Bem-vindo ao mundo dos seguros de pessoas! Nesta jornada, vamos descobrir como funciona esse importante ramo do mercado segurador e conhecer os principais tipos de coberturas disponíveis para proteger você e seus entes queridos.
As normas que norteiam o setor, incluindo as coberturas de risco, são regulamentadas pela Resolução CNSP nº 439/2022 e Circular SUSEP nº 667/2022, enquanto as coberturas por sobrevivência têm suas diretrizes estabelecidas pela Resolução CNSP nº 348/2017 e Circular SUSEP nº 564/2017.
Vamos entender melhor como funcionam os seguros de pessoas, quais os principais e como cada um deles pode trazer benefícios e segurança.
O que é o seguro de pessoas?
O seguro de pessoas é um tipo de seguro que paga indenização para o segurado ou aos seus beneficiários. Isso é feito se um sinistro acontecer com base nas coberturas contratadas.
De forma similar ao seguro de veículos, que é amplo, mas com finalidades distintas, como proteção a carros de passeio, motos, caminhões etc., o seguro de pessoas também é e se divide em diferentes tipos, como seguro de acidentes pessoais, seguro funeral e seguro de vida em grupo.
Em resumo, qualquer tipo de proteção para pessoas e seus dependentes está dentro do seguro de pessoas.
Como funciona o seguro de pessoas?
É possível contratar o seguro de pessoas sozinho ou em grupo. Quando você contrata, escolhe o tipo de seguro, quem serão os beneficiários, as coberturas que deseja e outros detalhes, como o valor que quer receber em caso de sinistro.
Ao fazer uma simulação com uma corretora de seguros, ela informará quanto você precisa pagar pelo seguro, bem como explicar todas as opções disponíveis no mercado.
Depois que é contratado o seguro de pessoas, o beneficiário e seus dependentes estarão protegidos. Se algo acontecer, basta acionar o o seguro. Como falamos há pouco, basicamente qualquer cobertura que ajude a proteger o beneficiário e os seus dependentes configura-se como um seguro de pessoas.
Qual a diferença entre seguro de pessoas e seguro de vida?
Um seguro de vida é apenas uma das várias opções que o seguro de pessoas oferece. Ou seja, é um tipo de seguro que faz parte desse grupo maior.
Ambos têm o objetivo de proteger os entes queridos e dependentes do segurado. No entanto, o seguro de vida é mais específico e pode ser personalizado com diferentes coberturas para se adequar às necessidades de quem contrata.
Enquanto isso, o seguro de pessoas é uma categoria mais ampla que inclui não só o seguro de vida, mas também outros tipos, como o seguro prestamista e o seguro de viagem.
Quais são os seguros de pessoas?
Vamos mergulhar mais fundo e conhecer detalhadamente os diferentes tipos de seguros disponíveis para proteger você e seus entes queridos.
Desde seguros de vida até coberturas específicas para situações, como internações hospitalares, vamos passar por todos os tipos de seguro para garantir o bem-estar futuro.
Vamos começar!
Seguro de acidentes pessoais
O seguro de acidentes pessoais é uma proteção para caso o segurado se machucar gravemente em um acidente, ficar parcial ou totalmente incapacitado e até mesmo falecer.
Assim, é uma cobertura simples, mas muito importante, pois protege tanto o segurado quanto seus familiares se algo inesperado acontecer, prejudicando a saúde.
Seguro prestamista
Esse seguro de pessoas serve para quitar dívidas caso o segurado faleça ou fique permanentemente incapacitado.
Essa cobertura oferece segurança extra para os familiares e beneficiários do segurado se algo grave acontecer e ele não puder mais pagar suas dívidas.
Dessa forma, evita que seus entes queridos enfrentem dificuldades financeiras adicionais além da perda ou incapacidade do segurado.
Seguro funeral
O seguro funeral reembolsa os gastos relacionados ao funeral do segurado.
Em momentos delicados como este, lidar com várias burocracias e despesas de funeral pode ser difícil. Então, essa cobertura oferece ajuda aos dependentes, proporcionando um auxílio-funeral para que eles não precisem se preocupar com os custos durante esse período difícil.
Doenças graves
O seguro de pessoas para doenças graves também proporciona compensações quando se diagnostica uma condição grave coberta pelo seguro.
