Um seguro de vida rural é uma proteção essencial para agricultores, proprietários de terras, trabalhadores do campo e famílias residentes em áreas rurais.
É comum enfrentar riscos únicos, como acidentes de trabalho, exposição a condições climáticas extremas e instabilidade de renda devido às variações dos preços do mercado.
Sobretudo, vale destacar que o agronegócio possui participação destacada no PIB (Produto Interno Bruto) do Brasil. O setor chega a atingir uma participação de 27,4% no índice. Ou seja, o setor compõe uma cadeia produtiva importantíssima, tornando-se, assim, de suma importância a proteção do bem mais valioso atrelado a ele: as pessoas.
Devido à variabilidade e risco, é essencial que os produtores rurais estejam protegidos contra eventos que possam comprometer não apenas a lucratividade de suas propriedades, mas também sua qualidade de vida e capacidade de sustentar suas famílias. Um seguro adequado se torna, portanto, uma ferramenta de gestão financeira.
Nós queremos ajudar você, produtor rural, a garantir bons resultados e enfrentar os mais diversos desafios. Por isso, preparamos esse artigo para você entender mais sobre o seguro de vida rural, qual sua importância, como ele funciona na prática, quais as coberturas e muito mais. Confira!
O que é o seguro de vida rural?
O seguro de vida é uma proteção que o produtor rural pode utilizar para mitigar riscos financeiros e proteger sua família, funcionários e negócio.
Primordialmente, caso ocorra eventos imprevistos, como falecimento ou invalidez permanente ou total por acidente, o saldo devedor da operação de crédito que o produtor rural tenha feito com um banco, por exemplo, é abatido parcialmente ou quitado pela seguradora.
Ainda, caso o capital segurado seja superior à dívida, a diferença é paga à família do produtor rural.
Basicamente, este tipo de seguro tem como principal objetivo fornecer proteção. Desta forma, o produtor e sua família estarão respaldados e terão acesso ao pagamento de uma indenização caso aconteçam alguns dos sinistros previstos em contrato.
Para quem é o seguro de vida rural?
O seguro de vida rural é projetado para atender às necessidades específicas de várias categorias de pessoas que vivem e trabalham em áreas rurais. Entretanto, os principais beneficiários deste tipo de seguro estão:
- Agricultores familiares: Voltado para pequenos produtores que dependem principalmente do trabalho familiar para a operação de suas fazendas. O seguro de vida rural pode ajudar a proteger essas famílias contra a perda de renda devido a acidentes ou morte, assegurando a continuidade da atividade agrícola;
- Proprietários rurais: Inclui aqueles que possuem terras maiores e podem ou não estar diretamente envolvidos no dia a dia da agricultura. O seguro os protege financeiramente contra riscos específicos relacionados à propriedade e operações agrícolas;
- Trabalhadores do campo: Inclui, ainda, empregados que trabalham nas fazendas e outras áreas rurais, muitas vezes em condições perigosas. O seguro acaba sendo uma rede de segurança em caso de acidentes ou problemas de saúde relacionados ao trabalho;
- Famílias que residem em áreas rurais: Além dos trabalhadores e proprietários, as famílias que vivem nas áreas rurais também se beneficiam de seguros de vida que podem cobrir despesas médicas, morte e incapacidade, contribuindo para a estabilidade financeira em tempos de crise.
Seguro de vida rural: como funciona na prática?
O seguro de vida rural possui diferentes modalidades, entretanto, está ligado de maneira geral à proteção financeira dos proprietários, funcionários e suas respectivas famílias.
Em suma, caso ocorra algum imprevisto, de acidente ou morte, por exemplo, o seguro entra em ação e impede que o orçamento familiar seja afetado, indenizando o segurado e seus beneficiários.
Todavia, o contrato possibilita também abater parcialmente ou quitar dívidas de crédito rural realizadas pelo produtor. Isso vale independentemente se foi contratado com uma agência de crédito, banco ou outro tipo de financiador.
Ainda, é importante realizar uma simulação de seguro, a fim de conhecer todas as coberturas disponíveis e quais são mais indicadas para as suas particularidades, especialmente se o seguro for realizado para algum funcionário também.
