Entenda o custo do Seguro Garantia

Entendendo o custo do seguro garantia
Quando se trata de seguro garantia, para que uma seguradora aceite os riscos e aprove o seguro, primeiro é feita uma análise do crédito da empresa e de seus sócios. Se o histórico de crédito da empresa for positivo, ela já recebe a taxa e limite da seguradora. Esse é só um dos cenários.

Outra possibilidade é quando o histórico de crédito da empresa é negativo, ou seja, quando se trata de uma empresa com restrições. Nesse caso, a seguradora realiza uma análise mais profunda da saúde financeira da empresa. Isso é verificado por meio de certos documentos, como balanços e relatórios contábeis, já que estes revelam o desempenho financeiro do negócio ao longo de dado período.

O diagrama a seguir mostra como o custo do seguro é calculado (nota: porcentagens – apenas estimativas).

As seguradoras estabelecem diretrizes específicas de subscrição para os diferentes tipos de garantia. Essas diretrizes demonstram sua tolerância ao risco com base em dados históricos coletados sobre as perdas passadas e a atividade das empresas contratantes.

Um ponto importante a esclarecer é que, como uma empresa é uma pessoa jurídica, o crédito pessoal mencionado na imagem diz respeito ao crédito pessoal dos sócios de um negócio.

Principais fatores e por que eles são importantes para deixar o seguro garantia mais barato

Histórico de crédito

Os relatórios de crédito da empresa podem fornecer informações sobre a capacidade de pagamento e o apetite de cumprir suas obrigações financeiras. Em suma, é por isso que o crédito é um fator chave considerado ao se solicitar o seguro garantia.

Junto a isso, os seguradores e outros especialistas do setor identificaram uma correlação direta entre o crédito pessoal de um empresário e a probabilidade de um seguro garantia ser acionado. Em outras palavras, se os sócios possuem um histórico de crédito positivo, a seguradora pode fornecer um seguro de risco mais baixo por considerar a empresa como menos arriscada.

Entretanto, como qualquer organização com fins lucrativos, as seguradoras tentarão reduzir seu risco de possíveis perdas financeiras. Isso não significa que uma empresa com crédito ruim não terá seu limite aprovado, porém, o custo do seguro garantia pode ser maior do que para uma empresa com histórico de crédito excelente.

Quer uma chance de deixar o seguro garantia mais barato? Aqui está ela:

Demonstrações financeiras da empresa para deixar o seguro garantia mais barato

As demonstrações financeiras podem compartilhar informações vitais sobre uma empresa. Essas declarações podem demonstrar força financeira passada e presente e também fornecer informações sobre a direção do negócio. Normalmente, elas consistem em balanço, demonstração de resultados e demonstração do Fluxo de Caixa.

Como mencionado anteriormente, consideram diversos fatores para aprovar ou não um seguro. Se sua empresa precisar de uma linha de crédito maior, por exemplo, será preciso disponibilizar prontamente as demonstrações financeiras do seu negócio, entre outros fatores. Este tópico te ajudará a entender como deixar o seguro garantia mais barato.

Patrimônio

Ter um patrimônio líquido forte, juntamente com ativos líquidos, pode ajudar o proprietário da empresa a obter o custo do seguro garantia mais baixo possível para suas garantias.

Verificação de caixa

A verificação financeira pode parecer invasiva, porém, às vezes ser necessária para verificar os ativos refletidos em uma demonstração financeira da empresa. Isso geralmente ocorre na forma de extratos bancários.

Fornecer essa verificação pode, em última instância, fortalecer a posição da empresa em busca do seguro e provavelmente levará a melhores taxas. Normalmente, são necessários apenas para valores de garantia maiores ou linhas de crédito complementares.

Experiência no setor

Enquanto as empresas que estão no mercado há muitos anos podem se apoiar nas demonstrações financeiras de negócios para comprovar o sucesso passado e presente, os novos negócios podem não ter esse privilégio. Assim sendo, este é um ponto de análise importante, mas não desqualifica as empresas novas no mercado.

O preço pago pelo seguro garantia normalmente é apenas uma pequena porcentagem do valor total do contrato. Esse pagamento é chamado de prêmio.

As taxas para contratos maiores (R$ 500.000 ou mais) podem variar de 1% a 1,5%, ou até mais baixas, dependendo do tamanho e da modalidade.

Para valores menores de garantia, o crédito da empresa pode ser o fator de maior peso ao determinar se um tomador será aprovado e a que taxa. E, na maioria das vezes, o preço é cerca de 3% do valor do contrato. Por exemplo, se você for aprovado a uma taxa de 3% para uma garantia de R$ 100.000, pagará R$ 3.000 por esse seguro garantia.

Tabela com cenários de prêmios de seguro mais barato

Abaixo está uma tabela que mostra o cenário de prêmio, dependendo da análise de crédito do tomador. Observe que esta tabela leva em consideração todos os itens acima mencionados.

Como já observado, os preços do seguro garantia podem estar sujeitos a outros fatores além da análise de crédito da sua empresa. Existem várias maneiras de deixar o seu seguro mais barato.

Saiba mais | tudo sobre seguro garantia em nosso blog