Você encontrou o imóvel dos sonhos depois de tanta procura: perto do trabalho, em um bom bairro e com o melhor custo-benefício. Porém, não tem condições de pagar um caução e nem conseguir um fiador. Se reconheceu nessa situação? Nesse caso, a contratação do Seguro Locação pode ser a opção mais vantajosa.
Com ele, não é preciso abrir mão dos seus sonhos, nem depender de terceiros ou correr riscos de endividamento ao depositar um caução. Ou seja, o Seguro Locação, também chamado Seguro Fiança Locatícia, simplifica a sua vida e é a opção preferida de muitas imobiliárias.
Claro, ainda é preciso ter organização financeira e entender bem do que se trata o Seguro Locação para evitar problemas. Pensando nisso, continue a leitura e fique por dentro do tema!
O que é o Seguro Locação?
O Seguro Locação — ou Seguro Fiança Locatícia — é um acordo entre o inquilino, a seguradora e o proprietário do imóvel. Ele garante que o aluguel e a multa moratória, que penaliza o atraso no pagamento, serão pagas de um jeito ou de outro.
Quer dizer, se o inquilino, responsável pela contratação do seguro, não pagar, a seguradora assume a responsabilidade financeira. Assim, o locador recebe a indenização e não se prejudica com a inadimplência, tendo uma segurança adicional do recebimento do aluguel.
Logo, o Seguro Locação é uma alternativa ao fiador e caução e cessão fiduciária de cotas de fundos de investimento. Isso com um melhor custo-benefício e mais facilidade na locação de imóveis.
Inclusive, este tipo de seguro é uma garantia tão permitida quanto às demais citadas, segundo a Lei do Inquilinato. Além disso, muitos proprietários de imóveis, administradoras e imobiliárias exigem o Seguro Fiança exclusivamente, por ser mais conveniente e rápido receber a indenização.
Por exemplo, nem sempre é fácil conseguir um fiador para alugar um imóvel. Primeiro, porque ele deve obedecer critérios de renda mínima e ter nome limpo. Segundo, pedir isso para alguém pode ser constrangedor, já que o fiador assume muitas responsabilidades.
Como funciona o Seguro Fiança?
O Seguro Fiança, ou Seguro Locação, funciona como uma garantia de aluguel ao proprietário de imóvel, caso o inquilino fique inadimplente. Para isso, é preciso que ele contrate este tipo de produto e pague o valor acertado (prêmio) mensal ou de uma única vez. Isso assegura que o contrato se mantenha vigente.
Quer dizer, o Seguro Fiança Locatícia deve ser válido pelo mesmo período do contrato, que pode ser de 12, 15 ou 30 meses. Assim, todos os envolvidos na locação — como proprietários de imóveis, inquilinos, imobiliárias, administradores de bens — tem mais tranquilidade financeira.
Para entender melhor o funcionamento do Seguro Locação, pense nele como se fosse um ‘’fiador’’ oferecido pela seguradora ao proprietário do imóvel. Isto é, se o inquilino não pagar o aluguel, a seguradora assume o compromisso de pagamento.
Portanto, o inquilino é o segurado, por contratar o seguro e garantir o contrato de aluguel, e o locador é o beneficiário da indenização. Ela é fornecida se ocorrer sinistro, como:
- decretação do despejo;
- entrega das chaves pelo inquilino;
- evacuação do imóvel.
Então, ocorreu alguma das situações com o imóvel alugado? A seguradora é acionada para avaliar a situação e, se comprovado o sinistro, efetuar o pagamento. Assim, o inquilino deve, posteriormente, reembolsar a empresa.
Se isso não ocorrer, ela pode entrar com um processo solicitando a cobrança e o despejo. Para evitar situações assim, é recomendado ter outras modalidades de proteção, como o Seguro de Vida, assegurando uma garantia financeira em caso de desemprego, por exemplo.
O que cobre o Seguro Locação?
A cobertura do Seguro Locação depende do qual plano foi contratado, que pode ser o básico ou o adicional. Saiba mais!
