Seguro para joias: como funciona, coberturas e por que fazer?

Assaltos a joalherias aumentaram 140% em cinco anos no Rio Grande do Sul (RS) no primeiro semestre de 2023. Os dados são da Secretaria da Segurança Pública do Estado (SSP-RS) e mostram a importância de contratar um Seguro para Joias.

Até porque isso pode deixar prejuízos milionários, em muitos casos. Inclusive, residências de alto padrão também são alvos potenciais e podem ser furtadas e/ou assaltadas até por quem tem acesso liberado ao imóvel. 

Além disso, o seguro pode cobrir outros riscos, como mofo, explosões e vandalismo. Assim, ao garantir a segurança das suas joias por meio do seguro, você evita prejuízos financeiros e preserva o seu investimento.

Pensando nisso, continue com a gente e em até 8 minutos tire as suas principais dúvidas sobre o Seguro para Joias!

O que é o seguro para joias?

O Seguro para Joias é um tipo específico de proteção feita para proteger suas joias contra diversos riscos, como roubo e furto. As coberturas específicas dependem da seguradora contratada e do plano escolhido.

Assim, ao adquirir esse seguro, você paga uma taxa regular, chamada prêmio, para uma seguradora. Em troca, ela garante que, se algo acontecer com suas joias, os seus prejuízos financeiros serão cobertos, conforme as regras do contrato.

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Como funciona o seguro para joias?

O Seguro de Joias funciona de maneira simples, o que também depende das condições e termos do contrato. Mas, em geral, ela funciona assim:

• contratação do seguro – você entra em contato com uma seguradora e expressa o interesse em segurar suas joias. A seguradora avalia o valor delas, considerando fatores como tipo, qualidade e valor de mercado;

• definição do prêmio – com base na avaliação, a seguradora estabelece o valor do prêmio, quantia que você pagará regularmente para manter o seguro ativo;

• cobertura e condições – a seguradora detalha as condições da cobertura, incluindo os eventos e situações específicas que o seguro irá cobrir, por exemplo, roubo, furto, danos acidentais etc;

• pagamento do prêmio – você paga o prêmio de forma regular (mensal, trimestral, anual, dependendo do acordo) para manter o seguro ativo;

• ocorrência de evento segurado – se algo acontecer com suas joias devido a um evento coberto (por exemplo, um roubo), você entra em contato com a seguradora para relatar o incidente;

• avaliação e indenização – a seguradora avalia o incidente e, se estiver conforme as condições do contrato, indeniza você, permitindo a reposição ou o reparo das joias. Caso contrário, ela envia uma Carta Negativa de Sinistro;

• manutenção do seguro – o ciclo continua com o pagamento regular do prêmio para manter o seguro em vigor. Porém, o valor do prêmio pode subir na renovação.

Como funciona o reembolso do seguro de joias?

O reembolso do Seguro de Joias pode ser do custo de reposição ou do valor real em dinheiro. A modalidade específica é escolhida ao contratar a apólice. Saiba mais!

Custo de reposição

O custo de reposição compensa o segurado com a quantia necessária para comprar uma nova joia equivalente a que sofreu sinistro. 

Custo do valor real em dinheiro

O reembolso do custo do valor real em dinheiro avalia o nível de depreciação e/ou desvalorização. Com base nisso, a seguradora estipula o valor exato da indenização.

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Quais as coberturas do seguro para joias?

O Seguro para Joias oferece coberturas contra diversos riscos. A seguir, conheça as mais comuns:

• roubos e furtos – por exemplo, se alguém invade sua casa e leva seus anéis, o seguro cobre a perda, indenizando-o pelos itens roubados;

• danos acidentais – cobertura contra danos causados acidentalmente, como quedas ou batidas que possam danificar suas joias. Assim, a indenização serve para cobrir os custos de reparo ou substituição;

• incêndios – proteção em caso de danos causados por incêndios, caso as chamas danifiquem as suas joias, garantindo indenização para a substituição ou reparo das joias;

• mofo – por exemplo, se um vazamento de água não detectado causar mofo em suas joias guardadas, o seguro pode cobrir os custos de limpeza e restauração;

• explosões – caso suas joias sejam danificadas devido a explosões, a apólice pode cobrir os prejuízos;

• vandalismo – proteção contra danos resultantes de atos de vandalismo, proporcionando reembolso para reparo ou substituição;

• danos por ventania intensa – se uma ventania intensa danificar os vidros de sua casa e suas joias forem afetadas, o seguro pode cobrir os custos de reparo das joias.

O que não cobre o seguro para joias?

