O Seguro de Vida Global emerge como uma solução abrangente, atendendo às necessidades da sua empresa, garantindo comodidade e tranquilidade para seus funcionários.
Prometemos que, ao compreender melhor o que é um seguro de vida global, você terá as informações necessárias para tomar uma decisão informada sobre como proteger o futuro financeiro dos seus colaboradores e familiares.
Este tipo de seguro não apenas oferece uma cobertura ampla e adaptável às diferentes necessidades empresariais, mas também traz a paz de espírito sabendo que, em caso de qualquer eventualidade, seus funcionários estarão protegidos, seja por convenção sindical ou como um benefício adicional.
A seguir, vamos apresentar um panorama detalhado do que consiste um seguro de vida global, suas principais características e benefícios e como ele pode ser a chave para uma proteção financeira robusta e confiável.
Por fim, nosso objetivo é fornecer um guia claro e direto que o ajudará a entender como essa modalidade de seguro pode se encaixar no seu negócio.
O que é um seguro de vida global?
O seguro de vida global é uma modalidade de seguro coletivo, completo e simples que oferece cobertura para proteger o maior ativo da sua empresa: o capital humano.
Primordialmente, o seguro de vida global é um seguro simplificado no qual todos os colaboradores contidos na Guia de Recolhimento do FGTS e de Informações à Previdência Social – GFIP, dirigentes e sócios envolvidos na empresa são automaticamente protegidos.
Acima de tudo, esse tipo de seguro é destinado à pessoas jurídicas. Com o seguro de vida capital global, sua empresa tem capital segurado diferenciado para sócios, um seguro simplificado, dedução de pagamentos no Imposto de Renda e, por fim, uma ampla variedade de coberturas.
Além disso, é um seguro voltado para pequenas e médias empresas, que traz facilidade de contratação, uma vez que dispensa o envio de movimentação mensal, já que o capital global é dividido por todo o grupo de segurados.
Seguro de vida global: como funciona?
O seguro de vida global é uma solução inteligente para empresas. Primeiramente, ele permite a contratação de forma simplificada. Em segundo lugar, dispensa envio de relação de segurados para emissão da apólice; dispensa, ainda, proposta de adesão e declaração pessoal de saúde dos participantes.
A flexibilidade do plano também permite capitais diferenciados para funcionários e sócios. Sem contar que a taxa é determinada em função do ramo de atividade da empresa, garantindo que o plano reflita com precisão as expectativas e exigências de vida dos segurados.
Na contratação, é fundamental selecionar uma apólice adequada ao perfil da empresa. Definir corretamente os elementos principais, portanto, é essencial para assegurar o bem-estar financeiro dos beneficiários em caso de imprevistos, oferecendo-lhes a segurança necessária.
Por fim, essa cobertura abrangente inclui desde auxílio médico até serviços, assistências e cesta natalidade. Em breve, neste artigo, detalharemos as coberturas oferecidas pelo seguro de vida empresarial global.
Para quem é o seguro de vida capital global?
Primordialmente, o seguro de vida global é para indivíduos preocupados com a segurança financeira. Se você quer que seu negócio cresça, é importante que você, seus sócios e colaboradores contem com um auxilio diferenciado caso ocorram imprevistos.
Este seguro é para aqueles que possuem micro, pequenas e médias empresas e estão em busca de tranquilidade e estabilidade para seus negócios.
Investidores acham valor no aspecto de acumulação de capital deste seguro. Além da proteção, algumas apólices crescem em valor, servindo como um complemento ao planejamento financeiro. Esta característica faz do seguro de vida capital global uma peça chave para a proteção patrimonial.
Por fim, a flexibilidade do seguro atende a uma gama diversa de necessidades. Seja ajustando coberturas, escolhendo beneficiários ou definindo valores, ele se molda aos requisitos do seu negócio.
Isso o torna adequado para qualquer empresa que valoriza personalização e segurança financeira.
- Leia também: Seguro de vida para MEI: entenda a importância desse seguro para microempreendedores individuais e como contratar
Por que é importante ter o seguro de vida global?
O seguro de vida global é um apoio para você e sua equipe, uma vez que ele fornece assistência estendida aos familiares em caso de imprevistos.
O seguro de vida global também é uma ferramenta estratégica de planejamento financeiro. Essa capacidade de combinar proteção com crescimento de capital é uma vantagem significativa.
Por fim, com o seguro, sua empresa cumpre as obrigatoriedades sindicais. Para diversos segmentos, a contratação de um seguro é obrigatória de acordo com o previsto pelo sindicato da categoria.
Quais as principais coberturas do seguro de vida global?
