Suponha que o seu hospital foi processado judicialmente por negligência médica. Dependendo da gravidade do caso, você pode ser condenado a pagar uma multa milionária, como ocorreu com o Sírio-Libanês em 2023. Assim, sem o Seguro Hospital, a instituição poderia até fechar por incapacidade de arcar com o prejuízo.
Claro, é impossível apagar a dor dos pacientes prejudicados, mas serve como alerta para a importância de um seguro. Afinal, com ele, o hospital se protege contra riscos financeiros associados a processos judiciais e outros danos.
Por exemplo, ao procurar por ‘’hospital processado’’ no Google, principal buscador da web, aparecem 262 mil resultados. Isso sinaliza que processos judiciais contra hospitais, e outros danos, podem trazer sérias consequências financeiras. Felizmente, o Seguro Hospital minimiza os impactos causados.
Então, quer entender mais sobre as coberturas oferecidas e outras informações relevantes? Continue com a gente e fique por dentro do assunto!
O que é o seguro hospital?
O Seguro Hospital é um tipo específico de proteção voltada para instituições de saúde, como hospitais e clínicas médicas. Ele oferece cobertura financeira para proteger essas instituições contra diversos riscos específicos do setor de saúde.
Ele é formado pelo conjunto de seguros que você escolher, como Seguro de Vida Empresarial, Seguro Patrimonial, Seguro D&O, seguro de máquinas e equipamentos etc. Juntos, eles cobrem processos judiciais por negligência médica, danos materiais, despesas legais, custos com indenizações etc.
Como funciona o seguro hospital?
Para entender como funciona o seguro hospital, confira as etapas envolvidas:
Contratação
A instituição de saúde, como um hospital ou clínica médica, entra em contato com uma corretora de seguros para contratar o seguro do hospital. Nessa etapa, são discutidos os detalhes da cobertura necessária, como proteção contra processos judiciais por negligência médica e danos materiais.
Quer um exemplo para entender melhor? O renomado Hospital Albert Einstein foi processado por um erro médico que quase custou a perna de uma criança, em 2024. Nesse caso, se houver seguro com cobertura para negligência médica, a instituição tem parte dos custos envolvidos cobertos.
Avaliação de riscos
A seguradora avalia os riscos específicos enfrentados pelo hospital e determina o prêmio do seguro — valor a ser pago — baseado nessa avaliação.
Quanto maior o risco percebido, maior pode ser o custo. Isso é avaliado ao revisar registros de incidentes, processos judiciais anteriores, reclamações de pacientes e relatórios de auditoria etc.
Por exemplo, o Hospital e Maternidade Brasil foi condenado a pagar R$ 200 mil por vazar dados sobre a gravidez da atriz Klara Castanho em 2022. Então, é provável que a seguradora considere isso de forma mais rigorosa ao decidir o valor do prêmio.
Pagamento do prêmio
A instituição de saúde paga um prêmio regular à seguradora para manter a cobertura do Seguro Hospital ativa. O período de pagamento depende dos termos do contrato.
Cobertura
Ocorreu um evento coberto pela apólice, como um processo judicial por negligência médica ou danos materiais? Então, a instituição de saúde entra em contato com a seguradora para solicitar a cobertura financeira contratada.
Processamento da reclamação
A seguradora avalia a reclamação por meio de uma investigação detalhada. Se a reclamação for considerada válida, conforme os termos da apólice, o pagamento é feito para cobrir os custos associados ao evento coberto.
Renovação
No final do período de cobertura, a instituição de saúde pode renovar o Seguro Hospital para continuar protegida contra os riscos futuros. Durante a renovação, se a instituição identificar novos riscos ou áreas de vulnerabilidade, ela pode atualizar ou expandir a cobertura.
Consequentemente, é possível que a seguradora ajuste o prêmio do seguro com base em mudanças nos riscos percebidos, histórico de sinistros e outras variáveis relevantes.
Quais os benefícios de contratar o seguro hospital?
São vários os benefícios do seguro hospital. Entenda os principais a seguir.
Proteção dos equipamentos médicos e tecnológicos
O Seguro Hospital reduz o impacto financeiro de danos, falhas ou perdas nos equipamentos essenciais da instituição médica. Até porque existem mais de 10 mil tipos de equipamentos médicos, alguns custando em torno de R$ 1 milhão, como o aparelho de ressonância.
