Seguro de riscos diversos: saiba tudo sobre a apólice que protege equipamentos e máquinas 

O objetivo dos seguros, em geral, é trazer maior tranquilidade e previsibilidade para lidar com situações que podem ser difíceis e gerar perdas e/ou prejuízos. Sendo assim, existem apólices nos mais variados âmbitos, tanto para pessoas quanto para empresas. O Seguro de Riscos Diversos é uma delas.

Uma vez que equipamentos e máquinas usados nos mais diversos ambientes de trabalho estão sujeitos a eventos inesperados que podem comprometer a produtividade do negócio, é importante contar com uma proteção específica para tal.

Neste artigo, trataremos sobre o Seguro de Riscos Diversos, categoria que tem exatamente essa finalidade. Portanto, acompanhe este conteúdo para saber como funciona, quais as modalidades existentes, por que e como contratá-lo. 

O que é o seguro de riscos diversos?

Trata-se de um seguro destinado a cobrir perdas e danos a equipamentos móveis e/ou estacionários. Assim, o seu objetivo é garantir ao segurado o pagamento de indenização por prejuízos materiais causados aos equipamentos segurados especificados na apólice decorrentes de eventos previstos entre as coberturas contratadas.

Dessa forma, o Seguro de Riscos Diversos – também conhecido como Seguro RD – traz tranquilidade aos proprietários de equipamentos e máquinas utilizados em várias áreas profissionais. A sua premissa é atender necessidades específicas de cobertura não encontradas em outras categorias de apólices.

Entre os itens que podem ser protegidos por esse seguro estão máquinas como:

• empilhadeiras;
• parafusadeiras;
• retroescavadeiras;
• guilhotinas;
• soldadoras;
• motoniveladoras;
• fornos industriais;
• balanças industriais;
• tornos mecânicos;
• rolos compactadores;
• dispositivos médico-hospitalares;
• geradores móveis ou estacionários;
• dispositivos de medição.

Com essa lista, dá para compreender a variedade de público que pode se beneficiar com esse tipo de apólice. Aliás, pode ser tanto pessoa física quanto pessoa jurídica. Entre as empresas que costumam contratá-lo para se prevenir, estão negócios de setores como o agro, a construção civil, eventos, estúdios, saúde e outros.

Como funciona o seguro de riscos diversos?

O Seguro RD protege bens de propriedade do segurado em caso de acidentes de origem súbita e imprevista que causem danos ou perdas. Logo, o interessado contrata a apólice e passa a contar com essa proteção para eventos que podem acontecer a qualquer momento e prejudicar os negócios.

Vale destacar que os danos às máquinas e equipamentos devem ser devidamente comprovados e o segurado será indenizado pela companhia seguradora até o limite máximo de indenização determinado na apólice para cada cobertura e/ou equipamento segurado.

Quais são as modalidades de seguro de riscos diversos existentes?

Existem diferentes modalidades de Seguro de Riscos Diversos, que podem variar conforme o tipo de equipamento a ser protegido ou ao tipo de risco coberto. Abaixo, listamos algumas modalidades que costumam ser oferecidas pelas seguradoras:

• Seguro de equipamentos estacionários;
• Seguro de equipamentos móveis;
• Seguro de equipamentos arrendados ou cedidos a terceiros;
• Seguro de equipamentos de diagnóstico médico de hospitais e clínicas especializadas;
• Seguro de equipamentos de terraplanagem;
• Seguro de tratores, colheitadeiras e implementos rurais;
• Seguro para alagamento;
• Seguro para desmoronamento;
• Seguro para derrame d’água;
• Seguro para deterioração de mercadorias em ambientes frigorificados;
• Seguro de equipamentos de som e instrumentos musicais.

Para quem é o seguro de riscos diversos?

Como você já deve ter percebido, o Seguro RD abrange uma variedade bem ampla em relação aos itens segurados e às áreas de atuação das empresas e pessoas que podem se beneficiar. 

Aliás, já mencionamos que a apólice pode ser contratada tanto por pessoas jurídicas quanto pessoas físicas. Portanto, assim como um empresário pode contratá-la para proteger o maquinário da sua indústria, um músico que gostaria de proteger os seus instrumentos também pode ter um Seguro de Riscos Diversos.

Para possibilitar uma compreensão ainda maior de quem pode se beneficiar do seguro, vale a pena trazer mais informações sobre equipamentos que podem estar protegidos pela apólice.