O Seguro para Joias, apesar de oferecer uma ampla cobertura, geralmente possui algumas exclusões. Normalmente, elas incluem:

• desgaste normal – o seguro não cobre danos causados pelo uso regular ou desgaste natural das joias ao longo do tempo;

• danos intencionais – se você danificar suas próprias joias propositalmente para ser indenizado, o seguro não cobre os custos de reparo ou substituição;

• joias não declaradas – joias não declaradas à seguradora, ou seja, não incluídas na lista de itens segurados, podem não ser cobertas em caso de sinistro;

• joias emprestadas ou alugadas – caso você empreste ou alugue suas joias para terceiros e elas sejam perdidas ou danificadas durante esse período, a cobertura do seguro pode não se aplicar.

Quais as vantagens do seguro de joias?

O Seguro de Joias oferece diversas vantagens. Acompanhe!

Proteção financeira

Em caso de incidentes como roubo, furto ou danos acidentais, o seguro assegura que você receba uma compensação financeira. Isso diminui os prejuízos financeiros, permitindo que você recupere o valor das joias perdidas ou danificadas.

Considerar isso é especialmente importante diante dos altos índices de roubo de joias, por exemplo.

Ampla cobertura

O seguro abrange uma variedade de eventos, incluindo incêndios, explosões, vandalismo, mofo e outros, proporcionando proteção em diversas situações. Desse modo, você tem uma camada de segurança completa, garantindo que suas joias estejam protegidas em diferentes circunstâncias.

Segurança residencial

Alguns Seguros de Joias são oferecidos no Seguro Residencial, protegendo o imóvel contra danos, como roubos e furtos. Assim, ele estende essa proteção para os objetos de valor que estão na residência, por exemplo, as joias. 

Essa abordagem integrada oferece uma cobertura abrangente. Isso garante não apenas a segurança do imóvel em si, mas também resguarda os bens valiosos, que estão guardados na residência.

Cobertura específica

O seguro é adaptado para atender às características únicas das joias, considerando seu valor e natureza. Dessa maneira, esses bens são protegidos de maneira especializada, considerando fatores como design, pedras preciosas e valores específicos.

Flexibilidade na escolha de coberturas

Você pode escolher as coberturas específicas que deseja incluir na sua apólice, como cobertura para danos acidentais ou furtos fora de casa. A personalização da proteção conforme suas necessidades e prioridades torna a apólice mais alinhada com seus requisitos individuais.

Simplicidade no processo de sinistro

As seguradoras geralmente oferecem procedimentos simplificados para acionar o seguro, desde que você apresente uma documentação clara. Isso facilita o processo para obter a indenização, proporcionando suporte eficaz em momentos estressantes como esses.

• Leia também: Seguro para joalheria: o que é e como funciona? Entenda as coberturas e motivos para contratar essa proteção

Quanto custa um seguro para joias?

Um Seguro para Joias pode custar na faixa de R$ 6 a R$ 11 por R$ 530 de valor segurado. Para entender melhor, multiplique o valor da peça pelo preço por cada R$ 1 de seguro. Nesse caso:

• para R$ 6 por R$ 1 de seguro – R$ 530 x R$ 6 = R$ 3.180
• para R$ 11 por R$ 1 de seguro: R$ 530 x R$ 11 = R$ 5.830

Como é calculado o prêmio do seguro de joias?

O prêmio do seguro de joias, valor que você paga pela cobertura, é determinado considerando vários aspectos importantes. Entre eles:

• valor total das joias – se o valor total das suas joias é alto, o prêmio será maior. Afinal, proteger itens mais valiosos implica em um custo proporcionalmente mais elevado;

• tipo de joias – o tipo de joias que você possui também influencia. Quer dizer, joias feitas com materiais caros ou com pedras preciosas valiosas podem aumentar o custo do seguro;

• localização do segurado – se você mora em uma área com histórico de criminalidade mais alto, o risco percebido é maior, resultando em um prêmio mais alto;

• histórico de sinistros – quem já teve sinistros ou fez muitas reivindicações no passado, isso pode aumentar o risco percebido pela seguradora, influenciando o prêmio;

• cobertura desejada – a extensão da cobertura que você escolhe também impacta o prêmio. Ou seja, coberturas mais abrangentes costumam resultar em prêmios mais altos;

• informações precisas – fornecer informações precisas e atualizadas é fundamental. Afinal, se o valor das joias ou suas circunstâncias mudarem, informar a seguradora ajuda a garantir que o prêmio seja calculado corretamente.

Além disso, a seguradora deve avaliar se a joia coberta é exclusiva e tem valor artístico superior ao financeiro. Desse modo, ela pode fornecer uma cobertura personalizada para essas necessidades.

