Seguro de vida PJ é uma proteção ofertada por empresas aos seus colaboradores, sócios e executivos, visando cobrir situações inesperadas e indesejadas como morte, doença, incapacidade temporária e despesas médicas que venham a ocorrer.
O seguro de vida PJ é uma alternativa vantajosa por diversas razões.
A primeira, claro, é que ele protege o colaborador, oferecendo maior segurança e integridade – sobretudo em profissões de risco. Essa proteção também oferece segurança ao empregador caso seja ele responsabilizado judicialmente por acidentes graves ou sinistros que possam ocorrer nas dependências da empresa que contratou o seguro.
De acordo com o Guia Salarial 2024, da Robert Half, no quesito seguros, 66% das empresas oferecem esse benefício aos seus funcionários. Já um dado da Fenaprevi aponta um aumento de 140% na adesão ao seguro de vida coletivo entre 2019 e 2023.
Esses dados mostram um aumento da preocupação dos gestores em relação à integridade de seus colaboradores e também, é claro, com o bom andamento do negócio.
Neste artigo, vamos esclarecer em detalhes o que é o seguro de vida PJ, seus tipos, assim como coberturas e como contratá-lo. Ao final, você terá as informações que necessita para contratar esse produto, protegendo sua empresa e colaboradores.
O que é seguro de vida PJ?
O seguro de vida PJ é uma modalidade de proteção coletiva oferecida pela empresa aos funcionários, sócios e executivos. As coberturas protegem eventos como morte do segurado, doenças, além oferecer assistências especiais.
Esse produto é uma segurança adicional oferecida aos funcionários – útil principalmente em categorias de risco, como construção civil, indústrias químicas, etc.
Uma das principais vantagens do seguro de vida PJ é sua flexibilidade, uma vez que o tamanho da empresa não limita a sua contratação. De modo geral, as seguradoras exigem um mínimo de três funcionários para liberar o seguro aos clientes.
Isso torna o produto acessível para empresas de diferentes tamanhos e segmentos, contemplando coberturas que atendem a necessidades abrangentes e variadas do mercado.
Quais empresas podem contratar o seguro de vida PJ?
De modo geral, pode-se dizer que qualquer empresa com um CNPJ ativo, com três funcionários ou mais, pode contratar o seguro de vida PJ. Isso significa que essa proteção está disponível para pequenas, médias e grandes empresas.
É importante ressaltar que, em diversos casos, a contratação do seguro é uma exigência do sindicato da categoria. Isso porque, no caso de profissões de risco, o órgão estabelece normas específicas a serem seguidas para garantir a proteção dos profissionais.
O serviço também está disponível para profissionais autônomos vinculados a um MEI. Nesse caso, é preciso consultar a seguradora e verificar se o microempreendedor atende aos requisitos para contratar essa garantia financeira para proteger a si e sua família.
Sobre as diferentes categorias de empresas, reunimos a seguir as principais que podem se beneficiar dessa proteção financeira:
- Construção e engenharia civil;
- Mineração e siderurgia;
- Óleo e gás;
- Transporte e logística;
- Segurança privada;
- Indústria química e petroquímica;
- Comércio;
- Condomínios;
- Profissões autônomas e liberais;
- Entre outros.
Quais os principais tipos de seguro de vida PJ?
Como mencionado anteriormente, não existe um modelo único de seguro de vida PJ.
Essa modalidade é ampla e flexível, permitindo adaptações às diversas necessidades de cada empresa. A seguir, abordaremos os principais tipos de seguro de vida PJ, incluindo opções específicas para diferentes perfis, necessidades e exigências legais.
Seguro de vida em grupo para funcionários
O seguro de vida em grupo, também conhecido como seguro de vida coletivo, cobre um conjunto de pessoas ligadas entre si pelo vínculo da empresa onde estão contratadas. Essa é uma categoria comum do seguro empresarial, capaz de proteger o colaborador e seus beneficiários diante de situações difíceis e inesperadas.
