Imagine a sensação de sair da sua empresa e, ao voltar, encontrar a loja vazia e as fechaduras arrombadas. Foi o que aconteceu com uma loja em Vila Velha (ES) em 2021, tendo um prejuízo de R$ 20 mil. Felizmente, com um seguro de mercadoria em estoque o dano poderia ser menor.
Quer dizer, com a cobertura do seguro, o proprietário poderia recuperar parte do valor perdido, que seria pago por uma seguradora. Essa proteção financeira ajuda a loja a se reerguer rapidamente e a minimizar o impacto do roubo.
Esse tipo de seguro protege as mercadorias armazenadas, garantindo uma segurança extra para a empresa. Até porque, ao pesquisar ‘’roubo de mercadorias em estoque notícias’’ no Google, você encontra cerca de 207.000 resultados. Alguns deles com casos de perdas milionárias.
Além de roubo e furto, existem outros danos que podem prejudicar as mercadorias em estoque e que são cobertos pelo seguro. Quer saber mais detalhes sobre o assunto? Continue a leitura e fique por dentro do seguro de mercadoria em estoque!
O que é seguro de mercadoria em estoque?
O seguro de mercadoria em estoque é uma proteção financeira para os produtos guardados em sua loja ou armazém, como uma loja de bebidas. Ele cobre perdas causadas por eventos como roubo, incêndio ou outros danos imprevistos citados no contrato de seguro.
Logo, caso algum desses problemas ocorra com suas mercadorias, a seguradora ajuda a recuperar o valor perdido. Dessa forma, o seu negócio pode continuar funcionando sem grandes prejuízos.
Por exemplo, a inundação do Lago Guaíba (RS), no primeiro semestre de 2024, afetou pontos culturais de Porto Alegre. A Livraria Taverna foi um deles: a água atingiu grande parte do estoque de livros, causando severos danos.
Se o espaço contasse com um seguro de mercadoria em estoque, a seguradora poderia ajudar a recuperar o valor dos livros perdidos, minimizando as perdas financeiras.
Para quem é destinado o seguro de mercadoria em estoque?
O seguro de mercadoria em estoque é destinado a qualquer pessoa ou empresa que precisa guardar produtos em armazéns ou galpões. Isso inclui:
- distribuidores;
- fabricantes;
- atacadista;
- bar;
- varejista;
- coordenadores de armazém;
- especialistas em supply chain;
- gerentes de estoque;
- etc.
Afinal, todas essas pessoas dependem desses locais para armazenar suas mercadorias ou se beneficiam indiretamente da segurança proporcionada pelo seguro.
Como funciona o seguro de mercadoria em estoque?
O seguro de mercadorias em estoque funciona da seguinte forma:
Análise do inventário e identificação de riscos
Primeiro, avalie o seu estoque e calcule o valor total das mercadorias armazenadas para identificar os riscos existentes. Para isso, considere os tipos de produtos e o histórico de incidentes no local.
Contratação do seguro
Pesquise e selecione uma seguradora confiável, baseada em comentários de clientes nas redes sociais e em portais como o Reclame Aqui, por exemplo. Depois, decida entre a cobertura básica e as coberturas adicionais, que elevam a segurança das mercadorias em estoque.
Formas de pagamento
Os prêmios podem ser pagos à vista ou parcelados, conforme negociado com a seguradora. Se você não pagar o prêmio na data acordada, a cobertura do seguro pode ser suspensa ou cancelada.
Solicitação e comparação de cotações
Solicite cotações de várias seguradoras para comparar preços e serviços. Para isso, entre em contato com corretores de seguros, explique suas necessidades e peça propostas detalhadas.
Os corretores podem ajudar a encontrar as melhores opções de cobertura e a negociar condições favoráveis. Além disso, eles auxiliam a ajustar cobertura, prêmios, franquias e limites de indenização conforme os interesses do seu negócio.
Cancelamento do seguro
Entenda as condições para o cancelamento do seguro, que podem incluir notificações prévias e possíveis taxas. Siga os procedimentos indicados pela seguradora para encerrar o contrato, se necessário.
Manutenção do seguro
Acompanhe o inventário regularmente para garantir que o seguro continue protegendo as necessidades específicas do seu estoque. Se for o caso, informe a seguradora sobre mudanças significativas, como aumento no valor do estoque ou nova localização de armazenamento.
O que cobre o seguro de mercadoria em estoque?
As coberturas do seguro de mercadoria em estoque incluem:
Roubo e furto
Protege contra a perda de mercadorias devido a roubo ou furto. Por exemplo, alguém invadiu sua loja ou armazém, levando os produtos existentes? Então, a seguradora repõe os bens ou reembolsa o valor dos itens conforme as condições acordadas.
Incêndio e explosão
Cobre você contra danos causados por fogo, que podem acabar com um estoque em apenas alguns minutos. Assim, com essa cobertura, a seguradora paga o valor das mercadorias perdidas e também pode cobrir os custos de danos indiretos, como fuligem e fumaça.