Então, pense no prejuízo financeiro que o hospital teria ao pagar pelo valor total do equipamento, caso não tenha seguro e ocorra algum dano. Nesse caso, talvez a instituição nem conseguisse continuar todos os serviços de saúde, prejudicando a eficiência e a qualidade do atendimento aos pacientes.
Segurança do patrimônio da instituição
O Seguro pode oferecer uma cobertura ampla para danos físicos à estrutura do hospital, incluindo prédios, instalações e mobiliário. Por exemplo, um incêndio destruiu o Ambulatório de Oncologia, Hematologia e Transplante de Medula Óssea do Hospital Pequeno Príncipe, em Curitiba.
O fogo atingiu todo o espaço, incluindo leitos para procedimentos e diversos equipamentos. Felizmente, parte dos danos será coberto pelo seguro contratado, minimizando o impacto financeiro.
Portanto, investir em um seguro patrimonial para o hospital é essencial, já que incêndios, por exemplo, são tão comuns nesses locais, conforme o Instituto Sprinkler Brasil.
Proteção da reputação
O Seguro Hospital cobre reclamações de pacientes por negligência médica, erros ou omissões dos profissionais de saúde do hospital. Isso minimiza os prejuízos financeiros e a perda de confiança e credibilidade dos pacientes.
Até porque o volume de processos judiciais por erro médico tem crescido no Judiciário, segundo o Tribunal de Justiça de São Paulo (TJSP). Em muitos casos, uma reputação afetada diminui a preferência dos pacientes por determinada instituição de saúde.
Quais os principais tipos de seguro hospital?
Um hospital pode contratar vários tipos de seguro. Entenda os principais a seguir.
Seguro patrimonial para hospital
Uma das proteções mais importantes para um hospital é o seguro patrimonial. Entenda a seguir:
Quais as coberturas oferecidas?
No seguro patrimonial para hospitais, são oferecidas diversas coberturas para proteger o patrimônio da instituição contra vários riscos. Entre eles, incêndio, queda de raio e explosão, garantindo a reparação ou reconstrução do imóvel do hospital.
Além disso, a cobertura cobre o pagamento das principais despesas fixas do hospital. É o caso de salários de funcionários, se for necessário fechar temporariamente o negócio devido a eventos fora de controle, como um incêndio.
Seguro de máquinas e equipamentos do hospital
Outro seguro importante para um hospital é um que cobre os seus equipamentos e máquinas. Confira os detalhes:
Quais as coberturas oferecidas?
- cobertura contra danos acidentais – colisões, quedas ou outros eventos imprevistos que danifiquem os equipamentos hospitalares;
- cobertura contra falhas mecânicas – custos de reparo ou substituição dos equipamentos em caso de falhas mecânicas ou defeitos de fabricação;
- cobertura contra roubo e furto – protege os equipamentos contra roubo ou furto, garantindo sua reposição em caso de perda por estes eventos criminosos;
- cobertura contra danos elétricos – como variações de tensão, curtos-circuitos ou outros problemas elétricos, garantindo sua reparação ou substituição;
- cobertura de despesas extras – como aluguel de equipamentos temporários ou custos de transporte para manutenção ou substituição.
Seguro de vida empresarial para hospital
O seguro de vida também entra no pacote de seguros importantes para um hospital contratar. Confira os motivos:
Quais as coberturas oferecidas?
- cobertura por morte – garante uma indenização aos beneficiários do colaborador segurado em caso de falecimento;
- cobertura por invalidez permanente total ou parcial – oferece uma indenização ao colaborador segurado em caso de invalidez permanente total ou parcial devido a acidente ou doença;
- cobertura por doenças graves – como câncer, infarto, AVC, entre outras, garantindo o pagamento de uma indenização ao colaborador segurado;
- assistência funeral – cobre os custos do funeral em caso de falecimento do colaborador segurado, aliviando o ônus financeiro para a família;
- cobertura por despesas médicas e hospitalares – em caso de acidente ou doença do colaborador segurado, proporcionando suporte financeiro para tratamentos médicos e internações.
Seguro de responsabilidade civil empregador do hospital
Além dos seguros anteriores, um relacionado a possíveis responsabilidades do empregador também é crucial. Veja:
Quais as coberturas oferecidas?
- acidentes de trabalho – cobre lesões ou danos durante o exercício de suas funções no hospital ou durante o horário de trabalho;
- invalidez total ou parcial – proteção financeira para o colaborador ou seus beneficiários no caso de incapacidade permanente, total ou parcial, decorrente de acidente de trabalho;
- morte – indenização em caso de falecimento do colaborador devido a um acidente de trabalho, garantindo apoio financeiro para sua família;
- acidentes no trajeto – acidentes ocorridos no percurso entre a residência do colaborador e o local de trabalho, especialmente quando utilizando veículos da empresa.
