Se sua empresa já compra ou vende fora do país, é essencial que você entenda sobre seguro internacional de carga. Caso você esteja planejando negociar com outro país, é recomendável que já comece a se inteirar sobre isso.
Você sabe tudo que precisa sobre o seguro internacional de carga?
É preciso entender para quem esse tipo de seguro é necessário, se é tanto para quem exporta quanto para quem importa, se é viável e se é fácil contratar um seguro internacional de carga.
Todas essas perguntas serão respondidas neste texto.
Vamos começar:
O que é seguro internacional de carga?
O seguro internacional de carga é um mecanismo de proteção que pode ser contratado pelo exportador ou pelo importador. A principal finalidade do seguro internacional de carga é proteger comprador e vendedor contra prejuízos causados por acidentes com a carga.
Ter um seguro é sempre recomendável. Mas quando falamos sobre cargas internacionais, que vão passar muito tempo a bordo de um navio ou – um pouco menos de tempo – em um avião, o seguro internacional de carga é ainda mais imprescindível. Além do tempo de trânsito, essas mercadorias também podem passar por mais manuseio para inspeções alfandegárias e mais processos de carga e descarga.
Como funciona o seguro internacional de carga?
Independente se estamos tratando de uma exportação ou de uma importação, o seguro internacional de carga é essencial. Ele pode ser responsabilidade tanto do vendedor, quanto do comprador.
O que vai determinar quem é responsável pela contratação do seguro é a Incoterm negociada e acordada entre as duas partes. Incoterms são códigos mundialmente acordados com regras padronizadas que regulam todos os termos de responsabilidade de uma carga.
As Incoterms orientam quem é responsável sobre o que em todo o processo de transporte, seguro e entrega de cargas negociadas entre diferentes países. É esse código que estabelece o momento exato da transferência da responsabilidade do vendedor para o comprador sobre a mercadoria, quem deve fazer a contratação do transporte e a contratação do seguro.
Quando as partes da negociação firmam o negócio na Incoterm FOB, por exemplo, o seguro internacional de carga é de responsabilidade do comprador. Já no Incoterm DDP, a responsabilidade do seguro internacional de carga é do vendedor. Por isso é extremamente importante observar a Incoterm do negócio, porque ela define uma série de assuntos importantes.
Tipos de Incoterms x responsabilidades no transporte de carga
Agora que entendemos a importância do Incoterms, vamos observar a relação entre os tipos e a responsabilidade no processo de transporte:
| Incoterm | Responsabilidade do Vendedor | Responsabilidade do Comprador |
| EWX | – Embalagem. | – Transporte dentro do país de origem; – Seguro no país de origem;- Desembaraço na origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional;- Descarregamento do navio; – Desembaraço no destino;- Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| FCA | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o local designado. | – Seguro no país de origem; – Desembaraço na origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional; – Descarregamento do navio; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| FAS | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem e descarregado ao lado do navio; – Desembaraço na origem. | – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional; – Descarregamento do navio; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| FOB | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o navio; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem. | – Transporte internacional; – Seguro internacional; – Descarregamento do navio; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| CFR | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o navio; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional. | – Seguro internacional; – Descarregamento do navio; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| CIF | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o navio; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional. | – Descarregamento do navio; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| CIP | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o navio; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional; – Descarregamento do navio. | -Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| CPT | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o navio; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Descarregamento do navio. | – Seguro internacional; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| DAP | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional. | – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Descarga da mercadoria. |
| DPU | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional; – Descarga da mercadoria. | – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; – Descarga do navio. |
| DDP | – Embalagem; – Transporte dentro do país de origem até o navio; – Desembaraço na origem; – Seguro no país de origem; – Transporte internacional; – Seguro internacional; – Descarga do navio; – Desembaraço no destino; – Transporte no país de destino; – Seguro no país de destino; | – Descarga da mercadoria no ponto final de entrega. |
Qual é a finalidade do seguro internacional de carga?
