Seguro de vida para motorista de caminhão: o que é e quais coberturas oferece? Entenda se é obrigatório e qual o valor!

Quem é profissional do transporte de cargas ou tem um familiar atuando nessa área, entende bem a importância do seguro de vida para motorista de caminhão. Afinal, a categoria está diariamente exposta a diversos riscos, parte deles difíceis de prever ou impedir.

Os acidentes com caminhões nas estradas federais de todo o país são mais letais do que sinistros com outros tipos de veículos, segundo dados da Polícia Rodoviária Federal.

Em 2023, foram 17.579 acidentes com caminhões, que causaram 2.611 óbitos. Proporcionalmente, isso representa uma morte a cada 6,7 ocorrências. No índice geral, entre os demais tipos de transporte, a média é de uma morte a cada 12 ocorrências.

As causas desse problema vão desde falhas na regulamentação da jornada e uso de entorpecentes até más condições das vias. De fato, trafegar nas estradas brasileiras pode apresentar muitos desafios. Assim, um seguro de vida pode ser uma garantia de tranquilidade para motoristas e suas famílias frente a esses percalços da profissão.

Neste texto, você vai entender melhor o que é o seguro de vida para motorista de caminhão, suas coberturas e todos os demais detalhes importantes dessa modalidade.

O que é seguro de vida para motorista de caminhão?

O seguro de vida para motorista de caminhão é uma modalidade de proteção voltada especialmente para os profissionais que dirigem caminhões e transportam cargas.

Esse seguro oferece cobertura financeira em caso de acidentes (que possam causar danos físicos incapacitantes ou morte) e outros imprevistos, como problemas de saúde que possam impactar a vida e a renda do motorista.

A cobertura é ajustada para atender às necessidades específicas e os riscos associados à profissão.

É obrigatório seguro de vida para motorista?

O seguro de vida para motorista profissional é um direito garantido, conforme previsão do artigo 2º, inciso V, alínea C, da Lei nº 13.103/2015. Ou seja, o empregador deve, necessariamente, oferecer esse benefício aos seus funcionários que atuam no transporte de cargas e pessoas.

Esse entendimento foi reforçado em 2022 por meio de uma decisão da 1ª Câmara do Tribunal Regional do Trabalho da 12ª Região (SC), no caso de um motorista de caminhão que morreu após ser atropelado ao atravessar uma rodovia para consertar um pneu.

Seguro de vida para motorista de caminhão: como funciona a proteção?

O seguro de vida para motorista de caminhão funciona como um contrato entre o motorista e a seguradora ou entre a empresa empregadora do motorista e a seguradora. Em troca do pagamento de um prêmio periódico, é oferecida uma proteção financeira em caso de eventos cobertos pelo seguro.

Se um acidente ou uma condição médica inesperada ocorrer, por exemplo, a apólice pode fornecer compensação financeira para o motorista ou aos seus beneficiários.

Quais as principais coberturas do seguro de vida para motorista de caminhão?

O seguro de vida para motorista de caminhão tem como objetivo proporcionar uma proteção abrangente e suporte financeiro em várias situações adversas relacionadas à profissão, que podem afetar a vida do profissional de transporte de cargas e seus beneficiários.

A escolha da apólice ideal deve considerar essas coberturas e ajustar o seguro às necessidades específicas do motorista e sua família.

Confira a seguir quais são as principais coberturas dessa modalidade e os benefícios de cada uma delas.

Morte acidental

O seguro de vida para motorista de caminhão prevê uma indenização aos beneficiários designados pelo segurado em caso de falecimento devido a um acidente. Com isso, garante um suporte financeiro para a família do motorista.

Morte natural

O seguro também tem cobertura para falecimento por causas naturais, como doenças ou condições de saúde. Ou seja, em caso de falecimento do segurado, haverá indenização financeira aos beneficiários.

Invalidez permanente total ou parcial por acidente

A cobertura abrange, ainda, casos de invalidez permanente resultante de um acidente, que pode ser total ou parcial. Assim, oferece suporte financeiro proporcional ao grau de invalidez, ajudando a cobrir custos adicionais e compensar a perda de capacidade de trabalho.

Diária por incapacidade temporária

A apólice pode também prever o pagamento de uma quantia diária durante o período em que o motorista está temporariamente incapacitado de trabalhar devido a um acidente ou doença.

Dessa maneira, ajuda a compensar a perda de renda enquanto o motorista se recupera e não pode desempenhar suas funções.