Nesse sentido, citamos anteriormente que ele serve tanto para equipamentos estacionários – como máquinas instaladas em um determinado local – quanto móveis – equipamentos que são movimentados durante a sua utilização.

Porém, equipamentos cinematográficos, fotográficos e de televisão também podem estar protegidos pela apólice, assim como equipamentos em exposição e equipamentos em operação sobre a água – apenas para citar alguns itens e dar uma ideia de quem pode se beneficiar.

Por que fazer o seguro de riscos diversos?

Ao contratar o Seguro de Riscos Diversos, o segurado garante proteção contra imprevistos ou danos aos seus equipamentos ou maquinários. Com o valor da indenização, é possível cobrir as despesas provocadas por eventos ou situações indesejadas, agir rapidamente e evitar prejuízos que podem ser sérios.

Assim, a apólice é uma importante ferramenta de segurança patrimonial, garantindo a proteção dos bens do segurado. Dessa forma, também protege a saúde financeira da empresa, pois evita gastos que não estão previstos e que podem comprometer o fluxo de caixa.

Outro benefício do Seguro RD é a garantia de seguimento da atividade e retomada o mais rápido possível, a fim de evitar uma baixa na produtividade que pode gerar prejuízos mais graves aos negócios. Quando se conta com a apólice, assim que qualquer problema acontecer, o segurado pode dar início à resolução, pois tem a segurança de que será respaldado.

Por fim, muitos funcionários que trabalham com grandes equipamentos podem executar as suas atividades com algum receio ou proteção excessiva. Nesse contexto, o seguro traz tranquilidade e, consequentemente, dá respaldo para uma melhor performance dos colaboradores, melhorando, consequentemente, o rendimento geral na empresa.

Quais as coberturas do seguro de riscos diversos?

O Seguro de Riscos Diversos pode ser contratado com a cobertura básica e com coberturas adicionais, que ampliam a sua proteção. A seguir, listamos as principais coberturas dessa categoria.

Coberturas básicas

• acidentes de causa externa;
• roubo;
• furto.

Cobertura adicionais

• incêndio;
• danos elétricos;
• rateio parcial;
• perda e/ou pagamento de aluguel;
• lucros cessantes;
• responsabilidade civil maquinaria;
• responsabilidade civil empregador: operadores de máquinas e/ou equipamentos.

O que o Seguro RD não cobre?

As “exclusões gerais” ou os “riscos excluídos” de uma apólice são situações que não são cobertas por uma apólice de seguro. No Seguro RD, algumas dessas situações são:

• atos praticados por ação ou omissão do segurado, causados por má-fé;

• atos de autoridade pública, salvo para evitar propagação de danos cobertos;

• atos ou atividades das Forças Armadas ou de forças de segurança em tempos de paz;

• atos de vandalismo, saques, inclusive os ocorridos durante ou após o sinistro;

• radiações nucleares ou ionizantes, contaminação pela radioatividade de combustível, resíduos, arma ou material nuclear;

• tumultos, greve e locaute;

• lucros cessantes por paralisação parcial ou total dos equipamentos segurados;

• desgaste natural causado pelo uso, deterioração gradativa, vício próprio, desarranjo mecânico, corrosão, incrustação, ferrugem, umidade e chuva;

• operações de reparo, ajustamento e serviços em geral de manutenção;

• demoras de qualquer espécie ou perda de mercado;

• apropriação ou destruição por força de regulamentos alfandegários;

• riscos provenientes de contrabando, transporte ou comércio ilegais;

• estouros, cortes e outros danos causados a pneumáticos ou câmaras de ar, bem como arranhões em superfícies polidas ou pintadas, salvo se resultarem de evento coberto pela apólice;

• sobrecarga, ou seja, carga que exceda a capacidade normal de operação dos equipamentos segurados;

• queda, quebra, amassamento ou arranhadura, salvo se decorrentes de acidentes cobertos pela apólice;

• negligência do segurado com relação à utilização dos equipamentos e os meios utilizados para salvá-los e preservá-los antes, durante ou após a ocorrência de qualquer sinistro;

• curto-circuito, sobrecarga, fusão ou outros distúrbios elétricos causados aos dínamos, alternadores, motores, transformadores, condutores, chaves e demais acessórios elétricos;

• furto simples sem emprego de violência, desaparecimento inexplicável e simples extravio;

• operação dos equipamentos segurados em obras subterrâneas ou escavações de túneis;

• furto simples sem emprego de violência e que não tenha deixado vestígio; furto com abuso de confiança ou mediante fraude ou destreza, com emprego de chave falsa, ou mediante concurso de duas ou mais pessoas;

• danos causados por contaminação ou poluição provenientes de qualquer tipo de mercadorias transportadas pelas máquinas seguradas;

• veículos terrestres licenciados para uso em via pública com ou sem propulsão própria, aeronaves e embarcações em geral, exceto aqueles definidos em na apólice;

• atos ilícitos dolosos ou por culpa grave equiparável ao dolo praticado pelo segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal de um ou de outro, ou pelos sócios controladores da empresa segurada, pelos seus dirigentes, administradores legais, beneficiários e respectivos representantes legais.

