Seguro fiança aluguel: o que é, como funciona e o que cobre

Você já ouviu falar em seguro fiança aluguel?

Trata-se de um produto de seguro com diversas vantagens, sobretudo porque traz proteção ao dono do imóvel no que diz respeito ao pagamento do aluguel, ao passo que beneficia o inquilino, que consegue facilmente contratar esse seguro e, assim, oferecer segurança financeira ao alugar um imóvel.

Conheça agora os detalhes dessa modalidade de seguro que traz benefícios e segurança tanto para o locador quanto para o locatário de uma casa, apartamento ou sala comercial.

O que é o seguro fiança aluguel?

O seguro fiança aluguel é uma garantia para que o dono de um imóvel receba o valor do aluguel de forma segura.

Nesse cenário, ao invés de depender de um fiador ou fazer três depósitos, o inquilino, que recebe o nome de tomador, contrata o seguro fiança aluguel para que o proprietário do imóvel, que recebe o nome de segurado, esteja seguro acerca do recebimento do aluguel.

Esse seguro tem se tornado popular pela segurança oferecida ao proprietário e facilidade ao inquilino, que não precisa de fiador ou fazer três depósitos, podendo ainda pagar o seguro em parcelas.

A cobertura principal do seguro fiança é para casos de inadimplência no pagamento do aluguel. Além disso, também pode incluir despesas como:

• Condomínio;
• IPTU;
• Contas de consumo (água, luz e gás);
• Danos ao imóvel;
• Pintura;
• Multa por rescisão.

Como funciona o seguro fiança para aluguel?

O seguro fiança para aluguel funciona como uma garantia para o proprietário do imóvel. Existem diferentes tipos de seguros residenciais e comerciais.

Uma vantagem do seguro fiança é a facilidade e rapidez na contratação. Não é necessário enviar documentos, e a resposta é imediata. Ao alugar um imóvel, o dono pode escolher entre opções como fiador, depósito caução ou seguro fiança aluguel para garantir o retorno financeiro da locação. O seguro fiança se destaca pela simplicidade na contratação, sem burocracia.

A cobertura básica inclui o pagamento do aluguel, onde uma imobiliária, por exemplo, pode acionar a seguradora após dois meses sem receber o aluguel do inquilino. 

O seguro fiança é contratado antes da assinatura do contrato de locação. Para adquirir o serviço, o inquilino precisa entrar em contato com a seguradora, fazer uma análise de crédito, passar por aprovação e pagar uma taxa à companhia, que se tornará a fiadora do contrato de aluguel.

Se o inquilino não pagar o aluguel, a seguradora assume a dívida e paga ao proprietário do imóvel, cobrando posteriormente do inquilino inadimplente.

O seguro fiança pode incluir outras coberturas, como danos ao imóvel ou despesas condominiais, variando de custo conforme a empresa, localização, valor do imóvel e perfil do inquilino. Geralmente, o seguro é vigente enquanto houver contrato de locação e, ao final da contratação, não há devolução do total do prêmio (valor pago para ter direito ao seguro).

Quem deve contratar o seguro fiança aluguel?

A contratação do seguro fiança aluguel é feita pelo inquilino ao alugar um imóvel quando o proprietário exige tal garantia. Esse seguro funciona tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. A diferença está na documentação necessária, que varia conforme o regime de contratação do profissional ou tipo de empresa.

Para pessoa física, geralmente são exigidos documentos como RG, CPF, cópia do Imposto de Renda, cópias dos três últimos recibos de aluguel (se já residir em imóvel alugado) e algum comprovante de renda.

Já para pessoa jurídica, é necessário apresentar o contrato social, cópia do Imposto de Renda, balanços e balancetes dos dois últimos exercícios. Em ambos os casos, cada locatário precisa preencher uma ficha cadastral.

O seguro fiança agiliza o processo de locação, sendo uma opção prática e segura para ambas as partes envolvidas no contrato de aluguel.

Quais são as coberturas do seguro fiança aluguel?

As coberturas do seguro fiança aluguel podem variar, mas geralmente incluem:

• Aluguéis vencidos e não pagos + multa moratória;
• Inadimplência do condomínio;
• Danos acidentais ao imóvel;
• Pintura interna e externa do imóvel.

O que o seguro fiança aluguel não cobre?

Embora o seguro fiança aluguel ofereça uma cobertura abrangente, é importante notar que não há cobertura para algumas situações. As exclusões podem variar entre diferentes seguradoras, mas geralmente incluem:

• Falta de pagamento de outros encargos e tributos, como inadimplência de IPTU, condomínio, contas de luz, gás e água;

• Danos intencionais ao imóvel;

• Multa por quebra de contrato sem justa causa;

• Despesas com móveis e bens pessoais do inquilino;

• Reparos ou manutenção do imóvel, a menos que esses custos estejam relacionados a danos cobertos pela apólice.