Seguro de responsabilidade civil profissional para hospital
Um hospital também está imerso em riscos relacionados as responsabilidades dos seus profissionais. Entenda a proteção relacionada a isso:
Quais as coberturas oferecidas?
- despesas judiciais – incluindo honorários advocatícios, custas processuais e outras despesas relacionadas à defesa legal;
- acordos e indenizações – pagamento de acordos e indenizações concedidas a terceiros em casos de danos causados por falhas na prestação de serviços médicos;
- erros de diagnóstico – reclamações decorrentes de erros de diagnóstico, tratamento inadequado, negligência médica ou outras formas de má prática médica que causem danos aos pacientes.
Seguro de responsabilidade civil operações comerciais
E as operações comerciais? Este é um seguro focado em trazer coberturas relativas a elas:
Quais as coberturas oferecidas?
- danos a terceiros – danos materiais ou corporais causados a terceiros durante as operações comerciais da empresa, como acidentes resultantes de movimentação de macas;
- despesas médicas e hospitalares – despesas médicas e hospitalares incorridas por terceiros feridos durante as operações comerciais da empresa;
- indenizações – pagamento de indenizações a terceiros prejudicados durante as operações comerciais da empresa;
- custos judiciais e honorários advocatícios – associados a processos judiciais relacionados a reclamações de terceiros, garantindo que a empresa tenha suporte financeiro para sua defesa legal;
- orientação da seguradora – assistência da seguradora na orientação do processo legal, incluindo negociações de acordos extrajudiciais.
Seguro de diretores e administradores de hospital D&O
Os administradores e diretores do hospital também precisam de segurança, e este seguro existe justamente para isso. Veja:
Quais as coberturas oferecidas?
- defesa legal – custos com honorários advocatícios e despesas legais incorridas pelos gestores em processos judiciais relacionados às suas decisões no hospital ou pronto-socorro;
- indenizações – pagamento em caso de condenação dos gestores por danos causados a terceiros ou infração de leis e normas regulatórias;
- extensão de ressarcimento – cobertura que se estende aos cônjuges e herdeiros dos segurados, garantindo proteção financeira também para seus familiares em caso de responsabilização pessoal;
- custos com gerenciamento de crise – reembolso dos gastos com despesas de publicidade, gerenciamento de crise e outras medidas necessárias para proteger a reputação e a imagem da empresa;
- penhora on-line das contas bancárias – custos relacionados à penhora on-line das contas bancárias dos gestores, garantindo continuidade das atividades financeiras mesmo diante de ações judiciais.
Seguro de riscos cibernéticos para hospital
Assim como outros segmentos empresariais, um hospital também tem de se proteger contra os prejuízos de eventuais crimes virtuais. Este seguro foca nisso. Entenda:
Quais as coberturas oferecidas?
- cobertura de responsabilidade civil – protege o hospital em caso de reclamações de terceiros devido a danos causados por violações de dados, como custos legais e indenizações;
- cobertura de notificação de violência de dados – custos associados à notificação de pacientes e autoridades reguladoras em caso de violação de dados, incluindo despesas com comunicação e relações-públicas;
- cobertura de extorsão cibernética – protege contra perdas financeiras devido a extorsão cibernética, por exemplo, pagamento de resgate e despesas relacionadas à negociação com os criminosos virtuais;
- cobertura de restauração de dados e sistemas – custos de restauração de dados e sistemas após um ataque cibernético, como despesas com serviços de recuperação de dados e reconstrução de sistemas;
- cobertura de interrupção de negócios – ajuda a compensar as perdas financeiras do hospital devido a interrupções nas operações causadas por ataques cibernéticos;
- cobertura de investigação forense – custos de investigações forenses para determinar a causa e a extensão de um incidente cibernético.
Quanto custa um seguro para hospital?
O custo de um seguro para hospital depende da cobertura contratada e de diversos fatores específicos relacionados ao hospital. Entenda com base em algumas coberturas, como:
- Seguro Patrimonial – em geral, o custo começa em R$ 300 para hospitais de menor porte e em R$ 10 mil anual se a instituição for maior;
- Seguro de Vida Empresarial – depende do número de funcionários, idade média e valor da cobertura. Por exemplo, para um hospital com 100 funcionários, o custo costuma começar a partir de R$ 1 mil anual;
- Seguro de Diretores e Administradores (D&O) – depende do porte da instituição, histórico de processos e outras características específicas. Por exemplo, para um hospital de médio porte, o custo pode começar em R$ 5 mil por ano.
