O consórcio para CNPJ traz inúmeros benefícios…
Se uma empresa de logística precisar de novos caminhões, por exemplo, ela pode optar por um consórcio nesse sentido para expandir sua frota sem comprometer seu capital de giro.
Esse mesmo pensamento vale para outros tipos de empresas que, individualmente, têm suas próprias necessidades quando se trata de adquirir bens ou serviços: equipamentos industriais, serviços de reforma e construção, mobiliário para escritório e até aeronaves…
O que estamos dizendo é que o consórcio para pessoas jurídicas é uma alternativa a ser considerada, sobretudo por conta de todos os benefícios que ela traz.
Vamos falar disso — com detalhes e exemplos — a seguir, então continue acompanhando a leitura.
O que é consórcio para CNPJ?
Um consórcio para CNPJ — ou seja, um consórcio para empresas — é um acordo entre várias empresas que se unem para alcançar um objetivo comum, ao passo que mantêm sua independência e autonomia.
Esse tipo de consórcio para pessoa física é comum em diversos projetos: como construção de infraestrutura, desenvolvimento de tecnologia, realização de eventos e por aí vai…
E tudo isso é previsto na legislação brasileira, especificamente na Lei 11.795, também chamada de Lei do Consórcio, que fala:
“Consórcio é a reunião de pessoas naturais e jurídicas em grupo, com prazo de duração e número de cotas previamente determinados, promovida por administradora de consórcio, com a finalidade de propiciar a seus integrantes, de forma isonômica, a aquisição de bens ou serviços, por meio de autofinanciamento”.
O que faz uma administradora de consórcio?
No consórcio para CNPJ, a administradora do consórcio é a empresa responsável por gerenciar todo o funcionamento do grupo de consórcio.
Como traz a legislação brasileira, essa administradora é a “pessoa jurídica prestadora de serviços com objeto social principal voltado à administração de grupos de consórcio, constituída sob a forma de sociedade limitada ou sociedade anônima”.
Na prática, é ela que cuida da arrecadação das parcelas, da realização das assembleias de contemplação, da emissão das cartas de crédito, entre outras atividades administrativas.
Sobre quem fiscaliza e controla as atividades de consórcios no Brasil, isso é de responsabilidade do Banco Central, então tais administradoras devem seguir as normas e regulamentos estabelecidos por ele para garantir a transparência e a segurança.
Qual a finalidade de um consórcio?
A principal finalidade de um consórcio para CNPJ é esta:
Gerar uma forma de acesso a bens e serviços de maneira planejada e econômica.
Ou seja, em vez de recorrer a financiamentos com juros elevados, as empresas podem se unir em grupos e contribuir mensalmente para um fundo comum. Simples assim.
Esse fundo é utilizado para contemplar, por sorteio ou lance, os participantes com cartas de crédito, que podem ser utilizadas para adquirir os bens ou serviços desejados.
O motivo da existência dos consórcios para pessoa jurídica é esse, basicamente.
E falamos “basicamente” porque, é claro, se você for detalhar, há outros aspectos que surgem dessa finalidade principal.
Estamos falando de outros fins, como os benefícios que a empresa ganha ao ter mais planejamento financeiro a médio e longo prazo, economizar por não haver juros (apenas taxas administrativas) e a preservação do capital de giro, como falamos antes.
Além disso, o consórcio para empresas também pode ser uma forma de investimento. É o que explicamos a seguir:
Como um consórcio pode ser investimento?
O consórcio não é só um jeito estratégico de adquirir bens/serviços. Ele também pode ser um investimento, e é sobre isso que falamos em cada um dos cenários abaixo:
- Cenário 1: compre imóveis através do consórcio e alugue-os. O valor do aluguel pode ser utilizado para pagar as parcelas do consórcio, gerando renda extra e segura;
- Cenário 2: adquira veículos pelo consórcio com foco na revenda — aí é só fazer melhorias no veículo para aumentar seu valor de mercado e obter lucro com a revenda;
- Cenário 3: use o consórcio como uma espécie de “poupança programada”, contribuindo todos os meses sem os juros tradicionais dos financiamentos (é um meio mais econômico de acumular patrimônio).
