Seguradora garantia: O que é e quais são as principais seguradoras de seguro garantia do mercado?

Quando um contrato é firmado entre as partes, é necessário assegurar que prazos e valores definidos sejam devidamente cumpridos. Nesse processo, a seguradora garantia é a empresa que assume determinados riscos no lugar do cliente e emite a apólice de seguro – o contrato formal.

Mas não é só isso. Este seguro atua, além das questões contratuais, com processos trabalhistas e licitações.

Em todos os casos, trata-se de uma ferramenta que auxilia no gerenciamento de riscos de uma organização. Dessa forma, faz-se necessário que uma seguradora garantia séria e competente esteja lá na outra ponta, ofertando as melhores condições e os melhores preços.

Pensando nisso, desenvolvemos este material para te apresentar as 8 melhores seguradoras de garantia. Mas, antes, não é demais lembrar quais são as partes envolvidas neste seguro e como funciona. 

O que é uma seguradora de garantia? 

O seguro garantia é uma modalidade na qual um prestador de serviços ou devedor contrata uma apólice para garantir que o acordo negociado será cumprido. 

Mas como é possível assegurar isso? 

É necessário que alguém assuma os riscos deste prestador ou devedor para que se garanta que o acordo será cumprido caso o prestador tenha algum imprevisto. 

Quem realiza essa função de assumir os riscos é justamente uma seguradora de garantia. 

Para isso, o prestador de serviço precisa contratar o seguro garantia, pagando um prêmio à seguradora para que ela assuma esses riscos e indenize o contratante do serviço do prestador, caso ocorra algum imprevisto. 

Como funciona o seguro garantia? 

O seguro garantia é uma modalidade que pode ser contratada em casos nos quais uma empresa ou pessoa assume uma obrigação com outra, como exemplo de contratos de prestação de serviços, pagamentos de tributos e decisões judiciais. 

A parte contratada ou cobrada precisa apresentar uma garantia de que vai cumprir sua obrigação. Uma das principais formas de fazer isso é por meio da contratação de um seguro garantia. 

Por meio da apólice, uma seguradora de garantia passa a assumir os riscos dessas pessoas ou empresas que contratou. 

Desse modo, caso a empresa ou pessoa não cumpra sua obrigação, o contratante pode ser indenizado. 

Isso significa que o segurado da apólice de garantia não é quem contrata o seguro, e sim quem contrata um serviço de um prestador ou cobra uma dívida judicialmente. 

Ainda parece confuso? Vamos a um exemplo. 

Se uma empresa é contemplada em um processo de licitação, ela se compromete em cumprir o serviço a qual foi contratada e apresenta um seguro como uma garantia disso. 

Caso ela não faça o serviço dentro das condições estabelecidas, a seguradora pode indenizar essa instituição que contratou o serviço do prestador. 

Qual o papel de uma seguradora de garantia? 

A segura de garantia exerce o papel de assumir os riscos do tomador da apólice, ou seja, quem a contrata. 

A partir do contrato do seguro, portanto, a seguradora de garantia passa a assumir responsabilidades definidas na apólice. 

Quais são as funções de uma seguradora para seguro garantia? 

Entre as principais funções de uma seguradora para seguro garantia, podemos citar: 

• Análise de risco: avaliar a capacidade financeira e técnica do tomador para cumprir suas obrigações; 
• Emissão da apólice: formalizar a garantia ao segurado de que, caso o tomador não cumpra o combinado, a seguradora indenizará ou tomará as providências necessárias; 
• Monitoramento de risco: acompanhar a execução das obrigações que devem ser cumpridas, entendendo possíveis desafios que possam atrapalhar as atividades; 
• Regulação de sinistros: caso o tomador não cumpra suas obrigações, a seguradora verifica se a indenização é possível, de acordo com as condições estabelecidas pela apólice, e realiza o pagamento ao segurado. 

Seguradora garantia: As partes envolvidas neste seguro

O seguro garantia pode gerar bastante confusão quando o assunto são as partes envolvidas, principalmente pelo fato do segurado não ser quem contrata a apólice, conforme já explicamos. 

A seguir, vamos entender melhor quais são as partes envolvidas no seguro garantia: 

Segurado

Aqui, o segurado é o contratante e beneficiário da apólice. Trata-se, portanto, do credor das obrigações assumidas pelo tomador.

Tomador

O tomador é aquele que paga o prêmio de seguro, ou seja, paga o custo do seguro. Ele é a parte que assume a responsabilidade da prestação e fornecimento de serviços e bens que foram definidos contratualmente.

