Seguro consórcio: como funciona essa proteção, quem contrata e o que ela cobre?

77% dos brasileiros possuem dívidas, boa parte delas de empréstimos e financiamentos com bancos e financeiras. Os dados são da MFM Tecnologia e do Instituto Locomotiva. Entretanto, existe uma alternativa mais segura e econômica para comprar seus bens com menos riscos de endividamento: o seguro consórcio.

O consórcio é como um grupo de amigos que se unem para realizar um sonho em comum. Cada um contribui com um valor mensal. Quando chega a vez de um deles, ele recebe o dinheiro para comprar o que quiser, como um carro, casa ou viagem. E o melhor: sem juros!

Enquanto isso, o seguro de consórcio entra nessa história como uma proteção extra. Quer dizer, imagine que você participa de um consórcio para comprar um carro e, de repente, perde o emprego. Com o seguro, suas parcelas continuam sendo pagas e você não precisa se preocupar em atrasar ou cancelar seu plano.

Quer entender mais detalhes sobre esse seguro e como ele protege os seus investimentos? Continue a leitura e fique por dentro!

Como funciona um consórcio?

O consórcio é como uma poupança coletiva. Um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um bem. Para isso, cada pessoa paga uma parcela todo mês, formando um fundo comum.

Periodicamente, é realizado um sorteio entre os participantes. Quem é sorteado recebe o valor total do bem para realizar a compra. Além dos sorteios, os participantes podem dar lances para tentar ser contemplados antes do prazo. Quem der o maior lance leva o prêmio.

Se você não for sorteado ou não quiser dar lances, basta aguardar a sua vez. Ou seja, continue pagando as parcelas: mais cedo ou mais tarde, será sorteado.

Quando vale a pena fazer um consórcio?

O consórcio é uma opção atrativa para você quando:

• não precisa do bem imediatamente – se você tem tempo para planejar para o médio ou longo prazo a compra de um carro, uma casa ou outro bem, o consórcio é uma excelente alternativa;

• quer evitar juros – no consórcio, o participante não paga juros, apenas uma taxa administrativa;

• precisa de disciplina financeira – o consórcio exige disciplina para pagar as parcelas todo mês. Então, se você consegue se organizar financeiramente, o consórcio pode ajudar a realizar seus sonhos;

• quer ter mais controle sobre suas finanças – no consórcio, é possível definir o valor da parcela e o prazo do consórcio, trazendo mais controle sobre suas finanças.

O que é seguro consórcio?

O seguro consórcio — ou seguro prestamista — consiste em uma cobertura para imprevistos garantindo que o consórcio seja quitado mesmo se algo ocorrer com você. Em outras palavras, ele é como um “paraquedas” para os seus planos.

Isto é, assim como um paraquedas protege em caso de uma queda, o seguro de consórcio cobre o segurado se houver imprevistos da vida. Entre eles, acidentes, perda de emprego involuntária etc. 

Essas situações que ninguém planeja podem colocar em risco seus planos de adquirir um bem por meio do consórcio. Felizmente, com o seguro de consórcio, você tem a tranquilidade de saber que seus planos têm garantia de continuidade.

Como funciona o seguro de consórcio?

O seguro de consórcio funciona como uma proteção para os participantes de um consórcio, assegurando as condições de pagamento, mesmo em situações inesperadas.

Imagine o seguinte: você está juntando dinheiro mensalmente para comprar um carro novo por meio de um consórcio. De repente, você sofre um acidente grave e fica incapacitado de trabalhar. Como você faria para continuar pagando as parcelas do consórcio? 

Se duas ou mais mensalidades — dependendo das condições de cada administradora — ficarem sem pagamento, a sua participação no consórcio pode ser cancelada. É aí que o seguro entra em cena, impedindo o cancelamento e a sua inadimplência!

Ele é como um airbag que protege as suas finanças, permitindo que você quite as parcelas do consórcio e mantenha seus planos em dia. Ou seja, o seguro consórcio funciona como similar a um seguro de vida, cobrindo total ou parcialmente as suas contas do consórcio. 

Quem deve fazer o seguro para consórcio?

O seguro consórcio é ideal para qualquer pessoa que participe de um consórcio e busque tranquilidade financeira. Por exemplo, você trabalha para realizar um sonho, como comprar um imóvel ou um carro por meio do consórcio? Então, o seguro ajuda a assegurar que seu plano siga em frente.

É obrigatório ter o seguro do consórcio?

Não, o seguro de consórcio não é obrigatório em todos os casos. Tudo depende da administradora do consórcio e, em alguns casos, do acordo entre os participantes do grupo, segundo a Lei n.º 11.795/2008, denominada Lei do Consórcio.