Cobertura básica
A cobertura básica do Seguro Locação inclui o pagamento das mensalidades do aluguel e da multa moratória, referente a punição pelo atraso. Geralmente, ela é de 10% e os juros moratórios de 1% ao mês.
Cobertura adicional
A cobertura adicional do Seguro Locação depende da seguradora escolhida, mas em geral, ela protege contra:
- danos ao imóvel – protege o proprietário, imobiliária e administradores contra danos estruturais causados pelo inquilino na locação;
- pintura interna e externa do imóvel – cobre os custos de repintura caso haja danos causados pelo inquilino;
- encargos legais – referem-se às despesas ou obrigações financeiras legalmente impostas, como IPTU, água, condomínio, luz etc;
- multa por rescisão contratual – paga a penalidade prevista em contrato de locação caso o locador encerre o contrato antes do prazo acordado.
Além disso, algumas seguradoras podem incluir na cobertura adicional do Seguro Locação serviços de chaveiro e encanador, por exemplo.
O Seguro Fiança cobre quais aspectos para o locatário?
O Seguro Fiança cobre os seguintes aspectos para o locatário:
- facilidade na locação – ajuda o inquilino a alugar um imóvel sem precisar apresentar um fiador, caução ou cessão fiduciária de cotas de fundos de investimento, cuja apresentação costuma ser mais complexa;
- agilidade no processo – diminui a burocracia para encontrar um fiador, por exemplo, agilizando a aprovação do contrato de locação para que você não perca o imóvel para outra pessoa;
- segurança financeira – oferece tranquilidade ao locatário, que não precisa deixar até 3x o valor do aluguel preso como caução, permitindo que o dinheiro sirva para outras finalidades.
Quer dizer, o Seguro Fiança é voltado para proteger principalmente o proprietário do imóvel, garantindo o recebimento do aluguel em caso de inadimplência. No entanto, indiretamente, o locatário também se beneficia da garantia oferecida pela seguradora.
Qual o valor de um Seguro Fiança?
O valor de um Seguro Fiança é, em média, o mesmo que o aluguel de 1 mês e meio. Isso conforme o Creci (Conselho Regional de Fiscalização do profissional Corretor de Imóveis). Por exemplo, um aluguel mensal de R$ 1 mil. Então, R$ 1,5 mil corresponde a um aluguel e meio.
Logo, neste caso hipotético, o valor do aluguel com o Seguro Fiança seria de R$ 1.5 mil pelo prazo do contrato. Porém, os valores reais costumam variar com base em diversos fatores, como políticas da seguradora e detalhes contratuais.
Como é determinado o valor do Seguro Fiança para aluguel?
O valor do Seguro Fiança para aluguel é determinado com base em diferentes critérios, como:
- valor do aluguel – quanto maior, mais dinheiro a seguradora terá que cobrir caso o inquilino deixe de pagar as suas obrigações contratuais;
- duração do contrato – se o contrato de aluguel for mais longo, a seguradora tem que proteger por um período maior, o que significa mais tempo de risco de inadimplência;
- perfil financeiro do inquilino – a seguradora analisa o histórico financeiro do inquilino para avaliar o risco de inadimplência, o que pode baratear ou encarecer o valor;
- localização do imóvel – em bairros mais valorizados, onde o custo do imóvel é maior, o seguro também pode ser mais caro, pois o valor a ser protegido é maior;
- contratação de coberturas adicionais – se o inquilino optar por coberturas adicionais, como proteção contra danos no imóvel, o seguro fica mais caro;
- tipo de imóvel – os comerciais tendem a ser mais arriscados para as seguradoras do que os residenciais, contribuindo para encarecer o custo do seguro.
De qualquer forma, existem diversas opções de parcelamento e preços acessíveis para facilitar o pagamento do Seguro Locação. Isso porque este tipo de produto tem ganhado popularidade e aumentado a demanda, o que barateia os custos de contratação.
Qual melhor seguro para aluguel?
O Seguro Fiança pode ser a melhor opção para você — inquilino, proprietário de imóvel, imobiliária ou administrador — por algumas razões. Acompanhe!
