Seguro para escritório de contabilidade: quais os principais tipos, por que contratá-los e coberturas oferecidas

E se um erro com um cliente levasse a uma indenização milionária e você não tivesse seguro para escritório de contabilidade? Esse cenário não é hipotético: uma empresa de contabilidade realmente deverá pagar mais de 1 milhão a uma banca de advocacia.

O motivo foi um erro no preenchimento dos dados contábeis. Esse deslize custou caro: em vez de pagar aproximadamente R$ 19,4 mil de ISS, o escritório de advocacia pagou mais de R$ 1 milhão. 

Assim, o Tribunal de Justiça de São Paulo (TJSP) reconheceu que a falha foi diretamente causada pela negligência do escritório de contabilidade.

Errar é humano e todos estão sujeitos a deslizes. Felizmente, as consequências podem ser minimizadas com algumas medidas, como contratar um seguro empresarial para escritórios de contabilidade.

Ele pode oferecer cobertura por danos patrimoniais, responsabilidade civil e seguro de vida. O primeiro passo para aproveitar essa proteção é conhecer mais sobre esse produto. Por esse motivo, continue com a gente e tire as suas principais dúvidas!

Seguro para escritório de contabilidade: o que é?

O seguro para escritório de contabilidade é um pacote de proteção financeira projetado especificamente para atender às necessidades deste tipo de negócio.

Por exemplo, imagine que um incêndio atinge o prédio onde fica o escritório, destruindo completamente o local, todos os itens e documentos. Isso pode causar:

• perda de equipamentos – todos os computadores, impressoras, móveis e outros equipamentos essenciais para as operações diárias;

• destruição de documentos – documentos importantes, tanto físicos quanto digitais, incluindo registros contábeis e fiscais dos clientes;

• interrupção das operações – o escritório não pode funcionar até um novo local ser encontrado e equipado, resultando em perda de renda e potencial perda de clientes;

• custos de reconstrução – despesas significativas para reparar ou reconstruir o escritório, incluindo a compra de novos equipamentos e mobiliário;

• custos legais e administrativos – possíveis despesas legais relacionadas à recuperação de dados, renegociação de contratos e cumprimento de obrigações legais.

Ou seja, repentinamente o seu escritório pode ter um prejuízo que ultrapassa centenas de milhares de reais, valor talvez acima da capacidade financeira corporativa. É nesse momento que o seguro entra em ação, indenizando pelos danos sofridos.

Ou seja, um seguro é como um plano de saúde. Quer dizer, você paga um valor regular para mantê-lo porque se um problema grave ocorrer, os custos de tratamento podem acabar rapidamente com o seu patrimônio.

Quais os principais tipos de seguro para escritório de contabilidade?

Os principais tipos de seguro para escritório incluem seguro patrimonial, seguro de vida e seguro de responsabilidade civil, cada um com as suas particularidades. Saiba mais sobre eles!

1 – Seguro patrimonial para escritório de contabilidade: o que é?

O seguro patrimonial para escritório de contabilidade é uma apólice que protege todos os ativos físicos e recursos humanos da empresa. 

A cobertura específica dessa modalidade depende do que cada contrato. Porém, é obrigatório cobrir, pelo menos, prejuízos causados por sinistros como incêndios e explosões, conforme exigido pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Como funciona o seguro patrimonial para escritório de contabilidade?

O seguro patrimonial para escritório de contabilidade funciona fornecendo segurança financeira contra diversos riscos. Saiba mais detalhes:

• contratação – o escritório de contabilidade contrata uma apólice de seguro com uma seguradora, especificando as coberturas desejadas e o valor do seguro;

• pagamento de prêmio – o escritório paga um prêmio regularmente à seguradora para manter a apólice ativa;

• sinistros – se ocorrer um sinistro coberto pela apólice, como uma enchente que danifique o escritório, o segurado fala com a seguradora para relatar o incidente;

• avaliação e indenização – a seguradora avalia os danos e, se aprovado, indeniza o escritório pelo valor acordado na apólice, permitindo que o escritório repare ou substitua os bens.

Importância de fazer o seguro patrimonial para escritório de contabilidade?

O seguro patrimonial é essencial para proteger o escritório de contabilidade contra variados riscos, assegurando sua continuidade, segurança financeira e conformidade legal.