Quer dizer, imagine o consórcio como um time de futebol. Cada jogador (consorciado) pode usar um tipo específico de acessório (seguro). Algumas equipes exigem que todos os jogadores usem o mesmo modelo, enquanto outras deixam a decisão a critério de cada um. No consórcio, é a mesma coisa.

Ou seja, assim como em um time, os participantes do consórcio podem se reunir e decidir conjuntamente se querem ou não ter o seguro. Se a contratação for em grupo, o valor do seguro consórcio pode ser menor. Afinal, o custo e o risco é dividido entre todos os membros. 

Sou obrigado a pagar seguro de consórcio?

Não, não é sempre que você é obrigado a pagar o seguro de consórcio. Cada consórcio tem suas regras: algumas empresas que organizam consórcios obrigam todos os participantes a fazerem o seguro. Enquanto isso, outras deixam você escolher se quer ou não. Porém, quem opta pelo seguro conta com inúmeras vantagens.

Quais as vantagens do seguro consórcio?

O seguro consórcio uma opção vantajosa porque protege o consorciado contra imprevistos enquanto ele investe em um bem ou serviço. Entenda:

Proteção em momentos difíceis

Com o seguro de consórcio, as suas parcelas continuam sendo pagas, mesmo que você não tenha condições financeiras devido alguma eventualidade. Por exemplo, quantos dos seus planos foram impedidos ou adiados durante a pandemia da covid-19 por perda de emprego ou redução drástica na sua renda?

Diante de riscos como esses, a vantagem do seguro é garantir que você não perca todo o investimento no consórcio caso algo inesperado aconteça. Até porque ninguém está isento de passar por momentos difíceis na vida, como um acidente ou qualquer outro imprevisto.

Tranquilidade

Com o seguro, você sabe que, mesmo em situações difíceis, o valor do consórcio será quitado. Isso traz mais segurança e tranquilidade para você e sua família. Afinal, mais da metade dos brasileiros tem estresse excessivo com as finanças, como ao se preocupar com a falta de dinheiro. A pesquisa foi feita pelo Datafolha.

Essa preocupação constante pode afetar sua saúde mental e física, além de impactar seus relacionamentos. Por exemplo, o estresse crônico está ligado a diversas doenças, como hipertensão, doenças cardíacas e problemas gastrointestinais.

Continuidade

Caso ocorra alguma eventualidade, seus dependentes podem continuar pagando as parcelas do consórcio em seu nome, graças ao seguro. Essa mentalidade preventiva, focando na continuidade dos objetivos financeiros, é uma das lições de Warren Buffett.

Trata-se de um dos principais investidores do mundo e um dos homens mais ricos do planeta. Buffett sempre enfatiza a importância de planejar para o futuro e de ter uma segurança financeira sólida. É isso o que o seguro consórcio promove. 

Valor acessível

Ao investir em um seguro consórcio, você consegue segurança financeira por um valor acessível, correspondente a uma pequena porcentagem das suas parcelas. Ou seja, é possível garantir a realização do seu sonho pagando muito menos do que o prejuízo por não conseguir pagar as parcelas.

Então, imagine desembolsar um valor similar a uma assinatura de streaming, mas com a garantia de que seus objetivos financeiros continuarão sendo alcançados.

Quanto é o seguro do consórcio?

O valor do seguro do consórcio costuma ser de 2% a 5% do total da parcela. Por exemplo, se a sua parcela do consórcio é R$ 500, o seguro pode custar entre R$ 10 e R$ 25 mensalmente. Entretanto, o valor exato não é fixo e pode variar bastante dependendo de vários fatores, como: 

• valor total do crédito contratado;
• número de parcelas que faltam pagar;
• coberturas escolhidas;
• tabelas de preços e condições de cada seguradora.

Logo, a melhor forma de saber exatamente quanto custa o seguro do consórcio é consultar a administradora do consórcio. Eles apresentarão um plano personalizado, com todas as informações sobre o valor do seguro, as coberturas e as condições.

O que o seguro consórcio cobre?

Esse tipo de seguro prestamista cobre:

Morte 

Se o segurado falecer, o seguro garante o pagamento das parcelas pendentes do consórcio. Desse modo, os seus beneficiários podem receber o bem que você estava pagando e não herdam essa dívida.

Invalidez permanente total por acidente

Se o segurado sofre um acidente e fica totalmente incapaz de realizar suas atividades, o seguro cobre as parcelas do consórcio.

Perda de renda por incapacidade física temporária por acidente

Você sofreu um acidente e ficou temporariamente incapaz de gerar a sua renda? Nesse caso, o seguro ajuda a pagar as parcelas do consórcio durante o período de recuperação.