Seguradora

Como já adiantamos, a seguradora garantia é a parte responsável por emitir a apólice de seguro. Ela assume os riscos no lugar do tomador, de acordo com as condições acertadas no contrato de seguro.

Como você sabe, é delas que vamos falar aqui.

Como executar o seguro garantia? 

Para executar o seguro garantia, é necessário contratá-lo junto a uma seguradora que opere com este tipo de produto. 

Com a apólice assinada, é possível apresentá-la como uma garantia em diversas situações, como realização de obras e ações judiciais. 

Em caso de ações judiciais em que já haja outro tipo de garantia, é possível também fazer a substituição pelo seguro garantia. 

Assim, é preciso entrar com uma petição para solicitar a troca da garantia. 

Qual seguradora faz seguro garantia? Conheça as principais 

Enquanto produzia este material, fiz uma rápida pesquisa na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e filtrei a busca por “Seguradoras”. Rapidamente, mais de 100 resultados apareceram – em uma extensa lista.

Como hoje vamos falar especialmente de seguradora garantia, selecionamos 8 importantes seguradoras que atuam no segmento. Dê uma conferida!

1- Junto Seguros

Com sede em Curitiba/PR, a Juntos Seguros é uma seguradora garantia especialista nesta modalidade de seguro. Ela é a primeira seguradora digital de Seguro Garantia no Brasil, e propõe soluções inovadoras no mercado.

Esta seguradora já conta com mais de 1 milhão de apólices e mais de 150 mil empresas atendidas. Os seus produtos são ideais para empresas de diversos tamanhos e segmentos. Confira os seus principais produtos:

• Para Ações Judiciais Trabalhistas;
• Para Licitações;
• Para Execuções de Contratos;
• Para Ações Judiciais Cíveis ou Fiscais.

2- JNS Seguros

A JNS Seguros também é sediada em Curitiba/PR e é especialista na modalidade de seguros. Esta seguradora garantia nasceu da crença de que o ramo de seguros poderia ser mais simples e transparente para as empresas.

Confira os principais produtos com os quais a JNS Seguros atua:

• Garantia Licitante;
• Garantia Judicial;
• Garantia Recursal Trabalhista;
• Garantia Judicial para Execução Fiscal.

Além deles, a seguradora de garantia também atende outras modalidades:

• Construção, Fornecimento, Prestação ou Concessão;
• Parcelamento Administrativo Fiscal;
• Aduaneiro;
• Pagamento CUSD/CUST;
• Pagamento de Energia;
• Manutenção Corretiva;
• Retenção de Pagamentos;
• Adiantamento de Pagamentos.

3- Berkley Seguros

A WR Berkley Corporation, fundada em 1967, nos Estados Unidos, é um dos maiores grupos de seguros no país. Suas operações no Brasil se iniciaram em 2006 e, por aqui, a companhia é conhecida como Berkley Seguros.

Confira as coberturas de garantia oferecidas:

• Licitante;
• Executante;
• Garantia de Retenção de Pagamento;
• Garantia de Adiantamento de Pagamentos;
• Manutenção Corretiva;
• Garantia Aduaneira;
• Garantia Administrativa;
• Garantia Judicial;
• Garantia Judicial para Execução Fiscal;
• Garantia de Concessão.

A primeira vantagem em contratar com a seguradora garantia Berkley é a agilidade oferecida no cadastro e emissão da apólice de seguro. Isso, é claro, gera economia de tempo ao segurado, que está na outra ponta.

A segunda vantagem oferecida é a amplitude de coberturas.

4- Daycoval (antiga BMG Seguros)

A Daycoval Seguros (antiga BMG Seguros) tem sede em São Paulo/SP e pertence a um grupo que atua há 85 anos no mercado brasileiro, o que lhe confere ainda mais credibilidade. A seguradora garantia, em especial, atua desde o ano de 2016.

A companhia de seguros tem como principal vantagem a sua larga experiência de crédito corporativo. Além disso, tem como foco o Seguro Garantia e P&C.

5- Seguradora garantia Pottencial

A seguradora garantia Pottencial se inseriu no mercado de seguros no ano de 2010 e, em 2017, conquistou a liderança no mercado brasileiro de Seguro Garantia. Até 2019, a liderança neste segmento se manteve consolidada, razão que trouxe esta seguradora à nossa listagem.

Dê uma olhada nos produtos de garantia com os quais a Pottencial trabalha:

• Seguro do Licitante;
• Seguro para Construção, Fornecimento ou Prestação de Serviços;
• Garantia de Pagamento;
• Garantia de Retenção de Pagamento;
• Seguro de Adiantamento de Pagamentos;
• Seguro de Manutenção Corretiva;
• Garantia de Imóveis;
• Seguro para Concessões;
• Garantia Aduaneira;
• Garantia para Compra e Venda de Energia;
• Completion (para término de projetos);
• Garantia de Parcelamento Administrativo Fiscal;
• Garantia Administrativa para Créditos Tributários.

