Ao alugar um imóvel, normalmente é preciso fornecer uma garantia de que, caso você não pague o aluguel, o proprietário será ressarcido. O Seguro Garantia para empresas funciona similarmente.
Quer dizer, ele protege empresas que contratam outras para realizar projetos, assegurando que as cláusulas contratuais sejam cumpridas. Ou seja, caso as contratadas não cumpram com o acordado, o Seguro Garantia entra em ação.
Desse jeito, a contratante não sai no prejuízo e a contratada consegue resolver a quebra de contrato amigavelmente, pelo menos com o contratante. Além disso, essa garantia passa a confiança necessária para firmar acordos.
Quer entender mais sobre o funcionamento do Seguro Garantia para empresas? Continue a leitura e descubra outras vantagens, como contratá-lo e muitas outras informações!
Compreendendo o Seguro Garantia
O Seguro Garantia assegura o contratante, por saber que, se algo der errado, a seguradora cobre os danos, garantindo a continuidade do trabalho. Entenda mais detalhes!
Tipos de Seguros Garantia para empresas
- Seguro Garantia de Execução de Contrato;
- Seguro Garantia de Licitação;
- Seguro Garantia Judicial Cível;
- Seguro Garantia Aduaneiro;
- Seguro Garantia Ambiental;
- Seguro Garantia Judicial Trabalhista;
- Seguro Garantia de Adiantamento de Pagamento;
- Seguro Garantia Imobiliário;
- Seguro Garantia Manutenção Corretiva;
- Seguro Garantia Concessão;
- Seguro Garantia Energia Elétrica;
- Seguro Garantia Setor Naval;
- Seguro Garantia Finep;
- Seguro Garantia Petróleo e Gás natural;
- Seguro Garantia Crédito Tributário;
- Seguro Garantia Parcelamento Administrativo Fiscal;
- Seguro Garantia Depósito Recursal;
- Seguro Garantia Execução Fiscal.
Qual o objetivo do Seguro Garantia?
O objetivo do Seguro Garantia é trazer segurança e proteção para as empresas que contratam outras a fim de executarem projetos. Afinal, em toda contratação existem riscos de descumprimento contratual por dificuldades financeiras, má administração, atrasos, falta de capacidade técnica etc.
Então, para que as contratantes não sejam prejudicadas, elas podem exigir a apresentação de uma garantia, como o seguro.
Quando um Seguro Garantia é necessário?
Um Seguro Garantia é necessário quando uma empresa precisa oferecer garantia financeira para cumprir suas obrigações contratuais. A seguir, conheça algumas das situações mais comuns em que isso é exigido e/ou serve como diferencial!
Licitações e contratos públicos
Ao participar de licitações para fornecer produtos ou serviços, é comum a exigência de uma garantia, conforme a Lei de Licitações. Isso garante que a empresa contratada cumpra suas obrigações, caso seja a vencedora da licitação.
Contratos privados
Em contratos entre empresas privadas, pode ser necessária uma garantia para assegurar o cumprimento das obrigações contratuais. Por exemplo, você foi contratado para construir uma ponte. Para atestar que tudo ocorra no prazo e nas condições definidas, é exigida uma garantia.
Processos judiciais
Em algumas situações legais, um tribunal pode exigir que uma das partes ofereça uma garantia financeira, como o Seguro Garantia Judicial. Isso pode ocorrer em casos de disputas comerciais ou processos de falência, por exemplo.
Transações internacionais
Em operações de importação e exportação, especialmente nas transações aduaneiras, um Seguro Garantia Aduaneiro costuma ser necessário. Afinal, ele confirma o pagamento de impostos, taxas e encargos aduaneiros exigidos pelas autoridades governamentais.
Por que sua empresa precisa de um Seguro Garantia?
A sua empresa pode precisar contratar um Seguro Garantia para participar de licitações, cumprir contratos de grande porte e muito mais. A seguir, saiba mais sobre os benefícios do Seguro Garantia!