A finalidade do seguro internacional de cargas é proteger tanto o vendedor como o comprador no transporte de carga internacional contra danos e prejuízos acarretados por acidentes no deslocamento.
Esse tipo de cobertura pode ser aplicada em diferentes modalidades de transporte, protegendo a mercadoria ao longo do trajeto e evitando prejuízos para ambas as partes envolvidas no negócio.
Como contratar o seguro internacional de carga?
Para contratar um seguro internacional de carga, é só entrar em contato com uma corretora de seguros, e avaliar qual a melhor alternativa para a sua empresa.
A corretora de seguros vai pedir algumas informações básicas como dados sobre o envio internacional e a modalidade do transporte (terrestre, marítima ou aérea). Também serão avaliados os riscos que aquele transporte envolve.
Com a proposta feita e aceita, basta seguir os próximos passos para aquisição do seguro, como leitura e assinatura do contrato e pagamento do prêmio.
Quando contratar?
O seguro internacional de carga pode ser contratado por qualquer pessoa jurídica que esteja envolvida em um processo de transporte internacional, com importadores, exportadores e transportadoras.
Como exemplo de situações nas quais o seguro é necessário, podemos citar:
- Acidentes durante o transporte das mercadorias;
- Roubos e furtos de mercadorias;
- Danos causados por fenômenos climáticos;
- Contaminação de alimentos devido a falha de transporte.
Vale lembrar que esses são apenas um dos exemplos em que o seguro pode ser útil. Mas é possível que as situações indenizadas variem bastante de acordo com a cobertura, o que vamos explorar melhor mais adiante.
O que analisar em uma proposta de Seguro Internacional de Carga?
É importante entender que o melhor seguro para você é aquele que melhor atende às suas necessidades.
Por isso, é importante analisar a proposta com atenção e de forma estratégica antes de assinar qualquer contrato.
Alguns detalhes merecem atenção especial ao analisar uma proposta de seguro. Esses itens essenciais são:
- Valor do prêmio;
- Franquia da apólice;
- Importâncias seguradas;
- Prazo de vigência;
- Lista de bens não compreendidos na apólice;
- Limite máximo de garantia;
- Riscos cobertos pela apólice.
Quais são as partes envolvidas no contrato do seguro internacional de carga?
O seguro internacional de carga envolve três parte no contrato, são elas:
- segurado;
- seguradora;
- tomador.
A seguradora é a parte responsável por oferecer o serviço de proteção e indenizar o segurado na ocorrência de um sinistro.
Já o tomador é aquele que vai contratar o seguro, enquanto o segurado é aquele que é coberto e recebe a indenização em caso de sinistro.
Dependendo do contexto e tipo de contrato, o segurado e o tomador podem ser a mesma pessoa.
Quais os tipos de seguro de transporte internacional de carga?
O seguro internacional de cargas é dividido em duas modalidades: seguro avulso e seguro apólice aberta. Para saber qual contratar, basta saber qual é a frequência que você vai precisar do serviço.
Seguro avulso
Se você vai fazer ou receber um envio internacional agora, mas não tem previsão de quando será o próximo, o seguro avulso é a melhor opção. Ele será válido apenas para aquele envio específico.
É importante ter em mente que com a modalidade avulsa é possível conseguir taxas entre 0,10 e 0,20% sobre o valor da mercadoria.
Esse custo é sempre proporcionalmente mais caro do que em uma apólice aberta, que vamos explicar em seguida.
Isso quer dizer que o seguro avulso é a modalidade mais indicada para quem não precisa da cobertura com frequência, mas para uma situação específica.
Seguro apólice aberta
Mas se a sua empresa tem uma movimentação internacional frequente, então a modalidade mais adequada é o seguro apólice aberta. Esse tipo de apólice é indicada para empresas que fazem operações internacionais constantemente.
O que o seguro internacional de carga cobre?