Despesas médicas hospitalares e odontológicas

O seguro de vida para motorista de caminhão pode contar com cobertura para despesas de tratamento médico e odontológico necessários devido a acidentes ou doenças. Assim, reduz a carga financeira associada a cuidados de saúde, ajudando a cobrir custos de hospitalização e tratamento.

Descontos em medicamentos

O segurado pode também ter descontos em medicamentos prescritos para tratamento de condições relacionadas a acidentes ou doenças. Essa cobertura facilita o acesso a fármacos e reduz os custos associados ao tratamento contínuo.

Assistência funeral familiar ampliada

O seguro oferece suporte financeiro e organizacional para despesas com o funeral em caso de falecimento do motorista. Com isso, alivia o ônus financeiro e logístico sobre a família em um momento muito delicado e complexo.

Assistência 24 Horas

O seguro de vida para caminhoneiro oferece também suporte contínuo e emergencial, como assistência em viagem e orientação médica. Essa cobertura proporciona ajuda imediata em situações de necessidade imediata, oferecendo maior segurança e tranquilidade ao condutor em serviço.

Cobertura de riscos adicionais

Algumas apólices do seguro de vida para motorista podem incluir coberturas adicionais, como proteção contra acidentes domésticos ou roubo de veículos. Essa contratação adiciona uma camada extra de proteção, dependendo das necessidades específicas e do perfil do motorista.

Quais riscos o seguro de vida para motorista de caminhão não cobre?

Embora o seguro de vida para motorista de caminhão ofereça coberturas bem variadas e abrangentes, há alguns riscos e situações que, geralmente, não são cobertas.

Sendo assim, é muito importante compreender essas exclusões para evitar surpresas desagradáveis e garantir que a apólice escolhida atenda às suas necessidades específicas.

Confira a seguir as principais situações que não são cobertas pelo seguro de vida para caminhoneiro e a razão da exclusão de cada uma delas.

Atividades ilegais

Trata-se de danos ou eventos ocorridos enquanto o motorista está envolvido em atividades ilegais ou criminosas, como transporte de carga ilícita ou envolvimento em atividades de contrabando.

Isso porque a seguradora não cobre riscos associados a comportamentos fora da lei, pois não são compatíveis com os princípios de proteção de seguros.

Condutas imprudentes

Refere-se àqueles incidentes resultantes de comportamento imprudente ou negligente, como dirigir sob a influência de álcool ou drogas, excesso de velocidade ou desrespeito às normas de trânsito.

Todos os seguros de vida, não apenas os de caminhoneiros, excluem situações que resultem de negligência ou imprudência, já que aumentam o risco de acidentes e são evitáveis.

Doenças preexistentes

Condições médicas que já tinham sido diagnosticadas antes da contratação do seguro e que não foram divulgadas na apólice não fazem parte da cobertura.

Esse tipo de exclusão é muito comum para evitar fraudes e quebra do princípio da mutualidade, além de que levaria a um aumento considerável nos prêmios, tornando o seguro inacessível para a maioria das pessoas.

Acidentes fora do trabalho

Estão excluídos do seguro eventos que ocorrem fora do horário ou local de trabalho, especialmente se não estiverem diretamente relacionados à atividade de transporte.

Isso porque a inclusão pode aumentar a complexidade na avaliação de riscos e os custos para a seguradora, levando à elevação dos prêmios ou dificuldades em manter a sustentabilidade financeira da apólice.

Acidentes resultantes de violação de contrato

O seguro não cobre incidentes que ocorrem em circunstâncias que violam os termos do contrato de seguro, como usar um veículo não autorizado pela apólice, pois isso compromete a validade da cobertura.

Condições psicológicas ou mentais

Não constam da cobertura despesas ou danos resultantes de transtornos psicológicos ou mentais, como depressão ou ansiedade, a menos que estejam diretamente relacionadas a um acidente coberto, devido à complexidade e variabilidade dessas condições.

Qual o valor do seguro de vida para motorista de caminhão?