Como funciona um consórcio para CNPJ?
Há uma variedade de cenários que ajudam a explicar como funciona o consórcio para CNPJ, mas vamos usar um exemplo para deixar as coisas mais fáceis de entender.
Vamos supor que uma empresa precisa aumentar sua frota de veículos. Certo? É esse o ponto de partida de tudo porque é a partir desse “desejo de compra” que entra o consórcio.
O ponto central é: essa empresa quer aumentar sua frota de veículos, mas…
Não quer comprometer seu capital de giro com um financiamento — e tudo bem, esse é um pensamento válido da parte dela… é em prol da saúde financeira do negócio.
Com isso em mente, essa empresa decide optar por um consórcio para CNPJ, o que nos leva ao tópico a seguir:
O que acontece ao decidir fazer o consórcio?
Primeiro, a empresa escolhe um consórcio que ofereça o bem desejado, neste caso, veículos.
Ao assinar o contrato de adesão, ela se torna o que chamamos de consorciado: “pessoa natural ou jurídica que integra o grupo e assume a obrigação de contribuir para o cumprimento integral de seus objetivos” (art. 4 da Lei 11.795).
Com isso, a empresa se compromete a pagar parcelas mensais durante um período determinado. Essas parcelas são depositadas em um fundo comum junto com as parcelas dos outros participantes do consórcio (as outras empresas consorciadas).
Periodicamente, esse consórcio faz assembleias para contemplar os participantes. É nesses momentos que as coisas podem ou não acontecer a favor dessa empresa que fez o consórcio para conseguir expandir sua frota.
Caso a empresa seja contemplada, ela recebe uma carta de crédito para adquirir o veículo — ou seja, essa carta serve para ela comprar o veículo que deseja no valor contemplado.
Conseguir entender melhor agora sobre o funcionamento?
O que posso adquirir com consórcio para CNPJ?
Há pouco, a gente falou de um exemplo envolvendo aumentar a frota de veículos, ou seja, adquirir bens móveis.
Esse, porém, é só um dos exemplos do que é possível adquirir com consórcio.
Afinal, um consórcio para CNPJ oferece uma ampla gama de possibilidades para negócios que buscam adquirir tanto bens (móveis e imóveis) quanto serviços.
Vamos deixar isso mais nítido com esta lista do que você pode adquirir com um consórcio empresarial:
- Bens móveis:
- Veículos (automóveis, caminhões, ônibus, motos);
- Equipamentos industriais;
- Máquinas e drones agrícolas;
- Mobiliário de escritório.
- Bens imóveis:
- Escritórios;
- Galpões;
- Terrenos;
- Imóveis comerciais.
- Serviços:
- Reformas e construções;
- Eventos;
- Viagens.
Quais empresas podem fazer consórcio?
Existe alguma exclusão quando se trata de quais empresas podem fazer consórcio?
Praticamente qualquer tipo de empresa pode participar de um consórcio — tudo o que é necessário é que ela atenda aos requisitos estabelecidos pela administradora do consórcio.
Além disso, ela também precisa, obrigatoriamente, estar regularizada, bem como apresentar toda a documentação necessária.
Mas… resumidamente, qualquer pessoa jurídica pode fazer um consórcio.
Deixando isso mais específico, aqui estão elas:
- Microempreendedores individuais, ou mais conhecidos com MEIs: eles podem utilizar o consórcio para adquirir bens e serviços necessários para o crescimento do negócio;
- Pequenas e médias empresas (PMEs): é comum essas empresas desejarem expandir seus ativos (adquirir veículos para aumentar frota, como no exemplo que já falamos), então elas podem se beneficiar bastante com um consórcio empresarial;
- Empresas de grande porte: essas também podem usar o consórcio para aquisição de bens de alto valor.
Quais são as principais vantagens do consórcio?
Existem algumas vantagens específicas que motivam as empresas a fazerem o consórcio.
Isso vai desde a economia de dinheiro até a economia de tempo. Também há outras nuances, é claro, e por isso detalhamos melhor a seguir.
