Pense no seguinte: em uma madrugada, enquanto você e os seus funcionários dormem, três criminosos arrombam a sua loja e roubam o estoque. O resultado é um prejuízo acima de R$ 15 mil. Situação péssima, não é? Felizmente, um seguro para loja comercial pode minimizar as consequências.
Até porque roubo e furto de comércio causam um prejuízo anual de R$ 24 bilhões, segundo a Associação Brasileira de Prevenção de Perdas (Abrappe). Inclusive, a situação citada acima realmente aconteceu.
Uma loja de sapatos foi furtada em Uberlândia (MG), e o dono acordou com as ligações da Polícia Militar (PM) avisando do furto. Caso o empreendedor tivesse um seguro para loja comercial, ele poderia acionar a cobertura de subtração de bens e mercadorias.
Outra boa notícia é que esse seguro cobre diversos riscos comuns em lojas. Quer descobrir quais são eles e mais informações importantes? Continue a leitura e fique por dentro!
O que é o seguro para loja comercial?
O seguro para loja comercial é um tipo de seguro patrimonial que cobre diversos riscos aos quais o seu negócio está exposto para protegê-lo financeiramente. Dessa forma, o empresário minimiza prejuízos financeiros e pode assegurar a continuidade das operações mesmo após um incidente.
Ou seja, é uma forma estratégica de proteger seu patrimônio, estoque e equipamentos, aumentando a segurança e tranquilidade do seu negócio. Por exemplo, imagine que a sua loja seja obrigada a indenizar um cliente — como aconteceu com a Renner após uma acusação de racismo.
Com a cobertura de responsabilidade civil do seguro para loja comercial, os custos dessa indenização seriam cobertos. Em outras palavras, o empresário não precisaria arcar com a despesa do próprio bolso, afetando as finanças e talvez até a continuidade das operações.
Para que serve o seguro de loja comercial?
O seguro de loja comercial serve para proteger financeiramente o negócio contra inúmeros riscos, como incêndios, vendavais, danos elétricos etc. A cobertura específica depende do que foi contratado.
A proteção financeira é importante porque uma loja comercial corre vários riscos, cujos prejuízos financeiros trazidos poderiam ser significativos. Quer dizer, eles tendem a afetar o patrimônio físico da loja, suas operações e capacidade de gerar receita.
Assim, o seguro de loja comercial serve mesmo que a propriedade física da empresa não esteja no seu nome. Afinal, a seguradora pode reembolsar os prejuízos diretos no seu negócio, como perdas relacionadas ao estoque, equipamentos etc.
Como funciona o seguro de uma loja comercial?
O seguro de uma loja comercial funciona da seguinte forma:
Opções de cobertura
O empresário escolhe entre diversas opções de cobertura, dependendo do que estiver disponível na seguradora, como incêndios, roubos, furtos, danos elétricos etc. A escolha específica varia conforme o perfil da sua loja e os principais riscos aos quais ela está exposta.
Pagamento do prêmio
O valor do prêmio do seguro para loja comercial se baseia em uma avaliação de risco feita pela seguradora. O pagamento pode ser em parcelas mensais, trimestrais ou anuais, conforme as preferências do empresário e as políticas da seguradora.
Indenização por sinistro
Em caso de sinistro, evento coberto pelo seguro, a seguradora paga uma indenização ao segurado para cobrir os prejuízos da loja seguindo as condições da apólice.
Limite máximo de indenização
O seguro tem um valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro. Esse limite é determinado durante a contratação do seguro e varia conforme as necessidades e características do negócio.
Por exemplo, se o empresário possui uma loja com um estoque valioso, ele pode escolher um limite máximo de indenização mais alto. Assim, o empreendedor assegura a cobertura de todos os bens e mercadorias em caso de sinistro.
Exclusões e condições específicas
Existem também exclusões e condições específicas que podem limitar a cobertura do seguro. Por exemplo, algumas apólices podem não cobrir danos causados por negligência do segurado, como falta de manutenção adequada nas instalações elétricas da loja.
