Empresas de seguro de vida: Conheça as principais empresas de seguro de vida do Brasil

De janeiro a setembro de 2021, as modalidades seguro de vida em grupo e individual movimentaram R$ 19 bilhões. Esse avanço aconteceu em razão da pandemia, de acordo com o Correio Braziliense. Pensando nisso, achamos relevante trazer para você um conteúdo sobre empresas de seguro de vida.

As melhores empresas de seguro de vida são aquelas confiáveis, que oferecem coberturas completas e personalizadas – além, é claro, de preços bem ajustados ao seu orçamento.

Uma coisa é fato: seja em contratação individual ou coletiva, o que importa em uma apólice é ter as coberturas essenciais para garantir segurança e tranquilidade, certo?

Nessa hora, é importante ter uma corretora de seguros de confiança e, claro, empresas de seguro de vida que sejam especialistas nessa modalidade de seguro. Por aqui, é isso que você vai encontrar: uma seleção com as principais delas. Vamos lá?

Seguro de vida: Quais são os tipos?

As modalidades de seguro de vida se dividem em dois tipos principais: Seguro de Vida Individual e Seguro de Vida Empresarial. Antes de conhecer as empresas de seguro de vida, entenda como cada modalidade funciona!

Seguro de Vida Individual

Nesta modalidade, nós temos as seguintes partes: seguradora, corretora de seguros, segurado e beneficiário.

A seguradora é a empresa de seguro de vida autorizada e responsável pela emissão da apólice de seguro. A corretora de seguros, por sua vez, é a empresa que atua como intermediária entre a seguradora e o segurado, auxiliando-o na escolha do seguro.

O segurado é o responsável pelo contrato e pelo pagamento do prêmio de seguro. Já o beneficiário é o próprio segurado ou a pessoa escolhida por ele para usufruir do valor indenizatório, em caso de sinistro.

Assim, em caso de morte ou invalidez do provedor da família, o Seguro de Vida Individual apoia a manutenção do padrão de vida familiar do segurado. Dessa forma, o(s) beneficiário(s) tem direito à indenização – que é baseada no custo de vida mensal.

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Seguro de Vida Empresarial

A modalidade de Seguro de Vida Empresarial costuma ser contratada por empresários que desejam oferecer o benefício aos seus colaboradores e famílias. As coberturas ajudam os beneficiários a enfrentarem situações difíceis, como doença ou morte.

No Seguro de vida em grupo, nós temos as seguintes partes: estipulante, seguradora, corretora de seguros, segurado e beneficiário.

Como podemos perceber, a única parte diferente do seguro individual aqui é o estipulante. Esta é a figura da pessoa jurídica – que pode ser organização ou empresa – responsável por negociar e contratar o seguro.

Além disso, o estipulante é responsável por garantir o pagamento do prêmio de seguro, renovar ou cancelar o contrato. Ele funciona, assim, como a parte responsável por “ligar” os interesses em comum de um grupo de pessoas que têm um vínculo.

Quais as melhores empresas de seguro de vida? Conheça 9 companhias!

Veja também: Guia COMPLETO sobre como fazer a simulação do Seguro de Vida Empresarial.

Chegou a hora de você conhecer as grandes empresas de seguro de vida.

Mas, antes disso, eu quero explicar como fizemos a seleção. Em nossa lista, temos empresas de seguro de vida que atuam com os dois segmentos de seguro para pessoas: Seguro de Vida Individual e Seguro de Vida Empresarial.

Nós selecionamos só as seguradoras independentes, isto é, empresas não bancárias e que têm a atuação com seguros como atividade principal (o chamado core business).

A seleção foi feita com base no prêmio emitido das empresas de seguro de vida no ano de 2021, do maior para o menor, de acordo dados disponíveis no site da SUSEP.

#1- Icatu Seguros

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$1.267.882.832

Fundada em 1991, a empresa de seguro de vida Icatu Seguros vem crescendo constantemente e, no ano de 2020, atingiu R$ 1,7 bilhão de patrimônio líquido.

Um dos produtos fortes da empresa – além da Prêvidencia, Capitalização, Gestão de Recursos, entre outros – é o seguro de vida na modalidade individual.

Principais coberturas e assistências do Seguro de Vida Icatu:

• Assistência Domiciliar;
• Seguro Viagem;
• Sorteio Mensal;
• Assistência Desconto Farmácia;
• Assistência Qualidade de Vida.

#2- Empresa de Vida Zurich Santander

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$1.085.017.028

A Zurich Seguros é parceira do Banco Santander há 25 anos na distribuição de produtos de seguros. Com todos os seus produtos, a parceria entre as empresas de seguro de vida rendeu um lucro líquido de R$ 221 milhões em 2021.

Coberturas e assistências da Empresa de Vida Zurich Santander:

• Morte por qualquer causa;
• Invalidez Permanente por Acidente (Total ou Parcial);
• Doenças graves ou terminais (incluindo cobertura para câncer de mama ou próstata);
• Serviço de Check-up Médico (Vida Select e Vida Premium);
• Super Viagem;
• Seu Ajudante (exceto Vida Homem);
• 2ª Opinião Médica Internacional (Vida Select e Vida Premium);
• Auxílio Funeral;
• Help Desk (Assistência Informática).

#3- MAPFRE Seguro de Vida

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 679.414.519

Com sede em São Paulo/SP, a operação brasileira da MAPFRE Seguro de Vida é a maior fora da Espanha, país em que a seguradora nasceu.