É essencial revisar cuidadosamente os termos e condições da apólice de seguro fiança aluguel para entender todos os termos da cobertura e considerar a contratação de coberturas adicionais, conforme necessário.

Quais as vantagens do seguro fiança aluguel?

O seguro fiança aluguel oferece diversas vantagens tanto para o proprietário do imóvel (locador) quanto para o inquilino (locatário), tornando o processo de locação mais seguro e conveniente.

Vantagens para o proprietário do imóvel

• O seguro fiança proporciona ao locador uma garantia de receber os valores do aluguel, mesmo em caso de inadimplência do inquilino;

• Além da cobertura básica, o seguro fiança pode incluir proteções extras, como multa por rescisão, custos de pintura e reparos causados ao imóvel;

• A seguradora realiza uma análise segura e especializada da situação financeira do inquilino, oferecendo ao locador maior confiança na escolha do seu locatário.

Vantagens para o inquilino

• O locatário tem a liberdade de escolher o imóvel desejado sem depender de um fiador ou depósito caução;

• A contratação do seguro fiança é rápida e sem burocracia. O inquilino passa por uma análise de crédito eficiente, obtendo uma resposta rápida sobre a aprovação;

• O inquilino tem a opção de parcelar o pagamento do seguro fiança em até 60 vezes, proporcionando maior flexibilidade financeira;

• Com o seguro fiança, o processo de alugar um imóvel torna-se mais fácil e simples, eliminando a necessidade de preocupações com fiadores ou cauções. 

Em resumo, o seguro fiança aluguel beneficia ambas as partes, oferecendo segurança, praticidade e flexibilidade no processo de locação de imóveis.

Quais as desvantagens do seguro fiança aluguel?

Embora o seguro fiança aluguel ofereça diversas vantagens, é importante considerar algumas desvantagens antes de optar por essa modalidade:

Não devolução do valor da apólice ao locatário

Um ponto importante é que o valor pago pelo inquilino na apólice não é devolvido ao final do contrato, caso não haja sinistro ou inadimplência. Isso pode ser desvantajoso para quem busca um retorno financeiro ou deseja economizar no longo prazo.

Sujeito à aprovação de documentos

O seguro fiança está sujeito à aprovação dos documentos do locatário, como comprovantes de renda e análise de crédito.

Se o inquilino não atender aos requisitos estabelecidos, pode não haver aprovação, o que dificulta a locação do imóvel, especialmente se uma imobiliária, por exemplo, considerar esse elemento uma exigência.

Não cobertura do valor integral do contrato de aluguel

O seguro fiança não cobre o valor total do contrato de aluguel, apenas uma parte dele. O montante coberto pode variar de acordo com o capital segurado e as condições acordadas entre as partes. Isso significa que, em caso de inadimplência, o locador pode ainda ter que lidar com um valor pendente.

Valor pré-determinado no contrato

O contrato geralmente apresenta um valor pré-determinado para a cobertura, frequentemente considerando três meses de locação, com base na mensalidade entre as partes e descrita previamente na apólice. 

Assim, mesmo que seja um processo que beneficie uma das partes, é crucial compreender que os principais responsáveis estão envolvidos na definição da cobertura.

Ao considerar o seguro fiança aluguel, é essencial ponderar cuidadosamente essas desvantagens em relação aos benefícios, garantindo uma escolha que atenda às necessidades específicas de ambas as partes envolvidas.

Quanto custa um seguro fiança de aluguel?

O custo de um seguro fiança de aluguel pode variar significativamente com base em vários fatores, como o valor do aluguel, o perfil do cliente, o tipo de imóvel e a região. 

O preço é pré-fixado de acordo com o valor do aluguel, com a possibilidade de contratar coberturas adicionais. O custo médio praticado pelo mercado geralmente equivale a dois meses de aluguel, mas o preço específico varia conforme os detalhes do contrato escolhidos pelo proprietário.

O valor do seguro também considera fatores como o tipo de imóvel, a região e as coberturas selecionadas.

Entre em contato com uma corretora de seguros para obter uma cotação precisa com base nas circunstâncias individuais.

Como fazer seguro fiança aluguel para imóvel?

Para fazer um seguro fiança aluguel para um imóvel, siga os passos abaixo:

• Pesquise seguradoras que ofereçam o serviço de seguro fiança aluguel. Avalie as opções disponíveis no mercado e veja as condições oferecidas por cada uma;

• Entre em contato com a corretora para solicitar uma cotação para o imóvel desejado. Informe o valor do aluguel, o tipo de residência e a localização, além de outras informações exigidas;

• Caso receba uma proposta atrativa, preencha os formulários fornecidos pela seguradora. Forneça os dados e as informações de negociação. Tenha em mãos documentos como comprovante de renda, comprovante de residência e documentos de identificação;

• Aguarde a análise de crédito e a aprovação da proposta pela seguradora. Este processo pode envolver a avaliação do seu histórico financeiro e outros critérios estabelecidos pela seguradora;

• Após a aprovação, realize o pagamento do valor combinado para ativar as coberturas do seguro. Certifique-se de compreender os termos do contrato e as condições da apólice.

