Caminhonetes são frequentemente roubadas por criminosos por serem veículos grandes, caros e úteis para transportar objetos em atividades criminais. Inclusive, ao pesquisar ‘’caminhonete roubada notícias’’ no Google, você encontra cerca de 2.290.000 resultados. Assim, melhor investir em um seguro para caminhonete, não é?
Só em SP, por exemplo, o índice de roubos e furtos de picapes aumentou 21% em 2022, segundo a Ituran. Agora, imagine se esta pesquisa considerar o Brasil inteiro!
Quer dizer, com essa ameaça, de uma hora para outra, você pode perder seu patrimônio conquistado com muito suor. Felizmente, é possível proteger o seu investimento com um seguro para caminhonete, que também cobre outros riscos.
Entre eles, colisão, quebra de vidros, danos causados a outras pessoas, desastres naturais… Então, não espere algo acontecer para se proteger. Afinal, a vida já é corrida o bastante. Por que se preocupar com imprevistos?
Assim, um seguro para caminhonete dá a tranquilidade necessária. Continue lendo e descubra como ele funciona!
O que é seguro para caminhonete?
O seguro para caminhonete é uma proteção financeira para proprietários deste tipo de veículo. Ele cobre os danos ou perdas que possam ocorrer devido a acidentes, roubos ou outros riscos especificados no contrato.
Então, se algo acontecer com a caminhonete, como um acidente ou um roubo, o seguro pagará a indenização até o limite pré-definido. Em outras palavras, o seguro é um acordo entre você e a seguradora.
Você paga um valor — prêmio — e, em compensação, a seguradora se compromete a pagar uma indenização se algo específico acontecer com a sua caminhonete. Essa indenização pode cobrir desde pequenos reparos até a perda total do veículo.
Quer dizer, pense no seguinte: você tem uma caminhonete que é essencial para o seu negócio. Ela ajuda a transportar materiais, atender clientes e fazer entregas. Mas, e se algo ocorrer com ela? Um acidente, um roubo, um incêndio? É aí que entra o seguro caminhonete.
Para quem se destina o seguro de caminhonete?
O seguro de caminhonete é destinado a qualquer pessoa ou empresa que use esse tipo de veículo. No entanto, ao longo do conteúdo, focaremos nas pessoas jurídicas, como:
- empresários – seja qual for o porte da corporação, se você usa caminhonetes para transportar produtos, ferramentas ou funcionários, o seguro protege seu investimento;
- autônomo – ao usar a caminhonete para trabalhar, seja como entregador, prestador de serviços ou transportador, o seguro é indispensável;
- proprietários de frota de veículos – caso você gerencie uma frota de caminhonetes, o seguro oferece uma solução completa para proteger todos os seus veículos.
Seguro de caminhonete: como funciona a proteção?
O seguro de caminhonete funciona como uma rede de segurança para sua frota. Entenda:
Contratação e pagamento
Os segurados — como proprietários de frotas de veículos — contratam o seguro e pagam uma quantia para a seguradora regularmente. As condições de pagamento dependem de cada seguradora e do contrato assinado.
Acúmulo de fundos
Como nem todos os segurados precisarão fazer uma reclamação simultaneamente, as seguradoras acumulam os pagamentos recebidos dos segurados. Esse acúmulo de fundos permite que a empresa cubra os custos quando um sinistro ocorrer e ainda obtenha lucro.
Cobertura de sinistros
Se ocorrer um sinistro, como um acidente ou roubo, a seguradora utiliza os recursos acumulados para pagar a indenização conforme o que foi contratado no seguro.
Proteção em perda total
Em casos de perda total do veículo, como em um acidente grave, o seguro ainda oferece suporte. Assim, ele ajuda o segurado a cobrir o valor do veículo até o limite estabelecido na apólice.
Quais as principais coberturas do seguro para caminhonete?
Cada cobertura do seguro para caminhonete oferece uma proteção específica, sendo divididas em básicas e adicionais. Confira:
Cobertura básica
Descubra as coberturas básicas do seguro para a caminhonete:
Colisão
Cobre os danos ao seu veículo em caso de acidente, como colisão e capotamento. Isso inclui tanto danos parciais quanto danos totais.
Roubo e furto
Oferece indenização se a caminhonete for roubada ou furtada, garantindo que você seja compensado conforme o que foi contratado.
Danos a terceiros
Cobre os custos de indenização se o seu veículo causar danos a outros veículos, propriedades ou pessoas, incluindo danos materiais, corporais ou morais.
Eventos naturais
Protege o veículo contra danos causados por desastres naturais, como enchentes, quedas de árvores e raios. Por exemplo, cerca de 200 mil carros foram perdidos nas enchentes de maio ocorridas no Rio Grande do Sul, segundo a Bright Consulting.
Apenas 30% deles — 60 mil — tinham seguros, o que garantiu a indenização e auxiliou os proprietários a recuperar suas perdas. Mas… e os outros?
