Existem diferentes modalidades de seguros para microempreendedores individuais, que são importantes para a proteção da vida, dos negócios e do patrimônio. O seguro auto para MEI está nessa lista, sendo fundamental, sobretudo, para quem depende do carro para trabalhar.
Muitas capitais e estados brasileiros registraram um aumento significativo no número de acidentes de trânsito em 2023, sendo que o país já tem uma das maiores taxas mundiais nesse âmbito. Logo, contar com uma proteção para o veículo é essencial, especialmente para quem trabalha utilizando esse bem.
O seguro auto para MEI traz tranquilidade e atende exatamente às necessidades dos microempreendedores. Neste artigo, trataremos sobre sua apólice, funcionamento, coberturas, vantagens e muito mais. Acompanhe para saber tudo!
O que é seguro auto para MEI?
Trata-se de uma modalidade de seguro auto voltado especialmente para microempreendedores individuais. Isso significa que a apólice é personalizada com coberturas e assistências que fazem sentido para esse público.
De forma geral, o seguro auto tem a finalidade de proteger os veículos automotivos e garantir pagamento de indenização em caso de colisão, roubo, incêndio e outros incidentes envolvendo o carro.
Dessa forma, o seguro auto para MEI ajuda a mitigar prejuízos decorrentes de eventos indesejados que o microempreendedor proprietário de um veículo possa enfrentar no dia a dia.
Além de sinistros comuns, a apólice também pode cobrir acidentes pessoais por ocupante, danos morais, kit gás, vidros e outros — como veremos com maiores detalhes quando abordarmos as coberturas.
Quais microempreendedores individuais devem ter esse seguro auto?
O seguro auto para MEI é destinado a microempreendedores individuais que sejam proprietários de veículos e, portanto, apresentem a necessidade de proteção desse bem.
Sendo assim, pode ser contratado por MEIs em geral, mas especialmente motoristas de aplicativo e taxistas. Portanto, pessoas que trabalham com o carro e realmente precisam estar protegidos, pois dependem dele para manter as suas atividades e garantir a continuidade do negócio.
Como funciona o seguro auto para MEI?
O funcionamento do seguro auto para MEI é relativamente simples: o microempreendedor individual contrata a apólice acordando as condições gerais com a seguradora, sempre por intermédio de uma corretora de seguros.
A partir da assinatura do contrato, o contratante compromete-se a pagar um prêmio para garantir a indenização caso algum sinistro ocorra e a companhia assume os riscos cobertos contratados na apólice.
Isso significa que, caso aconteça um evento previsto no seguro, como o roubo do carro, o segurado aciona a seguradora, faz o aviso de sinistro e envia toda a documentação necessária. Então, a empresa será responsável por pagar a indenização acordada para aquela determinada situação.
É importante destacar que, para que tenha direito a receber esse valor, o segurado precisa estar em dia com o pagamento do prêmio.
Quais são as principais coberturas do seguro auto para MEI?
Assim como ocorre com as demais apólices, o seguro auto para MEI também costuma ter coberturas básicas, que são garantias de contratação obrigatória, e coberturas adicionais, que têm contratação opcional, conforme as necessidades do segurado e pelas quais é preciso pagar um valor adicional ao prêmio.
Ainda, é possível que exista alguma variação entre os planos oferecidos por diferentes seguradoras, pois cada uma pode definir quais são os riscos incluídos em cada tipo de cobertura.
No entanto, de modo geral, a cobertura básica do seguro de carros costuma incluir colisão, incêndio e roubo/furto, o que compõe a chamada cobertura de casco do automóvel, aquelas relacionadas ao veículo como um todo.
Mas, como mencionamos, existem também outros riscos que podem ser incluídos na apólice para garantir uma cobertura mais completa. A seguir, descrevemos as principais coberturas que um seguro auto para MEI pode ter.
Coberturas básicas
Entre as coberturas básicas estão:
Colisão
Cobre choque, batida ou abalroamento do veículo segurado contra um obstáculo, como outro veículo, um poste, um muro, uma pessoa, um animal e outros.
Roubo e furto
Garante indenização em caso de roubo ou furto, total ou parcial, do veículo ou a sua tentativa, com posterior localização do automóvel.
Incêndio
Cobre situações de raio e suas consequências, incêndio ou explosão acidental.