Cumprimento de Contratos
O Seguro Garantia atesta que as obrigações contratuais, como prazos, qualidade e pagamento, serão seguidas. Isso aumenta a confiança dos contratantes, pois eles sabem que têm uma segurança financeira em caso de descumprimento do contrato.
Credibilidade e Competitividade
Ter um Seguro Garantia mostra que a empresa contratada é confiável e financeiramente estável. Isso fortalece a reputação dela no mercado e aumenta a competitividade. Afinal, clientes em potencial e parceiros de negócios terão mais confiança em trabalhar com ela, mesmo se a empresa for de médio porte.
Redução de Riscos Financeiros
O Seguro Garantia protege a empresa contratante contra riscos financeiros significativos. Quer dizer, se ocorrer descumprimento contratual, o seguro pode cobrir custos de reparação e indenização ou contratar outra empresa para concluir o trabalho.
Isso também é financeiramente benéfico para a empresa contratada, que poderia enfrentar ações judiciais por descumprir o contrato. Porém, com o Seguro Garantia, a resolução do problema é simplificada e a seguradora passa a se responsabilizar pelo prejuízo.
Acesso a Financiamentos e Créditos
Em algumas situações, o Seguro Garantia pode ser exigido por instituições financeiras como proteção adicional para liberar empréstimos ou conceder linhas de crédito. Logo, ter um seguro pode facilitar o acesso a recursos financeiros, necessários para o crescimento e o desenvolvimento da sua empresa.
Como escolher o seguro garantia certo para a empresa?
Para escolher o Seguro Garantia certo para a sua empresa considere alguns fatores importantes e compare diferentes ofertas. Entenda mais a seguir!
Avalie suas necessidades
Comece avaliando as necessidades da sua empresa. Determine qual é o tipo de Seguro Garantia necessário com base no contrato ou situação específica. Ele pode ser o Judicial, Ambiental, Licitante e muitos outros.
Além disso, saiba quais são as garantias exigidas pelo contratante, os riscos envolvidos e o valor do contrato. Ter essas informações bem definidas ajuda a escolher uma apólice de seguro alinhada com as suas necessidades.
Pesquise seguradoras especializadas
Procure por seguradoras especializadas em Seguro Garantia, como Sompo Seguros, Zurich Seguros, Mapfre Seguros etc. Então, verifique reputação, experiência e capacidade financeira de cada uma. É importante escolher a seguradora mais confiável e estável, que possa cumprir suas obrigações caso o seguro seja acionado.
Compare as ofertas
Solicite propostas de diferentes seguradoras e compare as ofertas considerando cobertura, valor da garantia, taxas e prêmios, experiências e suporte. Isto é:
- cobertura – confira cobertura oferecida pelo Seguro Garantia e certifique-se de que ela atende aos requisitos do contrato e oferece proteção adequada para a sua empresa;
- valor da garantia – veja se o valor da garantia proposto pela seguradora é adequado ao contrato. Ele precisa ser suficiente para cobrir eventuais danos ou descumprimento contratual;
- taxas e prêmios – avalie as taxas e os prêmios oferecidos por cada seguradora, compare os valores e garanta que eles sejam competitivos e compatíveis com o valor da garantia;
- experiência e suporte – considere a experiência da seguradora em lidar com sinistros e processos de acionamento do seguro. Verifique o suporte e a agilidade no atendimento às demandas dos segurados;
- condições do contrato – leia atentamente as condições do contrato de Seguro Garantia. Confira cláusulas importantes, prazos, exclusões e obrigações mútuas.
Consulte um corretor de seguros
É recomendado consultar um corretor de seguros especializado em Seguro Garantia. Isso porque ele pode ajudar na análise das propostas, esclarecer dúvidas e auxiliar na escolha da melhor opção para a sua empresa. Em outras palavras, o corretor ajuda a traduzir a linguagem ‘’segurês’’ comum em seguros.