Facilidade de contratação
O Seguro Fiança é mais simples e ágil, acelerando o processo de locação para que você se mude logo. Com outros seguros, seria necessário buscar um fiador que atendesse aos critérios exigidos e driblar o constrangimento de solicitar esse favor.
Essa situação se torna ainda mais delicada caso você se mude para onde conhece poucas pessoas e não criou laços profundos. Outra alternativa é o caução, que deixa parte do seu patrimônio preso até o final do contrato, como garantia de pagamento.
Muitas vezes, você não se preparou para isso, precisa pedir empréstimo e se reorganizar financeiramente, dificultando a locação. E claro, deixar parte do seu dinheiro ‘’preso’’ aumenta o risco de endividamento na tentativa de manter as contas em dia.
Garantia ao proprietário do imóvel
O Seguro Fiança oferece segurança ao proprietário do imóvel, assegurando o recebimento do aluguel mesmo em casos de inadimplência do inquilino. Inclusive, o ressarcimento pelo atraso no pagamento ocorre com mais conveniência e rapidez do que em outras modalidades.
Quer dizer, basta acionar a segurada contratada e comprovar a inadimplência do inquilino, sem precisar passar por processos judiciais. Feito isso, a indenização deve ser recebida em até 30 dias. Por isso, é comum que muitos locadores exijam unicamente a apresentação do Seguro Fiança no contrato de aluguel, principalmente em cidades maiores. É o caso do Rio de Janeiro e São Paulo, por exemplo.
Menos burocracia
Na contratação do Seguro Fiança, o inquilino paga uma taxa à seguradora, que passa a ser a garantia do pagamento do aluguel. Isso dispensa apresentação de fiador ou depósito de dinheiro como caução.
Essas outras alternativas costumam ser bem mais formais e burocráticas. Quer dizer, imagine ter que solicitar ao seu fiador, por exemplo, inúmeros documentos exigidos no contrato. Isso torna o processo mais extenso e demanda um esforço adicional tanto para o inquilino quanto para o fiador.
Com o Seguro Fiança, a principal burocracia se concentra na análise de crédito do segurado e na documentação necessária para a contratação do seguro. Geralmente isso envolve menos documentos comparado à busca por um fiador ou depósito caução.
Opções de cobertura
O Seguro Fiança pode incluir uma cobertura adicional — caso o inquilino pague um valor extra — para ampliar ainda mais a proteção do imóvel na locação. É o caso de cobertura contra danos no espaço, custos de repintura, serviços de encanação, chaveiro etc.
Seguro Fiança x Caução em dinheiro: prós e contras
O Seguro Fiança oferece garantia de pagamento ao proprietário em caso de inadimplência do inquilino. Enquanto isso, o caução consiste no depósito em dinheiro de até 3x o aluguel como garantia.
Isso oferece inúmeros prós para todos os envolvidos, mas também apresenta contras, que devem ser considerados. Confira!
Prós do Seguro Fiança
- atende inquilinos com diferentes perfis financeiros, permitindo que eles aluguem imóveis mesmo sem ter renda alta;
- é mais seguro e conveniente para os locadores, que recebem a indenização rapidamente e sem precisar entrar com processos judiciais;
- a contratação é descomplicada e você pode ter o seguro em menos de 24 horas;
- tem um bom custo-benefício e pode ser pago parceladamente.
Contras do Seguro Fiança
- O Seguro Fiança deixa o aluguel mais caro, já que é preciso pagar o prêmio à seguradora para manter o serviço vigente.
Prós do Caução
- É uma das modalidades aceitas pela Lei do Inquilinato, oferecendo mais uma alternativa de garantia ao inquilino.
Contras do Caução
- em caso de inadimplência do inquilino, o locador deve entrar com um processo judicial para solicitar o abatimento do dinheiro em caução;
- dificulta a locação de imóveis para quem não conseguir depositar 3 meses de aluguel de uma só vez;
- a apresentação do caução costuma ser mais burocrática, exigindo inúmeros documentos e outras formalidades.
Para entender melhor as diferenças entre Seguro Fiança e Caução, confira o exemplo:
Você encontrou um apartamento do jeitinho que queria, perto do centro, bem iluminado e com melhor custo-benefício. O valor do aluguel é R$ 1 mil e é possível apresentar Caução ou Seguro Fiança.