A seguradora garantia Pottencial garante inovação e agilidade em sua atmosfera, de modo a tornar a relação com os seguros  mais simples e menos burocrática.

6- Sompo Seguros

A seguradora garantia Sompo Seguros pertence ao grupo Sompo Holdings, um grupo japonês fundado há mais de 130 anos. A companhia atuava em Santos/SP, desde 1943, com o nome “Marítima Seguros”.

Sua nova identidade “Sompo” foi adotada só em meados de 2016, quando o processo de integração com antigas pertencentes ao grupo já tinha se encerrado.

Confira as modalidades de garantia com as quais a Sompo Seguros atua:

• Seguro do Licitante;
• Garantia Executante Prestador de Serviços, Fornecedor, Construtor;
• Garantia Retenção de Pagamento;
• Seguro Manutenção Corretiva;
• Garantia Judicial;
• Seguro Judicial para Execução Fiscal;
• Garantia Parcelamento Administrativo Fiscal;
• Seguro Aduaneiro;
• Garantia Administrativo de Créditos Tributários;
• Concessão;
• Imobiliário;
• Pagamento de Energia.

7- Porto Seguro

A seguradora garantia Porto Seguro é uma companhia da cidade de São Paulo/SP, fundada em 1945. Um de seus quatro pilares estratégicos de atuação são os Negócios Financeiros.

Em 2020, a empresa se destacou com o Top of Mind, um respeitado prêmio de lembrança de marca no Brasil.

A seguir, confira os principais produtos da modalidade garantia da Porto Seguro:

• Seguro Licitação;
• Garantia Execução;
• Seguro Adiantamento de Pagamento;
• Garantia de Retenção de Pagamento;
• Garantia Judicial Trabalhista.

8- Seguradora garantia Tokio Marine

A seguradora garantia Tokio Marine foi fundada em Tóquio, no Japão, em 1879, e chegou ao Brasil no ano de 1959. Hoje, é considerada uma das maiores seguradoras que atuam no país.

A Tokio Marine seguradora atua com os seguintes produtos de garantia:

• Licitante/Concorrente;
• Executante Construtor, Fornecedor e Prestador de Serviços;
• Seguro de Retenção de Pagamento;
• Garantia de Adiantamento de Pagamento;
• Manutenção Corretiva;
• Garantia Depósito Recursal;
• Garantia Judicial;
• Garantia Judicial para Execução Fiscal;
• Garantia Administrativa;
• Seguro Aduaneiro;
• Garantia Compra e Venda de Energia (Uso Próprio);
• Seguro Imobiliário;
• Garantia Concessões;
• Entre outros.

Melhores seguradoras: Como escolher uma seguradora de garantia? 

A escolha da melhor seguradora depende muito das necessidades de cada cliente. Isso porque é importante entender que as seguradoras oferecem condições e propostas diferentes, que podem ser mais vantajosas para determinados perfis do que outros. 

Nesse sentido, é importante que a escolha seja orientada por uma corretora de seguros. Contudo, algumas dicas podem ajudar a guiar esse processo, como: 

Credibilidade 

Um dos aspectos mais importantes a serem avaliados é a credibilidade da seguradora. É fundamental ter certeza de que se trata de uma empresa confiável e que esteja devidamente registrada pela SUSEP. 

Além disso, também é interessante verificar a reputação dessa seguradora. Por isso, identifique avaliações e reclamações sobre a empresa. 

Experiência no segmento 

É comum que certas seguradoras tenham mais experiência em determinadas modalidades do que outras. 

Assim, procure saber se o produto que está procurando é um dos pontos fortes dessa seguradora. 

Ainda que a seguradora tenha uma boa reputação, pode ser que em um produto específico deixe a desejar. 

Custo-benefício 

O custo-benefício também é um ponto que deve ser avaliado, e influencia a escolha da melhor seguradora. 

No entanto, é importante ter em mente que não se pode apenas escolher a opção mais barata. Quando falamos em custo-benefício, consideramos quem oferece a melhor proposta pelo melhor preço. 

Dessa forma, é fundamental entender qual seguradora oferece uma proposta que cabe no bolso do tomador e que também atenda suas necessidades, o que não necessariamente é a mais barata. 