Como contratar Seguro Garantia para empresas?
Contratar um seguro garantia para empresas envolve seguir alguns passos importantes. Acompanhe e descubra quais são eles!
Identifique o que a sua empresa precisa
Determine por que sua empresa precisa de um Seguro Garantia e qual o tipo adequado. Essa resposta é encontrada ao avaliar o contrato ou a situação que requer a garantia.
Pesquise seguradoras especializadas
Procure por seguradoras especializadas em seguro garantia. Feito isso, confira sua reputação, experiência e capacidade financeira.
Faça cotação
Entre em contato com as seguradoras selecionadas e faça cotação de Seguro Garantia. Para isso, informe sobre a necessidade da sua empresa e forneça os detalhes relevantes.
Avalie as propostas recebidas
Analise as propostas recebidas das seguradoras. Considere a cobertura oferecida, o valor da garantia, os prêmios, as condições do contrato e a reputação da seguradora.
Negocie os termos
Se necessário, entre em contato com as seguradoras para discutir e negociar os termos do seguro garantia. Aproveite e também esclareça dúvidas, solicite ajustes e busque obter as melhores condições para sua empresa. Esse processo é facilitado com auxílio de um corretor de seguros.
Escolha a seguradora
Após avaliar as propostas e negociar os termos, escolha a seguradora que melhor atenda às necessidades da sua empresa. É fundamental que ela seja confiável e ofereça as condições adequadas.
Assine o contrato
Após selecionar a seguradora, revise e assine o contrato de Seguro Garantia. Certifique-se de ler todas as cláusulas e entender os termos acordados. Se tiver qualquer dúvida, entre em contato com o corretor de seguros (se houver).
Efetue o pagamento
Realize o pagamento regular ou de uma única vez dos prêmios do Seguro Garantia conforme as condições estabelecidas. Isso garante que o seguro esteja em vigor e ofereça a proteção necessária, caso a empresa contratada descumpra as cláusulas contratuais.
Mantenha registros
Mantenha cópias de todos os documentos relevantes, incluindo o contrato de Seguro Garantia, para referência futura em caso de sinistro — descumprimento contratual.
Documentação necessária para contratar um Seguro Garantia
Para contratar um Seguro Garantia, você geralmente precisará fornecer alguns documentos e informações básicas. Entre elas:
- cópia do contrato que será garantido ou uma cópia do edital da licitação, ou concessão (dependendo da necessidade);
- cópia do contrato social da empresa, contendo informações sobre sua estrutura, sócios e administração;
- último balancete disponível da empresa, assinado pelo contador e pelos sócios;
- últimos três balanços financeiros da empresa, assinados pelo contador e pelos sócios.
Em alguns casos, a seguradora pode solicitar documentos complementares ou dispensar a apresentação de outros. Tudo depende das circunstâncias envolvidas em cada contrato e tipo de seguro. Por isso, sempre entre em contato com a seguradora para conferir quais são os documentos específicos.
Manutenção do Seguro Garantia
Para manter o Seguro Garantia, é necessário arcar continuamente com as obrigações e requisitos durante a vigência. Confira como fazer isso!
Pagar os prêmios
Os prêmios podem ser pagos anualmente ou todo mês, seguindo os termos definidos previamente na apólice. Então, certifique-se de fazer isso nos prazos estabelecidos para evitar o cancelamento do seguro.
Informar alterações relevantes
Caso ocorram alterações nas informações fornecidas na contratação do seguro garantia, como mudanças nos contratos, licitações ou processos judiciais, é importante informar à seguradora. Assim, você entende se algo pode ser feito para adaptar a apólice do seguro à nova realidade antes de renová-la.
Manter contato com a seguradora
É recomendado manter uma comunicação regular com a seguradora durante a vigência do seguro garantia. Isso inclui informar sobre quaisquer eventos ou situações que afetem a cobertura do seguro ou exigir alterações na apólice.
