Você sabe quais os motivos que mostram a importância da proteção veicular?
Se você tem um veículo, como um carro de passeio, e quer se proteger financeiramente caso algo aconteça com ele…
Esse tipo de proteção é a diferença entre “arcar com os prejuízos que um acidente de trânsito pode causar” e “acionar a proteção veicular para ficar protegido financeiramente”.
Talvez você também esteja se perguntando se isso é a mesma coisa que seguro ou se há diferenças que precisa saber antes de tomar uma decisão.
Bem, é por conta disso e de outras nuances que montamos esse conteúdo — e você sairá daqui com tudo esclarecido, basta continuar lendo.
O que é proteção veicular?
A proteção veicular é um serviço que as associações de proteção veicular e cooperativas de seguro oferecem. Ela visa proteger veículos contra diversos tipos de imprevistos, como roubo, furto, colisão, incêndio e outros danos.
Nesse sentido, é uma alternativa aos seguros tradicionais, porém… diferente deles, onde a seguradora assume o risco, na proteção veicular, os associados dividem os custos das indenizações entre si.
Como funciona uma proteção veicular?
Como falamos, a proteção veicular funciona através de uma associação onde os membros pagam uma mensalidade para obter coberturas em caso de incidentes envolvendo seus veículos.
Aqui está a primeira coisa que acontece: você se torna membro de uma associação de proteção veicular, por exemplo, pagando uma taxa de adesão e uma mensalidade.
A associação oferece cobertura contra diversos tipos de incidentes, como acidentes, roubos e furtos. As coberturas exatas, é claro, podem variar de acordo com a associação.
Em caso de sinistro (acidente, roubo, etc.), você deve notificar a associação e fornecer os documentos necessários para comprovar o ocorrido.
A associação analisa a situação e verifica se o incidente está coberto pelo plano: se o sinistro for aprovado, a associação providencia a indenização ou o reparo do veículo de acordo com as condições do plano.
O que cobre a proteção veicular?
Antes de ler sobre o que cobre a proteção veicular…
Saiba que essa cobertura varia dependendo da associação/cooperativa que oferece o serviço. No entanto, geralmente, as coberturas básicas incluem:
Acidentes
Essa cobertura protege o veículo contra danos resultantes de acidentes de trânsito, como colisões com outros veículos, objetos fixos ou capotamentos.
Roubo e furto
Caso o veículo seja roubado ou furtado, a associação providencia a indenização correspondente ao valor do carro, baseado na tabela FIPE ou em critérios pré-definidos no contrato.
Incêndio
Danos causados por incêndio — seja ele acidental, criminoso ou decorrente de falhas mecânicas — são cobertos por essa modalidade.
A indenização cobre tanto o reparo dos danos quanto a substituição do veículo em caso de perda total.
Danos naturais
Protege o veículo contra danos causados por fenômenos naturais como enchentes, tempestades, granizo, deslizamentos de terra e queda de árvores.
Essa cobertura é especialmente importante em áreas propensas a esses eventos, então você deve levar isso em conta.
Danos a terceiros
Cobre os danos materiais e corporais causados a terceiros em caso de acidentes.
Isso inclui reparos em outros veículos, propriedades atingidas e despesas médicas dos envolvidos — ah, algumas associações oferecem essa cobertura como adicional opcional.
Assistência 24 horas
Serviços de assistência emergencial, como guincho, socorro mecânico e elétrico, troca de pneus, chaveiro e até auxílio em caso de pane seca (falta de combustível).
Essa assistência 24 horas garante suporte imediato em qualquer momento do dia, por isso, na hora de escolher uma proteção veicular, isso precisa ser colocado sobre a mesa.
Carro reserva
Em caso de sinistro que impeça o uso do veículo principal, a associação disponibiliza um carro reserva para que o associado possa continuar com suas atividades até que o veículo seja reparado ou substituído.
Como as condições e o tempo de uso do carro reserva variam de acordo com o plano, isso é um aspecto que precisa ficar claro antes de se tornar um associado.
Qual a diferença entre o seguro e a proteção veicular?
Na prática, os dois produtos têm um único fim: proteção para um veículo, contudo…
Eles se diferenciam de algumas formas.
Até pouco tempo, uma das diferenças envolvia a fiscalização, mas, atualmente, as associações de proteção veicular e as cooperativas de seguros — assim como as seguradoras — estão sob a supervisão da Superintendência de Seguros Privados.
