Muito procurado nos dias de hoje, o seguro de vida traz conforto financeiro à família caso haja alguma questão de doença ou até mesmo morte. É por isso que, neste post, vamos entender em detalhes sobre como funciona o preço seguro de vida.
Além do mais, se você chegou neste conteúdo, certamente esse assunto é de grande interesse e, sem dúvidas, fez você se perguntar: “Qual o valor do seguro de vida?”.
A seguir, confira tudo sobre como funcionam as variáveis que influenciam esse cálculo e, melhor ainda, como você consegue tornar esse preço mais barato.
Quem define o preço do seguro de vida?
Por meio de cálculos e algumas estatísticas importantes, a seguradora que você contratou é a responsável por definir o preço do seguro de vida que você irá escolher.
Nesses cálculos, avaliam-se o risco de vida do segurado, valor patrimonial de bens que o segurado possui, entre outras questões que veremos logo abaixo.
Como é calculado o valor do seguro de vida?
Algumas informações muito importantes são essenciais para calcular o seu seguro de vida. Por isso, para que você tenha um preço seguro de vida condizente com a sua realidade e com as suas necessidades, é essencial entender alguns aspectos.
Entre as variáveis mais relevantes que influenciam o preço do seguro de vida, estão:
- Idade, pois quanto mais jovem o contratante for, maiores são as possibilidades dele ser saudável e mais tempo de vida ele tem. As chances do preço seguro de vida ser mais baixo nesses casos são altas. Já em casos de pessoas mais idosas, o valor tende a ser mais alto;
- Profissão: temos no mercado uma infinidade de profissões, por isso a profissão que você exerce pode, de fato, alterar o preço seguro de vida, já que algumas delas apresentam maiores riscos de saúde e de vida ao trabalhador;
- Saúde em geral, incluindo histórico médico pessoal e histórico de doenças na família, é fator relevante na hora da contratação de seguro de vida e pode alterar o seu valor. Vícios maléficos, como fumar, e sedentarismo são considerados pela seguradora, assim como se você tiver estilo de vida saudável e fizer exercícios físicos;
- Tipo de cobertura: as proteções contratadas também implicarão na variação do preço seguro de vida. Por isso, é essencial que você informe todos os dados possíveis e seja sincero. Assim, será possível apresentar propostas que se adequem ao que você precisa e de forma que os seus entes queridos fiquem amparados em caso de qualquer infortúnio.
O que preciso avaliar no preço seguro de vida?
Antes de contratar um seguro de vida, é indispensável nos atentarmos a alguns detalhes importantes que vão guiar a sua escolha e evitar problemas futuros.
Nesse sentido, é importante conhecer a seguradora. Faça pesquisa sobre a empresa no Google ou converse com um amigo que contratou um seguro de vida com ela. Afinal, saber da reputação da seguradora, como é o seu atendimento ao cliente e o comprometimento com o segurado farão total diferença.
Junto a isso, analise a cobertura e os serviços adicionais. A cobertura precisa, realmente, suprir as suas necessidades e deixar os seus entes queridos amparados, caso necessário. Leia a apólice com atenção para ter clareza disso.
Falando em serviço adicional, você sabia que algumas seguradoras oferecem descontos em farmácia e até mesmo em consultas periódicas? Esse é mais um ponto importante a ser levado em conta durante a avaliação do preço seguro de vida.
- Leia também: Seguro de vida para MEI: entenda a importância desse seguro para microempreendedores individuais e como contratar
Como deixar o preço do seguro de vida mais barato?
É possível deixar o preço do seguro de vida mais barato, basta que você adote algumas medidas. Listamos as principais a seguir:
- Compre antecipadamente: adquira o seguro de vida mais cedo. Se você planejar com antecedência, os custos podem ser menores. Fatores como sua idade afetam o preço, então começar mais cedo pode garantir prêmios mais acessíveis para a cobertura que você precisa;
- Pesquise diferentes seguradoras: explore as principais seguradoras do mercado. Cada uma oferece diferentes coberturas e valores. Ao obter cotações de várias empresas, você pode encontrar a opção que melhor se adequa ao seu perfil e economizar no orçamento;
- Entenda suas necessidades de cobertura: saiba quais coberturas são essenciais para você e quais não, afinal, quanto mais proteção escolher, maior o valor do seguro. Entenda suas necessidades e escolha as coberturas que trarão tranquilidade a você e sua família. Opte por uma seguradora que permita personalizar o seguro conforme suas necessidades.
Variações de valores para diferentes coberturas de seguro de vida
A seguir, veja algumas variações de preço do seguro de vida.
Seguro de vida de 50 mil reais
Muitas pessoas buscam seguros de vida com cobertura de 50 mil reais devido ao excelente custo-benefício. Geralmente, os prêmios para essa cobertura variam de 25 a 50 reais por mês para indivíduos com idades entre 30 e 50 anos.
Seguro de vida de 100 mil reais
Esse seguro também tem ampla procura. Nessa modalidade, a família recebe o valor de 100 mil reais em caso de falecimento. Além de oferecer proteção financeira mais abrangente, essa opção possui uma condição de preço médio atraente, variando de 50 a 100 reais mensais para pessoas na faixa etária de 30 a 50 anos.
Seguro de vida de 300 mil reais
Para algumas famílias, um seguro de vida familiar com cobertura de 300 mil reais pode proporcionar uma estabilidade financeira significativa em caso de perda. Esse tipo de seguro apresenta uma boa condição de preço médio: em torno de 150 a 300 reais mensais para indivíduos entre 30 e 50 anos, dependendo das circunstâncias.
Ao considerar o seguro de vida, é crucial avaliar suas necessidades específicas e escolher uma cobertura que ofereça a segurança financeira desejada para seus entes queridos. Assim, ao tomar a decisão de contratar um seguro, algumas dúvidas podem vir à tona. Isso é normal e nos leva ao próximo tópico:
Dúvidas frequentes relacionadas ao preço do seguro de vida
Para entender ainda mais sobre o preço no seguro de vida, confira dúvidas e temas relacionados ao assunto a seguir.
Preço seguro de vida é mais caro para idosos?
Sim, o preço seguro de vida é mais caro em caso de pessoas com mais idade, pois o risco de sinistro para a seguradora aumenta. Isso ocorre porque ela leva em consideração a idade e estado de saúde do idoso contratante.
Quanto custa um seguro de vida no valor de 500 mil?
Ainda que haja variáveis, como a idade de quem contrata, o preço seguro de vida de 500 mil reais fica em média R$26,00 por mês.
Qual é o valor do seguro de vida por morte?
O preço do seguro de vida com cobertura por morte fica em média por R$80,00 mensal.
Qual o valor ideal para um seguro de vida?
O ideal é que seja um valor de 3% a 5% da sua renda mensal. Ou seja, se o seu salário for de R$3.000,00, é interessante optar por um seguro de R$100,00 mensais.
Quanto custa um seguro de vida para uma pessoa idosa?
Atualmente, temos no mercado uma variação que vai de R$200,00 e ultrapassa R$500,00 mensais para um seguro de pessoa idosa. Por isso, é aconselhável fazer uma cotação para entender se o seguro cobre todas as suas necessidades e atual situação.
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