Condições da apólice 

As condições da apólice precisam ser avaliadas com muito cuidado. Isso porque é comum que se contrate um seguro que tenha coberturas desnecessárias para a operação do tomador ou que falte uma cobertura fundamental. 

Por isso, o tomador precisa contar com a orientação de uma boa corretora e ser totalmente transparente em relação aos riscos que corre. 

Seguradora Garantia: Qual é a vantagem da Garantia em relação à Fiança Bancária?

O Seguro Garantia e a Fiança Bancária são métodos comuns de garantia. No entanto, o primeiro vence pelas inúmeras vantagens que oferece em relação à concorrente. Confira, a seguir:

Taxas de juros

As taxas de juros da Fiança Bancária são pouco atrativas, enquanto as taxas da garantia são de 3 a 5 vezes menores.

Limite de crédito

A Fiança Bancária usa o limite de crédito do segurado. O Seguro Garantia, por sua vez, não bloqueia esse limite, porque a emissão da garantia é feita por uma seguradora de garantia e não um banco.

Aprovação

Enquanto na Fiança Bancária a garantia demora 15 dias para ser aprovada, através do seguro, a aprovação acontece em minutos. Às vezes, em casos maiores, a aprovação pode levar até 24h.

Padrão

A Fiança Bancária atua com um padrão engessado, enquanto a garantia permite alterações e apólices customizadas.

Vigência

A Fiança Bancária possui vigência de 1 ano, sem prorrogações. O seguro, por sua vez, conta com vigência ajustável, a depender das necessidades.

E para saber ainda mais sobre as vantagens desta modalidade de seguros, acesse este conteúdo completo que produzimos só sobre este assunto!

• Leia também: AXA Seguradora: guia completo com origem, quais seguros opera, como funciona a contratação e vantagens

Seguradora garantia e corretora de seguros: Qual é a diferença?

Infelizmente, o mercado de seguros ainda é um pouco complexo. As diferenças entre, por exemplo, uma seguradora de garantia e uma corretora de seguros podem não ficar tão claras aos mais leigos no assunto “seguros”.

Primeiro, é necessário saber que uma seguradora não atua vendendo seguros, mas apenas emitindo apólices – isto é, emitindo contratos de seguro.

Em se tratando da corretora de seguros, esta possui o papel de intermediar a contratação entre segurado e seguradora garantia. Assim, o segurado fala diretamente com a corretora não apenas no ato de contratação, mas também em situações de sinistro.

É importante conhecer as seguradoras garantia para saber que você terá as melhores condições em sua apólice. No entanto, é importante também ter uma corretora de seguros confiável com quem você poderá contar, em situações imprevistas.

Como funciona o sinistro no seguro garantia? 

Quando ocorre um sinistro no seguro garantia, significa que houve um descumprimento da obrigação coberta pela apólice. 

Nesse caso, o segurado tem o direito de solicitar a indenização junto à seguradora, desde que cumpra os procedimentos exigidos para formalizar o pedido.

.O segurado, que é quem recebe a garantia, é responsável por comunicar o sinistro à seguradora, fornecendo as informações e documentos necessários para a análise do caso.

Notificação à seguradora

Assim que for constatado o não cumprimento do contrato garantido, o segurado deve notificar a seguradora imediatamente. Esse aviso formaliza a ocorrência e permite que a seguradora tome as medidas cabíveis para avaliar a situação e tentar minimizar possíveis prejuízos.

Consequências da falta de aviso

Se o segurado não informar o sinistro dentro do prazo adequado, ele pode perder total ou parcialmente o direito à indenização. Isso ocorre porque a seguradora precisa ser avisada para acompanhar o caso, buscar uma solução ou até mesmo atuar preventivamente para reduzir as perdas.

Comprovação do sinistro

Para que o pedido de indenização seja analisado, o segurado deve apresentar documentos que comprovem o descumprimento do contrato. A documentação pode variar conforme a modalidade do seguro, mas geralmente inclui o contrato garantido, notificações formais ao tomador e outras evidências que sustentem a reivindicação. Sem esses documentos, a seguradora pode recusar o pagamento do sinistro.

Prazo para pagamento

Após o envio de toda a documentação necessária, a seguradora tem um prazo máximo de 30 dias para analisar a situação e, caso a indenização seja aprovada, efetuar o pagamento. Esse período começa a contar a partir da entrega completa dos documentos exigidos.

Possibilidade de solicitação de documentos adicionais

Se a seguradora precisar de informações complementares para concluir a análise, o prazo de 30 dias será suspenso e retomado apenas quando o segurado fornecer os documentos adicionais solicitados. 

Isso garante que a seguradora tenha todos os elementos necessários para tomar uma decisão justa e alinhada às condições da apólice.