Por exemplo, o seu escritório pode pegar fogo até por atitudes aparentemente inocentes, como deixar uma ponta de cigarro mal apagada. Prova disso foi o que aconteceu no edifício Vila Jardim, no bairro Cidade Satélite, onde um incêndio quase acabou em tragédia. 

Os bombeiros falaram que as bitucas presentes, em contato com lixo existente no local, iniciaram as chamas. Assim, ter um seguro patrimonial adequado poderia cobrir os custos de reparo e substituição dos equipamentos e documentos danificados.

O que o seguro patrimonial para escritório de contabilidade cobre?

Ao contratar o seguro, o escritório pode escolher coberturas básicas, como incêndios e roubos, e também adicionar coberturas extras, dependendo das suas necessidades específicas. Entre elas:

• desastres naturais – cobertura para danos causados por eventos como tempestades, chuvas de granizo, enchentes e deslizamentos;

• responsabilidade civil – proteção contra reclamações e ações judiciais de terceiros por danos materiais ou corporais causados pelo escritório;

• lucros cessantes – indenização pelos lucros perdidos durante o período em que o escritório fica inoperante devido a um sinistro;

• pagamento de aluguel – cobertura dos custos do aluguel de um novo local para o escritório enquanto o local danificado está sendo reparado;

• despesas fixas – reembolso das despesas fixas, como contas de água, luz e internet, durante o período em que o escritório está temporariamente fechado;

• exposição de equipamentos eletrônicos – cobertura para danos ou falhas em equipamentos eletrônicos, como computadores e impressoras.

Quais as exclusões do seguro patrimonial para escritório?

As exclusões do seguro patrimonial para escritório dependem das condições específicas de cada apólice, mas costumam incluir:

• radiações ionizantes ou contaminação por radioatividade;
• perdas e danos causados por greves, tumultos e ataques;
• submissão dos bens segurados a qualquer processo de tratamento, como aquecimento ou enxugo;
• objetos desgastados pelo excesso de uso;
• fermentação própria ou combustão espontânea;
• atos propositais ou negligência.

2 – Seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade: o que é?

O seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade é contratado pela empresa (estipulante) para seus colaboradores, oferecendo suporte financeiro em caso de eventualidades.

Como funciona o seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade?

Essa modalidade de seguro funciona quando a empresa contrata a apólice de seguro junto a uma seguradora. 

Assim, em caso de sinistro, como invalidez do colaborador segurado durante o trabalho, os beneficiários escolhidos recebem uma indenização. Essa indenização ajuda a cobrir despesas e manter a estabilidade financeira da família por um período.

A contratação do seguro é feita conforme o porte da empresa e suas demandas de cobertura. A corporação também é responsável por definir as condições de prêmios, carências e idade máxima para incluir os colaboradores na apólice.

Importância de fazer o seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade?

Investir em um seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade protege os funcionários e suas famílias e fortalece a posição da empresa no mercado. Assim, ela se torna mais competitiva e atraente para profissionais qualificados.

Até porque os benefícios oferecidos pelas empresas — como um seguro de vida — podem ser mais valorizados pelos funcionários do que um aumento salarial. Isso segundo uma pesquisa realizada pelo American Institute of CPAs (AICPA).

Afinal, ter um seguro de vida empresarial oferece aos funcionários tranquilidade e proteção financeira em caso de imprevistos. Isso porque, em momentos difíceis, como a perda de um ente querido, saber que há uma indenização pode fazer toda a diferença.

O que o seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade cobre?

As principais coberturas do seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade são:

• morte (natural ou por acidente) – os beneficiários selecionados na apólice recebem uma indenização em caso de falecimento do segurado;

• invalidez permanente – se o segurado ficar permanentemente incapacitado de exercer uma atividade remunerada devido a um acidente ou doença, ele recebe uma indenização parcial ou integral;

• invalidez funcional – cobertura para casos em que o segurado não pode mais exercer suas funções específicas de trabalho, conforme determinado por uma junta médica contratada pela seguradora;

• despesas médicas, odontológicas e/ou hospitalares – reembolso das despesas médicas, odontológicas e hospitalares do segurado em caso de acidente ou doença;

• verba rescisória em caso de morte – garante que a família do segurado receba os direitos trabalhistas devidos pela empresa em caso de falecimento do funcionário;

• auxílio ou assistência funeral – custeia todas as despesas relacionadas ao funeral do segurado, como caixão e serviços funerários.

