Certos riscos estarão sempre presentes em alguns nichos de mercado, levando infelizmente a prejuízos financeiros e, no pior dos cenários, à falência. Ainda bem que empresas relevantes no mercado, como a Fator Seguradora, cumprem o seu papel minimizando os danos desses eventos.
Fundada em 2008, a Fator Seguradora faz parte do Grupo Fator, um grupo corporativo que atua há décadas com serviços financeiros. O foco da Fator Seguros é proteger profissionais e empresas dos imprevistos que possam comprometer ou paralizar os seus negócios.
E para quem suas soluções são indicadas?
Empresários, gestores, executivos e profissionais liberais são o principal público-alvo da companhia. Isso porque danos à imagem, responsabilização civil e riscos de crédito, por exemplo, são alguns dos principais riscos a que esses profissionais estão sujeitos.
Continue lendo este conteúdo para conhecer mais sobre a empresa, descobrir como funcionam os seguros e se ela é uma boa opção para você.
O que é a Fator Seguradora?
A Fator Seguradora foi fundada em 2008, com sede em São Paulo/SP, e integra o Grupo Fator. A companhia é especializada em grandes riscos empresariais, atuando nos segmentos de danos patrimoniais, responsabilidade civil e garantias.
O posicionamento da empresa é claro: simplificar processos, oferecerendo melhores soluções e oportunidades de negócios para os corretores – e garantir, assim, a satisfação dos clientes.
A prova disso, temos a Fatorconnect, uma plataforma criada pela Fator que agiliza a conexão entre a seguradora e seus parceiros. Esse canal exclusivo simplifica operações como emissão e cotação de serviços online, além de oferecer treinamentos, dicas e conteúdos relevantes para os parceiros.
Apesar de ser ainda uma empresa considerada jovem, a Fator Seguradora conquistou em 2024 o selo “Great Place to Work”, que reconhece as boas práticas de gestão da empresa, assim como o bem-estar e a satisfação dos colaboradores.
Como surgiu a Fator Seguradora?
Não dá para falar da Fator Seguradora sem mencionar o grupo que a criou.
Em 1967, era fundado no Rio de Janeiro o Grupo Fator, um conglomerado financeiro que iniciou as suas atividades como uma corretora de valores. Mais de dez anos depois, a Fator se transformou em banco múltiplo: Banco Comercial e Banco de Investimentos.
Em busca de agregar mais valor aos seus clientes, o Grupo Fator resolveu diversificar suas operações e oferecer produtos voltados à proteção empresarial.
E assim, em 2008, a Fator Seguradora era fundada.
No início, a Fator tinha como foco apenas clientes corporativos, incluindo setores como construção, concessões rodoviárias, energia, empreendimentos e óleo e gás. Com o tempo, após uma revisão estratégica do portfólio de produtos, foram introduzidas as soluções e coberturas de responsabilidade civil para profissionais.
Os números comprovam o crescimento contínuo da Fator Seguradora, com o seu prêmio bruto emitido saltando de R$ 451 milhões em 2021 para R$ 614 milhões em 2022. Isso significa um impressionante aumento de 36% no período.
Baseada nesses resultados, a companhia continuará apostando na estratégia de diversificação da carteira. Na visão da Fator, seguir dessa forma significa garantir um melhor equilíbrio na exposição aos riscos e menor dependência do resseguro.
Fator Seguradora: qual sua visão, missão e valores?
O Grupo Fator compartilha publicamente sua visão, missão e valores, que são refletidos na atuação da Fator Seguradora, empresa do grupo, no relacionamento com colaboradores, parceiros e clientes.
Confira a seguir cada um deles:
Visão
Fator de excelência na criação de valor.
Missão
Ser reconhecido como o melhor e mais inovador banco de investimentos na criação de valor para os clientes.
Valores
- Atenção ao cliente
- Busca pela excelência
- Respeito às pessoas
- Fazer acontecer
Quais os seguros da Fator Seguradora?
Como já mencionado, os produtos da Fator Seguradora são voltados para diferentes perfis de riscos graves, atendendo tanto empresas quanto profissionais.
Eles estão basicamente divididos em três categorias: seguro patrimonial, seguro de responsabilidade civil e seguro garantia.
Resumidamente, o primeiro cobre propriedades, objetos e equipamentos; o segundo protege contra os riscos decorrentes das atividades profissionais do segurado; e o terceiro oferece garantia para licitações, processos judiciais e contratos.
Tendo em mente suas categorias amplas, chegou a hora de conferir no detalhe os tipos de apólices que a Fator Seguradora fornece atualmente. São eles:
- Seguro property;
- Seguro riscos diversos de equipamentos;
- Seguro riscos operacionais nomeados;
- Seguro riscos de engenharia;
- Seguro D&O;
- Seguro E&O;
- Seguro RC geral;
- Seguro garantia.
Seguro property
O seguro property visa amparar o segurado contra os danos decorrentes de incêndios, explosões, vendavais, furtos e outros riscos previstos na apólice.
Com a proteção da Fator Seguros, o segurado conta com a assistência financeira para reparar ou repor os bens e/ou estrutura que foram danificados pelo incidente.