Dessa forma, o segurado pode receber o dinheiro ainda durante a vida para ajudar nos tratamentos e outras despesas provenientes da doença grave.
Seguro de vida individual
O seguro de vida individual é aquele em que apenas uma pessoa é segurada, sendo contratado por ela mesma.
Os benefícios do seguro de vida individual são os seguintes:
- Por sobrevivência: Se o segurado permanecer vivo até o término do período na apólice, ele terá direito a receber um pagamento único ou uma renda, conforme as condições do contrato;
- Por invalidez: Se o segurado se tornar inválido durante o período de cobertura estipulado na apólice, ele receberá um pagamento único ou uma renda, conforme as condições do contrato;
- Por morte: Se o segurado falecer durante o período de cobertura estipulado na apólice, seus beneficiários terão direito a receber um pagamento único ou uma renda, conforme as condições do contrato.
Seguro de vida em grupo
O seguro de vida em grupo, que pode ser contratado por uma empresa ou por outros tipos de organização, tem como objetivo garantir o pagamento de uma indenização tanto ao segurado quanto seus beneficiários.
As garantias deste seguro englobam as básicas e, a depender do caso, as adicionais. A garantia básica é a cobertura de morte. Já as garantias adicionais se dividem em:
- Indenização especial de morte por acidente: garante o pagamento de um valor proporcional ao da cobertura básica, limitado a 100%;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente: garante o pagamento de uma indenização proporcional ao da cobertura básica, limitado a 200%;
- Invalidez permanente total por doença: antecipa o pagamento da indenização da cobertura básica em caso de invalidez permanente total causada por doença. Isso ocorre quando não há expectativa de recuperação ou reabilitação com os tratamentos disponíveis no momento da contratação.
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Seguro cesta básica
Essa assistência é essencial para ajudar a família do segurado após sua morte, fornecendo suporte financeiro por um período específico enquanto a família se reorganiza.
A assistência de cesta básica oferece opções de alimentos ou crédito em um cartão, com valores de R$120,00, R$160,00 ou R$180,00.
Se o serviço for contratado, o beneficiário receberá mensalmente, ao longo de 12 meses, uma cesta de alimentos ou o valor equivalente creditado no cartão em caso de falecimento do segurado.
Seguro educacional
Investir na educação dos filhos é uma prioridade para muitas famílias, mas os custos podem ser um desafio, especialmente se algo inesperado acontecer. É aí que o Seguro Educacional pode ajudar.
Neste tipo de seguro, se ocorrer um evento coberto, como a morte ou invalidez do responsável financeiro, o estudante recebe uma indenização para ajudar a pagar as mensalidades da instituição de ensino privada em que estuda.
Isso garante que o aluno possa continuar o seu processo de ensino e aprendizagem mesmo em situações difíceis.
- Leia também: Brasilprev: guia completo com origem, quais produtos opera, como funciona a contratação e vantagens
Seguro desemprego (perda de renda)
O Seguro de Desemprego/Perda de Renda é uma proteção para você e sua família caso você se encontre em uma situação difícil, como a perda do emprego.
Se algum dos eventos cobertos acontecer, de acordo com as coberturas contratadas, o seguro pode ajudar a minimizar as perdas financeiras e evitar que você entre em inadimplência, como deixar de pagar as despesas de moradia.
Seguro viagem
Incluir um seguro ao planejar uma viagem é uma medida importante. Ninguém quer ter problemas enquanto busca descanso e diversão, então investir em um seguro viagem proporciona momentos de tranquilidade.
Nesse tipo de seguro, os segurados podem receber a indenização com o pagamento do valor contratado, reembolso ou prestação de serviços caso ocorram riscos cobertos durante o período, de acordo com as condições estabelecidas no contrato.
A viagem coberta pelo seguro pode incluir perda ou roubo de bagagem, funeral, cancelamento de viagem e retorno antecipado. Outras coberturas podem ser disponibilizadas.
Previdência privada
Os planos de previdência privada são como uma reserva para o futuro, uma maneira de complementar sua aposentadoria oficial. Fazem parte do planejamento financeiro pessoal, pois os investimentos em um plano de previdência são considerados prioritários.
