Com o seguro agrícola faturamento, agricultores e produtores rurais podem minimizar perdas em suas lavouras decorrentes de diversos problemas, como o excesso de chuvas.
Quer dizer, a cobertura específica e as exclusões do seguro dependem de cada seguradora e contrato. Entretanto, para o arroz, por exemplo, se 20% da colheita for perdida, o seguro compensaria a receita que teria sido obtida com essa produção.
Da mesma forma, um agricultor esperava colher 100 toneladas de soja, mas perdeu 20% devido às chuvas? Com o seguro, ele teria direito a uma indenização proporcional ao valor de mercado das 20 toneladas perdidas.
Quer entender mais sobre o funcionamento do seguro de faturamento agrícola e como ele ajuda o seu negócio a ter segurança financeira? Fique com a gente e descubra!
O que é seguro agrícola faturamento?
O seguro agrícola faturamento é uma proteção financeira que cobre perdas das colheitas para agricultores e produtores rurais. As perdas podem ocorrer por eventos climáticos ou outras condições adversas, como queda no preço.
Por exemplo, o preço da soja pode cair e o faturamento do agricultor ficar abaixo do valor esperado. Com o seguro agrícola faturamento, o segurado recebe uma compensação para cobrir a diferença entre o faturamento esperado e o faturamento real.
Quais os principais conceitos no seguro agrícola faturamento?
Existem alguns conceitos no seguro agrícola de faturamento que você precisa conhecer para entender melhor o assunto:
Produtividade esperada
A média de produção esperada por hectare, determinada no momento da contratação do seguro. Geralmente, ela é baseada no histórico de produção do agricultor (análise das safras anteriores), condições específicas da propriedade, como tipo de solo, e práticas agrícolas.
Produtividade obtida
A média de produção por hectare que pode ser colhida usando métodos habituais e tecnicamente adequados. É o caso de técnicas de cultivo rotineiramente usadas nas atividades agrícolas.
Os métodos usados são fundamentados em conhecimentos científicos e técnicos sobre agricultura. Eles são desenvolvidos com base em pesquisas, estudos e melhores práticas reconhecidas pela ciência agrícola.
Assim, um engenheiro-agrônomo credenciado pela seguradora avalia se os métodos de cultivo utilizados pelo agricultor estão conforme as práticas habituais e tecnicamente adequadas.
Faturamento esperado
O faturamento esperado é uma estimativa do valor total que o agricultor espera obter ao vender sua colheita, calculado antes do início da safra. Para isso, ele considera:
- área segurada (em hectares) – extensão de terra protegida pelo seguro agrícola;
- preço base por saca – valor que o agricultor espera receber por cada saca vendida do produto;
- produtividade esperada por hectare – quantidade média de produto que se espera colher por hectare de terra plantada.
O faturamento esperado é calculado assim:
Faturamento esperado = área segurada × preço base por saca × produtividade esperada por hectare
Faturamento garantido
O faturamento garantido é o montante que o agricultor receberá do seguro agrícola em caso de perda de produção ou depreciação do valor da colheita. Ele é calculado multiplicando-se o faturamento esperado pelo nível de cobertura estabelecido no contrato de seguro.
Por exemplo, se o faturamento esperado é de R$400 mil e o nível de cobertura acordado é 80%, o faturamento garantido será:
Faturamento garantido = faturamento esperado × nível de cobertura
Faturamento garantido = R$ 400 mil × 80%
Faturamento garantido = R$ 320 mil
Faturamento obtido
O faturamento obtido é o valor real obtido pela venda da produção agrícola ao final da safra. Para calculá-lo, multiplique: a área segurada, o preço da colheita por saca e a produtividade obtida por hectare.
Por exemplo, um agricultor tem uma área segurada de 100 hectares, conseguiu colher 70 sacas por hectare e o preço da colheita é R$ 60 por saca. Então, o faturamento obtido seria:
Faturamento obtido = área segurada × preço da colheita por saca × produtividade obtida por hectare
Faturamento obtido = 100 hectares × R$ 60/saca × 70 sacas/hectare
Faturamento obtido = R$ 420 mil
O faturamento obtido é essencial para avaliar o desempenho da safra, tomar decisões e determinar a compensação em caso de perdas cobertas pelo seguro agrícola.
Quem deve fazer o seguro agrícola faturamento?