Além disso, o seguro de vida empresarial também pode oferecer outras coberturas adicionais, como:

• indenização por morte acidental;
• diárias de incapacidade temporária;
• inclusão de cônjuge e filhos;
• entre outras. 

O que o seguro de vida empresarial não cobre?

O seguro de vida empresarial exclui normalmente determinados riscos e situações, como:

• doenças preexistentes anteriores à contratação da apólice;
• atos perigosos sem justificativa que coloquem a vida em risco;
• manuseio de materiais nucleares;
• suicídio nos primeiros anos de vigência do contrato;
• atos ilícitos cometidos pelo segurado ou pelo beneficiário;
• uso de drogas ou álcool;
• danos causados por fenômenos naturais, como ciclones, tornados e terremotos;
• epidemias;
• eventos relacionados à guerra, terrorismo e rebelião, exceto para profissionais militares;
• acidentes onde o condutor não possua habilitação;
• intoxicação por drogas, álcool ou produtos químicos;
• doenças ou enfermidades profissionais.

3 – Seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade: o que é?

O Seguro de Responsabilidade Civil (RC) para escritório de contabilidade protege o patrimônio da empresa contra riscos de danos materiais ou corporais causados involuntariamente a terceiros.

Em outras palavras, se a empresa for considerada responsável por causar danos a alguém e obrigada a pagar indenização, o seguro RC cobre estes custos.

Por exemplo, um cliente pode alegar que foi prejudicado por um erro nos serviços prestados pela empresa, como uma orientação contábil equivocada.

Nesse caso, se o escritório for responsabilizado judicialmente, o seguro de responsabilidade civil entra em ação para cobrir os custos associados à indenização ou reparação. Entende?

Como funciona o seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade?

O seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade funciona cuidando do negócio contra possíveis reclamações ou processos de clientes por erros profissionais, omissões ou negligências. A seguir, entenda detalhadamente:

Reclamações de terceiros

Um cliente pode processar o escritório de contabilidade afirmando ter tido prejuízos financeiros por erros ou falhas na prestação de serviços contábeis. Então, o seguro cobre os custos legais e as despesas de defesa.

Além disso, o seguro pode incluir proteção contra danos materiais ou perdas financeiras causadas a terceiros devido a erros do escritório de contabilidade.

Customização da cobertura

As apólices de seguro de responsabilidade civil para escritórios de contabilidade podem ser personalizadas conforme as necessidades específicas do negócio. Isso inclui cobertura para diferentes tipos de serviços contábeis prestados.

Por exemplo, o escritório faz auditorias ou revisões de demonstrações financeiras para clientes? Então, é possível que a apólice cubra reclamações decorrentes desses serviços, como alegações de negligência na detecção de fraudes ou erros contábeis.

Importância de fazer o seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade?

Fazer o seguro de responsabilidade civil para um escritório de contabilidade é fundamental. Primeiro, porque trata-se de um segmento com inúmeras complexidades e riscos de reclamações ou processos legais por parte de clientes, parceiros ou terceiros.

Afinal, a contabilidade lida com dados financeiros sensíveis e prestações de serviços que impactam diretamente nos interesses dos clientes. Logo, qualquer erro ou falha pode trazer consequências legais graves para o escritório.

Além disso, em muitos casos, o seguro de responsabilidade civil pode ser exigido em relações contratuais para maior segurança ao executar serviços ou entregar produtos.

Quer dizer, sem essa proteção, a empresa teria que arcar sozinha com os custos de possíveis defesa e indenizações, arriscando a saúde financeira.

O que o seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade cobre?

O seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade cobre inúmeros riscos que causam danos a terceiros. Entre eles:

• reclamações ou processos legais decorrentes das atividades realizadas pelo escritório;
• danos corporais e materiais pelos quais a empresa possa ser responsabilizada;
• acidentes que resultem em morte ou invalidez permanente;
• incêndio, explosão, roubo e furto. 

As coberturas específicas oscilam conforme a apólice contratada e as necessidades individuais do escritório de contabilidade.

Quais riscos não são cobertos pelo seguro RC para escritório de contabilidade?