Perda de renda por desemprego involuntário

Caso você perca o emprego sem justa causa, o seguro ajuda a pagar algumas parcelas do consórcio enquanto você procura um novo trabalho.

Além disso, é possível incluir coberturas adicionais, conforme as opções oferecidas pelas seguradoras. 

O que o seguro consórcio não cobre?

O seguro de consórcio não cobre:

• desemprego voluntário – se o segurado decidir sair do emprego por conta própria, o seguro não paga as parcelas do consórcio;

• invalidez por doença – o seguro geralmente não cobre invalidez permanente total causada por doenças, apenas por acidentes;

• situações específicas – algumas exclusões são detalhadas nas Condições Contratuais do seguro. É importante ler o contrato para entender todos os casos em que o seguro não se aplica;

• atos intencionais – se você fizer algo proposital para se machucar e receber a indenização do seguro, a seguradora não irá pagar;

• situações não previstas no contrato – se a situação que você está passando não estiver descrita no contrato do seguro, a seguradora pode não cobrir.

Posso cancelar o seguro do consórcio?

Sim, você pode cancelar o seguro do consórcio em alguns casos. Entre eles, se o produto não atende você ou se você simplesmente não o deseja mais, tem o direito de cancelá-lo. 

Para cancelar o seguro do consórcio, alguns passos são:

• leia seu contrato – entenda as condições do seu contrato de seguro, como os prazos para cancelamento e as possíveis taxas;

• verifique suas parcelas – após o cancelamento, verifique se o valor do seguro foi removido das suas parcelas.

As condições de cancelamento podem variar de uma seguradora para outra. Em alguns casos, pode haver custos associados ao cancelamento.

Como acionar o seguro de consórcio em caso de sinistro?

Para acionar o seguro de consórcio em caso de sinistro, faça o seguinte:

• entre em contato com a administradora do consórcio – é a administradora que orienta sobre os próximos passos;

• receba as orientações – a administradora fornece as instruções sobre quais documentos são necessários para processar o pedido. Esses documentos serão enviados à seguradora parceira;

• prepare a documentação – reúna todos os documentos exigidos e siga as orientações fornecidas para encaminhá-los corretamente;

• aguarde a análise – após enviar a documentação, a seguradora analisa o pedido e decide se a cobertura será aprovada ou não;

• verifique a cobertura – certifique-se de que o evento está previsto na cobertura antes de fazer a solicitação.

Quais seguradoras fazem seguro consórcio?

As principais seguradoras que fazem seguro consórcio incluem:

• Bradesco Seguros;
• MAPFRE Seguros;
• Caixa Seguridade;
• Itaú Seguros;
• Porto Seguro.

Como contratar seguro consórcio?

Para contratar um seguro consórcio, siga estes passos:

Escolha com a administradora

Ao fechar o contrato do consórcio, você escolhe se deseja incluir um seguro — caso essa decisão não seja imposta pela administradora. Assim, existem diferentes opções de planos, com diferentes coberturas e valores. Você escolhe o que melhor se encaixa nas suas necessidades e no seu bolso.

Revisão dos termos

Se você optar pelo seguro, todos os detalhes e condições serão explicados e incluídos no contrato do consórcio assinado. Certifique-se de entender tudo antes de finalizar.

Documentação

A mesma documentação usada para se inscrever no consórcio será enviada para a seguradora. Ela será responsável por incluir você e seus beneficiários na apólice do seguro.

Escolha da seguradora

É importante verificar a reputação da seguradora parceira da administradora. Você pode procurar por informações na internet, como:

• reputação da seguradora – veja o que outras pessoas estão falando sobre a seguradora em sites de reclamação, como o Reclame Aqui, e nas redes sociais;

• coberturas – compare as coberturas oferecidas por diferentes seguradoras para escolher a que melhor atende os seus interesses;

• assistência – verifique se a seguradora oferece algum tipo de assistência, como atendimento 24 horas ou serviços de emergência.

Simular seguro consórcio com a Mutuus

Conforme mencionado, o seguro de consórcio é uma proteção que ajuda a manter o pagamento das parcelas em caso de eventos inesperados. Entre eles, morte, invalidez por acidente ou desemprego involuntário.

Além disso, ele pode ser opcional e varia conforme a administradora e o contrato.

Portanto, se você tem uma administradora de consórcio e quer saber mais sobre como oferecer esse seguro para seus clientes, nós, a Mutuus Seguros, oferecemos soluções completas.

Simule agora mesmo e descubra como proteger seus consorciados com um seguro completo e personalizado. Garantimos simulações 100% digitais, gratuitas, rápidas e nas melhores seguradoras!