Qualquer agricultor ou produtor rural que dependa da produção agrícola como fonte de renda deve considerar fazer o seguro agrícola faturamento. Afinal, ele traz maior segurança financeira de suas colheitas.
Isso é especialmente importante para aqueles que enfrentam riscos climáticos. Entre eles, chuvas excessivas, secas, granizo, entre outros, que podem afetar a produção e a rentabilidade.
Como funciona o seguro agrícola faturamento?
O seguro agrícola de faturamento funciona da seguinte maneira:
- contratação – o agricultor contrata o seguro, especificando a área plantada, o tipo de cultura e outros detalhes relevantes;
- estimativa do faturamento esperado – com base na área plantada, na produtividade esperada por hectare e no preço almejado da colheita, é calculado o faturamento pretendido para a safra;
- determinação do prêmio – baseado no faturamento esperado e no nível de cobertura desejado, é definido o valor do prêmio, pago pelo agricultor à seguradora;
- cobertura durante a safra – durante a vigência do seguro, o agricultor está protegido contra perdas devido a eventos cobertos, como condições climáticas adversas;
- avaliação das perdas – se ocorrerem perdas durante a safra devido a eventos cobertos pelo seguro, o agricultor pode acionar a seguradora;
- indenização – analisando a diferença entre o faturamento esperado e o faturamento real devido às perdas, o agricultor recebe uma indenização do seguro;
- condições e exclusões – existem certos riscos que não são cobertos e situações onde o direito à indenização pode ser perdido, conforme as condições contratuais do seguro;
- continuidade da atividade agrícola – com a indenização recebida, o agricultor recupera parte ou toda a sua renda perdida e continua suas atividades agrícolas.
Qual a importância do seguro agrícola faturamento?
O seguro agrícola faturamento é importante por várias razões:
Proteção contra perdas climáticas
No Brasil, como aconteceu no Rio Grande do Sul em 2024, chuvas intensas e enchentes prejudicam lavouras de soja e arroz. Com o seguro agrícola, os agricultores recebem uma compensação financeira pelas perdas de produção, ajudando a manter a estabilidade econômica.
Até porque o prejuízo das perdas climáticas pode representar um impacto significativo no sustento das famílias rurais e na economia regional.
Estabilidade financeira
A redução nas exportações, como de soja e milho devido a condições climáticas desfavoráveis ou outros fatores, pode impactar severamente a renda dos agricultores.
Felizmente, o seguro agrícola oferece uma rede de segurança financeira, cobrindo a diferença entre o faturamento esperado e o real, evitando crises econômicas para os produtores.
Com isso, eles têm uma fonte de renda mesmo em tempos difíceis e podem reinvestir na próxima safra, contribuindo para a continuidade da produção.
Proteção contra volatilidade de preços
O preço das commodities agrícolas, como soja e milho, pode variar bastante devido a fatores globais e locais, como condições climáticas, oferta e demanda etc. Logo, o seguro agrícola faturamento ajuda a proteger o agricultor dessas flutuações, garantindo uma renda mínima mesmo quando os preços caem.
Quais são as etapas de produção cobertas pelo seguro agrícola faturamento?
A cobertura do seguro é dividida em duas etapas, baseadas no ciclo de produção da cultura:
Etapa inicial
Vai do plantio até o momento em que 70% das plantas na área segurada atingem um estágio específico de desenvolvimento. Por exemplo, para a soja, isso acontece quando a planta desenvolve suas primeiras três folhas (trifólio) totalmente abertas.
Etapa final
Começa quando mais de 70% das plantas atingem o estágio mencionado na etapa inicial e vai até a colheita completa. Para a soja, por exemplo, a colheita deve finalizar em até 160 dias após o plantio.
Quais riscos o seguro agrícola faturamento cobre?
O seguro agrícola faturamento cobre vários tipos de riscos que podem afetar a produtividade das lavouras. Alguns dos principais são:
Condições climáticas adversas
Protege contra danos causados por eventos como secas severas, geadas, granizo e ventos fortes, que podem ser imprevisíveis e ocorrer a qualquer momento. Por exemplo, a falta de água impede o crescimento das plantas, reduzindo a produção ou até causando a perda total da safra.