Qual a importância de contratar o seguro de vida rural?
Existem diversas vantagens em contratar esse seguro. A seguir, destacamos as mais relevantes. Confira:
Pagar dívidas
Essa modalidade de seguro oferece um diferencial importante vinculado ao pagamento de dívidas. Assim, o seguro pode ser utilizado para liquidar débitos específicos da propriedade do produtor rural.
Em síntese, caso ocorra um acidente que cause morte ou invalidez, a seguradora garante a indenização aos beneficiários para que estes não precisem arcar com tais despesas. Isso serve, especialmente, como um alívio, já que não altera drasticamente a realidade da família.
Estabilidade financeira aos beneficiários
A principal função do seguro neste caso é não deixar os beneficiários desamparados caso aconteça algo com o segurado.
Com a cobertura por morte natural ou acidental, a seguradora realiza o pagamento da indenização conforme combinado. Isso garante um resguardo financeiro importante em uma hora tão difícil.
Ampla proteção em caso de incidentes
Não é novidade para ninguém que o dia a dia de trabalho no campo implica em diversos riscos.
Por isso, essa cobertura se torna essencial, uma vez que consegue proteger o trabalhador em situações de acidentes ou em caso de doenças graves, proporcionando, desta forma, o reembolso adequado ao segurado.
Em outras palavras, o seguro contribui para manter a renda familiar, evitando que o segurado e família se preocupem com questões financeiras em momentos delicados.
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Quais as coberturas do seguro de vida rural?
De maneira geral, as coberturas do seguro de vida rural são as mesmas disponibilizadas no seguro de vida tradicional. São elas:
Morte natural ou acidental
A cobertura por morte natural ou acidental garante indenização para os beneficiários, desde que a morte ocorra durante a vigência do seguro.
É importante verificar se ambas as coberturas estão disponíveis na apólice, uma vez que algumas seguradoras separam essas duas categorias.
Em específico, neste caso, alguns riscos são excluídos, como: morte por uso de material nuclear, em atos de operações ou guerras; doenças preexistentes à contratação do seguro; epidemias ou pandemias; transplantes; suicídio; participação ilegal em competições; mortes em decorrência de atos ilícitos.
Invalidez permanente total ou parcial
Neste caso, a apólice oferece indenização caso o segurado sofra um acidente que resulte em invalidez, seja ela total ou parcial. O valor da indenização pode variar de acordo com o grau de invalidez e a capacidade do segurado de continuar ou não trabalhando.
Despesas médicas e hospitalares
Cobertura para despesas com tratamento médico, internações e procedimentos necessários após acidentes. É uma cobertura essencial, visto que muitas áreas rurais têm acesso limitado a serviços médicos de emergência.
Doenças graves
Em síntese, proporciona o pagamento antecipado da indenização em casos de diagnóstico de doenças graves previamente definidas na apólice, como infarto, câncer, AVC, entre outras. É um recurso que ajuda a cobrir tratamentos e outras necessidades financeiras durante um período crítico.
Assistência funeral
Destinado a cobrir os custos com funeral e despesas relacionadas, aliviando a família do segurado de preocupações financeiras em um momento de luto.
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Quanto custa o seguro de vida rural?
O custo do seguro de vida rural pode variar significativamente dependendo de alguns fatores como a idade e saúde do segurado, já que estes são critérios primordiais para a determinação do prêmio do seguro. Quanto mais jovem e saudável, mais baixo é o prêmio.
Outro fator que gera variação de preço são as coberturas escolhidas. Quanto mais ampla a cobertura, como invalidez, assistência funeral e doenças graves, mais caro o seguro se torna. Ainda, outro fator que influencia é o montante do seguro: quanto maior, mais caro o custo do prêmio.
A localização e o tipo de atividades desenvolvidas também afeta os custos. Áreas com maior risco de desastre natural ou atividades agrícolas de alto risco, geralmente, levam a prêmios mais altos.
Ainda, a frequência de pagamento do prêmio (mensal, trimestral ou anual) pode afetar o custo total. Algumas seguradoras oferecem descontos para pagamentos menos frequentes ou antecipados. O ideal é, portanto, realizar uma estimativa precisa através da cotação com uma corretora de seguros.