Claro, como é recente, há um prazo para se enquadrar na nova legislação, mas o ponto é que essa regularização foi possível por conta da Lei Complementar 213/2025 — e nós temos um conteúdo completo a respeito que você pode ler aqui.
Esclarecido isso, veja os aspectos que diferenciam um seguro de uma proteção veicular:
- O seguro é comercializado por uma seguradora, enquanto a proteção veicular é contratada por meio de uma associação/cooperativa de seguros;
- No seguro, a seguradora assume todo o risco e paga as indenizações de acordo com as apólices contratadas, ao passo que a proteção veicular acontece porque os custos das indenizações são compartilhados entre os associados;
- O contrato, no seguro, chama-se de apólice, enquanto isso, na proteção veicular, recebe o nome de termo de adesão de proteção veicular.
Sinistro acontece: como acionar a proteção?
Ao contrário do seguro, onde a pessoa que o contratou aciona o seguro com auxílio de uma corretora de seguros ou se comunicando diretamente com a seguradora, na proteção veicular, o associado deve seguir outro processo.
Sendo assim, no passo a passo para acionar a proteção, ele terá de comunicar à associação de proteção veicular sobre o que aconteceu, e isso envolve o preenchimento de um termo de acionamento.
Nele, será preciso preencher algumas informações sobre o que ocorreu e outros detalhes, como:
- Tipo de sinistro;
- Dados do veículo (marca, placa etc);
- Dados do condutor;
- Número de boletim de ocorrência;
- Entre outras informações.
Há alguns exemplos desse termo, como este aqui. É comum você encontrar trechos que trazem a finalidade do termo de acionamento. Esse tipo de documento costumava conter algo como:
“Venho, por meio deste, solicitar o acionamento do benefício da proteção veicular oferecido por esta Associação, tendo em vista que me envolvi em acidente, conforme B.O e descrição abaixo apresentada”.
Qual é a melhor seguradora de proteção veicular?
Na verdade, como você viu até aqui, embora esse tipo de pergunta seja comum, não são as seguradoras que vendem proteção veicular. Esse tipo de proteção só é possível por meio de uma associação/cooperativa, então, a pergunta certa é:
“Qual é a melhor associação de proteção veicular/cooperativa de seguros?”
Bem, a escolha da “melhor” associação de proteção veicular, por exemplo, é subjetiva e depende das suas necessidades e prioridades.
Ou seja, não existe uma única resposta certa, pois o que é melhor para um indivíduo pode não ser para outro. Entende? Apesar disso…
Alguns fatores podem ajudar a tomar a melhor decisão, então, primeiro, certifique-se de que a associação abrange os principais riscos, como roubo, furto, colisão, incêndio e danos a terceiros.
Aqui, compare a abrangência dessas coberturas entre diferentes associações para ajudar a identificar qual delas atende melhor às suas necessidades.
Outro ponto que você deve colocar na balança são os serviços adicionais: algumas associações oferecem assistência 24 horas, guincho, carro reserva, conserto de vidros e outros benefícios que podem ser extremamente úteis.
Por último, a gente precisa falar sobre a reputação da associação/cooperativa, pois isso também deve ser considerado.
Para isso, pesquise avaliações de clientes, consulte fóruns e redes sociais para obter feedback de outros associados — uma boa reputação, afinal, indica confiança e satisfação dos clientes.
Nesse sentido, como falamos no começo sobre fiscalização por conta da Lei Complementar 213, até o momento da publicação deste artigo, nenhuma associação foi aprovada. Apesar disso, é fundamental consultar como está a regularidade da associação na qual você deseja ser associado no site da Susep.
Proteção veicular: uma alternativa aos donos de veículos
Como foi possível entender, a proteção veicular, por conta de suas coberturas, é essencial para proprietários de veículos.
Ao escolher uma associação de proteção veicular, no entanto, é importante considerar fatores como coberturas oferecidas, serviços adicionais e reputação. É o que evitará dores de cabeça no futuro em caso de precisar acionar a proteção, por exemplo.
Há diferenças entre proteção veicular e seguros, então você tem de ficar a par de todos os detalhes relativos a isso. Isso, no fim das contas, irá garantir que você tome a decisão certa.
Ficou com alguma dúvida?