O funcionamento do seguro fiança está na Circular Susep Nº 671, com regras específicas para a elaboração e a comercialização de seguro de fiança locatícia.

Vale a pena fazer seguro fiança aluguel?

A decisão de fazer um seguro fiança aluguel depende das necessidades e preferências individuais de locadores e locatários. Aqui estão alguns pontos a considerar ao avaliar se vale a pena:

• Oferece ao locador segurança no recebimento do aluguel, mesmo em casos de inadimplência por parte do locatário;

• Além de cobrir os aluguéis vencidos e não pagos, o seguro fiança pode incluir multa moratória, encargos, danos ao imóvel e outras obrigações locatícias;

• Elimina a necessidade de encontrar um fiador, facilitando o processo de locação;

• O processo de contratação é rápido e simplificado, proporcionando agilidade na assinatura do contrato de locação;

• Muitos locatários preferem o seguro fiança por oferecer uma alternativa sem a necessidade de depósito caução ou fiador.

O seguro fiança aluguel pode ser uma excelente opção para locadores e locatários que buscam praticidade e segurança no processo de locação. A decisão final dependerá das preferências, necessidades e condições financeiras das partes envolvidas. 

Como calcular seguro fiança para aluguel?

O cálculo do seguro fiança para aluguel geralmente é com base em uma porcentagem do valor do aluguel e pode variar de 1 a 3 vezes o montante mensal. Aqui está um exemplo simplificado:

Valor do aluguel mensal: R$ 1.000,00

Cálculo do seguro fiança – Variação de 1 a 3 vezes o aluguel mensal:

• Mínimo: R$ 1.000,00 (1 vez o valor do aluguel);
• Máximo: R$ 3.000,00 (3 vezes o valor do aluguel).

É importante ressaltar que esses valores são exemplos, e as taxas reais podem variar com base em diversos fatores, incluindo o perfil do locatário, o tipo de imóvel, a região e as coberturas adicionais escolhidas. 

Para obter um cálculo preciso, é recomendável entrar em contato diretamente com uma corretora de seguros para obter uma cotação com base nas circunstâncias específicas do contrato.

• Leia também: Título de capitalização para aluguel: o que é essa garantia locatícia? Entenda vantagens, desvantagens e relação com seguro fiança

Qual o prazo do seguro fiança para aluguel?

O prazo do seguro fiança para aluguel geralmente é estabelecido na apólice, e pode variar de acordo com o contrato negociado entre o locador, o locatário e a seguradora. Em muitos casos, o prazo padrão é de 12 meses, o que significa que a apólice cobre os aluguéis atrasados e outras despesas locatícias durante esse período.

Após o término do prazo estipulado na apólice, a cobertura do seguro fiança para aluguel pode cessar automaticamente. Isso significa que o locatário não será mais ressarcido por aluguéis atrasados ou outras despesas previstas na apólice após esse período.

É importante que todas as partes envolvidas estejam cientes do prazo estipulado no contrato de seguro fiança e compreendam as condições e limitações da cobertura. Caso seja necessário estender a cobertura além do prazo inicial, pode ser necessário renegociar o contrato com a seguradora e obter uma extensão da apólice.

• Leia também: CredPago inquilino: o que é? Entenda como funciona, vantagens e desvantagens e qual a relação com seguro fiança

Quantos aluguéis o seguro fiança cobre?

A cobertura do seguro fiança para aluguel pode variar de acordo com o contrato específico e os termos estabelecidos na apólice. Para uma cobertura de 30 meses, o seguro fiança pode garantir a indenização dos custos com aluguel em atraso ou outros imprevistos por até 30 meses.

Isso significa que, em caso de inadimplência por parte do inquilino, o seguro fiança pode cobrir os aluguéis vencidos e não pagos, além de outros encargos e despesas previstos na apólice, por um período de até 30 meses.

• Leia também: Seguro farmácias: o que é e quais as principais coberturas?

Como funciona o seguro fiança para aluguel comercial?

O seguro fiança para aluguel comercial funciona de maneira semelhante ao seguro fiança para aluguel residencial, oferecendo garantia nos contratos de locação de imóveis. 

Ele é projetado para dispensar a necessidade de fiador ou caução, proporcionando mais segurança aos proprietários e agilizando o processo de aprovação do cadastro para o aluguel do imóvel comercial.

Também traz os benefícios de garantia contratual para o locador, dispensa de fiador ou depósito caução e agilidade no processo de locação.

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