Outras
Além desses eventos específicos, a cobertura básica também pode incluir outras situações, como:
- Queda acidental de agentes externos sobre o veículo, desde que não seja parte do carro ou não esteja nele afixado;
- Queda acidental em precipícios, de viadutos ou pontes;
- Queda, deslizamento ou vazamento acidental no veículo de carga ou objeto por ele transportado em decorrência de acidente de trânsito;
- Submersão parcial ou total do veículo em água doce, proveniente de enchentes ou inundações, inclusive nos casos de carros guardados no subsolo;
- Danos provenientes de granizo, furacão e terremoto;
- Danos decorrentes de operação de carga e descarga;
- Atos danosos praticados por terceiros – com exceção dos eventos descritos como prejuízos não indenizáveis;
- Roubo ou furto do rádio, toca-CDs, kit de gás, tacógrafo, desde que sejam itens de série;
- Acidente durante o transporte do veículo por qualquer meio apropriado;
- Despesas relativas ao socorro e salvamento do veículo em consequência de um dos riscos cobertos;
- Reparo do air bag ou reposição deste por outro do mesmo tipo e qualidade, em razão de falha ou defeito (veículo deve ter até dois anos de uso e não estar sob garantia do fabricante).
Coberturas adicionais
Já entre as coberturas adicionais, tem-se:
Acidentes pessoais de passageiros (APP)
Cobertura que tem a finalidade de indenizar a vítima ou seus beneficiários em caso de lesão corporal ou morte do passageiro em razão de acidente de trânsito envolvendo o veículo segurado, licenciado para o transporte de pessoas.
O limite máximo de indenização por passageiro e por cobertura deve ser determinado na apólice.
Lucros cessantes
Os lucros cessantes são aqueles que deixam de ser auferidos devido à paralisação do veículo em decorrência de um sinistro previsto na apólice.
Portanto, para obter a indenização para essa cobertura, será preciso comprovar efetivamente a perda de receita ligada direta e exclusivamente à paralisação do veículo em decorrência de sinistro coberto e indenizado pela seguradora.
Danos morais/estéticos
Cobre danos a terceiros, caso alguém se sinta ofendido ou sofra prejuízos estéticos em decorrência de um acidente de trânsito envolvendo o veículo segurado.
Carro reserva
Oferece um veículo reserva para situações nas quais o automóvel segurado se encontre na oficina em função de um acidente coberto pelo seguro ou se tiver sido roubado ou furtado.
Sendo assim, o tempo de permanência com o carro reserva é determinado de acordo com o sinistro e o número de diárias definido para tal.
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Quais riscos o seguro auto para MEI não cobre?
Além dos riscos cobertos, nas apólices de seguro costumam constar também riscos excluídos, ou seja, situações não cobertas. No seguro auto para MEI não é diferente: existem alguns eventos que não são indenizáveis pela seguradora.
Via de regra, os riscos excluídos devem estar elencados nas condições gerais da apólice, por isso, é importante ler com atenção. Abaixo, a título de exemplo, listamos somente algumas situações que não costumam ser cobertas:
- Em caso de roubo ou furto, não são cobertos: a parte removível do toca-CDs ou similares, GPS, rastreador, aparelho de DVD e demais equipamentos que não estejam fixados em caráter permanente no veículo;
- Paralisação do veículo segurado;
- Estelionato, apropriação indébita e furto mediante fraude;
- Convulsões da natureza (salvo as expressamente previstas entre as coberturas);
- Falha ou defeito no air bag que cause dano aos passageiros, motorista ou qualquer peça do veículo;
- Submersão total ou parcial em água salgada;
- Perdas e danos à pintura, pneus, vidros instalados em capotas, itens não de série – a não ser que sejam contratadas coberturas adicionais para tais.
Qual é o valor de um seguro auto para MEI?
O pagamento da apólice é feito por meio do prêmio e a forma depende da companhia contratada. A maioria permite tanto o pagamento à vista quanto parcelado, conforme a preferência do cliente.
O custo de um seguro auto para MEI, assim como o seguro de carro em geral, é definido com base no valor do automóvel segurado, o seu modelo e ano, além das coberturas contratadas e da taxa de franquia.
Ainda, a seguradora também considera no cálculo a dimensão do risco assumido e isso é estabelecido pelo perfil do cliente – gênero e idade – e os dados estatísticos da região de circulação – índice de roubo e sinistralidade.
Para pagar um valor mais barato, será preciso optar por uma franquia ampliada, que é mais alta e indicada para quem pretende acionar a seguradora apenas em situações mais sérias.
Quais são os benefícios de um MEI ter seguro auto?
As vantagens da contratação de um seguro auto para MEI são inúmeras, a começar pelo fato de garantir proteção para um bem essencial que está exposto a sérios riscos diariamente. A seguir, tratamos com mais detalhes sobre alguns dos principais benefícios da apólice.
Proteção financeira
Tanto acidentes quanto roubos e furtos, infelizmente, são muito comuns no Brasil. Além disso, enchentes e inundações também costumam acontecer com frequência e a tendência é que só aumentem. Isso significa que contar com um seguro desse tipo é uma proteção contra riscos elevados no país.