1 – Planejamento financeiro
O consórcio para CNPJ permite que as empresas planejem suas aquisições a médio e longo prazo. Esse certamente é um dos grandes benefícios.
E isso acontece porque, com parcelas fixas e programadas, é possível organizar melhor o fluxo de caixa e evitar surpresas financeiras.
No dia a dia da empresa, seja uma grande organização ou um MEI, esse planejamento facilita a tomada de decisões e a alocação de recursos de maneira mais eficiente.
Um exemplo é que a empresa pode prever a compra de novos equipamentos sem comprometer seu orçamento (e você pode adaptar isso aos outros tipos de bens e serviços que uma empresa possa precisar: veículos, mobiliário de escritório, reformas, etc.).
2 – Economia
Outra vantagem do consórcio para CNPJ é a economia gerada pela ausência de juros.
De um lado, os financiamentos tradicionais cobram juros sobre o valor financiado, do outro estão os consórcios, com os quais os participantes pagam apenas uma taxa administrativa.
3 – Preservação do capital de giro
Para empresas, manter o capital de giro intacto é essencial para a operação diária e a capacidade de lidar com imprevistos, que, como a gente sabe, podem acontecer a qualquer momento: roubo, desastres naturais, incêndio, enchentes…
Nesse sentido, o consórcio permite que as empresas usem os recursos do consórcio para suas aquisições sem precisar usar o capital de giro. Ou seja, graças a isso, elas conseguem preservar sua a saúde financeira e ter recursos disponíveis para outras necessidades.
4 – Flexibilidade
A carta de crédito que a empresa obtém através do consórcio oferece uma grande flexibilidade na hora da compra.
O contemplado pode utilizar essa carta em qualquer fornecedor que aceite o consórcio, o que proporciona maior liberdade: escolher o melhor momento e local para realizar a compra — de acordo com suas necessidades e preferências.
5 – Menos burocracia
O processo de adesão ao consórcio tende a ser menos burocrático em comparação com financiamentos tradicionais.
Isso se dá porque a documentação exigida é mais simplificada e as etapas para entrar em um consórcio e ser contemplado são mais diretas.
Em um bom português: isso torna o consórcio uma opção mais ágil e menos estressante para quem precisa adquirir bens e serviços.
Consórcio para CNPJ é mais barato?
Em termos gerais, o consórcio é mais barato em comparação a outros tipos de financiamento tradicionais.
E por que isso acontece?
Têm vários motivos, como o fato de…
- Não exigir entrada;
- Não fazer cobrança de juros (só as taxas administrativas, que, geralmente, são baixas);
- Permitir planejamento financeiro: como as parcelas são fixas e programadas, a empresa consegue gerenciar melhor suas finanças.
Então… sim, como base nesses pontos, o consórcio para CNPJ é mais barato.
Como funciona o consórcio para MEI?
O consórcio para MEI funciona de forma semelhante ao consórcio para outras empresas, só que adaptado às necessidades e capacidades desses microempreendedores.
Podemos dar alguns exemplos, mas vamos falar aqui dos entregadores de aplicativos, que, aliás, podem se formalizar como MEI.
Vamos imaginar que um entregador MEI quer comprar uma moto nova para aumentar sua capacidade de trabalho nas entregas. Aqui está seu objetivo: adquirir um novo bem.
Com isso em mente, ele decide aderir a um consórcio para CNPJ, afinal, é um MEI, então pode optar por essa alternativa.
O que acontece após isso é que ele escolhe um consórcio que oferece o bem desejado, a moto, e assina o contrato. Com isso, ele se compromete a pagar as parcelas mensais.
Agora, imagine que esse entregador, lá no 10º mês pagando esse consórcio, acaba sendo contemplado por sorteio. Graças a isso, ele recebe a carta de crédito no valor da moto.
Isso demonstra bem como funciona o consórcio para MEI: esse entregador, com a carta de crédito em mãos, vai a uma concessionária que aceita consórcio e compra a moto que quis desde o exato instante em que decidiu fazer um consórcio empresarial.
