Seguro para autônomo: o que é, principais tipos, por que contratar e qual a melhor proteção?

Você sabe qual a importância de um seguro para autônomo?

Segundo o IBGE, até abril de 2024, o Brasil registrou 39,035 milhões de trabalhadores atuando na informalidade no período. Entre eles, muitos são profissionais autônomos, liberais ou os chamados freelancers, trabalhando com o próprio CNPJ.

Trabalhar por conta própria, fazer os próprios horários e ser o próprio chefe — na teoria, o cenário parece o melhor possível. Mas como a vida é uma eterna caixinha de surpresas, infelizmente acontecem coisas que não podemos prever – e com consequências bastante difíceis.

Um acidente poderia deixar você incapacitado temporariamente para trabalhar. Seu escritório poderia sofrer danos devido a um incêndio. Ou, ainda, você poderia ser judicialmente responsabilizado a reparar um dano causado a um cliente ou funcionário.

Agora imagine estar em apuros e precisar usar o próprio dinheiro para lidar com a situação?

O seguro autônomo pode livrar você de todos esses riscos, garantindo a proteção financeira que você precisa para trabalhar com maior segurança e tranquilidade. É um investimento em sua própria paz!

Neste post, convidamos você a aprender mais sobre o que é o seguro autônomo, como funciona e opções de proteção que esse produto pode comportar. Não perca!

O que é seguro autônomo?

O seguro autônomo é uma proteção financeira que assegura os riscos relacionados à atuação do profissional autônomo ou liberal. Assim, se algo inesperado acontecer, o segurado recebe um custo financeiro para se manter, em caso de saúde, ou uma indenização para lidar com responsabilidades, honrando seus compromissos.

Basicamente, esse produto visa proteger o profissional autônomo de situações que podem colocar em risco seu trabalho e, consequentemente, levar a prejuízos financeiros.

Imagine esta situação: você é um cabelereiro e montou seu próprio negócio. Alugou um espaço comercial, comprou equipamentos e iniciou a prestação de serviços. Infelizmente, uma lesão por trauma deixa você incapacitado temporariamente de trabalhar.

Nessa situação, o seguro autônomo serve para minimizar os danos. Enquanto você não pode voltar a atender, esse produto oferece diárias indenizáveis ou indenizações mensais. Assim, é possível cobrir suas despesas e manter o seu padrão de vida anterior ao evento.

Mas esse foi apenas um exemplo. Mais adiante, você irá conferir outras proteções do seguro!

Quem pode ser considerado autônomo?

De acordo com o Sebrae, o profissional autônomo é aquele trabalhador que possui habilidades técnicas, manuais ou intelectuais e decide trabalhar por conta própria, sem vínculo empregatício com empresas, assumindo os riscos inerentes ao trabalho.

Alguns exemplos de profissões autônomas incluem tanto aquelas que são regulamentadas, como advogados, dentistas, médicos e nutricionistas, quanto as não regulamentadas, como pintores, marceneiros, encanadores e faxineiros.

Mas e quanto ao profissional liberal? Qual a diferença dele para o autônomo?

O profissional liberal sempre possui formação específica e sua área é regulamentada por um conselho ou entidade de classe. Portanto, um profissional autônomo pode ser também um profissional liberal, como no caso dos advogados. Contudo, nem todos os profissionais autônomos são liberais.

Exemplos de profissionais autônomos que podem contratar o seguro

Como vimos, tanto as profissões regulamentadas como as não regulamentadas são categorizadas como autônomas. Agora, trouxemos alguns exemplos para esclarecer mais:

Profissões autônomas regulamentadas:

• Advogado;
• Arquiteto;
• Contabilista;
• Dentista;
• Engenheiro;
• Farmacêutico;
• Fisioterapeuta;
• Jornalista;
• Médico;
• Nutricionista;
• Psicólogo;
• Veterinário;
• Enfermeiro;
• Assistente social;
• Entre outras.

Profissões autônomas não regulamentadas:

• Motorista de aplicativo;
• Pedreiro;
• Encanador;
• Eletricista;
• Cabeleireiro;
• Fotógrafo;
• Professor particular;
• Escritor;
• Redator de marketing;
• Designer gráfico;
• Programador;
• Tradutor;
• Consultor;
• Artesão;
• Entre outras.

Como funciona o seguro para autônomo?

Vamos supor que você esteja decidido a contratar sua apólice de seguro para autônomo. Como o processo funciona? Ou seja, com quem você deve falar e quem, de fato, irá liberar a proteção e assegurar os riscos que deseja proteger?

Precisamos começar com as partes que envolvem o seguro. É simples e, em geral, são três: o segurado, a corretora de seguros e a seguradora.

• Leia também: Seguro auto empresa: como funciona a proteção para a frota de empresas e quais coberturas oferece?

Exemplo do seguro para autônomo

Você foi professor em uma escola durante alguns anos. Tinha um salário base da sua categoria, carga horária definida, férias remuneradas, FGTS e 13º salário. Por mudanças na vida, decidiu empreender um novo caminho como professor particular.