O seguro de Responsabilidade Civil para escritório de contabilidade não cobre alguns riscos específicos, como:

• danos causados intencionalmente pela empresa;
• danos decorrentes de atos ilícitos praticados pelo escritório;
• danos causados por desastres naturais, como ciclones, tornados e terremotos.

Quais seguradoras fazem seguro para escritório de contabilidade?

Algumas das maiores seguradoras que fazem seguro para escritório de contabilidade são:

• Porto Seguro;
• MAPFRE Seguradora;
• Tokio Marine Seguradora;
• Allianz Seguradora;
• Liberty Seguros;

Seguro para escritório de contabilidade: como acionar o sinistro?

O passo a passo para acionar o seguro para escritório de contabilidade depende das condições de cada seguradora e da cobertura contratada. Entenda:

Seguro de vida para escritório de contabilidade

Para acionar o sinistro do seguro de vida empresarial para escritório de contabilidade, é necessário:

• notificar a seguradora imediatamente sobre o ocorrido;

• fornecer informações essenciais como o número da apólice, o nome do segurado, seu CPF, além de detalhes sobre o evento;

• posteriormente, é preciso apresentar os documentos requeridos pela seguradora;

• aguardar a análise da empresa para que, caso esteja tudo em conformidade, ela pague a indenização.

Seguro patrimonial para escritório de contabilidade

Ao se deparar com um sinistro envolvendo o seguro patrimonial, você deve:

• informar rapidamente a seguradora;

• comunicar todos os detalhes relevantes e apresentando os documentos solicitados, como o número da apólice e informações específicas sobre o evento ocorrido;

• após a análise da seguradora e a verificação da validade do sinistro, ela procede com os encaminhamentos, incluindo a reparação financeira se necessário.

Seguro de responsabilidade civil para escritório de contabilidade

No caso do seguro de responsabilidade civil, é necessário: 

• comunicar o sinistro à seguradora o mais rápido possível;

• repassar informações como o número da apólice, nome do segurado, CPF e detalhes sobre o incidente;

• apresentação dos documentos exigidos pela seguradora, como Boletim de Ocorrência, é igualmente necessária;

• depois da análise do sinistro pela seguradora, se tudo estiver em ordem, ela toma as medidas apropriadas. Isso inclui pagar uma indenização ou assistência necessária conforme o caso.

Como contratar seguro para escritório de contabilidade?

Contratar um seguro para um escritório de contabilidade pode ser feito seguindo alguns passos simples. Confira:

Identifique suas necessidades

Analise os riscos específicos do seu escritório de contabilidade. Por exemplo, você lida com a folha de pagamento de diversos clientes? Então, é importante cobrir os riscos de contestações de funcionários em relação a salários, benefícios ou impostos retidos.

Pesquise seguradoras

Procure por seguradoras que ofereçam coberturas adequadas para o seu escritório e compare os diferentes planos e preços.

Solicite cotações

Entre em contato com corretores de seguro que trabalham com seguradoras de qualidade para solicitar cotações. Para isso, forneça algumas informações sobre o seu escritório e as coberturas desejadas.

Avalie as opções

Analise as cotações recebidas, considerando o preço, as coberturas oferecidas, os limites de indenização e as condições gerais do contrato. Assim, você toma uma decisão informada e escolhe o seguro mais alinhado com as necessidades e o orçamento do seu escritório de contabilidade.

Formalize o contrato

Assine o contrato de seguro com a seguradora selecionada e pague o prêmio respeitando as condições estabelecidas, como pagamento mensal, trimestral, semestral ou anual.

Mantenha-se informado

Leia atentamente as condições gerais do contrato e mantenha-se atualizado sobre os procedimentos de acionamento em caso de sinistro. Quer dizer, isso ajuda a lidar com eventuais situações adversas de forma eficiente e sem surpresas.

Simule o seguro para escritório de contabilidade com a Mutuus

E aí, você viu como um seguro para um escritório de contabilidade é importante para proteger o patrimônio, os funcionários e terceiros?

Afinal, esse segmento lida diariamente com informações sensíveis e responsabilidades financeiras. Assim, um seguro bem planejado e ajustado às necessidades específicas diminui os riscos envolvidos. 

Portanto, simule o seguro para escritório de contabilidade com a gente para assegurar tranquilidade financeira e segurança aos clientes e parceiros! Oferecemos cotações rápidas, descomplicadas, 100% digitais e com as melhores seguradoras.