O seguro de vida global oferece uma ampla gama de coberturas para proteger o segurado e sua família contra uma variedade de riscos e imprevistos.
Assim, detalhamos as principais coberturas disponíveis na maioria dos seguros de vida global, destacando como cada uma pode beneficiar o segurado e seus dependentes.
Morte
A cobertura por morte é fundamental no seguro de vida global. Garante que, em caso de falecimento do segurado, seus beneficiários recebam uma quantia predeterminada. Este suporte financeiro visa minimizar o impacto econômico da perda, ajudando a família a manter seu padrão de vida.
Morte acidental
Esta cobertura oferece uma indenização adicional aos beneficiários se o falecimento do segurado ocorrer devido a um acidente. Destina-se a reconhecer as circunstâncias imprevistas e, muitas vezes, mais desafiadoras, que acompanham as mortes acidentais.
Invalidez permanente total ou parcial por acidente
Se um acidente resultar em invalidez permanente, total ou parcial, do segurado, esta cobertura oferece uma compensação. A indenização varia conforme a gravidade da invalidez, ajudando na adaptação a novas circunstâncias de vida e possíveis despesas adicionais.
Invalidez funcional permanente total por doença
Esta cobertura é acionada quando o segurado se torna permanentemente incapaz de realizar suas atividades habituais devido a uma doença. Dessa forma, fornece suporte financeiro para enfrentar as mudanças de vida e despesas decorrentes da invalidez.
Invalidez laborativa permanente total por doença
Similar à invalidez funcional, esta cobertura aplica-se quando o segurado não pode mais exercer sua profissão ou qualquer outra atividade remunerada devido a uma doença, oferecendo uma segurança financeira essencial antes de tudo.
Despesas médicas, hospitalares e odontológicas
Cobre despesas médicas, hospitalares e odontológicas emergenciais que o segurado possa ter devido a um acidente. Assim, essa cobertura ajuda a mitigar os custos significativos de cuidados de saúde, garantindo tratamento adequado sem comprometer a estabilidade financeira.
Rescisão trabalhista
Oferece suporte financeiro em caso de desemprego involuntário do segurado, ajudando a cobrir despesas enquanto busca nova colocação profissional. Esta cobertura é um diferencial importante para a segurança financeira.
Auxílio cesta básica
Em caso de eventos cobertos pelo seguro, esta assistência fornece um benefício adicional para ajudar na compra de itens essenciais de alimentação, aliviando, portanto, o impacto financeiro sobre o orçamento familiar.
Auxílio funeral
O auxílio funeral cobre os custos associados a serviços funerários, aliviando a família do segurado das preocupações financeiras em um momento de luto. Esta cobertura inclui despesas como transporte, urna e cerimônia.
Auxílio cesta natalidade
Fornece um benefício financeiro na ocasião do nascimento de um filho do segurado, ajudando a cobrir algumas das despesas iniciais com o novo membro da família.
Morte cônjuge
Garante uma indenização aos beneficiários no caso de falecimento do cônjuge do segurado, oferecendo, sobretudo, suporte financeiro adicional durante este período desafiador.
Morte filhos
Esta cobertura proporciona uma indenização em caso de falecimento de um filho do segurado, ajudando a família a enfrentar o momento com maior suporte financeiro.
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O que não está coberto pelo seguro de vida capital global?
Confira os riscos e eventos que geralmente são excluídos da cobertura em apólices de seguro de vida capital global:
- Uso de material nuclear: Exclusão de eventos causados por explosões nucleares ou contaminação radioativa;
- Conflitos armados e distúrbios civis: Não cobre eventos resultantes de guerra, revolução, insurreição, motim e outras perturbações de ordem pública;
- Terrorismo: Exclui danos e perdas causados por atos terroristas, com a necessidade de comprovação pela seguradora;
- Epidemias e pandemias: Exclusão de eventos decorrentes de epidemias ou pandemias declaradas por órgão competente;
- Suicídio: Exclui suicídio ou tentativa de suicídio nos primeiros dois anos de vigência do seguro;
- Desastres naturais: Como tufões, furacões, ciclones, terremotos, entre outros;
- Atos ilícitos: Exclusão de eventos resultantes de atos ilícitos dolosos praticados pelo segurado ou beneficiários;
- Perigos reconhecidos: Não cobre atos perigosos não justificados ou ilícitos praticados pelo segurado;
- Falta de habilitação: Exclui eventos decorrentes da direção de veículos sem a devida habilitação;
- Serviço militar e competições: Exclui participação em combates militares ou competições ilegais;
- Autolesão: Não cobre lesões intencionalmente autoinfligidas;
- Procedimentos médicos não reconhecidos: Exclui eventos decorrentes de procedimentos médicos não aceitos pelo Código Brasileiro de Ética Médica;
- Intercorrências médicas: Exclui complicações de exames ou tratamentos não relacionados a acidentes cobertos;
- Mutilação voluntária e cirurgias estéticas: Não cobre mutilações voluntárias e a maioria das cirurgias plásticas, a menos que sejam restauradoras por eventos cobertos;
- Doenças e condições preexistentes: Exclui doenças, mesmo que agravadas por acidentes, a menos que resultem de ferimentos visíveis.
