Seguro contra enchente comercial: como funciona e qual a importância? Entenda!

Qual a importância do seguro contra enchente comercial?

Vamos pensar nessa mesma pergunta, mas de outra forma:

E se, durante um temporal, a sua empresa fosse subitamente invadida pela água devido ao transbordamento de um rio? 

Imagine o seguinte: a chuva não parou, o rio próximo transbordou, invadiu ruas, depois mais ruas, até que finalmente — e infelizmente! — chegou ao seu estabelecimento.

E não parou: após um tempo, a água já havia tomado todo o imóvel, danificando equipamentos, móveis…

E o que é pior? Essa situação pode acontecer com qualquer empresa (padaria, farmácia, mercado), especialmente aquelas próximas de regiões de risco de inundação e alagamento.

Neste conteúdo, vamos entender como você pode proteger a sua empresa de situações assim por meio do seguro contra enchente comercial. Tenha uma boa leitura!

O que é seguro contra enchente comercial?

O seguro contra enchente comercial trata-se de uma proteção financeira para empresas que cobre os prejuízos que ela tiver de arcar após enchente, inundação ou alagamento.

Entre esses prejuízos, alguns são os danos à estrutura do imóvel, como portas e paredes, e aos bens, como equipamentos e mobiliário. Esses aspectos ficarão mais claros ainda neste conteúdo.

É importante esclarecer que, em termos gerais, a proteção contra inundação e alagamento para empresas é contratada no seguro patrimonial. No entanto, normalmente, tal cobertura não está entre as coberturas básicas do seguro, precisando ser contratada como adicional.

Quem deve fazer o seguro contra enchente comercial?

Como abordado acima, o seguro contra enchente comercial é um produto de seguro voltado para pessoas físicas. Assim, todos os segmentos de negócio podem contratar esse tipo de seguro, como farmácias, supermercados, cafeterias, oficinas mecânicas, clínicas etc.

Apesar disso, é necessário considerar a necessidade do seguro. Afinal, a depender da localidade da empresa, por exemplo, o risco de alagamento ou inundação pode nem existir. 

Porém, caso esse risco exista, como quando uma empresa fica perto de rios, córregos ou de áreas de várzeas (aquelas áreas que inundam periodicamente pelas águas de um rio, por exemplo), é fundamental contar com essa proteção.

Outro fator que se deve levar em conta sobre quem precisa ou não contratar o seguro enchente empresarial é: a região em que a empresa fica já foi inundada ou alagada em algum momento no passado? Caso tenha sido, ter esse seguro é recomendado.

Seguro contra enchente comercial: como funciona?

Vamos observar um cenário para deixar os conceitos mais claros?

Imagine que, após se estabelecer em determinado local, o dono de uma padaria (e aqui se encaixa qualquer segmento de empresa) descobre que ali tem um histórico de inundação. 

Falaram que não acontece já há um tempo, mas… alguém vai pagar (literalmente) para ver se vai acontecer de novo, especialmente quando envolve uma empresa?

O dono da padaria, claramente preocupado em perder tudo se uma coisa dessas acontecer, descobre que existe um seguro contra enchente comercial. 

Encurtando a história: ele entra em contato com uma corretora de seguros, paga por um seguro com ótimo custo-benefício e fica de cabeça fria. 

A padaria pode até ser pega por uma inundação ou alagamento em algum momento no futuro, mas isso é futuro e nele o seu negócio estará protegido de qualquer maneira: se for inundando, basta acionar o seguro e receber as devidas indenizações!

Qual a diferença de enchente, alagamento e inundação?

Quando se trata do seguro contra enchente comercial, é importante que alguns conceitos fiquem claros na sua mente, especialmente devido ao sinistro, que abordaremos em breve. Entre esses conceitos, destacamos três principais: enchente, alagamento ou inundação.

No mundo dos seguros, cada seguradora oferece seguros com certas particularidades, por isso é importante entender o que elas entendem por determinados conceitos.