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Seguradoras que fazem seguro de vida rural: quais as principais?
A escolha adequada de um seguro e, especialmente, da seguradora, deve levar em consideração todos os fatores aqui já mencionados. Identificar os riscos é essencial para uma boa tomada de decisão.
Nesta fase, é importante realizar o planejamento para escolha do seguro ideal, e isso começa com a escolha de uma seguradora de confiança, pois ela irá orientar para a modalidade mais indicada. Sem contar toda segurança envolvida no processo.
Conheça agora algumas das seguradoras mais confiáveis quando falamos de seguro de vida rural:
- BB Seguros;
- Mapfre Seguros;
- Tokio Marine Seguros;
- Caixa Seguros;
- Allianz.
Seguro de vida rural: o que fazer em caso de sinistro?
Caso ocorra a morte ou acidente do segurado, por exemplo, os beneficiários devem avisar o mais rápido possível a seguradora sobre o sinistro.
A seguradora irá repassar todas as informações e orientações necessárias, além de solicitar os documentos necessários para realizar o pedido de indenização.
Será necessário, ainda, preencher o aviso de sinistro que a seguradora disponibiliza. Este documento deve ser entregue juntamente com os demais documentos solicitados.
Os tipos de documentos requisitados podem variar de acordo com a causa do sinistro, como morte acidental, morte natural ou acidentes. Entretanto, de maneira geral, englobam:
- Formulário de aviso de sinistro;
- Certificado do seguro;
- Certidão de óbito (em caso de morte);
- Certidão de nascimento ou casamento do segurado;
- Carteira de identidade e CPF;
- Comprovante de residência do segurado;
- Guia de recolhimento do FGTS;
- Declaração dos beneficiários;
- Boletim de ocorrência policial (quando necessário);
- Laudo de exame toxicológico;
- Inquérito policial;
- Último contracheque (holerite).
- Leia também: Seguro paramétrico: o que é, como funciona e como contratar essa modalidade de seguro agrícola
Como contratar o seguro rural?
A contratação do seguro não é complexa, mas você deve seguir algumas etapas importantes. Inicialmente, é necessário entrar em contato com uma corretora de seguros de confiança e solicitar uma cotação voltada a atender às suas necessidades.
Você deverá fornecer algumas informações e dados para elaborar a proposta do seguro, incluindo o tipo de cobertura desejada, o valor a ser segurado, a área de plantio e outras informações relevantes.
A partir dessas informações, a seguradora consegue analisar os riscos inerentes à sua situação e todos os demais fatores envolvidos, retornando com uma devolutiva sobre o seguro, sua cobertura e valores.
Por fim, você analisa se faz sentido para você e caso a resposta seja positiva, você deve assinar o contrato e realizar o pagamento do prêmio, que é o valor mensal pago pelo seguro. A partir disso, você, sua família e seus colaboradores estarão protegidos.
Para auxiliar você da melhor maneira possível e garantir que contrate a apólice mais adequada, nós da Mutuus Seguros fazemos sua simulação de forma simplificada e totalmente online. Basta clicar no botão abaixo:
Conclusão
Vale ressaltar que cada seguradora modela as apólices de acordo com as suas próprias diretrizes. Por isso, é de extrema importância que você fique atento ao contrato, suas coberturas e pontos específicos.
É sempre importante estar atento aos detalhes que envolvem um contrato de seguro, como os riscos cobertos, o tempo de duração e vigência, além da possibilidade de renovação.
Em resumo, está claro que o seguro de vida rural é um investimento no que há de mais precioso, a vida do produtor rural e a segurança financeira de sua família e/ou colaboradores. Lembrando ainda que o seguro amortiza ou liquida operações de crédito, fornecendo segurança aos herdeiros.
Além disso, lembre-se de avaliar os riscos cobertos por cada tipo de seguro e verificar as exclusões. Esses são detalhes fundamentais para evitar surpresas caso ocorra algum problema. Por último, lembre-se de contar sempre com profissionais e empresas comprometidas, como a Mutuus Seguros.
Ficou com alguma dúvida?