Exemplo: uma indústria de alimentos sofre um incêndio em seu galpão, danificando vários equipamentos. Com sorte, a empresa em questão possui uma apólice de seguro property, o que a permitirá substituir os itens perdidos e reduzir os prejuízos.
Seguro riscos diversos de equipamentos
O RD equipamentos compensa os danos causados acidentalmente a equipamentos móveis, como maquinários, computadores e ferramentas.
Assim, todos os custos com reparos ou substituição dos equipamentos ficam por conta do seguro, protegendo o caixa e garantindo a continuidade das operações da empresa.
Digamos que a plataforma elevatória de uma empresa de construção deixou de funcionar após uma pane elétrica. O custo para conserto seria altíssimo, mas felizmente a empresa conseguiu acionar o seguro contratado e receberá o suporte financeiro necessário para reparo.
Seguro riscos operacionais e nomeados
O seguro riscos operacionais e nomeados protege contra perdas e danos causados aos bens cobertos na apólice. A proteção é considerada “all risks”, ou seja, todos os riscos que não constam como excluídos na apólice estão automaticamente cobertos.
Entre os benefícios de contratá-lo com a Fator Seguradora incluem-se o auxílio total no gerenciamento de risco, inspeção de riscos para implementar medidas corretivas e segurança financeira na recuperação dos prejuízos.
Imagine esta situação: uma fábrica de automóveis sofre danos causados por falhas em suas máquinas de produção. Graças ao seguro, a empresa receberá o custeio necessário para reparar o maquinário danificado, mantendo em pleno funcionamento a operação.
Seguro riscos de engenharia
Proprietários, construtores, investidores estão sempre à mercê de riscos graves na execução de obras civis e montagem de equipamentos. Assim, o seguro riscos de engenharia protege contra eventos de origem súbita e imprevista, evitando prejuízos ao proprietário do projeto ou à construtora.
Entre os principais riscos de engenharia estão os danos da natureza, desmoronamento da construção e suas estruturas e incêndio e explosão.
Considere este cenário: ao iniciar um novo projeto, uma empreiteira contrata a apólice de seguro para proteger a obra contra os riscos do serviço. Se infelizmente ocorrer um incidente coberto, a empreiteira sabe que não precisará usar o próprio bolso para arcar com os prejuízos.
Seguro D&O
Exercer um cargo de gestão e liderança envolve muitas vantagens, mas junto com os benefícios vêm os riscos e responsabilidades. É para isso que serve o seguro D&O: para proteger os executivos das consequências de suas ações em âmbito profissional.
Entre as principais consequências dos riscos estão a necessidade de custos de defesa, acordos judiciais para resolver a disputa, além do pagamento de indenização a terceiros.
Digamos que o CEO de uma grande empresa é processado por um investidor que alega ter recebido informações financeiras erradas durante reuniões. Com o seguro, o diretor não precisará arcar com os custos de defesa e de indenização, protegendo o seu patrimônio pessoal.
Seguro E&O
O seguro de responsabilidade civil para erros e omissões, ou seguro E&O, é indicado a profissionais que precisam lidar com as consequências de eventuais falhas, erros e omissões, mesmo que não intencionais, no exercício da prestação de serviços.
Essa solução da Fator Seguradora é indicada para profissionais de setores de mais de 40 ramos de atividades, entre os quais advogados, contabilistas, consultores, arquitetos e engenheiros, dentistas, médicos, etc.
Exemplo: após errar um relatório e causar consequências financeiras negativas à empresa, um contabilista acaba processado pelo seu cliente. Graças à proteção do seguro, caso seja condenado, o contabilista poderá contar com o amparo financeiro para pagar a indenização.
Seguro RC geral
O seguro de responsabilidade civil geral, ou RC geral, é um proteção ampla que inclui na apólice diversos riscos que acarretam responsabilização civil a terceiros. Alguns exemplos são danos patrimoniais ou não patrimoniais, lesões corporais ou materiais, entre outros.
Essa cobertura da Fator Seguros é indicada para vários nichos profissionais, como comércios e indústrias, prestadores de serviços, estabelecimentos de ensino, hóteis e restaurantes, shopping centers, empresas de instalações e montagens, etc.
Imagine que, devido ao piso molhado, o cliente de um restaurante sofre uma queda que ocasiona uma lesão. O cliente processa o estabelecimento e, caso o restaurante seja condenado, poderá contar com o seguro para custear a sua defesa e, eventualmente, a indenização.
Seguro garantia
O seguro garantia visa assegurar o pagamento de indenizações pelos prejuízos decorrentes do não cumprimento de obrigações, que vão de contratos públicos até ações judiciais. Assim, o produto reduz eventuais impactos financeiros, servindo como segurança para ambas as partes.
Entre os tipos de seguro garantia estão a garantia contratual, garantia judicial (que substitui depósitos judiciais ou cauções), garantia de licitação, entre outros. É importante lembrar que, em vários contextos, a garantia é uma exigência legal a ser cumprida.