Assim, se você decide contratar o seguro contra enchente comercial da seguradora X, verifique o que ela entende por enchente, inundação e alagamento e se esses cenários estão ou não cobertos.

Só para ajudar você a compreender estes termos de forma geral, vamos usar as definições contidas nas condições gerais do seguro empresarial da Porto Seguro:

• Enchente: “transbordamento de água em córregos, arroios, lagos, rios ou ribeirões causado geralmente por chuvas intensas e contínuas”;

• Inundação: “grande quantidade de água acumulada pelo transbordamento de rios, diques, açudes ou similares decorrentes de fenômenos climáticos”;

• Alagamento: “é quando há excesso de água devido a um evento climático, causando danos ao objeto segurado”.

Em resumo, é importante que, durante o processo de contratação, você esclareça com a corretora de seguros se o seguro contra enchente comercial garante a proteção contra enchentes, inundações e alagamentos. 

Quais as vantagens do seguro contra enchente comercial?

Você já deve imaginar a quantidade de pontos positivos que um seguro contra enchente comercial proporciona para uma empresa, seja ela de pequeno, médio ou grande porte. 

Listamos as principais vantagens para deixar esse aspecto ainda mais detalhado. Confira:

Proteção financeira

A proteção financeira que uma empresa ganha ao contratar um seguro contra enchente comercial é um dos pontos altos deste seguro. Afinal, ele assegura justamente os custos com reparos, reconstrução e substituição de bens e estruturas danificadas.

E mais: dependendo da gravidade da situação, essa proteção é a linha tênue entre um negócio que consegue se recuperar, garantindo continuidade no mercado, e um negócio sem os meios financeiros necessários para se reerguer, com alto risco de falência.

Tranquilidade e segurança

É o que todos nós buscamos, não? E o mesmo acontece nos negócios.

Afinal, a tranquilidade do seguro contra enchente comercial favorece tanto o dono da empresa, que terá proteção financeira se houver sinistro, quanto os funcionários, que não perderão o emprego, pois a empresa conseguirá funcionar normalmente após um tempo.

Junto a isso, esse seguro agiliza a recuperação da empresa, além de deixar o seu dono e os sócios (caso haja) tranquilos sobre eventos imprevistos. 

O que estamos falando é: alagamento ou inundação pode até ocorrer, e é claro que isso será desagradável, mas a empresa tem a garantia de poder acionar o seguro se precisar.

O que cobre o seguro contra enchente comercial?

Como esclarecido anteriormente, embora se utilize o termo seguro contra enchente comercial, isso, na prática, envolve a cobertura para o caso de alagamento e inundação. 

Ou seja, caso estes dois cenários aconteçam e gerem danos materiais aos bens da empresa por conta da entrada de água no estabelecimento, a seguradora fará a devida indenização até o limite máximo de indenização.

No entanto, para ser um risco coberto, deve-se pontuar os tipos de entrada de água que o seguro aceita. São elas:

• transbordamento de rios, lagos, lagoas e represas;

• tromba d’água, chuva e aguaceiros;

• insuficiência de esgotos, galerias pluviais, desaguadouros e outros similares;

• ruptura de encanamentos, canalizações, adutoras e reservatórios (atenção: nenhum destes deve pertencer ao imóvel da empresa nem ao edifício ao qual ele for integrante).

O que o seguro contra enchente comercial não cobre?

Embora o seguro contra enchente comercial cubra inundação e alagamento decorrentes de diversos cenários, existem riscos que ficam de fora da proteção. 

É importante que a empresa fique a par deles para evitar surpresas no futuro por acreditar que estava protegida em determinada situação, quando na verdade não estava.

Há várias exclusões nesse sentido, por isso, aconselhamos verificar todas elas durante o processo de contratação do seguro, pois os riscos excluídos variam entre as seguradoras.