No Brasil, a empresa de seguro de vida chegou em 1992 e, desde então, vem apresentando grandes percentuais de crescimento ano após ano.

Principais coberturas e assistências do MAPFRE Seguro de Vida:

• Morte;
• Cobertura Especial PARAVIDA (diagnóstico de câncer);
• Decessos (sepultamento ou cremação);
• Morte Acidental;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
• Indenização Funcional Permanente Total por Doença;
• Aquisição de jazigo.

#4- MetLife Seguro de Vida Empresas

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 557.617.875

A MetLife Seguro de Vida Empresas tem mais de 150 anos de história e está presente em mais de 40 países. No Brasil, a sua cartela de clientes pessoas físicas e jurídicas já chegou a marca de mais de 5 milhões.

A MetLife – como a própria palavra “life” (vida) em seu nome indica – é uma empresa de seguro de vida muito voltada para pessoas e também atua com previdência.

Principais coberturas e assistências para Seguro de Vida Individual e Empresarial:

• Proteção enquanto se recupera (internação e procedimento cirúrgico);
• Apoio extra para a saúde;
• Acidente;
• Futuro mais tranquilo;
• Apoio financeiro.

#5- Seguradora Porto Seguro

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 499.419.981

A empresa de seguro de vida Porto Seguro foi fundada em 1945 e se destaca atuando com negócios financeiros. A companhia atua com soluções em seguros voltadas para empresas e para pessoas físicas.

Principais coberturas e assistências da empresa de seguro de vida Porto Seguro:

• Cobertura para morte natural ou acidental;
• Telemedicina;
• Assistência funeral;
• Porto Seguro Viagem (opcional);
• Cobertura para invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• Reparos Domésticos;
• Doenças Graves;
• Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas.

#6- MAG Seguros

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 383.908.619

A empresa de seguro de vida MAG Seguros é especializada nesse segmento de seguros e atua há mais de 186 anos no Brasil. A companhia de seguros já soma o número de 4 milhões de vidas seguradas e um capital segurado de mais de R$ 592 milhões.

Principais oberturas da empresa de seguro de vida MAG Seguros:

• Morte;
• Doenças Graves;
• Invalidez;
• Diária por Incapacidade Temporária;
• Bem-Estar;
• Master Acidentes Domiciliares;
• Diária por Internação Hospitalar;
• Assistência Funeral.

#7- Sul América Seguros

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 298.578.026

A empresa de seguro de vida Sul América Seguros atua há 120 anos no mercado de seguros brasileiro. No terceiro trimestre de 2021, somando os produtos de seguros e planos de saúde, a companhia lucrou de forma líquida R$ 280,3 milhões, de acordo com o InfoMoney.

Trata-se de um lucro alto, porém 2% menor do que o mesmo período em 2020. E a queda se deu ao mesmo tempo em que suas receitas operacionais estavam crescendo. Ainda de acordo com o site, a queda se explica pelo alto número de sinistralidade.

Confira as principais coberturas da empresa de seguro de vida Sul América:

• Morte;
• Morte Acidental;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
• Invalidez Permanente por Acidente Majorada;
• Doenças Graves;
• Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas;
• Funeral Individual;
• Diária por Internação Hospitalar.

#8- Generali Brasil Seguros

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 295.195.328

A empresa de seguro de vida Generali Seguros está há quase 200 anos no mercado mundial de seguros. A sede da companhia no Brasil fica na cidade do Rio de Janeiro/RJ e já conta quase 100 anos de história.

Principais coberturas e assistêcias da empresa de seguro de vida Generali Seguros:

• Morte e Morte Acidental;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
• Invalidez Funcional Permanente Total por Doença;
• Morte de Cônjuge;
• Doença Congênita de Filhos;
• Doenças Graves;
• Verbas Rescisórias;
• Diárias por Incapacidade Temporária por Acidentes ou Doenças;
• Auxílio Alimentação.

#9- UNIMED Seguradora

PRÊMIO EMITIDO (VIDA – 2021): R$ 284.349.690

A Unimed Seguradora é uma empresa de seguro de vida fundada no ano de 1989. Ela faz parte do grupo Unimed do Brasil, uma marca que, a partir dos anos 70, estimulou o surgimento de outras cooperativas médicas.

E empresa de seguro de vida registrou lucro líquido de R$ 45,6 milhões, entre janeiro e abril de 2021. Em relação ao mesmo período de 2020, foi registrado um crescimento do segmento Vida de 12,2%.

A empresa atua com as modalidades Seguro de Vida Individual e Seguro de Vida Empresarial. Confira as principais coberturas e assistências:

• Morte Acidental;
• Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente;
• Acidentes Pessoais Premiável;
• Diária por Incapacidade Temporária por Acidente;
• Assistência Residencial;
• Assistência Beauty (para o Seguro de Vida Mulher).

Existem ainda outros opcionais para o Seguro de Vida Mulher:

• Orientação nutricional;
• Orientação psicológica.
• Assistência Kids.

Considerações finais

Com esta seleção, ficou bem mais fácil saber quais empresas de seguro de vida procurar na hora de falar com uma corretora de seguros, não é?

E se você estiver procurando um Seguro de Vida Empresarial, a Mutuus oferece cotações com as melhores seguradoras do mercado. Algumas delas estão na nossa seleção, inclusive!

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