Ainda assim, é essencial que os segurados leiam cuidadosamente suas apólices e discutam quaisquer dúvidas com sua seguradora para entender completamente as coberturas e exclusões.
Isso ajuda a garantir que haja uma proteção adequada conforme as necessidades e o estilo de vida do segurado, evitando surpresas desagradáveis em momentos já difíceis.
Quais seguradoras fazem seguro de vida capital global?
Várias seguradoras oferecem o seguro de vida capital global, cada uma com suas próprias condições, coberturas e benefícios. Entre as empresas que disponibilizam este tipo de seguro, destacam-se:
- Bradesco Seguros;
- Tokio Marine;
- SulAmérica;
- Itaú Seguros;
- Seguros Unimed;
- Allianz Seguros;
- Porto Seguros;
- Mapfre Seguros;
- Liberty Seguros.
Cada seguradora tem suas particularidades e benefícios, portanto, é importante pesquisar e comparar as opções para encontrar a melhor solução de seguro de vida capital global que atenda às suas necessidades específicas de sua empresa.
Sinistro no seguro de vida capital global: como acionar?
Para acionar um sinistro no seguro de vida capital global, siga estes passos breves e gerais:
- Informe a seguradora sobre o evento (sinistro) o mais rápido possível. Isso pode ser feito por telefone, e-mail, através do site da seguradora ou, em alguns casos, via aplicativo móvel;
- Prepare e envie a documentação necessária, que geralmente inclui certidão de óbito (em caso de falecimento), relatório médico (em casos de invalidez), documento de identidade do segurado e beneficiários e qualquer outro documento que a seguradora solicite para comprovar o sinistro;
- Após receber a documentação, a seguradora avaliará o sinistro com base nas condições da apólice. Este processo pode incluir a solicitação de informações ou documentos adicionais;
- Uma vez que a seguradora conclua a avaliação e verifique a cobertura, procederá com a resolução do sinistro. Isso pode envolver o pagamento de uma indenização aos beneficiários, no caso de morte, ou ao próprio segurado, em casos de invalidez.
Lembre-se de que o processo específico e a documentação exigida podem variar de acordo com a seguradora e as condições específicas da apólice. É sempre recomendado consultar diretamente com sua seguradora para obter instruções detalhadas e específicas.
- Leia também: Seguro de vida PME: como funciona essa proteção e porque pequenas e médias empresas devem contratar?
Como contratar o seguro de vida capital global?
Para contratar um seguro de vida capital global, siga estes passos gerais:
- Entre em contato com uma corretora online de seguros, que facilitará todo o processo de contratação;
- Prepare a documentação necessária para a contratação;
- Preencha a proposta de seguro fornecida pela seguradora;
- Sua proposta passará por uma avaliação de risco pela seguradora;
- Se a sua proposta for aceita, você receberá os detalhes da sua apólice para revisão. Após concordar com os termos, você realizará o pagamento do prêmio para ativar sua cobertura;
- Após o pagamento, você receberá sua apólice de seguro, que é o documento oficial que comprova a contratação do seguro e detalha suas coberturas, prêmios e condições.
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Conclusão
Contratar um seguro de vida capital global é uma etapa importante para garantir sua segurança financeira e do capital social da sua empresa, garantindo a proteção dos seus colaboradores, sua e dos seus sócios.
O processo envolve pesquisa, simulação, contato com seguradoras, preparação de documentos, preenchimento de propostas, avaliação de risco, aceitação e pagamento.
Corretoras de seguros como a Mutuus Seguros facilitam esse percurso, tornando a contratação do seguro uma tarefa mais acessível e personalizável às suas necessidades específicas, através de ferramentas online e suporte ao cliente, embora o processo possa parecer complexo.
Lembre-se de que escolher o seguro de vida certo vai além do custo do prêmio; é fundamental considerar a solidez da seguradora, as coberturas oferecidas, as exclusões e a adequação às suas necessidades e objetivos de vida.
Em resumo, o seguro de vida capital global foi feito para proteger os funcionários e representantes de empresas dos mais diversos segmentos. A proteção versátil pode ser adaptada às demandas e necessidades de cada negócio, independentemente do que o futuro reserve.
Ficou com alguma dúvida?