Coberturas adicionais
As coberturas adicionais oferecem proteções extras para o seu veículo.
Quebra de vidro
Inclui a troca ou o reparo de vidros, teto solar, retrovisores, lanternas e faróis do veículo.
Passageiros
Se alguém que estiver dentro da sua caminhonete se machucar em um acidente, essa cobertura paga pelas despesas médicas.
Quais as principais assistências no seguro de caminhonete?
Pense que sua caminhonete é um parceiro de trabalho indispensável. Assim como você cuida dela na rotina, o seguro oferece um serviço de assistência 24 horas para ajudar em qualquer imprevisto. As principais assistências oferecidas pelo seguro de caminhonete são:
Guincho
Serviço de guincho gratuito para transportar seu veículo em caso de pane ou acidente, sem custos adicionais.
Pane mecânica
Um mecânico especializado pode ajudar a resolver problemas mecânicos simples e inesperados, como troca de bateria ou reparos em mangueiras.
Troca de pneu
Furou um pneu no meio do caminho? A seguradora envia um profissional para trocar o pneu por você, evitando tempo parado na estrada.
Chaveiro veicular
Serviço de chaveiro para ajudar se você perder as chaves ou ficar trancado fora do veículo.
Assistência residencial
Esse é o serviço para realizar reparos simples em sua casa, proporcionando suporte adicional fora do veículo.
Quais os riscos excluídos no seguro para caminhonete?
No seguro para caminhonete, há certos riscos que não estão cobertos pela apólice. Estes são chamados de “riscos excluídos” e envolvem:
Guerras e conflitos
Danos causados por guerras, rebeliões, revoluções ou qualquer tipo de confisco ou nacionalização feita por autoridades civis ou militares.
Desastres públicos
Danos resultantes de tumultos, motins, greves ou outras perturbações de ordem pública.
Radiação e contaminação
Danos causados por radiação ionizante, contaminação radioativa ou outras substâncias perigosas.
Uso em competição
Danos ocorridos quando o veículo é utilizado em competições de velocidade ou apostas relacionadas.
Quais os benefícios de fazer o seguro de caminhonete?
O seguro de caminhonete oferece diversos benefícios que vão além da simples cobertura em caso de acidente. Acompanhe:
Tranquilidade para trabalhar
Sabendo que a caminhonete está protegida, você pode se concentrar nas suas atividades, sem se preocupar com imprevistos que atrapalhem o seu trabalho.
Afinal, imagina precisar recusar uma nova oportunidade de negócio porque seu veículo está na oficina. Ou, pior ainda, ter que interromper uma entrega urgente devido a um problema mecânico.
Assistência 24 horas
Em caso de pane mecânica, guincho, chaveiro ou outros problemas, você conta com o suporte de uma equipe especializada. Com isso, ela ajuda a resolver a situação o mais rápido possível. Até porque, pense o quanto de dinheiro você poderia perder se a sua caminhonete quebrar no meio de uma entrega importante.
Quer dizer, imagine a seguinte situação: você leva uma carga urgente e, no meio do caminho, o motor decide parar. Isso causa atrasos na entrega, afeta sua reputação, traz custos adicionais e muito mais.
Valorização do seu veículo
O seguro de caminhonete pode aumentar o valor de revenda do seu veículo, pois demonstra que você é um proprietário responsável e cuidadoso.
Isto é, suponha que um comprador encontrou duas opções semelhantes de caminhonete, uma com seguro e outra sem. Qual você acha que ele escolheria? Provavelmente, a que possui seguro.
Proteção financeira
Em caso de roubo, furto, colisão ou outro tipo de sinistro, o seguro garante a indenização para reparar ou substituir a caminhonete. Isso evita um grande prejuízo financeiro para a sua empresa.
Por exemplo, um condutor perdeu o controle da caminhonete e invadiu uma loja de alto padrão, causando um prejuízo estimado em R$ 200 mil. Se o motorista responsável pelo acidente tivesse um seguro adequado, ele poderia usar a indenização para cobrir os danos causados.
Qual o valor do seguro de uma caminhonete?
O preço médio do seguro para as caminhonetes mais vendidas no Brasil varia entre R$ 4.321 e R$ 10 mil anual. Os dados são de uma pesquisa da Youse de 2022. Ainda assim, este é apenas um valor médio e o seu seguro pode ser mais caro ou mais barato dependendo das características. Quer dizer, os principais aspectos que influenciam no preço são:
- modelo da caminhonete – caminhonetes maiores e mais caras têm geralmente seguros mais caros;
- perfil do motorista – idade, experiência, histórico de multas e acidentes influenciam diretamente no preço;
- uso do veículo – se a caminhonete for usada para trabalho, o seguro tende a ser mais caro do que quando usada apenas para fins pessoais;
- região onde você mora – lugares com índices de roubo mais altos podem ter seguros mais caros. Por exemplo, Pernambuco e outros estados nordestinos têm um maior índice de taxas de roubo de veículos no país em 2024;
- coberturas escolhidas – quanto mais completa for a cobertura, mais caro será o seguro.