Você estava otimista que o novo cenário seria recompensador, mas não esperava ficar tão inseguro em relação ao futuro. Com isso, descobriu que era possível se proteger se algum imprevisto acontecesse e buscou uma corretora para contratar o seguro autônomo.

A corretora é a empresa que intermedia a contratação do seguro. Ela é responsável por prestar assessoria ao segurado, conhecer sua operação, tirar dúvidas e ajudar a escolher as coberturas e definir as condições do produto. Ela também ajuda a definir a seguradora, empresa que libera a proteção e assume os riscos.

O segurado, por sua vez, é você, que contrata e paga pelo seguro.

Após receber as informações sobre você e sua profissão, como histórico, riscos, entre outras, a seguradora pode aceitar ou não o seguro e define o seu custo. Com o seu aceite, ela emite a apólice – o documento oficial do seguro – e a proteção já está valendo!

Depois, se acontecer alguma situação inesperada e coberta pela apólice de seguro autônomo, basta entrar em contato com a corretora ou a seguradora para garantir o benefício e reaver os prejuízos.

Viu só como é simples?

Qual a importância do seguro autônomo?

Se você ainda não tem certeza sobre a necessidade de um seguro para autônomo, conheça algumas boas razões para considerar investir nesse produto!

• Segurança financeira: acidentes ou doenças podem levar à perda de renda do segurado. O seguro para autônomo ajuda a cobrir suas despesas pessoais e profissionais se algo ruim acontecer;

• Tranquilidade e menos estresse: o medo de crises financeiras pode deixar o segurado estressado. Porém, ao contar com o seguro, ele sabe que possui a proteção necessária e pode se manter mais tranquilo e concentrado no trabalho;

• Estabilidade profissional: mesmo sabendo que nenhuma área ou profissão é 100% estável, é importante ao profissional autônomo saber que poderá dar continuidade aos seus negócios diante de contratempos, podendo se desenvolver e crescer de forma contínua;

• Maior flexibilidade e liberdade: investir em novos projetos, explorar oportunidades e negociar com novos parceiros — esses são alguns exemplos de decisões que o segurado pode tomar sem deixar o medo o paralisar;

• Confiança para lidar com desafios: às vezes, tudo o que o profissional autônomo precisa é de uma segurança extra para lidar com situações inesperadas e ser mais confiante nos negócios. A boa notícia é que ele também encontra isso no seguro!

Quais os principais tipos de seguro para autônomo?

Agora que você já entendeu como o seguro para autônomo funciona e por que é relevante contratá-lo, que tal conhecer suas coberturas no detalhe? Você irá notar que elas são amplas e protegem o segurado contra riscos variados.

Seguro de vida para autônomo: o que é?

O seguro de vida para autônomo é uma proteção voltada para profissionais independentes. Assim, se ocorrer imprevistos como doenças, acidentes ou falecimento, o segurado ou sua família podem se beneficiar da indenização.

Ele funciona de forma similar ao seguro de vida empresarial tradicional, mas pode não contar com algumas proteções adicionais.

O que cobre o seguro de vida?

• Doenças graves;
• Doenças por incapacidade temporária;
• Invalidez permanente total ou parcial;
• Auxílio-funeral.

Seguro patrimonial para autônomo: o que é?

O seguro patrimonial para autônomo assume os custos decorrentes de danos aos bens pessoais, empresariais e operacionais do profissional.

Em resumo, pode proteger tanto os bens móveis como imóveis do segurado. Assim, se ocorrer um vendaval que danificar as vidraças do seu escritório, por exemplo, o segurado pode ser indenizado.

O que cobre o seguro patrimonial?

• Desastres naturais;
• Danos elétricos;
• Incêndio;
• Vazamento de água e gás;
• Quebra de vidros;
• Quebra de equipamentos;
• Roubo e furto de valores e bens;
• Despesas fixas;
• Entre outras.

Seguro de carga para autônomo: o que é?

O seguro de carga para autônomo é essencial para donos de transportadoras ou motoristas informais que realizam pequenos fretes. Ele é obrigatório para cobrir danos e perdas, desaparecimento da carga e danos corporais e materiais a terceiros causados pelo veículo. Importante: existem apólices diferentes para cobrir todos esses requisitos de proteção.

O que cobre o seguro de carga?

• Colisão, capotagem, abalroamento ou tombamento do veículo;
• Incêndio ou explosão no veículo transportador;
• Furto, roubo, extorsão e apropriação indébita.

Seguro DIT para autônomo: o que é?

O Seguro DIT (Incapacidade Temporária) cobre autônomos contra doenças, acidentes ou invalidez que interrompam seu trabalho. Ele pode ser incluído sob o guarda-chuva do seguro de vida ou contratado à parte, garantindo a indenização mensal proporcional à renda e custo de vida do profissional.

O que cobre o seguro DIT?

Todas as situações abaixo preveem a indenização diária ou mensal em caso de afastamento temporário do trabalho:

• LER (Lesões por Esforço Repetitivo);
• DORT (Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho);
• LTC (Lesão por Trauma Continuado);
• Hérnia (qualquer tipo).

Seguro RC profissional para autônomo: o que é?