Seguro de vida para sócios e executivos
O seguro de vida para sócios e executivos é um produto projetado especialmente para proteger os interesses de sócios e executivos de uma empresa. Dessa maneira, se o sócio vier a falecer ou contrair uma doença, seus beneficiários poderão contar com recursos financeiros para amenizar os danos do momento complicado.
Vale ressaltar que essa categoria também ajuda a minimizar os impactos da situação em relação à continuidade da operação, mantendo a segurança financeira da companhia.
Seguro de vida para estagiários
O seguro de vida para estagiários é obrigatório conforme a Lei nº 11.788/2008, que determina que empresas devem oferecer essa cobertura, protegendo os estagiários e suas famílias e mantendo a empresa em dia com seus deveres trabalhistas.
Seguro de vida convenção coletiva
O seguro de vida convenção coletiva atende às exigências de certas categorias profissionais, com regras que podem variar conforme o estado. É importante verificar se sua categoria se enquadra nessas normas. Esse seguro protege os colaboradores se algo ruim acontecer e preserva a empresa contra possíveis reclamações trabalhistas.
Seguro de vida para MEI
O seguro de vida para MEI protege o microempreendedor individual (profissional autônomo), assegurando a indenização em caso de morte, doença e outros riscos. Conforme a legislação, o MEI pode contratar um empregado, podendo estender a proteção financeira para si e para seu colaborador.
É válido saber que, em todas as modalidades listadas acima, a lista de coberturas disponíveis geralmente são as mesmas. Exceto no caso de convenções coletivas, que exigem proteções adicionais específicas, todos os tipos podem oferecer proteção contra os mesmos riscos.
Como funciona o seguro de vida pessoa jurídica?
O seguro de vida pessoa jurídica funciona de forma similar às demais formas de seguro de vida, como o individual. A principal diferença é que, na modalidade individual, o contratante (segurado) possui maior autonomia para escolher e gerenciar o seu seguro.
No seguro de vida PJ, essa autonomia é transferida para a empresa, parte que vem a ser a estipulante da apólice, sendo responsável desde a escolha da seguradora até a negociação de coberturas, formalização da apólice e eventuais mudanças que possam ocorrer posteriormente.
Para contratar o seguro, o contato inicial deve ser feito com uma corretora de seguros, empresa autorizada pela SUSEP a comercializar apólices de seguro. A liberação, por sua vez, é feita pela seguradora, responsável por emitir e assumir os riscos da apólice.
O segurado, por fim, é o funcionário da empresa, que pode ou não contribuir financeiramente para o seguro. A seguradora, no ato de contratação do seguro, deve definir se haverá um percentual a ser descontado do empregado. Isso, é claro, também deve ser acordado internamente na empresa.
Quando não há desconto, o custo integral do seguro de vida PJ é assumido pela empresa.
Na prática, cada colaborador recebe seu certificado do seguro. Contudo, ele fica vinculado ao contrato maior – o coletivo. No futuro, se ele precisar atualizar as regras do seguro ou suas coberturas, deverá informar à empresa para que ela negocie com a seguradora.
O que cobre o seguro de vida PJ?
É comum acreditar que o seguro de vida PJ só resguarda os beneficiários na ocorrência de morte. Na verdade, os benefícios podem ser usufruídos também em vida do segurado. Esse é o caso das coberturas para invalidez, incapacidade temporária, doenças e despesas médicas e hospitalares, que você vai conferir em detalhes a seguir.
Morte
É a cobertura mais comum do seguro de vida PJ. Com ela, se o segurado vier a falecer, seus beneficiários terão direito à indenização.
O valor a ser recebido varia conforme os detalhes firmados com a seguradora. Além disso, vale saber que os trâmites seguintes ao sinistro (morte do segurado) seguem regras parecidas com as do seguro individual.
Invalidez
Imagine que um colaborador sofre um acidente e fica impossibilitado de trabalhar. Nesse caso, a cobertura por invalidez acidental pode ser acionada, amparando o segurado com a indenização para lidar com eventuais custos médicos e outras necessidades.