A Susep (Superintendência de Seguros Privados), é responsável pela autorização, controle e fiscalização do mercado de seguros, previdência complementar aberta, capitalização e resseguros no Brasil. De acordo com a Susep, há diferentes classificações de cobertura:
Cobertura Básica Restrita (C)
Cobre os prejuízos com perdas e danos causados à carga por acidentes com o meio de transporte:
- Incêndio, raio ou explosão;
- Encalhe ou naufrágio do navio;
- Capotamento, colisão, tombamento ou descarrilamento de veículo terrestre;
- Abalroamento, colisão ou contato do navio ou embarcação com qualquer objeto externo que não seja água;
- Colisão, queda e/ou aterrissagem forçada da aeronave, devidamente comprovada;
- Descarga da carga em porto de arribada;
- Carga lançada ao mar;
- Perda total de qualquer volume durante as operações de carga e descarga do navio;
- Perda total decorrente de infortúnio do mar e/ou de arrebatamento pelo mar.
Cobertura Básica Restrita (B)
Além de todos os itens listados acima, também cobre prejuízos com perdas e danos causados à carga por:
- Perda total ou parcial decorrente de arrebatamento pelo mar;
- Inundação, transbordamento de cursos d’água, represas, lagos ou lagoas, durante a viagem terrestre;
- Desmoronamento ou queda de pedras, terras, obras de arte de qualquer natureza ou outros objetos, durante a viagem terrestre;
- Terremoto ou erupção vulcânica;
- Entrada de água do mar, lago ou rio no navio, veículo, container, furgão ou seja qual for o local de armazenagem.
Cobertura Básica Ampla (A)
Cobre os prejuízos com todas as perdas ou danos descritos na apólice ou averbações por quaisquer causas externas, exceto as previstas na cláusula “prejuízos não indenizáveis”. É essencial ficar atento à cobertura do seguro que você está contratando para ter certeza de quais situações serão indenizadas pela seguradora.
É possível, ainda, acrescentar outros serviços na apólice de seguro, tornando-o mais completo.
São as coberturas adicionais:
- Frete;
- Despesas;
- Tributos sobre mercadorias importadas ou exportadas;
- Lucros esperados;
- Mercadorias em devolução ou redespachadas;
- Embarques aéreos sem valor declarado;
- Embarques em navios com denominação a avisar em viagens nacionais;
- Classificação de navios em viagens internacionais;
- Transbordo e desvio de rota;
- Riscos de greve;
- Riscos de guerra para embarques aquaviários e aéreos;
- Prorrogação de prazo de duração dos riscos;
- Extensão de cobertura e abertura de volumes;
- Benefícios internos;
- Destruição;
- Mercadorias transportadas em veículos do segurado;
- Roubo (somente com a cobertura básica restrita B);
- Extravio (somente com a cobertura básica restrita B);
- Riscos de quebra (somente com a cobertura básica ampla A).
O que o seguro internacional de carga não cobre?
Segundo a Susep, o seguro de carga não cobre perdas, danos e despesas consequentes de:
- Má conduta intencional do segurado;
- Falta total, parcial ou obtenção de mão de obra de qualquer natureza que seja resultante de qualquer greve, “lock-out”, distúrbio trabalhista, tumulto ou comoção civil;
- Qualquer reclamação com base na perda ou frustração da viagem ou aventura;
- Guerra, guerra civil, revolução, rebelião, insurreição ou comoção civil;
- Atos de hostilidade;
O seguro também perde a validade em caso de inadimplência.
Seguro nacional x internacional de carga
Na hora da contratação de um seguro de carga, é comum que surjam dúvidas sobre as diferenças entre o nacional e o internacional.
Ambos são tipos de seguro de cargas, mas atendem a necessidades diferentes. O nacional, como o próprio nome já nos diz, é utilizado para lidar com riscos que acontecem em transportes de mercadorias dentro do próprio país.