Danos causados por água
Essa cobertura protege o segurado contra danos provocados por vazamentos, enchentes ou outros problemas relacionados à água. Por exemplo, se um cano estourar no armazém e molhar os produtos, a seguradora cobre o prejuízo.
Incêndio, explosão, implosão, fumaça e queda de aeronave
Trata-se de uma proteção financeira contra danos causados por estes eventos específicos. Com ela, a seguradora pode reembolsar o valor dos itens perdidos.
Desmoronamento
Protege contra perdas resultantes do desmoronamento do prédio onde as mercadorias estão armazenadas, cujas causas podem ser eventos naturais, falhas na construção ou outras.
Lucros cessantes
Compensa a perda de lucro que sua empresa pode sofrer devido a um evento coberto que interrompe as operações. Por exemplo, se um incêndio destruir o estoque e você não puder vender produtos por um tempo, a seguradora cobre temporariamente a perda de lucro.
Quais os riscos excluídos no seguro de mercadoria em estoque?
Entender quais são os riscos excluídos no seguro de mercadoria em estoque ajuda a evitar surpresas na hora de acionar o seguro. Logo, saiba que as principais exclusões são:
- mercadorias guardadas em armazéns gerais ou portuários;
- danos causados por incêndio ou explosão devido a tumultos, greves ou lockout;
- danos por fermentação própria ou combustão e aquecimento espontâneo;
- derrames de materiais em estado de fusão não são cobertos, a menos que causem incêndio ou explosão;
- danos por ruptura, quebra ou deslocamento de tanques, encanamentos ou válvulas devido à pressão de fluídos;
- ruptura de tubulações causadas pela expansão ou dilatação devido à água;
- abertura ou ruptura de silos, ou estruturas de armazenagem de grãos;
- danos causados as mercadorias durante processos industriais, como aquecimento ou tratamento.
Quanto custa o seguro de mercadoria em estoque?
O custo do seguro de mercadoria em estoque varia conforme vários fatores, como:
- valor do estoque – quanto maior o valor total das mercadorias armazenadas, maior será o custo do seguro;
- tipo de mercadorias – produtos mais caros ou de alta rotatividade podem ter um custo de seguro diferente em comparação com itens mais baratos, ou de baixo giro;
- localização e risco – áreas com maior risco de roubo, incêndio ou inundações costumam resultar em prêmios mais altos;
- coberturas adicionais – se você escolher coberturas adicionais ou mais amplas, como proteção contra danos específicos, o custo do seguro será maior;
- histórico de sinistros – se sua empresa teve muitos sinistros no passado, isso tende a aumentar o custo do seguro.
Quais as vantagens de uma empresa ter o seguro de mercadoria em estoque?
Ter um seguro de mercadoria em estoque oferece várias vantagens para uma empresa. Aqui estão as principais:
Proteção financeira
Se ocorrer um evento inesperado, como um incêndio, roubo ou inundação, o seguro cobre o valor das mercadorias danificadas ou perdidas. Isso evita grandes prejuízos financeiros e ajuda a manter a saúde financeira da empresa.
Por exemplo, durante a enchente no Rio Grande do Sul, muitos negócios sofreram perdas significativas em seus estoques de capital.
Assim, empresas tiveram seus produtos destruídos pela água, resultando em prejuízos consideráveis. A estimativa é que a destruição do estoque de capital fixo chegou a R$ 28,66 bilhões, representando 1,79% do total no estado.
Segurança adicional
O seguro proporciona uma camada extra de segurança contra riscos que não podem ser evitados completamente. Quer dizer, mesmo com precauções e medidas de segurança, imprevistos podem acontecer.
Entre eles, instalação de sistemas de alarme e câmeras de segurança para prevenir roubos e utilização de extintores e sprinklers para combater incêndios.
No entanto, apesar dessas medidas, ainda podem ocorrer imprevistos como um curto-circuito causando fogo ou um roubo durante a noite. Sendo assim, ter um seguro garante que você não está totalmente exposto a esses riscos.
Continuidade dos negócios
Com o seguro, você pode receber uma indenização que ajuda a cobrir os custos de reposição do estoque e outros danos relacionados. Isso facilita a recuperação rápida e a continuidade das operações do negócio, minimizando o impacto de um sinistro no funcionamento da empresa.
Até porque, ao ter que arcar 100% com os prejuízos, a empresa pode enfrentar sérias dificuldades financeiras. Assim, é possível que ela interrompa as atividades, perca clientes e até feche o negócio.
Tranquilidade para tomar decisões
Saber que seu estoque está protegido permite que você tome decisões comerciais com mais confiança, sem preocupações excessivas com o risco de grandes perdas.
Isso pode facilitar o crescimento e a expansão dos negócios. Afinal, você se sente mais seguro quanto à proteção de seus recursos, entende?
Principais seguradoras que fazem o seguro de mercadoria em estoque
Algumas das principais seguradoras que fazem o seguro de mercadoria em estoque incluem:
- Porto Seguro;
- Mapfre Seguros;
- Allianz;
- Tokio Marine;
- HDI Seguros;
- Zurich Seguros;
- Bradesco Seguros;
- Sompo Seguros;
- SulAmérica Seguros;
- Liberty Seguros.