Procedimento de reclamação
Em caso de sinistro, o segurado precisa seguir um procedimento específico para fazer a reclamação junto à seguradora. Isso pode envolver fornecer documentos e evidências do ocorrido para a seguradora avaliar o pedido de indenização.
Apólice detalhada
A apólice do seguro é um documento detalhado que contém todas as informações sobre as coberturas, exclusões, condições, limites de indenização e outros detalhes importantes. É essencial que o empresário leia e entenda completamente sua apólice para garantir que está bem protegido.
Quem deve contratar o seguro para loja comercial?
Quem deve contratar o seguro para loja comercial são empreendedores e proprietários de lojas comerciais que buscam segurança e proteção para seus negócios.
E, ainda, o seguro é especialmente importante para quem possui um estabelecimento físico onde são armazenados estoques de mercadorias e equipamentos. É o caso de:
- lojas de roupas e acessórios;
- supermercados e mercearias;
- lojas de eletrônicos e eletrodomésticos;
- farmácias e drogarias;
- lojas de móveis e decoração;
- padarias e confeitarias;
- joalherias e relojoarias;
- lojas de brinquedos;
- floriculturas e jardinagens;
- lojas de materiais de construção;
- etc.
Quais os benefícios de ter o seguro para loja comercial?
Existem inúmeros benefícios de ter um seguro para loja comercial. Entre eles:
Proteção financeira
O seguro para loja comercial oferece proteção financeira para cobrir os prejuízos, ajudando a minimizar os impactos financeiros no negócio. Até porque roubos e furtos, por exemplo, representam prejuízos bilionários ao varejo.
Além disso, os casos de incêndios estruturais cresceram 27,9%, segundo o Instituto Sprinkler Brasil. Tanto o incêndio quanto os roubos e furtos são alguns dos diversos riscos que podem ser cobertos pelo seguro para loja comercial.
Porém, imagine que você não contratou essa proteção e a loja sofre um incêndio, ou seja alvo de um roubo. Sem o seguro, você teria de arcar com todos os prejuízos do próprio bolso, prejudicando a recuperação do negócio e/ou levando à falência.
Continuidade das operações
Com o seguro, a loja pode se recuperar mais rapidamente de eventos adversos, evitando interrupções prolongadas que poderiam prejudicar o faturamento e a reputação do negócio. Afinal, com suporte financeiro oferecido, é possível:
- reparar danos estruturais;
- repor mercadorias roubadas;
- consertar equipamentos danificados;
- cobrir despesas operacionais.
Tudo isso ocorre mantendo o fluxo de caixa. Quer dizer, não é muito mais tranquilizante dormir sabendo que, em caso de imprevistos, seu negócio estará protegido sem comprometer a continuidade das operações?
Cumprimento de obrigações legais
Alguns tipos de seguro, como o de responsabilidade civil, ajudam a garantir que a loja cumpra obrigações legais, como indenizar terceiros por danos causados. Isso evita processos judiciais, multas e prejuízos na reputação do negócio, que afastam clientes e impactam negativamente a imagem da loja.
Inclusive, se você pesquisar no Google ‘’loja é condenada a indenizar cliente’’ aparecem 253 mil resultados. Esses casos sinalizam como imprevistos podem ocorrer a qualquer momento, trazendo custos significativos e prejudicando a continuidade e o crescimento do negócio.
Quais as coberturas do seguro para loja comercial?
As coberturas específicas do seguro para loja comercial dependem da seguradora e da apólice montada. De qualquer forma, geralmente, as coberturas principais são:
Incêndio, explosão, implosão, fumaça e queda de aeronave
Esta cobertura protege contra danos causados por incêndios, explosões, implosões, fumaça e quedas de aeronaves que afetem o prédio da loja e seu conteúdo.
Danos elétricos
Garante indenização em caso de danos causados por curtos-circuitos, variações de energia, sobretensões, entre outros problemas elétricos que possam danificar equipamentos e instalações elétricas da loja.
Subtração de bens e mercadorias
Oferece cobertura contra roubos, furtos e outros tipos de subtração de bens e mercadorias da loja, seja por arrombamento, assalto ou outros meios.
