Imagine que você juntou um grande patrimônio financeiro ao longo do tempo com muito esforço. Se não tomar decisões estratégicas, uma batida de carro, acidente de moto ou problema com outro veículo pode levar metade — ou mais — das suas economias. Para evitar isso, existe o seguro casco.
Essa proteção é voltada para cobrir os danos na parte física do veículo, como motor, portas, sistemas elétricos e mecânicos. A cobertura é válida para carros, motos, ônibus, drones, barcos e muito mais.
Alguns exemplos: um acidente com um avião no aeroporto de Sorocaba, que causou um prejuízo quase milionário, e a quebra de um drone em uma competição na Nova Zelândia, que causou prejuízo de 3 mil dólares.
Percebe como, repentinamente, boa parte da sua reserva de emergência pode ir para o ralo em caso de danos no casco do veículo? Portanto, continue a leitura e, ao longo do texto, entenda como o seguro caso pode ajudar!
O que é seguro de casco?
O seguro de casco é uma proteção para o veículo, como um carro, ônibus, moto, caminhão, aeronave, drones etc. Ele garante que, se você sofrer algum prejuízo no veículo — como danos de um acidente, roubo, furto ou outros —, receberá uma indenização.
O objetivo é cobrir os custos de reparos ou de substituição do veículo, caso ele sofra perda total. Por exemplo, imagine que você tem um navio e mudanças meteorológicas, como ventos fortes, causam danos à embarcação.
Nesse caso, o seguro de casco cobriria os custos de reparos necessários para consertar o navio ou de substituição, se o estrago for muito grande.
Para quem é o seguro casco?
O seguro de casco é ideal para proprietários e operadores de diferentes tipos de veículos e equipamentos veiculares. Isso inclui donos de:
- drones;
- caminhões;
- carros;
- motos;
- aeronaves;
- barcos;
- navios.
Seguro casco: como funciona na prática?
O seguro casco funciona ao proteger financeiramente diversos veículos. Entenda:
Coberturas
O seguro casco é dividido em cobertura básica, que protege contra danos ao veículo, incluindo acidentes, roubos e furtos. Ainda, existe a cobertura adicional opcional, cuja proteção específica depende da seguradora e da apólice (contrato), oferecendo proteção extra.
Vigência e contratação
O seguro começa e termina às 24 horas das datas indicadas na apólice. Se a proposta foi aceita sem pagamento, a cobertura começa na data de aceitação.
A renovação do contrato não é automática, exceto se acordado entre as partes.
Formas de pagamento
O pagamento pode ser à vista ou parcelado, tudo depende do que você escolhe e formaliza junto a seguradora. Não pagar o prêmio nas datas combinadas pode levar ao cancelamento do seguro.
Definição de valores
O segurado define os valores máximos de indenização, dependendo do teto da seguradora. O valor escolhido será indicado na apólice e pode ser ajustado durante a vigência.
Despesas cobertas
Isso inclui despesas de salvamento, desentulho e ações para evitar ou minimizar danos. Por exemplo, suponha que você possui um drone para seu trabalho de fotografia. Se ele for danificado e um serviço de resgate recuperá-lo de uma área de difícil acesso, o seguro casco cobre esses custos adicionais.
Quais os principais tipos de seguro casco?
Os principais tipos de seguro de casco são os de carro, moto, ônibus, drone, avião e navio. Saiba mais detalhes sobre cada um deles:
Seguro casco ônibus: o que é?
O seguro casco ônibus oferece proteção financeira em caso de acidentes, garantindo que o segurado possa reparar ou substituir o ônibus danificado.
Quais as coberturas do seguro casco ônibus?
Este seguro oferece diversas coberturas para proteger o veículo em diferentes situações:
- reparos ou substituição do ônibus em caso de colisões, capotagens ou quedas;
- indenização caso o ônibus seja total ou parcialmente roubado ou furtado;
- danos causados por incêndios acidentais ou explosões;
- caso o ônibus seja recuperado após um roubo ou furto, cobre os danos que possam ter ocorrido durante o evento;
- danos causados por atos maliciosos de terceiros, exceto os casos especificamente excluídos;
- cobertura para danos provocados por eventos como granizo e queda de objetos sobre o ônibus.
Seguro casco drone: o que é?
O seguro casco drone é uma proteção para o seu equipamento contra danos físicos que podem ocorrer durante o uso.
Quais as coberturas do seguro casco drone?
O seguro casco drone cobre os prejuízos causados por acidentes durante a decolagem, voo, pouso ou por atos de terceiros. Ele inclui coberturas como:
- danos físicos ao drone;
- indenização por perda total;
- proteção contra roubo ou furto (nem sempre incluído em todas as apólices);
- reparos por falhas mecânicas;
- danos provocados por fenômenos naturais.
Seguro casco marítimo: o que é?
O seguro casco marítimo é uma proteção financeira para embarcações, como navios de carga. Ele cobre os custos de reparo ou substituição do casco da embarcação, suas máquinas e equipamentos em caso de danos.