Atualizar informações financeiras
Caso seja solicitado pela seguradora, forneça informações financeiras atualizadas sobre a empresa. Isso pode incluir balanços, demonstrações financeiras e outras informações relevantes.
Reivindicação de Seguro Garantia
A reivindicação ocorre quando há o descumprimento de obrigações contratuais por parte do contratado. Então, a seguradora é notificada sobre o sinistro. Saiba como esse processo ocorre!
Notificação
Em caso de evento que acione a cobertura do Seguro Garantia, notifique imediatamente a seguradora. Para isso, entre em contato com o representante da seguradora e informe sobre o sinistro, fornecendo detalhes sobre o ocorrido e as perdas sofridas.
Documentação
Prepare toda a documentação necessária para dar suporte à reivindicação. Isso pode incluir contratos, faturas, registros de comunicações, relatórios, fotografias ou qualquer outra prova relevante para comprovar o sinistro.
Formulários de reivindicação
A seguradora fornecerá os formulários de reivindicação específicos para preenchimento. Preencha esses formulários com precisão e detalhamento, fornecendo todas as informações solicitadas.
Acompanhamento
Mantenha contato regular com a seguradora para acompanhar o andamento da reivindicação. Forneça qualquer informação adicional solicitada e esteja disponível para esclarecer dúvidas ou fornecer esclarecimentos adicionais, se necessário.
Avaliação e indenização
A seguradora avaliará a reivindicação com base nas informações fornecidas. Se a reivindicação for aprovada, será emitida a indenização conforme os termos e limites estabelecidos na apólice. A forma de indenização pode variar, dependendo do tipo de sinistro e da cobertura do seguro garantia.
Renovação do Seguro Garantia
A renovação do Seguro Garantia é a extensão da validade da apólice por um novo período, devendo ocorrer antes do vencimento da atual. Conheça os passos envolvidos!
Avaliação da apólice atual
A seguradora revisa a apólice existente para avaliar o desempenho do segurado durante o período de vigência, além de possíveis mudanças nas condições do mercado.
Revisão dos termos e condições
Durante a renovação, a seguradora pode propor ajustes nos termos e condições da apólice, como nos limites de cobertura, prêmios, franquias ou outras cláusulas relevantes. Essas mudanças serão discutidas entre as partes envolvidas.
Cálculo dos prêmios
A seguradora calcula os prêmios da renovação com base nos fatores atualizados, como histórico de sinistros, mudanças nas condições de mercado e informações fornecidas pelo segurado.
Negociação dos termos
O segurado pode negociar os termos da renovação com a seguradora, discutindo as alterações propostas, esclarecendo dúvidas para chegar a um acordo.
Assinatura do novo contrato
Após concordarem com os termos da renovação, o segurado e a seguradora assinarão um novo contrato, estendendo a vigência do Seguro Garantia por mais tempo.
Contrate o Seguro Garantia para Empresas
Então, tirou as suas principais dúvidas sobre o Seguro Garantia para Empresas? Como visto, trata-se de uma proteção financeira fornecida para empresas contratantes, embora também beneficia as contratadas. Afinal, elas podem participar de grandes contratações ao garantir o cumprimento das obrigações contratuais.
E aí, deseja contratar o Seguro Garantia para empresas? Com a gente você faz a cotação de seguros mais rápida do mercado, de maneira 100% on-line e descomplicada nas melhores seguradoras. Acesse o nosso site e saiba mais detalhes!
Resumindo
Como receber o Seguro Garantia?
Para receber o Seguro Garantia, notifique a seguradora sobre o sinistro, forneça a documentação comprobatória e acompanhe o processo. O pagamento é feito conforme os termos do contrato, após a avaliação da seguradora.
Qual a porcentagem do Seguro Garantia?
A porcentagem paga pelo Seguro Garantia costuma ser de 2% e 10% do valor total da garantia. Essa porcentagem é acordada entre as partes envolvidas no contrato e estabelecida na apólice do seguro.
Ficou com alguma dúvida?