Perguntas frequentes
A gente abordou diversas nuances sobre o consórcio para CNPJ nos tópicos anteriores, mas você ainda pode esclarecer outras dúvidas específicas a seguir:
Tem como fazer consórcio com CNPJ?
Sim, é totalmente possível fazer consórcio para pessoa jurídica.
Como falamos neste conteúdo, as empresas, de todos os portes, desde MEIs até grandes corporações, podem participar de consórcios.
Essa alternativa permite que essas pessoas jurídicas adquiram bens e serviços de forma planejada — ainda melhor que isso: sem a necessidade de contrair dívidas com juros elevados.
Qual o valor da parcela de um consórcio de 300 mil?
Não tem como dizer, com precisão, o valor da parcela de um consórcio de 300 mil reais, e isso se dá por alguns motivos específicos, como o fato de o valor dessa parcela variar dependendo da taxa de administração e do prazo do consórcio.
A Unifisa, por exemplo, é uma administradora de consórcios brasileira. Atualmente, ela disponibiliza uma tabela que traz exemplos de prazos e valores de parcelas para um carta de crédito de 300 mil:
- Parcela: R$ 2.427,68 – Prazo: 160 meses;
- Parcela: R$ 2.170,38 – Prazo: 180 meses;
- Parcela: R$ 1.996,35 – Prazo: 200 meses.
Mas tenha em mente o seguinte: esse é apenas um exemplo oferecido por uma das várias administradoras de consórcio brasileiras. Esses valores podem variar com o tempo e, naturalmente, diferem de uma administradora para outra.
Por isso, o melhor jeito de saber esse valor com mais assertividade é usando um simulador de consórcio.
Quais são as maiores administradoras de consórcio do Brasil?
No Brasil, há diversas administradoras de consórcio, algumas de grande porte, outras nem tanto, mas cada uma com suas particularidades e áreas de atuação.
Nesse sentido, existe um ranking feito pelo Banco Central do Brasil, que, como falamos, é quem fiscaliza tais empresas. Entre elas estão:
- Promove Administradora de Consórcio Ltda.
- Reserva Administradora de Consórcio Ltda
- Evoy Administradora de Consórcio Ltda.
- Alpha Administradora de Consórcio Ltda.
- Conshop Administradora de Consórcios Ltda.
- CNP Consórcio S.A. Administradora de Consórcios
- KSK Administradora de Consórcio Ltda.
- Simpala Lançadora e Administradora de Consórcios Ltda.
- Multimarcas Administradora de Consórcios Ltda.
- Cooperativa Mista Roma
- Convef Administradora de Consórcios Ltda.
- Unifisa Administradora Nacional de Consórcios Ltda
- Zema Administradora de Consórcio Ltda
- GMAC Administradora de Consórcios Ltda
- Disal Administradora de Consórcios Ltda
- Porto Seguro Administradora de Consórcios Ltda
- Consórcio Nacional Volkswagen – Administradora de Consórcio Ltda.
- Recon Administradora de Consórcios Ltda
- Embracon Administradora de Consórcio Ltda
- Itaú Administradora de Consórcios Ltda.
- Santander Brasil Administradora de Consórcio Ltda.
- XS5 Administradora de Consórcios S.A.
- Bamaq Administradora de Consórcios Ltda
- Rodobens Administradora de Consórcios Ltda.
- Bradesco Administradora de Consórcios Ltda.
- Ancora Administradora de Consórcios S.A.
- Sicoob Administradora de Consórcios Ltda.
- Yamaha Administradora de Consórcio Ltda.
- Ademicon Administradora de Consórcios S.A.
- Administradora de Consórcio Nacional Honda Ltda
- BB Administradora de Consórcios S.A.
- Administradora de Consórcios Sicredi Ltda
Quem é MEI pode fazer consórcio?
Sim, quem é Microempreendedor Individual (MEI) pode participar de um consórcio para CNPJ.
Nesse sentido, com o consórcio, os MEIs podem comprar veículos, equipamentos, imóveis ou contratar serviços necessários para o crescimento do seu negócio.
Ficou com alguma dúvida?