O seguro RC profissional garante as despesas decorrentes de eventuais erros, falhas e imperícias do profissional autônomo em sua atuação profissional. Ou seja, se você provocar um dano não intencional a outra pessoa, o seguro ajuda a compensar os danos financeiros e a minimizar os prejuízos à sua imagem profissional.

O que cobre o seguro RC profissional?

• Dano por negligência, imperícia ou imprudência;
• Dano moral relacionado ao risco coberto;
• Honorários advocatícios e custos judiciais do processo e defesa;
• Ato doloso de funcionários;
• Custos de defesa administrativa, civil e criminal;
• Prejuízos financeiros e/ou lucros cessantes de terceiros devido a danos causados pelo segurado.

Qual melhor seguro para profissional autônomo?

O melhor seguro para profissional autônomo irá dependerá do perfil, características e necessidades de cada um. Ou seja, a proteção precisa valer para aquilo que você realmente precisa e valoriza.

Não adianta contratar um seguro com várias coberturas se não tiver certeza que elas contemplam as situações que realmente são um risco para você e para o seu trabalho.

Se você é um designer gráfico e trabalha de forma remota atendendo clientes, por exemplo, terá necessidades diferentes de uma nutricionista que atua em consultório — e assim por diante.

Contudo, temos algumas dicas que são válidas para qualquer autônomo:

• Conheça bem as características do próprio negócio;
• Saiba o custo de suas despesas pessoais e profissionais para obter coberturas adequadas;
• Avalie os riscos do seu trabalho e escolha coberturas que os atendam;
• Pesquise várias seguradoras e faça diferentes cotações;
• Consulte um especialista para ajudar a encontrar a melhor opção.

Qual o valor de um seguro para profissional autônomo?

Já que estamos falando de um seguro bastante amplo e flexível, não existe um valor único fixado para o seguro para autônomo. Vários fatores influenciam no custo do seguro, como a idade do segurado, profissão, nível de riscos que a atuação profissional apresenta, entre outros.

A melhor forma de descobrir o valor do seguro autônomo é fazendo a cotação com uma corretora de seguros. Fale com a Mutuus agora e faça sua cotação, é simples e fácil!

• Leia também: Contrato Digital: como criar, assinar e gerenciar com segurança e praticidade

Quais as principais seguradoras que fazem seguro para autônomos?

Várias seguradoras operam com seguro para autônomo. Aqui vai uma dica: ao escolher sua opção, dê preferência por aquela que for mais abrangente nas modalidades de proteção que oferece.

Por exemplo, se você deseja apenas uma proteção de vida, uma seguradora especializada nessa modalidade serve. Porém, se precisa ao mesmo tempo proteger seu patrimônio e outras despesas, é melhor escolher uma seguradora que ofereça uma gama mais ampla de coberturas.

Confira as principais seguradoras que fazem seguro para autônomos:

• Porto Seguro;
• Bradesco Seguros;
• MetLife Seguradora;
• MAG Seguros;
• Caixa Seguradora;
• MAPFRE Seguradora.

Como contratar um seguro para autônomo?

Contratar um seguro para autônomo é fácil e você pode iniciar sua cotação sem sair de casa ou do trabalho. Veja como é simples.

O primeiro passo é falar com um consultor de seguros. Aqui, na Mutuus, nosso time é especializado em seguros empresariais e tem ampla experiência com os desafios que empresários e profissionais autônomos como você enfrentam diariamente.

Em seguida, entenderemos tudo que tira o seu sono e que você deseja proteger. Com nossa plataforma de cotação inteligente, acessamos as maiores e melhores seguradoras do mercado para encontrar aquela que melhor atende às suas necessidades.

Tudo isso de forma simples e transparente, sem letrinhas miúdas. Você saberá exatamente o que está contratando e o custo, assim como seus direitos e deveres.

Vamos começar? Faça agora sua cotação conosco sem compromisso!

Conclusão

Aprendeu tudo o que precisava sobre o seguro autônomo?

Como vimos, atuar de forma independente tem muitos benefícios, mas também pode ser uma dor de cabeça se você não se resguardar contra os riscos da sua área. Afinal, nem tudo está sob nosso controle, certo?

Aqui vai um resumo dos principais aprendizados deste artigo:

• O seguro para autônomo é destinado tanto a profissões regulamentadas quanto não regulamentadas, desde que sem vínculo empregatício;

• Ter acesso à proteção é importante para manter a tranquilidade, garantir estabilidade profissional e ter mais confiança diante dos desafios;

• Sob o guarda-chuva do seguro autônomo, várias coberturas podem ser contratadas, conforme suas necessidades: vida, patrimonial, cargas, incapacidade temporária, responsabilidade civil, entre outras;

• A escolha do melhor seguro autônomo precisa se basear nos riscos profissionais que você enfrenta;

• Contratar a apólice de seguro é simples: conheça a sua realidade profissional, simule com uma corretora de confiança, avalie as cotações e escolha a melhor opção.

Quer continuar aprendendo? Leia nosso artigo sobre seguro para microempreendedor individual e entenda como funciona e os principais tipos para contratar!