Então, por exemplo, se o vendedor quer enviar uma mercadoria de Curitiba para São Paulo, o ideal é contratar uma modalidade nacional.
Já o internacional é utilizado para o transporte de mercadorias entre países, ou seja, em casos de importação ou exportação.
Essa diferença faz com que haja também algumas particularidades nas coberturas de cada seguro, tendo em vista que os riscos podem ser um pouco diferentes.
Além disso, cada país costuma ter suas próprias regras, o que também pode impactar na aplicabilidade do seguro.
Como funciona o sinistro no seguro de internacional de carga?
Vamos supor que uma empresa brasileira transporta café para a Alemanha. Durante o trajeto, ocorreram eventos climáticos que acarretaram na perda de mercadoria.
Para evitar o prejuízo após a perda da carga, o segurado precisa entrar em contato com a seguradora e informar sobre a ocorrência do sinistro o mais rápido possível.
Também é necessário informar dados sobre o caso para a seguradora que ajudem na confirmação do sinistro, assim como documentações, a exemplo da apólice do seguro.
As informações e documentos exigidos podem variar de acordo com as condições de cada apólice.
A partir disso, a seguradora precisa avaliar a situação para garantir que o sinistro realmente aconteceu.
Ao confirmar que se tratou de uma situação realmente coberta pela apólice, a seguradora precisa indenizar o segurado pelo ocorrido.
Vantagens do seguro internacional de carga
Ter um seguro internacional de carga é sinônimo de tranquilidade no transporte. Em meio a uma cadeia gigante de transportes internacionais, roubo, avarias e danos, são acontecimentos constantes. E ainda podemos mencionar o risco de acidentes envolvendo o meio de transporte, que pode danificar ou destruir a carga.
Ter um seguro é essencial.
Manter a integridade das cargas é uma preocupação de quem vende e de quem compra.
Além disso, segundo a regulamentação brasileira, toda a carga em circulação deve estar assegurada.
Nesse sentido, confira as principais vantagens do seguro transporte internacional:
Tranquilidade para as partes envolvidas
Uma das principais vantagens de contratar o seguro internacional de carga é que ele pode ser uma forma de proteger o patrimônio das partes envolvidas.
Diante de um sinistro, a perda de mercadorias, por exemplo, pode trazer prejuízos tanto para o vendedor como para o comprador da carga, a depender do contexto.
Dessa forma, a cobertura de seguro pode ser uma forma de garantir tranquilidade para ambas as partes envolvidas na negociação.
Redução de custos
Ter que lidar com os gastos para resolver um sinistro certamente traz um prejuízo para a empresa que precisa arcar com isso.
Dessa forma, contratar o seguro internacional de carga também é uma forma de economizar, fazendo com que a empresa tenha uma redução de custos, uma vez que sai mais barato contratar um seguro do que arcar com o prejuízo de um sinistro.
Personalização de apólice
No seguro internacional de carga, é possível contratar uma apólice de forma personalizada, ou seja, incluindo coberturas que atendam bem às necessidades de cada cliente, assim como tipo de mercadoria, modalidade de transporte, rotas etc.
Melhoria da reputação da empresa
Contratar um seguro também pode ser uma forma de melhorar a reputação de uma empresa.
Isso acontece porque a apresentação da apólice pode gerar mais confiança para outras empresas na hora da negociação, ajudando a construir credibilidade.
Aumento de oportunidades de negociação
Com a melhoria da reputação e da credibilidade de uma empresa, a tendência é que surjam cada vez mais oportunidades de negócios.
Afinal, uma empresa que faz acordos internacionais e apresenta uma apólice, passa confiança para as negociações.
Qual a importância do seguro internacional de carga?
Agora que vimos quais são as principais vantagens, entendemos que a sua principal importância é a proteção de mercadorias com seguro internacional.
Com a cobertura, é possível ter mais tranquilidade com as negociações internacionais e trazer segurança financeira, operacional e jurídica para as empresas.