O valor do seguro de vida para motorista de caminhão vai depender de alguns fatores específicos, como:

• Idade do motorista: esse dado afeta o custo do seguro porque os prêmios geralmente aumentam com a idade, ou seja, motoristas mais jovens podem pagar menos do que os mais velhos;

• Saúde e histórico médico: condições de saúde preexistentes podem ser excluídas da apólice, assim como um histórico de doenças podem elevar o custo do seguro;

• Tipo de cobertura: o valor da apólice e o tipo de cobertura influenciam o preço. Apólices com maiores benefícios e coberturas adicionais geralmente têm prêmios mais altos;

• Histórico de acidentes: se o motorista tem um histórico de acidentes ou sinistros, isso pode aumentar o custo do seguro, já que é visto como um indicativo de maior risco;

• Tempo de experiência: a experiência de condução do motorista também influencia o preço. Motoristas mais experientes podem ter prêmios mais baixos devido ao menor risco associado;

• Perfil de risco: a profissão de motorista de caminhão envolve um risco maior devido à natureza do trabalho, o que pode resultar em prêmios mais altos. Esse fator leva em conta a frequência e a gravidade dos acidentes no setor;

• Tipo de caminhão: o modelo do caminhão impacta o valor, pois veículos maiores e mais pesados, por exemplo, têm risco aumentado associado devido ao maior potencial para causar danos em acidentes;

• Carga transportada: caminhões que transportam cargas perigosas podem ter prêmios mais altos devido ao risco adicional.

São muitos os detalhes na hora de fechar o valor de uma apólice. Por isso, para obter uma estimativa precisa, é recomendável solicitar cotações personalizadas de diferentes seguradoras por meio de uma corretora de seguros digital, como a Mutuus Seguros.

Quais os benefícios do seguro de vida para motorista de caminhão?

O seguro de vida para motoristas de caminhão oferece uma série de benefícios importantes, especialmente considerando a natureza arriscada da profissão.

Os principais benefícios dessa modalidade são:

• Segurança financeira: há garantia de uma compensação financeira para o motorista ou seus beneficiários em caso de morte, invalidez ou incapacidade para o desempenho das funções;

• Proteção abrangente: é possível contratar cobertura para uma variedade de situações, incluindo despesas médicas e funerárias;

• Tranquilidade: ter um seguro reduz a preocupação com o futuro financeiro, permitindo que o motorista se concentre no trabalho com mais segurança.

Principais seguradoras que fazem seguro de vida para caminhoneiro

As seguradoras oferecem diferentes pacotes e coberturas para proteção de motoristas, especialmente aqueles que transportam cargas. Por isso, é importante comparar as opções para encontrar a melhor solução para suas necessidades.

Entre as principais seguradoras que oferecem seguro de vida para caminhoneiros estão:

• BB Seguros;
• Bradesco Seguros;
• Itaú Seguros;
• Yelum Seguradora;
• Banestes Seguros;
• MAPFRE;
• Porto Seguro;
• SulAmérica.

Sinistro com o caminhoneiro: como acionar o seguro de vida para motorista

Em caso de sinistro, é necessário seguir alguns passos para acionar o seguro. São etapas básicas, comuns a quase todas as modalidades de proteção.

Deve-se:

• Notificar as autoridades legais e de saúde: acione a polícia rodoviária federal e demais órgãos de trânsito, conforme a necessidade, além do atendimento médico de urgência;

• Notificar a seguradora: informe imediatamente a seguradora sobre o ocorrido;

• Preencher formulários: complete os formulários necessários fornecidos pela seguradora;

• Recolher a documentação: forneça toda a documentação exigida, como boletins de ocorrência, relatórios médicos e certidões;

• Acompanhar os desdobramentos: monitore o processo de reclamação para garantir que todas as etapas sejam cumpridas.

A seguradora determinará o pagamento da indenização somente após avaliar o pedido, caso seja aceito.

Para contratar um seguro de vida para motorista de caminhão, o primeiro passo é pesquisar as opções disponíveis no mercado, comparando as diferentes seguradoras e seus pacotes de cobertura.

Como contratar o seguro de vida para motorista de caminhão?

É importante solicitar cotações por meio de uma corretora de seguros e, a partir disso, escolher a apólice que melhor se adequa às suas necessidades.

Para que esse processo não seja complexo ou muito demorado, o ideal é que seja feito via corretora de seguros.

Nesse sentido, a Mutuus Seguros conta com uma equipe especializada e atendimento 100% digital, o que facilita o atendimento personalizado.

Seguro de vida para motorista de caminhão: tranquilidade extra para quem trabalha na estrada

Dado os cenários de riscos a que um profissional do transporte de cargas está exposto, o seguro de vida para motorista de caminhão é uma importante ferramenta de proteção financeira, que traz tranquilidade para o condutor e sua família.

Com uma cobertura abrangente, é um suporte adicional em caso de acidentes, doenças e outras eventualidades que possam ocorrer nas estradas brasileiras.

Além de ser obrigatório por lei, contratar um seguro de vida para motorista demonstra prudência da empresa e responsabilidade social, uma vez que investe na segurança de seus empregados e garante o amparo em momentos críticos.