De toda modo, pontuamos os principais riscos que o seguro contra enchente comercial não cobre:

• quando a água entra devido a obstrução, insuficiência de calhas, torneira ou registro;

• quando a água entra devido a rompimento ou vazamento de tubulações, torneiras e reservatórios localizados dentro da empresa;

• quando a água entra devido a maremoto, vendaval, furação, ciclone, tornado e granizo;

• quando a água entra por janelas, portas, claraboias, respiradouros e outros tipos de aberturas, independentemente dessas estruturas estarem com defeito ou não;

• quando a enchente, inundação ou alagamento são causados pela água do mar.

Qual o valor do seguro contra enchente comercial?

Assim como acontece quando falamos do custo de outros seguros empresariais, o valor do seguro contra enchente comercial depende de vários fatores.

O seu custo pode ser maior ou menor a depender da localização da empresa, por exemplo. Se for perto de regiões com histórico de inundação, a seguradora entende que há maior risco desse evento acontecer, então acaba cobrando um pouco mais pelo seguro.

Outros fatores que influenciam o valor do seguro contra enchente para empresa é o custo do imóvel (quanto maior é, mais caro o seguro, pois mais danos materiais podem ocorrer) e o histórico de sinistros (se a empresa já lidou com inundação antes, o seguro sai mais caro).

Portanto, a melhor maneira de saber quanto custa o seguro contra enchente comercial é fazendo uma simulação com uma corretora de seguros. Você fornecerá alguns dados, ela fará a cotação nas melhores seguradoras e, assim, você terá uma ideia do valor do seguro.

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Qual seguradora cobre enchente?

No mercado brasileiro de seguros, existe uma gama de seguradoras que oferece o seguro contra enchente comercial. A seguir, veja uma lista com as principais empresas de seguros:

• Porto Seguro;
• Mapfre;
• Tokio Marine;
• Essor;
• Bradesco Seguros;
• Zurich Seguros.

Como acionar o seguro em caso de enchente?

E se a sua empresa for inundada por conta das fortes chuvas que acabaram fazendo um rio próximo transbordar?

Quando um sinistro acontece, sabemos que é uma dor de cabeça devido a situação estressante que se cria. No entanto, é importante que você saiba exatamente o que fazer para ter a proteção que contratou e se livrar de preocupações.

Assim, o primeiro passo é entrar em contato com a seguradora para acionar o seguro. Algumas etapas acontecerão após isso, como informar com o máximo de detalhes sobre o sinistro (itens atingidos, quantidade etc) e enviar determinados documentos. 

Depois disso, a seguradora enviará peritos para o local segurado para que eles possam apurar os prejuízos gerados e, a partir disso, comprovar as suas causas e consequências. 

Caso comprovado o sinistro, a seguradora fará a indenização, respeitando o limite máximo de indenização descrito na apólice do seguro.

Como contratar o seguro empresarial contra enchente?

Para contratar o seguro empresarial contra enchente, é necessário que a empresa siga determinados passos. O primeiro deles é entrar em contato com uma corretora de seguros confiável e com credibilidade no mercado.

O motivo para isso é simples: além de a corretora esclarecer quaisquer dúvidas que você possa ter sobre o seguro contra enchente comercial, especialmente detalhes específicos do contrato, ela também fará a cotação do seguro nas melhores seguradoras.

Nesse momento, você fornecerá informações, entenderá melhor o que o seguro cobre, qual a opção com melhor custo-benefício e outros detalhes. Caso esteja de acordo com tudo, basta formalizar o contrato e realizar o pagamento do prêmio.

A Mutuus Seguros tem um processo de simulação simples e online, então você literalmente coloca algumas informações básicas e já recebe cotações feitas nas melhores seguradoras. Que fazer isso rapidamente? Clique no botão abaixo:

Conclusão

Como você notou ao longo deste conteúdo, o seguro contra enchente comercial tem um papel crucial para a continuidade de uma empresa. 

Além do mais, caso ela acabe inundada, por exemplo, e tenha grandes danos com as perdas causadas pela invasão da água, basta que acione o seguro para ter a proteção.

Além disso, o artigo também focou em esclarecer pontos relevantes sobre o seguro, especialmente os riscos que ficam de fora da proteção e o jeito certo de contratá-la: entrando em contato com uma corretora de seguros, que simplificará todo o processo.