Assistência funeral
Ampara o segurado e seus familiares com os custos financeiros com a prestação de serviços funerais, oferecendo maior tranquilidade no momento de luto.
Ou, ainda, caso o serviço não possa ser acionado, o familiar responsável pode optar pela empresa funerária de sua preferência, com possibilidade de reembolso das despesas.
Diárias por incapacidade temporária
Em caso de afastamento do segurado por doença ou acidente, as diárias por incapacidade temporária garantem uma renda até que ele possa voltar ao trabalho.
Essa cobertura assegura a qualidade de vida e a estabilidade financeira da famíllia, mesmo durante o período de interrupção das suas atividades profissionais do segurado.
Despesas médicas e hospitalares
Ampara o segurado com os custos de despesas médicas e hospitalares em razão de doença e acidente. Essa cobertura pode incluir atendimento emergencial e de urgência, internações, exames emergenciais e procedimentos cirúrgicos.
Doenças graves
Assegura a cobertura das despesas decorrentes de doenças graves, seja em consequência das atividades realizadas pelo profissional ou doença com outra origem. Assim, se o segurado receber o diagnóstico de uma doença grave, ele pode solicitar a indenização para custear o tratamento e as despesas médicas.
Vale destacar que as seguradoras geralmente impõem alguns requisitos, como a exigência de que a doença não seja preexistente, ou seja, que o diagnóstico ocorra após a contratação da apólice.
Isso ocorre porque a seguradora evita assumir riscos para condições já existentes, pois poderiam comprometer a viabilidade do seguro.
Inclusão de dependentes
Os dependentes, ou beneficiários, são as pessoas indicadas pelo segurado para receber a indenização em caso de falecimento. Qualquer pessoa pode ser designada como beneficiário, incluindo familiares, amigos ou outros.
Segundo a lei, se o segurado não fizer essa escolha, o direito à indenização é automaticamente transferido aos herdeiros legais do segurado.
O que o seguro de vida PJ não cobre?
O seguro de vida PJ é abrangente, cobrindo uma série de riscos que o colaborador e seus familiares possam ter. Contudo, existem algumas exceções, os chamados “riscos excluídos”, os quais listamos a seguir:
- Uso de material nuclear para quaisquer fins;
- Atos de guerra, terrorismo e outras perturbações da ordem pública – exceto se o segurado estiver em serviço militar ou ajudando outra pessoa;
- Doenças preexistentes não declaradas na contratação;
- Epidemias, sejam elas declaradas ou não;
- Transplantes e doações de órgãos em vida;
- Suicídio nos primeiros 24 meses de vigência do seguro.
Quais as vantagens do seguro de vida empresarial?
O seguro de vida empresarial traz uma série de vantagens tanto para o colaborador quanto ao empregador, oferecendo tranquilidade para ambos ao contar com o suporte contra imprevistos.
Do ponto de vista do colaborador, o seguro de vida PJ permite que ele se mantenha mais tranquilo caso algo inesperado aconteça com ele ou sua família. Isso é importante sobretudo em atividades de maior risco, onde há um constante receio em relação a acidentes.
Além disso, em caso de afastamento por invalidez ou doenças graves, o seguro mantém o profissional protegido e tranquilo, assegurando que sua família esteja amparada financeiramente com uma renda temporária.
Já do ponto de vista do empregador, contratar o seguro de vida PJ é uma forma de cumprir suas obrigações legais e sindicais. Em categorias onde o seguro é exigido, o gestor tem mais paz de espírito, evitando os riscos de reclamações trabalhistas.
Não podemos deixar de mencionar a possibilidade de isenção de taxas e tributos. Esse é um ponto bastante positivo do seguro de vida PJ que a empresa pode usufruir, recebendo isenções de taxas nas suas tributações e garantindo um bom custo-benefício do seguro.
Por fim, a empresa também se beneficia ao fortalecer sua imagem como uma organização responsável e cuidadosa com o bem-estar dos funcionários, o que contribui para atrair e reter talentos ao oferecer benefícios valorizados pela equipe.