Equipamentos eletrônicos
Protege os equipamentos eletrônicos da loja, como computadores, impressoras e sistemas de segurança, contra danos elétricos, roubo e outros sinistros.
Desmoronamento
Garante indenização caso o prédio da loja desmorone, seja por causas naturais, estruturais ou outras razões, danificando o estabelecimento.
Vazamento de tubulações
Cobertura para danos causados por vazamentos em tubulações de água, esgoto ou gás, que afetem o prédio, estoque ou equipamentos da loja.
Vendaval, granizo e tornado
Protege contra danos causados por fenômenos meteorológicos como ventos fortes, granizo e tornados, que danificam a estrutura física da loja e seu conteúdo.
Despesas fixas
Reembolso das despesas fixas da loja, como aluguel, salários e contas de serviços públicos. A cobertura considera o período em que a loja está temporariamente fechada devido a um sinistro coberto pelo seguro.
Lucros cessantes
A cobertura de lucros cessantes consiste na indenização pela perda de lucros da loja quando fica inoperante por causa de um sinistro coberto pelo seguro.
Responsabilidade civil operações
Cobertura contra danos materiais ou corporais causados a terceiros durante as operações comerciais da loja.
Responsabilidade civil guarda de veículos
Protege contra danos causados a veículos de terceiros que estejam sob a guarda da loja, como em estacionamentos.
Responsabilidade civil empregador
Garante indenização se houver danos corporais ou materiais causados a funcionários da loja durante o exercício de suas funções.
Quais os riscos excluídos do seguro para loja comercial?
Os riscos excluídos do seguro para loja comercial dependem do contrato específico e das políticas da seguradora. Porém, em geral, incluem:
- desgaste natural ou uso habitual dos materiais ao longo do tempo, como móveis que se desgastam com o uso diário;
- atos de guerra ou terrorismo, já que estão fora do controle do segurado e podem gerar danos catastróficos;
- atos intencionais do segurado;
- danos causados por má-fé ou negligência, como não fazer a manutenção adequada de equipamentos elétricos, o que poderia levar a um incêndio;
- danos causados por eventos não especificamente cobertos pela apólice;
- danos decorrentes de atividades ilegais;
- danos resultantes de eventos previsíveis ou evitáveis mediante ações adequadas de prevenção.
Quais os outros seguros para loja comercial?
Além do seguro patrimonial para loja comercial, há outros tipos de seguros que podem proteger o negócio, como o seguro de vida para funcionários. Este protege financeiramente os colaboradores e suas famílias em caso de falecimento, invalidez por acidente ou outros riscos.
O objetivo do seguro de vida é ajudar a manter a estabilidade financeira dos funcionários, demonstrando cuidado e valorização por parte do empregador.
Como escolher o melhor seguro para a sua loja comercial?
Para escolher o melhor seguro para a sua loja comercial, siga estes passos:
Identifique suas necessidades
Verifique os riscos específicos do seu negócio, como:
- localização;
- tipo de mercadorias;
- tamanho da loja;
- histórico de sinistros.
Isso auxilia a determinar quais coberturas são essenciais para proteger adequadamente sua loja.
Pesquise opções de seguro
Procure por corretoras de seguros que ofereçam serviços de consultoria personalizada. Elas podem ajudar a comparar diversas opções de seguros e encontrar a melhor combinação de coberturas e preços para atender às suas necessidades.
Considere as coberturas oferecidas
Veja se o seguro oferece cobertura ampla para os principais riscos enfrentados pela sua loja, como incêndios, roubos, danos elétricos, responsabilidade civil, entre outros. Verifique também se há opções adicionais de cobertura que possam ser úteis para o seu negócio.
Analise as condições e exclusões
Leia com atenção as condições e exclusões da apólice para entender precisamente o que está coberto e o que não está. Assim, fique ciente de qualquer limitação ou restrição que afete a proteção do seu negócio.
Considere o custo e o valor do seguro
Compare os custos e benefícios de diferentes apólices de seguro. Não se concentre apenas no preço mais baixo, mas avalie o valor que cada seguro oferece em termos de proteção e serviços adicionais.
Qual o valor de um seguro para loja comercial?