Para ilustrar, imagine que uma construtora vence a licitação para realizar uma obra pública. Pela lei, ela precisa contratar o seguro para garantir a entrega da obra e, assim, poder dar início à execução. Após contratar o seguro, as exigências legais estão atendidas e o trabalho finalmente poderá começar.
Como funciona o seguro da Fator Seguradora?
O funcionamento do seguro da Fator Seguradora depende do tipo de apólice a ser contratada. Antes de tudo, é preciso relembrar a companhia opera com seguros de grandes riscos, incluindo danos patrimoniais, danos à imagem e garantias.
Para contratar o seguro, independentemente da modalidade, o primeiro passo é procurar uma corretora de seguros. A corretora faz a ponte entre você e a Fator Seguradora, cuidando do processo desde a contratação até o eventual sinistro.
O papel da Fator como seguradora, por sua vez, é avaliar os riscos, definir o prêmio (custo do seguro), assumir os riscos e pagar a indenização, em caso de sinistro.
O custo e as condições do seguro dependem das coberturas contratadas. Isso pode variar conforme as exigências de um parceiro de negócio, como no caso do seguro garantia, ou de suas preferências, como geralmente acontece no seguro patrimonial.
Após a contratação, a apólice (documento oficial do seguro) é emitida e enviada pela seguradora. E, em caso de sinistro, é responsabilidade exclusiva do segurado informar a ocorrência detalhadamente por meio dos canais da corretora ou seguradora.
Por que fazer seguros com a Fator Seguradora?
Fazer seguros com a Fator Seguradora pode ser uma ótima opção por várias razões.
Em 2023, a seguradora recebeu a classificação “A” pela Moody’s Local BR, destacando sua solidez financeira e capacidade de honrar compromissos. Para os clientes, isso garante confiança em receber indenizações e assistências diante de sinistros.
Além disso, a ampliação da oferta de produtos reforça a flexibilidade e a visão estratégica da companhia, contribuindo para a plena satisfação de seus clientes.
O reconhecimento no mercado internacional é outro diferencial da Fator Seguradora. Avaliações positivas, como a feita pela Moody’s, fortalecem sua posição diante de resseguradores internacionais.
Isso amplia sua capacidade de negociar melhores condições para atender grandes segurados, especialmente aqueles com riscos complexos e específicos.
Fator Seguradora é boa?
Com base nos critérios elencados no tópico anterior, sim, a Fator Seguradora é uma boa companhia de seguros.
Mas, antes de tomar qualquer decisão, é importante fazer uma pesquisa detalhada e comparar diferentes produtos. Ao fazer isso, além de garantir o melhor serviço para proteger o seu negócio, você evita dor de cabeça futura e, assim, fortalece a sua operação.
Vale a pena fazer seguro da Fator Seguradora?
Sim, vale a pena fazer seguro com a Fator Seguradora. E quem nos ajudou a responder a essa pergunta foram os próprios clientes da companhia.
De acordo com as avaliações da Fator Seguros no Google, a percepção dos clientes varia, com experiências tanto positivas quanto negativas. Entre os pontos negativos, destacam-se reclamações sobre dificuldades no atendimento e falhas na comunicação.
Por outro lado, a maior parte das avaliações são positivas, refletindo nota 4,6 (de 5,0).
Os clientes elogiam a empresa por sua confiabilidade, atendimento eficiente e produtos adaptados ao que eles buscam. Além disso, eles citam também a especialidade em garantia, além de reconhecerem a competência dos profissionais da Fator.
Como contratar seguro da Fator Seguradora para sua empresa?
Contratar seguros com a Fator Seguradora é mais simples do que você imagina. Inclusive, você está a poucos cliques de garantir proteção e tranquilidade para sua empresa.
O motivo é simples.
Na Mutuus, desenvolvemos uma plataforma de cotação fácil e eficiente, onde avaliamos o perfil e as necessidades da sua empresa para encontrar a solução ideal para proteger seu negócio. Tudo feito online, com o orçamento realizado em poucas etapas.
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Fator Seguradora: canais de contato, atendimento e outros detalhes
Use um dos contatos a seguir para tirar dúvidas gerais, deixar uma reclamação ou resolver outras pendências com a Fator Seguradora.
Contato
- Telefone 1 – (11) 3709-3000
- Telefone 2 – (21) 3861-2500
- E-mail – [email protected]
SAC
(Segunda a sexta-feira – das 09h30 às 12h00 e das 13h30 às 16h30.)
- Telefone – 0800 770 7229
- E-mail – [email protected]
Ouvidoria
(Segunda a sexta-feira – das 09h30 às 12h00 e das 13h30 às 16h30.)
- Telefone – 0800 77 32867
- E-mail – [email protected]
Conclusão
Encontrou tudo o que precisava sobre a Fator Seguradora?
Com mais de trinta anos de experiência no setor financeiro, a companhia carrega em seu DNA a confiança e solidez financeira do Grupo Fator. Adicionalmente, a companhia demonstra um compromisso de longa data com a responsabilidade com seus clientes.
Esperamos que tenha aproveitado o conteúdo sobre a Fator Seguros. Para continuar aprendendo, confira agora mesmo outros artigos no blog da Mutuus!
Ficou com alguma dúvida?