Desastres naturais
Inclui cobertura para enchentes resultantes de chuvas excessivas. Afinal, esse risco tende a trazer prejuízos financeiros graves, como ao inundar as áreas onde as culturas estão plantadas, submergindo as plantas e causando danos físicos.
O que o seguro agrícola faturamento cobre?
A cobertura básica do seguro agrícola faturamento cobre perdas causadas por eventos específicos durante a fase final do ciclo de produção das plantas. Confira:
Eventos climáticos
- incêndio e raio;
- tromba d’água;
- ventos fortes e ventos frios;
- granizo;
- chuvas excessivas;
- seca;
- geada.
Evento não-climático
Cobre a diferença se o preço da colheita for menor que o preço base acordado no contrato. Por exemplo, você esperava vender sua colheita de soja por R$ 100 a saca, mas o preço caiu para R$ 80. Nesse caso, o seguro cobre a diferença de R$ 20 por saca.
Esta cobertura pode continuar além do ciclo de produção até a data de vencimento do contrato futuro usado para determinar o preço da colheita. A cobertura começa quando as plantas atingem a fase final do ciclo de produção em mais de 70% da área segurada.
Qual a cobertura adicional do seguro agrícola faturamento?
A cobertura adicional do seguro agrícola de faturamento, conhecida como cobertura por não-emergência/replantio, oferece proteção extra para os agricultores. Veja como funciona:
Quando está incluída?
Esta cobertura é opcional e só é válida se for especificamente incluída no contrato de seguro e o prêmio adicional for pago.
O que cobre?
Reembolsa os custos com insumos (como sementes e fertilizantes) usados no plantio da área afetada, se necessário replantar a cultura. A indenização é proporcional à área danificada, que pode ser:
- talhão – porção específica de terra em uma propriedade agrícola;
- gleba – área maior de terra, muitas vezes composta por vários talhões;
- parcela – subdivisão menor de uma gleba ou talhão, usada para organizar o cultivo de diferentes culturas ou para medição e gestão da terra.
Quais são as condições para cobertura?
Os danos devem ser causados por eventos climáticos específicos durante a fase inicial do ciclo de produção:
- tromba d’água;
- granizo;
- chuvas excessivas.
Esses eventos devem tornar tecnicamente inviável continuar com a cultura na área afetada, exigindo que os produtores rurais replantem suas culturas.
Quais são as limitações?
Não cobre perdas causadas por eventos não-climáticos, como a queda no preço de colheita. A cobertura começa com a cobertura básica e termina quando mais de 70% das plantas na área segurada atingem a fase final de produção.
O que o seguro agrícola faturamento não cobre?
- danos em culturas plantadas em locais diferentes dos mencionados na proposta de seguro;
- danos em áreas de primeiro ano de plantio, pós-pastagem, mata nativa, cerrado ou mata, ou em culturas intercalares, ou consorciadas;
- danos causados por atos dolosos ou graves, catástrofes naturais como terremotos, ensaios ou experimentos, ações de autoridades públicas, guerras ou conflitos, radiações ionizantes, entre outros eventos especificados;
- perdas causadas por pragas, animais predatórios, alagamentos ou inundações, exceto se gerados por chuvas excessivas na propriedade;
- perda de qualidade do produto, danos após a colheita, falta de irrigação e drenagem adequadas, entre outros fatores;
- danos em solos específicos ou seca em propriedades com mais de 70% de solos Tipo 1, exceto em determinadas regiões;
- preços de colheita menores que o preço base contratado, se baseados em outras bolsas de mercadorias e futuros não especificadas na apólice;
- utilização de preços de mercado físico em qualquer praça e período para cálculo do faturamento garantido;
- condução da cultura em desacordo com as recomendações técnicas oficiais, incluindo problemas com sementes, adubação, controle de pragas e doenças, entre outros aspectos.
Qual o valor do seguro agrícola faturamento?
O valor do seguro agrícola de faturamento é influenciado por diversos fatores, incluindo:
- cultura – por exemplo, o seguro para soja pode ter um custo diferente do seguro para arroz;
- área plantada – quanto maior a área, maior será o custo;
- região – a localização geográfica da plantação afeta o valor, pois regiões com maior incidência de eventos climáticos adversos, por exemplo, podem ter prêmios mais altos;
- nível de cobertura – coberturas mais amplas e com maiores garantias de indenização tendem a ter um custo mais elevado;
- histórico do segurado – o histórico de sinistros e a experiência do agricultor também podem influenciar no valor do prêmio.