O valor de um seguro para loja comercial varia conforme diversos fatores:
- tamanho e localização da loja – lojas maiores ou localizadas em áreas de alto risco podem ter prêmios mais altos;
- tipo de mercadorias – itens de alto valor tendem a aumentar o custo do seguro;
- histórico de sinistros – lojas com histórico de sinistros costumam ter prêmios mais elevados;
- coberturas selecionadas – quanto mais abrangente a cobertura, maior o custo do seguro;
- limite de indenização – o valor máximo que a seguradora pagará em caso de sinistro também influencia no preço do seguro.
Não há um valor fixo para o seguro de loja comercial, já que cada apólice é personalizada conforme as demandas do cliente.
Quais seguradoras fazem seguro para loja comercial?
Algumas das seguradoras que fazem seguro para loja comercial incluem:
- MAPFRE Seguros;
- Bradesco Seguros;
- Porto Seguros;
- Allianz Seguros;
- Tokio Marine;
- Essor Seguros.
Sinistro no seguro para loja comercial: passo a passo para acionar
O passo a passo para acionar o sinistro no seguro para loja comercial é o seguinte:
Contate a seguradora
Em caso de sinistro na sua loja comercial, fale logo com a seguradora responsável pelo seu seguro. Você pode encontrar as informações de contato na sua apólice de seguro ou no site da seguradora.
Informe o sinistro
Ao entrar em contato com a seguradora, informe detalhadamente o que aconteceu, incluindo data, hora, local e uma descrição completa do incidente. Quanto mais detalhes relevantes você fornecer, mais fácil tende a ser o processo de avaliação do sinistro.
Forneça documentação
A seguradora pode solicitar documentos adicionais para comprovar o sinistro, como:
- fotos;
- vídeos;
- relatórios policiais;
- recibos de compra de mercadorias danificadas;
- entre outros.
Sendo assim, certifique-se de fornecer toda a documentação solicitada de forma completa e precisa.
Aguarde a avaliação
Após fornecer todas as informações e documentação necessárias, a seguradora avalia o sinistro para determinar se ele está coberto e qual será o valor da indenização. Este processo pode levar algum tempo, dependendo da complexidade do sinistro.
Receba a indenização
Se o sinistro for aprovado pela seguradora, você receberá a indenização seguindo os termos e regras da sua apólice. O valor dela pode ser utilizado para reparar os danos, repor mercadorias perdidas ou realizar outras medidas necessárias para recuperar o seu negócio.
Como contratar seguro para loja comercial?
Para contratar um seguro para sua loja comercial de forma que atenda às suas necessidades, listamos algumas dicas:
Faça um inventário detalhado
Liste todos os itens da sua loja, incluindo mercadorias, equipamentos, mobiliário e infraestrutura. Isso ajuda a determinar o valor total a ser segurado e quais itens são prioritários para cobertura.
Defina prioridades de cobertura
Estabeleça quais riscos são mais críticos para seu negócio, principalmente se o seu orçamento estiver mais apertado. Por exemplo, se sua loja está em uma área com alta incidência de furtos, priorize a cobertura contra roubo e furto.
Entenda os procedimentos de reclamação
Pergunte sobre o processo para fazer uma reclamação, o tempo de resposta da seguradora e a documentação necessária. Ter essas informações antecipadamente pode agilizar o processo em caso de sinistro.
Negocie com o corretor de seguros
Caso encontre uma opção que atenda às suas necessidades, negocie com o corretor de seguros para garantir o melhor preço possível. Eles podem ajudar a ajustar a apólice conforme suas preferências e encontrar descontos ou promoções disponíveis.
Atualize-se
Após contratar o seguro, mantenha-se em contato com o corretor de seguros para eventuais atualizações ou necessidades de ajustes na apólice. É importante revisar periodicamente suas coberturas para garantir que elas continuem atendendo às suas necessidades em constante evolução.
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E aí, viu como proteger o seu negócio com um seguro para loja comercial ajuda a trazer segurança financeira e operacional?
Quer dizer, avaliando suas necessidades específicas, comparando opções e escolhendo as coberturas adequadas, você pode proteger seu patrimônio contra diversos riscos.
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