Qual o valor de um seguro de vida PJ?
Até aqui, vimos que o seguro de vida PJ não é um produto padrão, mas bastante flexível e que pode atender a diferentes perfis, regras e coberturas. Logo, precisamos dizer que é impossível estabelecer um valor único para essa proteção.
Diversos fatores influenciam o valor de um seguro de vida PJ. Entre eles, temos a categoria da empresa, o perfil e idade dos segurados, valor coberto de vida, assim como as coberturas escolhidas no contrato.
É preciso ter em mente que, quanto maior o risco, maior o custo do seguro.
Por exemplo, uma empresa de construção civil e engenharia está mais exposta aos riscos. Logo, ela tende a pagar prêmios (valor mensal a ser pago pelo seguro) mais altos do que uma empresa do setor de comércio de roupas.
Aqui na Mutuus Seguros, liberamos apólices de seguro de vida para empresas com valores a partir de R$ 30,00 mensais. Isso é possível graças às nossas parceiras e ao nosso sistema inteligente de cotação, que prioriza os riscos específicos que uma empresa deseja cobrir.
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Quais seguradoras fazem seguro de vida PJ?
Ao contratar um seguro de vida empresarial para o seu time de colaboradores, é importante contar com uma seguradora que possui expertise na proteção de pessoas e ampla confiança adquirida no mercado.
Para ajudar nisso, reunimos as principais seguradoras do Brasil que atuam com a proteção de pessoas – sendo diversas delas, inclusive, parceiras da Mutuus. Confira a seguir:
- Yelum Seguros;
- Sura Seguradora;
- MetLife;
- Tokio Marine Seguradora;
- Zurich Seguros;
- Sompo Seguros;
- Bradesco Seguros;
- Itaú Seguros;
- BB Seguros;
- Sul América.
Como acionar seguro de vida PJ em caso de sinistro?
Ninguém contrata o seguro de vida esperando usá-lo. Mas, se uma situação difícil e inesperada acontecer, é importante contar com profissionais capacitados para minimizar o sofrimento, não é mesmo?
Portanto, se ocorrer um sinistro, entre em contato com a corretora ou a seguradora responsável pela sua apólice (contrato de seguro). Isso deve ser feito por meio dos contatos disponíveis – como telefone, email, chat 24h ou até WhatsApp.
A empresa irá orientar sobre os próximos passos, como os documentos necessários e informações que ajudem a avaliar o caso e dimensionar os danos envolvidos.
Assim que ela tiver consigo as informações solicitadas, a seguradora tem um prazo para analisar o ocorrido. Caso o sinistro seja verificado e aceito, a seguradora dispõe do prazo de até 30 (trinta) dias para liberar o pagamento do seguro.
Como contratar seguro de vida pessoa jurídica?
Contratar o seguro de vida para pessoa jurídica é um processo simples, que começa com o suporte de uma corretora de confiança. Na Mutuus Seguros, facilitamos sua jornada com uma plataforma que libera cotações em até 1 minuto.
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Basta acessar nosso formulário e preencher as informações sobre sua empresa, funcionários e necessidades. Em seguida, exibiremos diversos orçamentos na tela para você avaliar.
Quanto mais detalhes você fornecer, melhor poderemos apresentar cotações personalizadas com o valor justo que você procura.
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Conclusão
O seguro de vida PJ é um produto completo, protegendo desde empreendedores individuais até médias e grandes empresas. É preciso ter em mente que o seguro não é dinheiro jogado fora, mas um investimento na segurança e tranquilidade da empresa e de seus colaboradores.
Essa proteção funciona de forma similar aos seguros individuais tradicionais, mas a apólice empresarial fica sob a responsabilidade da empresa contratante, que vem a ser a estipulante da apólice de seguro.
Além de ser um benefício valioso para os colaboradores, o seguro também ajuda a atender a certas exigências trabalhistas e sindicais. Assim, ele permite que o empregador mantenha sua operação saudável e protegida contra imprevistos financeiros.
Ficou com alguma dúvida?