O cumprimento correto de todas as etapas do processo é essencial para garantir o recebimento da indenização de forma ágil e sem complicações.

O que precisa para fazer cotação com uma seguradora garantia? 

O primeiro passo para contratar o seguro é fazer uma cotação. Por meio dela, será possível ter uma ideia sobre os seguros, coberturas, seguradoras e valores disponíveis. 

O processo de cotação deve ser feito com uma corretora, que é responsável por intermediar a relação do cliente com a seguradora. 

Em alguns casos, como acontece na Mutuus, é possível realizar a cotação de forma digital e em poucos minutos. 

Também é necessário enviar informações e documentações como: 

• Tipo de contrato que precisa ser garantido; 
• Serviço/bem contratado;
• Valor do contrato e da garantia;
• Tomador (pessoa física ou jurídica);
• Local; 
• Histórico financeiro do tomador; 
• Números de parcelas para quitar empréstimos/financiamentos. 

Após a escolha do seguro e da seguradora, basta seguir os próximos passos para a contratação, que envolvem a assinatura da apólice e o pagamento do prêmio. 

Dúvidas frequentes 

Agora que conhecemos as principais seguradoras que oferecem seguro garantia, é possível que tenham ficado algumas dúvidas. Veja as principais a seguir: 

Como funciona o seguro garantia para empresas? 

O seguro garantia para empresas funciona como uma forma de assegurar o cumprimento de contratos e obrigações. 

Ele assegura que a empresa contratada cumpra suas responsabilidades, e, caso isso não ocorra, a seguradora indeniza o segurado conforme os termos da apólice. 

É amplamente utilizado em contratos públicos e privados, licitações, concessões e processos judiciais. Além de reduzir custos, melhorar a gestão financeira, liberando capital para investimentos no negócio.

Existe seguro garantia pessoa física? 

A resposta para essa pergunta é um pouco complexa, mas, sim, é possível contratar um seguro garantia para pessoa física. Contudo, acontece em casos muito específicos. 

Como não é vantajoso para a seguradora assumir os riscos de uma pessoa física, isso só acontece em duas principais situações. 

Primeiro, quando se trata de uma pessoa física com um patrimônio extremamente alto, como as que possuem centenas de milhões. 

No entanto, isso pode variar de acordo com cada seguradora e não existe um valor mínimo para que a empresa aceite assumir os riscos. 

Outra possibilidade é quando uma pessoa física está sendo responsabilizada em seu CPF, mas possui uma empresa que pode ceder parte do seu limite. 

Então, resumindo, o produto existe sim, mas não é comum. 

Seguro garantia contratual como funciona? 

O seguro garantia contratual assegura que uma empresa contratada cumpra as obrigações assumidas em um contrato, protegendo o contratante (segurado) contra possíveis descumprimentos. 

Caso a empresa (tomador) não cumpra o contrato, a seguradora indeniza o segurado ou assume a obrigação, conforme previsto na apólice. 

Esse tipo de seguro é comum em contratos de obras, prestação de serviços e fornecimento de bens, oferecendo mais segurança e credibilidade para ambas as partes.

O que é seguro garantia licitação? 

O seguro garantia licitação é um tipo de que assegura que a empresa vencedora de um processo licitatório assine o contrato e cumpra as condições estabelecidas no edital. 

Ele é exigido principalmente em contratos públicos para evitar que empresas desistam após vencer a licitação, causando prejuízos ao órgão contratante. 

Caso o vencedor não formalize o contrato, a seguradora indeniza o contratante ou cobre eventuais custos para contratar outra empresa dentro das condições previstas. Esse seguro aumenta a credibilidade das propostas e garante maior segurança nas contratações públicas e privadas.

Contrate o Seguro Garantia com a Mutuus Seguros

O seguro garantia é uma modalidade fundamental para quem procura apresentar garantia em acordos, como em licitações, prestações de serviços e processos judiciais. 

Como vimos ao longo deste texto, existem algumas opções de empresas que oferecem o produto, ou seja, as seguradoras de garantia. 

Escolher uma boa seguradora é muito importante para se sentir protegido. Uma corretora confiável pode orientar o cliente nesta escolha. 

Com a Mutuus, você pode cotar e contratar a sua apólice de seguro com as principais seguradoras de garantia de todo o mercado brasileiro. E sabe o melhor? Sem sair de casa ou do seu trabalho. Por aqui, atuamos com zero burocracia.

O processo de cotação é simples. Basta fornecer informações como o CNPJ, valor, garantia e período de adesão. Aliás, você pode receber a sua cotação no mesmo instante!