Sinistro no estoque: passo a passo para acionar o seguro de mercadoria em estoque
Seguindo os passos abaixo, você ajuda a garantir que o processo de acionamento do seguro de mercadoria em estoque seja eficiente. Confira:
Fale com a seguradora imediatamente
Assim que o incidente ocorrer, ligue para a seguradora ou utilize o canal de emergência disponível 24 horas. Assim, informe o ocorrido e forneça um resumo inicial do evento, como data, horário, local do sinistro e uma descrição breve dos danos.
É importante ser o mais claro e detalhado possível para facilitar a compreensão e o atendimento por parte da seguradora.
Colete e registre evidências do sinistro
Documente o sinistro com o máximo de detalhes possível. Tire fotos ou vídeos dos danos e faça anotações precisas sobre a data, hora e circunstâncias do incidente. Se outras pessoas estiverem envolvidas ou puderem testemunhar, colete seus depoimentos.
A documentação serve como prova dos danos e ajuda a apoiar sua reclamação, facilitando para a seguradora avaliar e processar o pedido de indenização.
Proteja os bens não danificados
Tome medidas para proteger o estoque que não foi afetado pelo sinistro. Se possível, mova os itens restantes para um local seguro para evitar danos adicionais.
Proteger o que resta do seu estoque demonstra sua dedicação em mitigar as perdas e pode influenciar positivamente o resultado da sua reclamação.
Registre um boletim de ocorrência
Se o sinistro envolver roubo, furto ou vandalismo, dirija-se à delegacia mais próxima e registre um boletim de ocorrência. Esse documento oficial será necessário para a seguradora, ajudando a validar a sua reclamação e pode ser exigido para completar o processo de indenização.
Elabore um inventário dos danos
Crie uma lista detalhada de todos os itens que foram danificados ou perdidos, incluindo descrições, quantidades e valores estimados. Isso permite calcular o valor da indenização e ajuda a seguradora a entender a extensão das suas perdas.
Acompanhe o processo e receba a indenização
Após enviar o formulário e a documentação, acompanhe o status da sua reclamação com a seguradora. Assim que a reclamação for aprovada, você receberá a indenização conforme os termos da apólice.
Como contratar o seguro de mercadoria em estoque?
Listamos os principais passos para você assegurar que está contratando um seguro de mercadoria em estoque de forma eficiente. Acompanhe:
Entenda as suas necessidades
Avalie as especificidades do seu estoque, como o tipo de mercadorias e seu valor total. Considere também os riscos que seu negócio enfrenta, como incêndios, inundações ou roubo.
Essa análise inicial ajuda a determinar o tipo de seguro que melhor protege seu estoque, garantindo que você não pague por coberturas desnecessárias ou insuficientes.
Pesquise e escolha seguradoras reputadas
Procure seguradoras com boa reputação e experiência no setor. Dessa maneira, é possível garantir que você receberá um serviço de qualidade e suporte adequado em caso de sinistro.
Solicite cotações de diversas seguradoras
Entre em contato com diferentes seguradoras para obter cotações. Um corretor de seguros pode facilitar esse processo, buscando as melhores ofertas e condições para o seu caso.
Além disso, comparar cotações permite encontrar o melhor preço e cobertura, evitando surpresas e ajudando a escolher a opção mais vantajosa para o seu negócio.
Revise as coberturas e exclusões
Examine atentamente o que está incluído em cada apólice, como cobertura contra roubo, incêndio e danos por água. Verifique também as exclusões para saber o que não está coberto, assegurando que você esteja ciente das principais informações do seguro.
Negocie os termos do seguro
Discuta com a seguradora sobre o valor do prêmio, franquias e limites de cobertura e negocie condições que se ajustem às suas necessidades e orçamento. Assim, é possível reduzir custos e garantir uma cobertura adequada.
Formalize a contratação
Após decidir pela seguradora e aprovar as condições, formalize o contrato de seguro. Revise todos os documentos cuidadosamente e mantenha uma cópia da apólice para referência. Isso protege seus direitos em caso de sinistro.
Realize vistorias e avaliações se necessário
Algumas seguradoras podem exigir uma vistoria do local de armazenamento para ajustar a cobertura conforme a realidade do seu armazém. Então, coopere com a avaliação para garantir que todas as condições do seguro estejam corretamente refletidas na apólice.
Mantenha contato com o corretor de seguros
Utilize a expertise de um corretor de seguros para obter orientação especializada. Eles podem ajudar a esclarecer dúvidas, negociar melhores condições e garantir que você está bem informado sobre todas as opções disponíveis.
Simule o seguro de mercadoria em estoque com a Mutuus
Conforme mencionado, o seguro de mercadoria em estoque é uma proteção importante para qualquer empresa que armazena produtos. Quer dizer, ele auxilia ao cobrir perdas financeiras em caso de eventos inesperados.
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