É um investimento de longo prazo que visa proporcionar estabilidade financeira no futuro. Existem diferentes formas de resgatar o dinheiro investido, e isso é uma decisão individual. Uma opção é receber uma parcela mensal vitalícia, conhecida como renda vitalícia.
Seguro de diária por internação hospitalar
O Seguro de Diária por Internação Hospitalar oferece suporte financeiro ao segurado em casos de internação devido a acidente ou doença. O valor é pago diretamente ao segurado para ajudar a cobrir as despesas pessoais durante esse período.
Em caso de necessidade de internação, o custo, incluindo a equipe médica, diárias hospitalares e medicamentos, pode ser muito alto. O seguro vem para oferecer suporte financeiro nesse momento.
Assim, o paciente não precisa se preocupar com o pagamento das despesas relacionadas à hospitalização, permitindo que ele foque totalmente em sua recuperação.
Planos com cobertura por sobrevivência
Os planos com cobertura por sobrevivência são diversos e cada um possui características específicas. Aqui estão algumas das opções disponíveis:
- Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL);
- Vida Gerador de Benefício Livre Programado (VGBL Programado);
- Vida Planejada: VGBL ou VGBL Programado;
- Vida com Remuneração Garantida e “Performance” (VRGP);
- Vida com Remuneração Garantida e “Performance” sem Atualização (VRSA);
- Vida com Atualização Garantida e “Performance” (VAGP);
- Vida com Renda Imediata (VRI);
- Vida com Desempenho Referenciado (VDR);
- Dotal Puro;
- Dotal Misto;
- Dotal Misto com Performance.
Qual a importância do seguro de pessoas?
O seguro de pessoas desempenha um papel crucial por várias razões:
- Oferece uma rede de segurança financeira para o titular e seus entes queridos em caso de eventos adversos;
- Proporciona tranquilidade ao saber que há um plano de contingência em vigor para lidar com situações imprevistas;
- Os seguros de pessoas são flexíveis e podem ser adaptados às necessidades e circunstâncias individuais de cada pessoa ou família.
Em resumo, o seguro de pessoas é essencial para garantir a segurança financeira e o bem-estar das pessoas e de suas famílias, oferecendo proteção contra os imprevistos da vida e proporcionando tranquilidade para enfrentar o futuro com confiança.
Quais as principais seguradoras que fazem seguro de pessoas?
Algumas das principais seguradoras que oferecem seguro de pessoas no Brasil são:
- Brasilseg;
- Porto Seguro;
- Bradesco Vida e Previdência;
- Tokio Marine Seguradora;
- MAPFRE;
- Allianz Seguros;
- Liberty Seguros;
- Zurich Brasil;
- Itaú Seguros;
- Zurich Santander;
- Azul Seguros;
- HDI Seguros;
- Prudential;
- Sompo Seguros.
Essas seguradoras oferecem uma variedade de produtos de seguro de pessoas, incluindo seguro de vida, seguro funeral, seguro de acidentes pessoais, entre outros, para atender às necessidades individuais e familiares dos segurados.
- Leia também: O que é seguro desemprego, como funciona e quem tem direito a esse benefício? Descubra tudo sobre o assunto!
Como contratar seguro de pessoas?
Diante da variedade de seguradoras e produtos de seguro disponíveis, é crucial escolher um parceiro confiável para proteger você e sua família.
Se você está em busca de um seguro de vida individual ou seguro viagem, por exemplo, é importante que entre em contato com uma corretora de seguros. Ela ajudará você na escolha da opção mais alinhada às suas necessidades, tanto no quesito coberturas quanto preço.
Outro cenário é se você possuir uma empresa e estiver em busca de um seguro de vida em grupo para que os seus funcionários e os entes queridos deles fiquem protegidos contra imprevistos da vida.
É esse o seu caso? Se sim, também é essencial que você conte com a ajuda de uma corretora de seguros confiável. Ela simplificará todo o processo de contratação.
É por isso que, com a gente, a Mutuus, você consegue facilmente e de forma online fazer uma simulação do seguro de vida empresarial. Junto a isso, nós cotamos nas melhores seguradoras do mercado, garantindo que você tenha um seguro que atenda a todas as suas necessidades.
Ficou com alguma dúvida?