Para obter o valor exato do seguro agrícola de faturamento, faça uma simulação. Ela considera todos os fatores mencionados e fornece um valor personalizado para a sua necessidade específica.
Quais as melhores seguradoras que fazem seguro agrícola faturamento?
Algumas das melhores seguradoras que fazem seguro agrícola faturamento incluem:
- MAPFRE Seguros;
- BB Seguros;
- Allianz Seguro;
- Sompo Seguradora;
- Porto Seguro.
Como acionar o seguro agrícola faturamento se houver sinistro?
Para acionar o seguro agrícola faturamento se houver sinistro, acompanhe os passos:
Danos anteriores à contratação
Se ocorrerem danos antes de contratar o seguro, é possível obter cobertura caso um laudo de inspeção prévia confirme a viabilidade de aceitação. Isso ocorre ao detalhar danos e data da ocorrência.
Inspeção prévia e exclusão de áreas inaptas
A seguradora pode fazer uma inspeção prévia e, se identificar áreas inaptas para o plantio, essas serão excluídas da cobertura.
Omissão de danos prévios
Se for comprovado que houve danos antes de contratar o seguro e não foram declarados, o contrato será considerado nulo. Logo, não haverá direito a indenização nem devolução do prêmio pago.
Comunicação e procedimentos após o sinistro
O segurado deve comunicar imediatamente qualquer evento que caracterize um sinistro, fornecendo todas as informações relevantes. As despesas para salvar a plantação ou mitigar os danos, além dos custos relacionados aos danos materiais causados pelo sinistro, serão cobertos pelo seguro.
Perícia e avaliação de danos
A seguradora envia peritos para avaliar os danos em um prazo específico após o aviso do sinistro. Os sinistros são considerados um único evento, mesmo que haja várias reclamações.
Laudo de inspeção e perícia
Serão feitos relatórios de inspeção e avaliação da produtividade da colheita afetada para calcular os danos e a quantidade de produtos agrícolas perdidos. Se houver discordância com os resultados, existem procedimentos para resolver as diferenças, como a nomeação de especialistas independentes para analisar a situação.
- Leia também: Seguro para aves: o que é? Entenda como funciona o seguro avícola, benefícios e como contratar
Como contratar o seguro agrícola faturamento?
Para contratar o seguro agrícola faturamento, o segurado deve:
Fornecer informações cadastrais necessárias
Se pessoa física:
- nome completo;
- CPF ou documento equivalente;
- endereço completo;
- telefone;
- profissão;
- patrimônio estimado ou faixa de renda mensal.
Se pessoa jurídica:
- razão social;
- CNPJ ou registro equivalente;
- endereço completo da sede;
- informações dos controladores, administradores e beneficiários finais.
Preenchimento e protocolo da proposta:
- Proposta deve ser preenchida e assinada pelo segurado, seu representante legal ou corretor de seguros;
- deve ser protocolada na seguradora após o conhecimento prévio das condições contratuais.
Análise da proposta
- A seguradora analisa a proposta em prazos específicos;
- Ela pode solicitar documentos complementares para análise e aceitação do risco.
Comunicação da decisão
- Em caso de recusa, a seguradora deve comunicar por escrito, especificando o motivo da recusa;
- ausência de manifestação no prazo estabelecido caracteriza aceitação tácita da proposta;
Condições específicas
- Aceitação pode ser condicionada à realização de inspeção prévia da plantação segurada.
Emissão da apólice
- A apólice é emitida em até 15 dias após a aceitação da proposta.
Correção de erros na apólice
Se houver erros nos dados da apólice, o segurado pode solicitar correção por escrito a qualquer momento.
Comunicação de circunstâncias relevantes
Não deduza que a seguradora conhece informações não declaradas na proposta de seguro. Ou seja, se algo não foi mencionado pelo segurado ao contratar o seguro, a seguradora não pode ser responsabilizada por não considerar essas circunstâncias no contrato.
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Conforme mencionado, o seguro agrícola de faturamento cobre danos às safras, compensando os agricultores por perdas de rendimento devido a eventos climáticos adversos ou não.
Para isso, é importante escolher uma cobertura abrangente e adequada às necessidades específicas do agricultor.
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