Quais as coberturas do seguro casco marítimo?
O seguro casco marítimo oferece cobertura básica, como:
- valor total do prejuízo para substituir a embarcação ou indenizar o segurado;
- custos de resgate da embarcação em caso de acidente, incluindo reboque para um local seguro e operações de salvamento;
- danos causados a outras embarcações ou propriedades, cobrindo reparos, compensações por danos materiais ou lesões corporais e despesas legais.
Além das coberturas básicas, há opções complementares. Entre elas:
- reembolso de despesas adicionais não cobertas pela apólice principal em caso de perda total da embarcação;
- diferença entre o valor de reposição da embarcação e a indenização recebida da apólice;
- cobertura adicional para situações em que a responsabilidade civil padrão não cobre totalmente os danos causados;
- perdas e danos causados por eventos como guerra, greves e rebeliões, com algumas exclusões específicas.
Seguro casco aeronáutico: o que é?
O seguro casco aeronáutico protege o dono de uma aeronave contra perdas financeiras causadas por danos físicos ao veículo.
Quais as coberturas do seguro casco aeronáutico?
A cobertura básica inclui a indenização por danos ou perda da aeronave durante operações normais, cobrindo acidentes independentemente da causa, exceto exclusões específicas.
Também cobre danos causados por terceiros, desde que não estejam excluídos pelo contrato da apólice, incluindo despesas de resgate da aeronave danificada. Além disso, as coberturas adicionais costumam incluir:
- responsabilidade civil em relação a terceiros;
- responsabilidade civil de passageiros;
- cobertura para danos causados por atos de guerra, tumultos civis, atos terroristas, entre outros;
- proteção contra danos causados por sequestro ilegal da aeronave;
- indenização por perdas devido ao confisco ou nacionalização da aeronave pelo governo;
- extensão que pode anular exclusões relacionadas a guerra, sequestro e outros riscos.
Seguro casco moto: o que é?
O seguro casco para moto é uma proteção financeira contratada para cobrir danos físicos à motocicleta.
Quais as coberturas do seguro casco moto?
As coberturas do seguro casco para moto incluem:
- colisão, capotagem ou queda em barrancos, pontes e situações semelhantes;
- indenização caso a moto seja roubada ou furtada, total ou parcialmente;
- danos causados por incêndios acidentais ou explosões;
- caso a moto seja recuperada após roubo antes do pagamento da indenização, os danos também são cobertos;
- atos danosos praticados por terceiros, exceto em situações específicas excluídas na apólice;
- danos causados por granizo, inundações devido a chuvas e outros eventos naturais;
- danos ocorridos pela queda acidental de objetos ou agentes externos sobre a moto.
Seguro auto casco: o que é?
O seguro auto casco é uma proteção ampla para o seu carro de passeio contra inúmeros tipos de danos e perdas.
Quais as coberturas do seguro auto casco?
- danos causados por incêndios acidentais, explosões e raios;
- proteção em caso de roubo ou furto do veículo;
- oferece indenização caso o veículo sofra danos em acidentes, como colisões ou capotagens;
- danos provocados por fenômenos naturais, como granizo;
- cobre prejuízos causados por quedas de objetos sobre o veículo ou deslizamentos de carga;
- reembolso de despesas para resgatar o veículo após um sinistro, como guincho e serviços de emergência;
- garante reparo ou substituição dos vidros laterais, para-brisa e vidro traseiro em caso de quebra acidental;
- protege contra danos quando o veículo é submerso total ou parcialmente em água doce durante enchentes ou inundações.
Quanto custa um seguro de casco?
O custo de um seguro de casco oscila conforme diversos fatores específicos do veículo e das condições do seguro, como:
- tipo de veículo – cada tipo de veículo tem características únicas que afetam o custo do seguro. Por exemplo, o seguro do drone fica entre 15% e 25% do valor do equipamento;
- valor declarado do veículo – o valor total do veículo influencia diretamente no custo do seguro. Quer dizer, veículos mais caros costumam ter prêmios de seguro mais altos;
- perfil do proprietário – fatores como idade, histórico de condução e local de residência são considerados pelas seguradoras para determinar o risco associado ao segurado;
- coberturas escolhidas – as coberturas adicionais selecionadas, como proteção contra roubo, danos por colisão e danos a terceiros, tendem a aumentar o custo do seguro;
- local de operação – a região geográfica onde o veículo é operado pode impactar o prêmio do seguro devido a diferentes condições climáticas e níveis de risco;
- histórico de sinistros – o histórico de sinistros tanto do veículo quanto do condutor influencia no preço do seguro, pois indica o nível de risco para a seguradora.
O que um seguro casco não cobre?