O seguro garante que os prejuízos decorrentes de eventos indesejados serão minimizados, o que protege o patrimônio do microempreendedor individual. Ademais, é ainda mais importante no caso de motoristas de aplicativo e taxistas, que dependem do carro para trabalhar.
Maior tranquilidade
Contar com um seguro garante uma maior tranquilidade para que o MEI possa exercer a sua atividade sabendo que estará amparado, caso um imprevisto aconteça.
Diferencial para motoristas e taxistas
A possibilidade de ter uma proteção para terceiros entre as coberturas pode ser um grande diferencial para os profissionais que trabalham com transporte de passageiros, pois demonstra preocupação com as pessoas que estão sendo transportadas.
Assistência automotiva
Além das coberturas básicas e adicionais, a maioria das seguradoras oferece assistência nos seus planos de seguro auto para MEI. Isso pode incluir, por exemplo, assistência gratuita 24h com serviço de socorro, quando o veículo estiver impossibilitado de se locomover (por panes, falta de combustível ou avaria nos pneus).
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Quais seguradoras fazem o seguro auto para MEI?
Via de regra, as seguradoras que trabalham com seguro auto também oferecem opções interessantes para quem é microempreendedor individual. A seguir, listamos algumas delas:
- Allianz Seguros;
- Azul Seguros;
- Bradesco Seguros;
- Liberty Seguros;
- MAPFRE Brasil;
- Porto Seguro;
- Tokio Marine Seguros;
- Zurich Seguros.
Sinistro com o carro: como o MEI deve acionar o seguro auto?
Em caso de sinistro coberto pela apólice de seguro auto para MEI contratada, é preciso acionar o seguro entrando em contato com a seguradora. Para isso, é importante ter em mãos o seu documento pessoal e o número da apólice.
Como a seguradora exige comprovações do ocorrido, também é importante fazer registros, como fotografias e vídeos do incidente. Junto a isso, também deve-se tomar as providências formais indicadas, como fazer boletim de ocorrência, se for o caso.
Além de fazer o aviso de sinistro, que é a formalização da comunicação para a seguradora sobre o ocorrido e que pode ser feito com o preenchimento de um formulário online, também é necessário reunir e enviar a documentação solicitada.
Em geral, são solicitados documentos pessoais, como CNH e comprovante de residência, e cópias de outros documentos relacionados, como B.O., prontuário médico e outros.
A partir dessas informações e registros, a seguradora faz a análise do sinistro, o que provavelmente também vai incluir a necessidade de uma vistoria do carro. Quando o processo for finalizado, a indenização será paga pela companhia.
Como contratar seguro auto para MEI?
Uma das grandes vantagens da contratação de seguros atualmente é a possibilidade de realizar todo o processo online por meio de uma corretora digital. E, no caso do seguro auto para MEI, não é diferente: é possível realizar a contratação sem sair de casa e sem precisar preencher vários formulários.
Para solicitar uma cotação, será preciso ter o seu CPF e o Certificado de Registro e Licenciamento de Veículos (CRLV). A partir dessas informações, as seguradoras conseguem precificar o carro e definir o custo da apólice.
Na Mutuus, além de fazer o processo todo online e ter acesso às melhores seguradoras do mercado, você conta com suporte de especialistas durante todas as etapas. Assim, será mais fácil identificar seu perfil e necessidades, além de escolher a melhor opção para proteger o seu carro.
Conclusão
Microempreendedores individuais precisam proteger os seus bens e patrimônio e o seguro auto para MEI é fundamental nesse sentido, sobretudo para quem trabalha como motorista de aplicativo ou taxista.
Em geral, o seguro auto tem a finalidade de proteger os veículos automotivos e garantir pagamento de indenização em caso de colisão, roubo, incêndio e outros incidentes envolvendo o carro. A modalidade para MEI é destinada especialmente para esse perfil, com coberturas e assistências voltadas para as necessidades desse público.
Além das coberturas básicas, é possível contratar uma série de adicionais para contar com uma cobertura mais completa e garantir a proteção dos negócios. Isso pode incluir cobertura de acidentes pessoais de passageiros, lucros cessantes, danos morais e carro reserva.
O seguro auto para MEI costuma ter um bom custo-benefício e o pagamento do prêmio pode ser feito conforme as necessidades do contratante.
Assim, entre os benefícios de contratar um seguro desse tipo estão contar com uma proteção para riscos elevados no país, garantir a continuidade dos negócios, trabalhar com mais tranquilidade e contar com assistência 24h.
Ficou com alguma dúvida?