Quais seguradoras fazem seguro hospital?
Conforme cada um dos seguros citados acima, confira as principais seguradoras que os oferecem:
Seguro patrimonial para o hospital
- Porto Seguros;
- Bradesco Seguros;
- Zurich Seguros;
- Unimed Seguros;
- Itaú Seguros;
- Santander Seguros.
Seguro de vida empresarial para o hospital
- Bradesco Seguros;
- Porto Seguro;
- Metlife Seguros;
- Sura Seguros;
- Tokio Seguros;
- Liberty Seguros;
- Zurich Seguros.
Seguro D&O para hospital
- Liberty Seguros;
- Porto Seguros;
- Zurich Seguros;
- Tokio Seguros.
Seguro responsabilidade civil empresarial para hospital
- Porto Seguro;
- Mapfre Seguros;
- Tokio Marine;
- Allianz;
- Liberty Seguros.
Seguro de máquinas e equipamentos para hospital
- Porto Seguro;
- Mapfre Seguros;
- Tokio Marine;
- Allianz Seguros.
Como acionar o seguro hospital em caso de sinistro?
Acionar o Seguro Hospital em caso de sinistro é uma parte importante do processo de gerenciamento de riscos. Confira o passo a passo geral:
- identifique o tipo de seguro – pode ser um seguro de responsabilidade civil, seguro patrimonial, seguro de vida empresarial, entre outros;
- entre em contato com a seguradora – assim que ocorrer o sinistro, entre em contato imediatamente com a seguradora responsável pelo seu seguro hospitalar;
- informe o sinistro – forneça à seguradora todos os detalhes relevantes sobre o incidente. Isso inclui a data, hora e local do ocorrido, uma descrição clara do que aconteceu e quaisquer outros detalhes importantes;
- forneça documentação – dependendo do tipo de sinistro, a seguradora pode solicitar documentação adicional para processar sua reivindicação, como relatórios médicos;
- siga as instruções da seguradora – a seguradora fornece instruções sobre as próximas etapas a serem seguidas;
- mantenha comunicação – mantenha-se em contato regular com a seguradora durante todo o processo de resolução do sinistro;
- acompanhe o progresso – acompanhe o progresso do seu pedido de indenização e esteja ciente dos prazos estabelecidos pela seguradora para resolver o sinistro.
Como contratar o seguro hospital?
Para contratar um seguro hospital do jeito certo, é necessário seguir determinadas etapas. Confira quais são a seguir:
Avalie as necessidades do hospital
Identifique os principais riscos e áreas que precisam de cobertura. Entre eles, responsabilidade civil, proteção aos diretores, seguro de vida para funcionários e seguro patrimonial para equipamentos e instalações.
Solicite cotações
Entre em contato com corretoras de seguros e solicite cotações para o Seguro Hospital nas melhores seguradoras. Forneça informações detalhadas sobre o tamanho e as operações do hospital para obter resultados precisos.
Compare as opções
Analise as cotações recebidas, comparando os custos, coberturas oferecidas, termos e condições de cada apólice. Considere também a reputação da seguradora e seu histórico de atendimento ao cliente.
Escolha a melhor opção
Com base na análise comparativa, escolha a seguradora e o plano de seguro que melhor atendam às necessidades e ao orçamento do hospital.
Preencha o formulário de solicitação
Após escolher a seguradora e o plano de seguro, preencha o formulário de solicitação fornecido pela seguradora. Forneça todas as informações necessárias de forma precisa e completa.
Avaliação e aprovação
A seguradora avalia as informações fornecidas e pode solicitar mais detalhes, se necessário. Após a avaliação, a apólice será emitida e o seguro entra em vigor.
Revisão da apólice
Leia cuidadosamente a apólice de seguro para entender os termos, condições e coberturas oferecidas. Certifique-se de estar ciente de quaisquer exclusões ou limitações.
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O Seguro Hospital protege as instituições de saúde contra riscos como responsabilidade civil, danos ao patrimônio, proteção aos diretores e até cobertura para os colaboradores.
Ao contratá-lo, avalie cuidadosamente as necessidades específicas da instituição e escolha uma apólice com cobertura ampla e adequada.
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