Como acionar o seguro de riscos diversos em caso de sinistro?

Assim que ocorrer um sinistro, para acioná-lo, o segurado se compromete a comunicar à companhia seguradora por meio dos canais existentes e reunir provas que comprovem o fato ocorrido.

Posteriormente, para formalizar o comunicado, será preciso apresentar a documentação solicitada que, normalmente, inclui:

• Aviso de sinistro (em um formulário disponibilizado pela seguradora, com detalhamento das causas e consequências do evento);

• Nota fiscal de compra ou outro documento fiscal que comprove a propriedade do equipamento;

• Reclamação dos prejuízos (com descrição dos itens atingidos, quantidades e valores);

• RG e CPF do segurado e/ou beneficiários;

• Opções de orçamentos ou cotações para o reparo ou substituição dos bens sinistrados;

• Comprovantes dos gastos com reparos dos bens atingidos, como notas fiscais e recibos.

Conforme o tipo de evento, serão necessários, ainda, documentos específicos. Por exemplo: em caso de roubo ou furto, registro da ocorrência policial; em caso de acidente, carteira de habilitação do condutor do equipamento.

Como funciona a apuração de prejuízos no seguro de riscos diversos?

A apuração dos prejuízos decorrentes de sinistros cobertos pela apólice que causem danos a máquinas e/ou equipamentos, no caso da indenização integral, é baseada no valor de mercado do bem, apurado na região da propriedade segurada na data da liquidação do sinistro e limitado ao limite máximo da indenização.

O valor de mercado é o resultado de cotações de venda de um bem da mesma marca, tipo, modelo, ano de fabricação na data da liquidação do sinistro. Se não for possível avaliar adequadamente esse valor, o bem pode ser indenizado pelo valor atual de um novo, deduzida a depreciação pelo uso, idade e estado de conservação.

Por outro lado, se os danos forem parciais ou reparáveis, a seguradora indenizará o valor das partes danificadas ou assumirá a reparação, sempre limitando-se ao valor de mercado do equipamento e ao limite máximo da indenização.

Acessórios ou outros elementos anexados aos bens que não são próprios da versão original não serão incluídos no valor, a não ser que tenham nota fiscal no nome do segurado.

Pagamento da indenização no seguro RD: como funciona?

A seguradora fará o pagamento da indenização ao segurado do Seguro de Riscos Diversos, conforme os prejuízos apurados e deduzindo, se for prevista, a participação obrigatória. O pagamento deve ser feito no prazo de 30 dias, a contar da apresentação dos documentos do segurado.

Se houver divergência quanto ao valor da indenização, pode ser proposta a formação de uma junta formada por dois representantes, sendo um nomeado pelo segurado e outro pela seguradora, para se chegar a uma decisão comum.

• Leia também: Seguro para locação de equipamentos: como funciona? Veja as coberturas, por que ter um e como contratar o melhor

Quais seguradoras oferecem o seguro de riscos diversos?

Confira abaixo algumas das seguradoras brasileiras que trabalham com o Seguro de Riscos Diversos:

• Allianz Seguros;
• AXA Seguros;
• BB Seguros;
• Essor;
• Mapfre;
• Porto Seguro;
• Zurich.

Como contratar o seguro de riscos diversos? 

O Seguro de Riscos Diversos deve ser contratado por intermédio de uma corretora de seguros. Com a Mutuus, é possível solicitar a cotação e fazer todo o processo de contratação online e com muita agilidade e rapidez.

Para contratar a apólice, será necessário fornecer alguns dados cadastrais básicos da empresa, como razão social, atividade principal, CNPJ, endereço completo e contato. Além disso, também será necessário fornecer informações sobre os equipamentos a serem segurados.

A partir daí, a corretora apresenta as propostas de Seguro RD que melhor atendem às necessidades do cliente e este escolhe o que identificar como mais adequado. Se durante esse processo o segurado precisar de ajuda, a Mutuus conta com especialistas para dar todo o suporte necessário.