Um seguro casco não cobre os seguintes itens:
- atos ilícitos e negligência grave – se o segurado ou pessoas associadas à empresa cometerem atos ilícitos, ou tiverem culpa grave;
- desastres naturais extremos – perdas ou danos causados por ventos acima de 60 nós, terremotos e outras convulsões da natureza. A menos que a aeronave (caso o seguro seja para este tipo de veículo) esteja em voo ou manobra;
- perdas por paralisação – lucros cessantes e danos emergentes resultantes da paralisação do veículo segurado;
- armas químicas, biológicas e eletromagnéticas – danos causados por essas armas;
- ataques cibernéticos – danos causados por computadores, vírus ou outros sistemas eletrônicos usados como meio de infligir dano;
- danos morais e estéticos – a menos que haja menção expressa na apólice, não cobre danos morais e estéticos resultantes de danos materiais e corporais a terceiros;
- riscos nucleares – perdas ou danos causados por radiação, elementos radioativos ou instalações nucleares;
- poluição e contaminação – danos causados por poluição, contaminação e interferência elétrica ou eletromagnética;
- conflitos e atos de guerra – perdas resultantes de guerra, rebeliões, greves, atos de terrorismo, sequestros e confisco por autoridades governamentais (a menos que haja contratação de cobertura adicional);
- problemas com datas e sistemas informáticos – falhas de hardware, software ou sistemas em processar informações de data e hora corretamente;
- asbesto – sinistro relacionado à presença ou remoção de asbesto — material fibroso comum em construção e em várias indústrias — exceto em casos de desastres com explosão, fogo ou colisão.
Qual a importância de fazer um seguro de casco?
Fazer um seguro de casco é importante para proteger o seu veículo contra estragos e perdas financeiras que podem ocorrer de maneira imprevista.
Por exemplo, houve 48 acidentes aéreos registrados apenas no 1º trimestre de 2023. Isso segundo o Sistema de Prevenção e Acidentes Aeronáuticos (SIPAER), da Força Aérea Brasileira (FAB).
Acidentes com este tipo de veículo — e até com outros — podem representar um prejuízo milionário. Você consegue imaginar ter que arcar com isso repentinamente sem ajuda de um seguro?
Qual o melhor seguro de casco?
Não há um “melhor” seguro de casco universalmente, pois a escolha depende das necessidades específicas de cada pessoa ou empresa. Por exemplo, uma pequena empresa de táxi aéreo pode precisar de uma cobertura diferente daquela necessária por uma grande companhia aérea internacional.
Ou seja, o que tende a ser ideal para um pode não ser adequado para outras. Afinal, existem diferenças nos tipos de veículos, operações, rotas e exposição a riscos. Diante disso, um corretor de seguros especializado ajuda a personalizar a melhor opção de seguro para cada caso específico.
Quais seguradoras fazem seguro de casco?
As seguradoras que oferecem seguro de casco para veículos variam dependendo do tipo de veículo que você possui:
Auto
- MAPFRE Seguros;
- BB Seguros;
- Azul Seguros;
- Bradesco Seguros;
- Tokio Marine.
Drone
- Mapfre Seguros;
- Tokio Marine;
- Allianz;
- Essor Seguros;
- Axa Seguros.
Marítimo
- Tokio Marine;
- Porto Seguro;
- SulAmérica;
Aeronáutico
- Bradesco Seguros;
- Tokio Marine;
- Allianz;
- Essor.
Moto
- HDI Seguros;
- Liberty Seguros;
- Porto Seguro;
- Mapfre;
Ônibus
- Zurich Seguros;
- Sompo Seguros;
- Tokio Marine;
- Bradesco Seguros.
Como contratar um seguro de casco?
Contratar um seguro de casco é um processo que pode ser simplificado em alguns passos básicos:
Obter assistência de um corretor de seguros
Um corretor de seguros pode ser extremamente útil. Eles entendem os detalhes e ajudam a encontrar a melhor cobertura para suas necessidades. Além disso, o corretor explica termos complexos para facilitar a sua compreensão.
Solicitar cotações
Com o auxílio de uma corretora de seguros, peça cotações a várias seguradoras para comparar preços e coberturas. Informe-se sobre o que está incluído em cada apólice e quais são os custos adicionais. Isso permitirá que você escolha a opção mais adequada para sua situação.
Revisar a apólice
Antes de assinar, revise cuidadosamente a apólice. Verifique os riscos cobertos e excluídos, as obrigações do segurado e quaisquer cláusulas particulares que afetem a cobertura.
Cumprir as obrigações do segurado
Uma vez que o seguro esteja em vigor, é importante cumprir com todas as obrigações estipuladas pela seguradora. Entre elas:
- facilitar inspeções;
- comunicar imediatamente quaisquer incidentes;
- fornecer toda a documentação necessária em caso de sinistro.
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Como visto, o seguro casco protege seu veículo contra imprevistos, como acidentes, roubo, incêndio e danos naturais. Isso traz segurança financeira e tranquilidade no uso diário do bem, preservando seu valor.
Ou seja, é uma decisão inteligente para trazer proteção completa e paz de espírito ao dirigir.
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