O estoque tem um papel fundamental para o sucesso de um estabelecimento comercial e a sua gestão deve ser parte da rotina do negócio. Nesse sentido, o seguro para estoque de loja é uma ferramenta importante para proteção das mercadorias e minimização de prejuízos em caso de situações indesejadas.
Roubo, incêndio, danos causados por água são alguns dos eventos que podem colocar em risco os itens armazenados. Sendo assim, contar com uma apólice que protege o estoque garante uma maior tranquilidade para as operações e, consequentemente, para o dia a dia.
Aliás, você sabia que furtos e roubos estão entre as principais fontes de prejuízo do comércio brasileiro? De acordo com a Associação Brasileira de Prevenção de Perdas (Abrappe), em 2022, o prejuízo anual decorrente desses fatores foi de R$ 24 bilhões.
Em outubro de 2023, um empresário na Serra, no Espírito Santo, perdeu todo o estoque destinado a datas importantes, como a Black Friday e o Natal, como foi noticiado na imprensa. Infelizmente, essas notícias aparecem na mídia com certa frequência.
Neste artigo, trataremos sobre o seguro para estoque de loja, suas principais coberturas e por que ele é tão relevante para o comércio. Acompanhe para saber tudo!
O que é seguro para estoque de loja?
Trata-se de uma modalidade de seguro empresarial patrimonial voltada especificamente para estabelecimentos comerciais que precisam proteger os bens e as mercadorias armazenadas em seu depósito contra riscos que podem causar danos ou perdas, como uma loja de bebidas.
O seguro para estoque de loja tem como finalidade resguardar os itens armazenados. Dessa forma, a apólice minimiza os riscos financeiros e assegura a continuidade das operações, mesmo se algum imprevisto ocorrer.
Com a garantia de indenização em caso de um sinistro, é possível assegurar a reposição rápida dos produtos, evitando maiores prejuízos à operação.
É importante mencionar que “estoque” no mercado segurador corresponde aos materiais ou produtos que ficam fisicamente disponíveis pelo estabelecimento segurado até o momento que ingressam no processo produtivo ou que seguem para a comercialização diretamente ao consumidor final.
Quem pode contratar o seguro de estoque de loja?
Todas as empresas de médio e grande porte que possuem volumes significativos de inventário e precisam de estoque para manter o andamento das suas operações deveriam contratar o seguro para estoque de loja.
Assim, entre os estabelecimentos que podem ser beneficiados pela apólice estão não apenas fabricantes, mas também distribuidores, atacadistas e varejistas.
Ainda, empresas de e-commerce e outras que utilizam armazenamento terceirizado também podem contar com o seguro para estoque para garantir a proteção de seus itens.
Seguro para estoque de loja: como funciona?
Antes da contratação do seguro para estoque de loja, a empresa deve fazer uma avaliação minuciosa do seu inventário, dos principais riscos aos quais ele está exposto e do valor total do estoque. Dessa forma, será possível direcionar a procura por uma apólice que atenda às suas necessidades específicas.
Com a assinatura do contrato e o pagamento do prêmio, a loja passa a ter os produtos do seu depósito assegurados, ou seja, caso uma situação prevista no seguro aconteça, a companhia seguradora assumirá as responsabilidades e o estabelecimento será indenizado a fim de repor o estoque o mais rápido possível.
Assim, é possível mitigar os efeitos negativos que um incidente pode causar à operação da empresa e, consequentemente, aos rendimentos do negócio.
Quais são as principais coberturas do seguro para estoque de loja?
O seguro para estoque de loja é uma apólice de seguro empresarial e tem coberturas para adversidades capazes de danificar os itens armazenados de um estabelecimento comercial. A seguir, detalhamos os principais riscos cobertos por essa modalidade. Confira!
Roubo e/ou furto
Assegura indenização por perdas resultantes de roubo ou furto qualificado. É preciso haver evidência de arrombamento ou uso de força. Além de incluir a reposição dos bens roubados, também pode cobrir os custos de reparo das instalações, caso necessário.
Incêndio, explosão, implosão, fumaça e queda de aeronave
Cobertura que garante indenização de perdas e/ou danos materiais causados por incêndio, queda de raio, explosão de qualquer natureza, fumaça e queda de aeronave.
Para ilustrar, configura-se como incêndio a combustão súbita, descontrolada e violenta acompanhada de chamas e desprendimento de calor. Já a explosão é uma sobrepressão decorrente da ignição violenta e descontrolada.
Danos elétricos
Garante indenização por perdas e/ou danos causados aos itens do estoque em função de variações anormais de tensão, curto-circuito e calor gerado acidentalmente por eletricidade, descargas elétricas ou queda de raio.
Desmoronamentos
Cobre os itens estocados em caso de colapso estrutural do local de armazenamento, podendo este ser consequência de falhas na construção, eventos naturais ou outros incidentes.
Alagamentos
Os danos causados por inundações e enchentes em um depósito de armazenamento de bens e mercadorias de um estabelecimento comercial podem ser muito sérios.
Por isso, a apólice também pode contar com cobertura para alagamentos decorrentes de chuvas fortes, transbordamento de rios ou falhas em sistemas de esgoto.