Qual é o prazo para receber indenização?
Após a entrega de toda a documentação para a seguradora, o prazo de indenização é de 30 dias.
Caso outros documentos, além dos básicos, sejam solicitados, o prazo será suspenso e sua contagem será reiniciada. Isso porque o prazo é válido a partir do envio da documentação completa. Portanto, começa-se a contar 30 dias a partir desse novo envio.
Qual é o prazo para receber indenização?
Após a entrega de toda a documentação para a seguradora, o prazo de indenização é de 30 dias.
Caso outros documentos, além dos básicos, sejam solicitados, o prazo será suspenso e sua contagem será reiniciada.Isso porque o prazo é válido a partir do envio da documentação completa. Portanto, começa-se a contar 30 dias a partir desse novo envio.
Qual o valor do seguro de carga?
O valor do seguro internacional de carga depende de alguns fatores, como:
- tipo de mercadoria;
- embalagem;
- se os produtos são perecíveis;
- qual é o destino da entrega;
- período de cobertura;
- tipos de cobertura;
- frequências das ocorrências;
- valores indenizatórios.
Cada apólice de seguro é única.Por isso, os valores podem variar bastante, mas é importante entender como funciona o cálculo de seguros de transporte internacional de mercadorias.
Cálculo de seguro internacional de carga
Para calcular o valor do seguro de transportes internacionais, é preciso considerar os seguintes fatores:
- Valor declarado da carga: quanto vale a carga que será transportada;
- Taxa: percentual que a seguradora cobra para assumir os riscos do segurado.
Vamos supor que o segurado tenha uma carga no valor declarado de R$ 10.000 e a taxa de seguro seja de 0,5%. É necessário aplicar esses valores na seguinte fórmula:
Valor declarado x taxa/100
Portanto:
10.000 x 0,5 / 100 = 5.000/100 = 50
Sendo assim, o valor do prêmio do seguro nesse caso é de R$ 50.
Quem pode contratar?
O seguro internacional de carga pode ser contratado por pessoas jurídicas que estejam envolvidas no transporte de mercadorias internacionais, como embarcadores, importadores e exportadores.
A responsabilidade pela contratação do seguro internacional de carga está relacionada ao tipo de negociação e contrato de compra e venda. Isso tudo é definido por meio da Incoterm: nesse contrato é previsto de quem é a responsabilidade pela contratação do seguro e a partir de que momento.
O que precisa para contratar um seguro de carga?
Como citamos, o seguro é ideal para proteger pessoas jurídicas envolvidas em transporte de mercadorias. A responsabilidade da contratação depende do contexto da negociação.
Mas a parte responsável pela contratação do seguro precisa entrar em contato com uma corretora de confiança.
Para a contratação, normalmente, são exigidas documentações que tragam informações sobre o sobre o segurador, tipo de carga, rotas realizadas, transportadora, modalidade de transporte etc.
Com as informações, será possível ter acesso a uma proposta da seguradora para cobrir os riscos corridos pelo segurado.
É obrigatório ter seguro de carga?
O seguro de carga é obrigatório em alguns casos. No Brasil, por exemplo, são obrigatórios por lei:
- Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga (RCTR-C);
- Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador por Desaparecimento de Carga (RC-DC) – (antigo RCF-DC);
- Seguro de Responsabilidade Civil de Veículo (RC-V).
No caso do seguro internacional, ele pode ser exigido de acordo com a situação e a Incoterms. Por isso, é importante entender quais são as condições de cada contrato.
Quais são as melhores seguradoras de seguro internacional de carga?
É difícil definir quais são as melhores seguradoras para contratar um seguro internacional de cargas, tendo em vista que o importante é encontrar uma opção que atenda melhor suas necessidades.
Como exemplos de empresas que operam com o seguro de carga, podemos citar:
- Porto Seguro;
- Tokio Marine;
- Essor;
- Axa;
- Akad.