No primeiro caso, você deve depositar até R$ 3 mil, referente a 3 meses de aluguel. Assim, se o proprietário precisa usar esse valor como reembolso pela sua inadimplência, o processo é demorado e muito burocrático.
Outra opção é o Seguro Fiança, cujo valor do investimento é em torno de R$ 1.4 mil anual (ou R$ 140 mensal). Ele cobre todas as obrigações do inquilino estipuladas em contrato, pode ter cobertura adicional e paga a indenização com mais praticidade e rapidez. Qual parece mais vantajoso para você?
O que mudou na Lei do Inquilinato em 2023?
A Lei do Inquilinato mudou, em 2023, ao agilizar o tempo de despejo do inquilino inadimplente de 12 a 14 meses para 6. Outra mudança é a possibilidade do locador entrar com ação de despejo contra o inquilino e o fiador ao mesmo tempo.
Antes, só era possível processar o inquilino primeiro e, caso este perdesse o processo, o fiador também poderia ser processado. Além disso, se tornou mais fácil para o fiador se desligar da função, desde que comunique formalmente aos envolvidos. Todas essas mudanças foram chamadas de a Nova Lei do Inquilinato.
Quem paga o Seguro Locação?
Quem paga o Seguro Locação é o inquilino, cuja contratação deste tipo de serviço ajuda a garantir o contrato de locação. Entretanto, é possível entrar em acordo com o proprietário do imóvel e/ou a imobiliária para que eles paguem o valor total ou parcial do seguro.
O que acontece se o inquilino não pagar o aluguel com Seguro Fiança?
Se o inquilino não pagar o aluguel, que conta com Seguro Fiança, a seguradora cobre o pagamento e posteriormente, busca a reparação. Ou seja, a dívida do inquilino passa a ser problema da seguradora, não do proprietário do imóvel.
Quais são as desvantagens do Seguro Fiança?
Apesar dos inúmeros benefícios, o Seguro Fiança também tem desvantagens que devem ser consideradas para uma contratação mais consciente. Confira!
Aprovação de documentos
Para contratar o Seguro Fiança é preciso apresentar alguns dados, como cópias de documentos pessoais e comprovantes de renda. Caso essas informações apontem que você não atende aos requisitos exigidos, a seguradora pode recusar a cobertura.
De todo modo, a burocracia é menor do que a envolvida com fiador e/ou caução. E ainda, você pode entrar em contato com outras seguradoras para tentar aprovação, em vez de desistir da locação.
Deixa o aluguel mais caro
Quem contrata o Seguro Fiança deve pagar um prêmio mensal ou de parcela única à seguradora. O valor investido nisso não é devolvido, mesmo se o contratante encerrar o contrato de locação sem inadimplência.
Ou seja, você gasta a mais no aluguel para manter essa modalidade de seguro vigente. Ainda assim, o pagamento pode ser parcelado e o valor cobrado é bem menor que o depósito do caução costuma ser.
Cobre apenas parte do contrato de aluguel
O Seguro Fiança não cobre 100% do contrato de aluguel do inquilino. O total coberto depende do acordo feito com a seguradora. Logo, em caso de inadimplência, ainda pode ser necessário pagar parte do valor diretamente ao locador.
Quantos meses de aluguel o Seguro Fiança cobre?
O Seguro Fiança cobre até 30 meses de aluguel do inquilino e a indenização é efetuada em até 30 dias após comprovação do sinistro. Assim, o inquilino passa a dever o período de atraso diretamente à seguradora, não mais ao locador.
- Leia também: Seguro para locação de equipamentos: como funciona? Veja as coberturas, por que ter um e como contratar o melhor
Seguro Locação para maior segurança e menos burocracia
Como visto, o Seguro Locação é a opção mais vantajosa ao alugar um imóvel. Afinal, você não depende de terceiros e não deixa parte do patrimônio ‘’preso’’. Além disso, ele oferece o melhor custo-benefício e é menos burocrático, trazendo mais paz para inquilinos, proprietários de imóveis e imobiliárias.
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