Para ter uma ideia dos preços, separamos alguns exemplos de valores médios anuais para os modelos mais vendidos:
- Volkswagen Saveiro – o seguro pode começar em R$ 3.749,50 por ano para mulheres e R$ 4.474,01 para homens;
- Fiat Strada – os valores anuais começam em R$ 4.871,25 para mulheres e R$ 5.523,65 para homens;
- Fiat Toro, Toyota Hilux e Chevrolet S10 – o valor anual é em torno de R$ 5.523,65, sem diferença de preço entre os gêneros.
Esses valores são baseados em um perfil típico de 38 anos, residente de São Paulo. Para saber exatamente quanto você pagará, o ideal é fazer uma cotação com a Mutuus Seguros. Simule rapidamente clicando aqui.
Sinistro com o veículo: como acionar o seguro da caminhonete?
Você sofreu um acidente com a caminhonete da empresa? Não se preocupe, o seguro está aí para ajudar! Veja o passo a passo de como acionar o seguro e resolver a situação da melhor forma:
Registre o Boletim de Ocorrência (B.O.)
O B.O. é um documento oficial que comprove o acidente, iniciando o processo de indenização — caso o sinistro envolva crimes.
Como fazer?
Dirija-se à delegacia mais próxima e registre o B.O., informando todos os detalhes do acidente. Se for um caso simples, sem vítimas, você pode registrar o B.O. pela internet.
O que anotar?
Anote todos os detalhes do acidente, como local, data, hora, nomes dos envolvidos, placas dos veículos etc.
Avalie os danos
Se o acidente foi leve e os danos são pequenos, talvez seja mais vantajoso financeiramente para você consertar a caminhonete na oficina. Para ter certeza, confira se o custo do conserto é inferior ao valor da sua franquia.
Entre em contato com a seguradora
Ligue para a seguradora e informe sobre o sinistro. Você precisará fornecer todas as informações sobre o ocorrido, como data, hora, local e os dados do B.O.
A seguradora solicitará alguns documentos, como a sua CNH, o CRLV da caminhonete e o B.O. Além disso, ela agendará uma vistoria para avaliar os danos no veículo.
Receba a indenização
Após a análise e a vistoria, a seguradora fará o pagamento da indenização. Porém, ele só será autorizado se a apólice estiver em dia e o veículo não tiver restrições.
Qual a melhor seguradora para caminhonete?
As principais seguradoras que oferecem seguro caminhonete — além de outros seguros veiculares — são:
- Suhai Seguros;
- Youse Seguros;
- Sompo Seguros;
- Porto Seguros;
- Tokio Marine Seguros.
Como contratar seguro de caminhonete?
Contratar um seguro de caminhonete para sua empresa é uma decisão importante e estratégica. Mas, como fazer isso?
Avalie suas necessidades
Identifique quais coberturas são essenciais para sua empresa a partir dos seguintes questionamentos:
- Quantas caminhonetes você tem?
- Qual o modelo e ano de fabricação de cada uma?
- Qual a finalidade do uso das caminhonetes: transporte de carga, serviços, outra?
- Qual o valor de cada veículo?
- Qual o tipo de cobertura você precisa: básica, completa, com coberturas adicionais?
Pesquise seguradoras
Procure seguradoras confiáveis e autorizadas. Verifique a reputação da empresa no site do Procon e no ReclameAqui para garantir que têm um bom histórico e atendimento ao cliente.
Por exemplo, a Suhai Seguradora tem nota 8.3/10 no Reclame Aqui, respondeu 100% das reclamações recebidas e resolveu 91.7% delas.
Escolha as coberturas certas
- cobertura básica – protege contra colisões, roubos, furtos e danos a terceiros;
- coberturas adicionais – vidros, faróis, pneus, assistência 24 horas, carro reserva e muitas outras opções.
Priorize a escolha das coberturas que melhor se encaixam no seu dia a dia.
Solicite cotações e compare
Peça cotações de diferentes seguradoras — auxiliado por uma corretora de seguros — e compare o custo e as coberturas oferecidas. Escolha o que melhor se adapta às necessidades da sua empresa, focando no melhor custo-benefício.
Leia e entenda a apólice
Analise a apólice com atenção para entender todas as coberturas, exclusões e franquias. Certifique-se de que todos os detalhes estão claros.
Complete a contratação
Envie a documentação necessária e efetue o pagamento do prêmio. Após a confirmação, você receberá a apólice, que deve ser guardada para futuras referências.
Simule o seguro para caminhonete com a Mutuus
Imagine sua caminhonete como um funcionário muito importante da sua empresa. Você investiria em um seguro de vida para ele?
Esse é um investimento que vale a pena quando comparado ao valor do seu veículo e, principalmente, com os prejuízos que um sinistro pode causar.
E se dissermos que encontrar o seguro ideal para a sua caminhonete é mais fácil do que você imagina?
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Ficou com alguma dúvida?