Lucros cessantes
É possível, ainda, contratar uma cobertura de lucros cessantes que garante indenização pelas perdas financeiras resultantes diretamente dos danos materiais cobertos pelo seguro.
O que o seguro para estoque de loja não cobre?
Existem riscos que não são cobertos pelo seguro para estoque de loja, os chamados riscos excluídos da apólice. Essas situações precisam estar elencadas no contrato e, normalmente, a lista é bem extensa.
A seguir, citamos alguns dos riscos não cobertos pelas seguradoras nesses casos:
- Prejuízos causados intencionalmente;
- Perdas ou danos ocasionados e/ou facilitados pelo segurado ou os funcionários da loja;
- Mercadorias de determinadas naturezas, como animais, dinheiro, títulos, cheques e peças de veículos.
Qual é o valor de um seguro de estoque loja?
O custo do seguro de estoque para loja é determinado por alguns fatores, como a natureza e o valor das mercadorias estocadas, a localização do depósito e o tipo de construção.
Além disso, as medidas de prevenção adotadas pela empresa também são consideradas. Quanto maior o investimento em estratégias preventivas, maior a possibilidade de desconto no valor do seguro.
Isso porque o custo é proporcional ao risco a ser assumido pela seguradora. Logo, todos os fatores que minimizam os riscos contam a favor do segurado na hora da contratação da apólice.
Quais são as vantagens de ter um seguro para estoque de loja?
Não há dúvidas de que o principal benefício da contratação do seguro para estoque de loja é a proteção financeira que ele traz para o negócio. Ao garantir cobertura para eventuais prejuízos que danifiquem bens ou mercadorias armazenados, a apólice minimiza os impactos financeiros de uma situação indesejada.
Caso o estoque seja roubado e o empreendedor não tenha contratado um seguro, o único responsável por arcar com o prejuízo será ele mesmo. Isso resulta no comprometimento não só da operação, mas da saúde financeira do estabelecimento e até do patrimônio do seu proprietário.
Muitos negócios até podem acabar falindo, o que nos leva a outra vantagem desse seguro: a garantia da continuidade das operações.
Pode até ser que a apólice não cubra completamente todas as despesas decorrentes de um evento como um roubo ou um incêndio, mas ajuda na recuperação rápida diante desses eventos adversos. Assim, evita-se pausas prolongadas que prejudicam a reputação e o faturamento da loja.
Quais seguradoras fazem seguro para estoque de loja?
- Allianz;
- Bradesco Seguros;
- HDI Seguros;
- Liberty Seguros;
- MAPFRE;
- Porto Seguro;
- Sompo Seguros;
- SulAmérica Seguros;
- Tokio Marine;
- Zurich Seguros.
Sinistro no estoque da loja: como acionar o seguro?
Se um evento previsto entre as coberturas da apólice do seguro para estoque de loja acontecer, o segurado deverá acionar a seguradora imediatamente. Quanto antes toda a formalização do sinistro for realizada, mais cedo será paga a indenização.
Ao comunicar o ocorrido, é fundamental fornecer todos os detalhes sobre o incidente e os registros que comprovem o sinistro. Sendo assim, é importante documentar tudo o que aconteceu, com fotos, vídeos, anotações, testemunhos e outros meios.
Além disso, também será preciso fornecer um inventário detalhado sobre os itens perdidos ou danificados no incidente, contendo quantidade, descrição e valor estimado.
Ainda, será preciso enviar à seguradora a documentação necessária para análise do sinistro. Na apólice estarão listados os documentos conforme o tipo de sinistro ocorrido. Por exemplo, roubo ou furto precisam de boletim de ocorrência.
- Leia também: Seguro para loja virtual: o que é, como funciona e principais tipos de proteção indispensáveis para e-commerce
Como contratar o seguro para estoque de loja?
O seguro para estoque de loja deve ser contratado por meio de uma corretora de seguros, que será responsável por intermediar a relação entre o comerciante e a seguradora. O corretor poderá ajudar a avaliar as necessidades do negócio antes de realizar a cotação dos melhores seguros.
A partir da constatação sobre os tipos de mercadorias armazenadas, o valor do estoque e os potenciais riscos, passa-se para a próxima etapa: a solicitação de orçamento das seguradoras, processo feito com auxílio de uma corretora de seguros.
Nesse sentido, a Mutuus Seguros possui um processo de cotação de totalmente online, com muita rapidez e agilidade. Em poucos minutos, é possível simular o seu seguro estoque.
E, ainda que seja tudo online, você pode contar com suporte de especialistas para tirar dúvidas e ter apoio na decisão sobre a melhor opção para o seu negócio.
Conclusão
O seguro para estoque de loja é uma modalidade de seguro empresarial patrimonial voltada especificamente para estabelecimentos comerciais que precisam proteger os bens e as mercadorias armazenadas em seu depósito
Todas as lojas que possuem volumes significativos de inventário devem contar com uma apólice desse tipo para garantir o andamento das suas operações mesmo diante de situações indesejadas.
Entre as principais coberturas do seguro estão roubo e/ou furto, incêndio, explosão e fumaça, danos elétricos, desmoronamentos, alagamentos etc.
A apólice garante proteção financeira para que o estabelecimento consiga se recuperar em momentos de crise relacionados ao estoque.
Ficou com alguma dúvida?