No entanto, não deixe de procurar uma corretora de confiança para te auxiliar nessa decisão e te guiar no processo de contratação.
Dúvidas frequentes sobre o seguro internacional de carga
Agora que você está por dentro de como funciona o seguro internacional de carga, é possível que tenham restado algumas dúvidas. Respondemos as mais frequentes a seguir:
O que é seguro de cargas?
O seguro de cargas visa proteger mercadorias transportadas de riscos no trajeto até o destino final. As situações cobertas dependem muito da modalidade do seguro de carga, mas é comum proteção contra roubos, acidentes, avarias causadas por fenômenos climáticos etc.
Existem diversas modalidades de seguro de carga e cada uma delas atende cenários diferentes. Por isso, é importante entender qual o tipo de seguro de carga um segurado precisa, sabendo que existem modalidades obrigatórias, como RC-DC, RCTR-C e RC-V.
Quais são os dois tipos de seguros internacionais?
Existem dois tipos de seguro de transporte internacional, são eles:
- seguro de transporte internacional avulso: utilizado para uma situação específica, quando o segurado precisa da proteção para apenas uma viagem, por exemplo;
- seguro de transporte internacional apólice aberta: contratado a longo prazo, geralmente por um ano, é utilizado para quem precisa do seguro mais de uma vez por mês.
O que é seguro de exportação?
O seguro para exportador é um termo que pode ser utilizado popularmente para se referir ao seguro internacional de carga. Assim, tem o objetivo de proteger o exportador contra riscos no processo de transporte da mercadoria.
No entanto, é comum que haja uma confusão com o seguro de crédito para exportação, que por vezes é chamado de seguro para exportação.
É importante ter em mente que se trata de seguros diferentes. O seguro de crédito para exportação é utilizado como forma de proteção aos empresários em caso de inadimplência de negociações no exterior.
Dessa forma, garante que o comprador seja indenizado caso o comprador não realize o pagamento devido.
O que é logística internacional de carga?
A logística internacional de carga é um conjunto de processos que visa planejar, organizar e executar a gestão e o transporte de mercadorias entre países.
Sendo assim, envolve componentes como o transporte, contratação de seguro, armazenamento de mercadorias, gestão de documentos, processos alfandegários, e rastreamento da carga.
O que é seguro de transporte internacional de importação?
“Seguro internacional de importação” é um nome que pode ser usado popularmente para se referir ao transporte internacional contratado para casos de importação de mercadorias.
Portanto, nada mais é do que um seguro que visa assumir os riscos do transporte de mercadorias importadas, como casos de acidentes, roubos, perdas, danos causados por fenômenos climáticos etc.
Como funciona o cálculo de seguro internacional de carga?
O cálculo do seguro de carga é feito considerando a seguinte fórmula:
Valor declarado da carga x taxa do seguro / 100
Vale destacar que o valor declarado é justamente o valor da mercadoria transportada e a taxa é o percentual definido pela seguradora para assumir os riscos.
Portanto, se uma carga custa R$ 5.000 e tem uma taxa de 1%, o valor do prêmio do seguro será de R$ 50, uma vez que:
5.000 x 1/100 = 5.000/100 = 50
Seguro internacional de carga: Conclusão
Ao contratar o seguro internacional de carga, todas as partes de um negócio podem se sentir seguras e ter a garantia de um serviço responsável por evitar perdas financeiras. Empresas que atuam no comércio internacional sabem a importância de ter suas cargas seguradas. Mais do que isso, precisam entender sobre seguro internacional de carga para terem certeza do que estão contratando.
Ele é uma garantia, uma segurança que evita prejuízos em caso de acidentes ou roubo da carga, por exemplo. O seguro internacional de carga é necessário para qualquer empresa que negocie com outros países – importando ou exportando.
Contratar um seguro é muito fácil. E também é muito barato quando você calcula o valor da sua carga transportada.
Ficou com alguma dúvida?