• Leia também: Seguro para loja de roupa: descubra como funciona, o que cobre e como proteger o seu negócio contra diversos riscos

Para quem é seguro de joias?

O Seguro de Joias é para qualquer pessoa que possui joias e deseja protegê-las contra possíveis perdas ou danos. Por exemplo:

• se você tem anéis, colares, brincos ou outras joias de valor significativo;

• proprietários de joalherias ou lojas de joias podem contratar seguros para proteger seu inventário contra roubos, danos ou outros danos;

• para aqueles que desejam ter tranquilidade financeira, sabendo que suas joias estão protegidas, mesmo em situações imprevistas;

• pessoas que frequentam eventos sociais ou viajam frequentemente, ao estarem mais expostas a riscos potenciais contra as joias;

• para aqueles que buscam uma cobertura abrangente, incluindo roubo, furtos, danos acidentais, entre outros cenários.

Quais as melhores seguradoras para fazer seguro de joias?

A escolha da melhor seguradora para fazer seguro de joias pode depender de vários fatores, incluindo suas necessidades específicas, o valor das joias e suas preferências. A seguir, listamos algumas das principais para você decidir:

• Porto Seguro – reconhecida no mercado, oferece opções específicas para joias dentro de seus Seguros Residenciais;

• Tokio Marine – oferece coberturas abrangentes e personalizadas para joias, com opções de proteção em diferentes situações;

• Liberty Seguros – disponibiliza opções de Seguro Residencial que incluem cobertura para joias, permitindo personalização conforme necessidade;

• HDI Seguros – tem seguros residenciais com opções para proteção de joias, proporcionando flexibilidade na escolha das coberturas.

Como escolher a melhor seguradora para fazer seguros de joias?

Escolher a melhor seguradora para fazer Seguro de Joias envolve considerar alguns passos importantes. Entre eles:

• avalie suas necessidades – entenda exatamente o que você deseja cobrir. Isso inclui o valor total das suas joias, os riscos que deseja proteger (roubo, danos etc.) e qualquer necessidade específica existente;

• pesquise opções disponíveis – considere empresas conhecidas e especializadas nesse tipo de cobertura;

• comparação de coberturas – compare as opções de cobertura oferecidas por cada seguradora. Verifique se elas atendem às suas necessidades, incluindo a proteção contra os riscos que você considera mais importantes;

• avalie o custo do prêmio – compare os custos dos prêmios oferecidos por diferentes seguradoras. Certifique-se de que o custo está alinhado com as coberturas proporcionadas;

• reputação e avaliações – leia avaliações de clientes para entender como é a experiência geral de quem já utiliza os serviços da empresa;

• condições contratuais – leia atentamente os termos e condições do contrato de seguro. Esteja ciente de qualquer limitação, exclusão ou condição que afete a eficácia da cobertura;

• atendimento ao cliente – uma seguradora com um bom serviço ao cliente pode facilitar o processo de reclamação e fornecer suporte quando necessário;

• solicite cotações personalizadas – entre em contato com uma corretora de seguros para obter cotações personalizadas com base nas suas informações específicas;

• escolha consciente – escolha a seguradora que oferece a melhor combinação de cobertura, custo e serviço ao cliente para suas necessidades.

Seguro de Joia para aliança de casamento: posso fazer?

Sim, você pode fazer um Seguro de Joia para a aliança de casamento. Assim, você protege suas joias valiosas contra perdas, roubos, danos acidentais e outras situações imprevistas.

Para isso, a seguradora avalia o valor da aliança de casamento e você escolhe as coberturas desejadas. Com base no valor da aliança e nas coberturas escolhidas, a seguradora determina o custo do prêmio.

É importante proteger suas alianças com um seguro para ter tranquilidade financeira. Afinal, caso ocorra algum imprevisto, você pode receber uma indenização para reparar ou substituir a aliança.

E aí, tirou as suas principais dúvidas sobre Seguro para Joias? Conforme mencionado, contratá-lo traz tranquilidade financeira ao reparar, repor ou cobrir os custos dos seus investimentos. Inclusive, em muitos casos, o Seguro para Joias é oferecido no Seguro Residencial.

Por esse motivo, aproveite a visita em nosso blog para conferir o artigo sobre Seguradoras residenciais e conheça as 15 principais companhias para fazer seguro residencial!

Se você tem uma joalheira e quer garantir proteção financeira para o seu negócio, hora de contratar o seguro certo com a gente. É fácil, transparente e você pode fazer tudo isso de forma online.