Um motorista de aplicativo pode fazer os próprios horários e utilizar a plataforma como fonte de renda complementar, além de outras vantagens. Porém, como trabalhador autônomo, ele não tem vários direitos trabalhistas. É aí que entra a importância do seguro para motorista de aplicativo.
Quer dizer, esse profissional é responsável por garantir a própria segurança financeira e proteção em caso de acidentes ou imprevistos. Por exemplo, se ele sofre danos corporais após uma batida de carro, os custos do tratamento médico, perdas salariais durante o período de recuperação e outros relacionados são dele.
Para entender melhor, um acidente deixou Gabriel, motorista de aplicativo, ferido na Avenida Caxangá, Recife (PE). Nesse tipo de situação, se ele tivesse um seguro adequado, o condutor poderia contar com uma cobertura para custear as despesas envolvidas.
Então, quer entender mais detalhes sobre o seguro para motorista de aplicativo? Preparamos esse post especialmente para você. Confira!
O que é seguro para motorista de aplicativo?
O seguro para motorista de aplicativo é um serviço com proteção financeira em diversas situações que podem acontecer durante o seu trabalho. Por exemplo, se ele causar algum dano a outra pessoa ou a um outro veículo, o seguro pode cobrir os custos da reparação ou indenização.
Ou seja, ele é um contrato feito com uma seguradora. O motorista paga um valor mensal ou anual e, em troca, a seguradora se compromete a ajudá-lo financeiramente.
Percebeu uma semelhança entre o seguro para motorista de aplicativo e os demais seguros auto? A principal diferença é que o seguro para motorista de aplicativo oferece coberturas mais específicas para as necessidades desse profissional.
Até porque a seguradora avalia particularidades: um seguro auto tradicional é pensado para o uso pessoal do veículo. Já o seguro para motorista de aplicativo considera o uso intensivo do carro para trabalho, o que pode aumentar o risco de sinistros.
Logo, se você é motorista de aplicativo, não adianta contratar o seguro auto tradicional: a cobertura pode ser recusada em caso de sinistro.
Quais motoristas de aplicativos devem fazer esse seguro?
Todo motorista de aplicativo deveria ter um seguro. Isso vale para quem trabalha com Uber, 99, Cabify e outras plataformas similares. Essa recomendação é válida mesmo se o condutor não dirigir o dia todo e tiver mais de um veículo.
Afinal, o risco de um acidente de trânsito é inseparável de qualquer atividade que envolva dirigir. Ao mesmo tempo, as consequências financeiras de um acidente podem ser devastadoras.
Seguro para motorista de aplicativo: como funciona a proteção?
Um seguro para motorista de aplicativo é uma proteção que oferece mais tranquilidade para trabalhar. Entenda:
Coberturas personalizadas
Os seguros para motoristas de aplicativo são feitos sob medida para quem trabalha com apps de transporte. Eles oferecem coberturas específicas para as suas necessidades, assegurando que você pague apenas pelo que precisa.
Por exemplo, uma das coberturas comumente disponíveis é a assistência 24 horas. Ao contratá-la, em caso de pane, acidente ou qualquer outra emergência, você tem à disposição serviços de guincho, chaveiro, socorro mecânico e muito mais.
Facilidade na contratação
O processo de contratação de um seguro para motorista de aplicativo tende a ser mais simples e rápido que outros produtos, como o seguro auto tradicional. Isso porque o veículo de motoristas de aplicativo está mais exposto a riscos.
Afinal, ele é utilizado constantemente e em diversas condições de trânsito. Além disso, diferentes passageiros entram no veículo com frequência, aumentando o risco de danos ao interior do carro, como manchas, sujeira e até roubo.
Seguro para motorista de aplicativo: principais proteções
O seguro para motorista de aplicativo protege você em diversas situações do dia a dia. Ele é dividido em seguro auto e seguro APP. Saiba mais:
Seguro auto para motorista de aplicativo: o que é?
É como um seguro tradicional para veículos, mas com algumas adaptações para quem trabalha com aplicativos.
Quais as principais coberturas do seguro auto?
As principais coberturas do seguro auto incluem:
Qualquer tipo de batida
Se você bater o seu carro, não importa o motivo, o seguro indeniza. Isso inclui até mesmo se o seu carro ficar totalmente destruído (perda total).
Roubos e furtos
A seguradora cobre o valor do veículo caso ele seja roubado ou furtado.
Incêndios e alagamentos
O seguro protege o seu carro contra danos causados por fogo, como incêndios, e por água, como enchentes.
Assistência 24 horas
O seguro oferece serviços de assistência 24 horas, como guincho, socorro mecânico e chaveiro, para auxiliar você em emergências, como panes no veículo.
Carro reserva
Enquanto o seu carro está sendo consertado, o seguro oferece um carro para usar. Até porque ser motorista e esperar o carro no conserto significa perder tempo e dinheiro. Afinal, você não consegue trabalhar e gerar renda nesse período.
Limpeza do carro
O seguro oferece cobertura para os custos de limpeza do veículo em caso de contaminação por água, lama ou outros detritos, decorrentes de acidentes ou inundações.
Pequenos reparos
Se o seu carro levar uma batidinha leve, você pode usar o seguro para arrumar a lataria sem ter que pagar do seu bolso.
Seguro APP motorista de aplicativo: o que é?
Esse seguro é obrigatório para quem trabalha com aplicativos de transporte e serve para proteger os seus passageiros.
Quais as principais coberturas do seguro APP?
As principais coberturas do seguro APP são:
Danos a terceiros
Em caso de acidente com outro veículo ou pessoa, o seguro cobre os danos causados e as suas despesas legais. Entre elas, indenização em caso de invalidez permanente causada por um acidente durante a viagem.
Acidentes com passageiros
Se algum passageiro se machucar dentro do seu carro, o seguro cobre as despesas médicas e hospitalares.
Quais os riscos excluídos do seguro auto e seguro APP?
Separamos os riscos excluídos do seguro auto e seguro APP por tópico. Confira:
Seguro APP (para passageiros)
- se você já tinha alguma doença antes de fazer o seguro;
- acidentes propositais;
- situações como terremotos, guerras e pandemia;
- atividades de alto risco, como esportes radicais sem segurança;
- doenças como gripe ou COVID-19 não estão incluídas na cobertura básica.
Seguro Auto
- acidentes por dirigir bêbado ou drogado;
- se você propositalmente danificar seu carro ou o de outra pessoa;
- roubo por negligência, como deixar o carro destrancado ou com as chaves na ignição;
- danos causados por animais de estimação;
- acidentes em locais proibidos, como trilhas ou praias.
Qual escolher: seguro auto ou seguro APP?
Ambos os seguros são importantes e complementares. O seguro auto protege o seu carro e o seguro APP protege os seus passageiros, além de ser obrigatório. Logo, é fundamental ter os dois para garantir a sua segurança e a dos seus passageiros. Isto é:
Seguro Auto
- Para quem? Protege o seu carro;
- O que cobre? Danos ao seu carro em caso de batida, roubo, incêndio e outros problemas. Também cobre danos causados a outros carros ou pessoas;
- Por que é importante? Garante que você não tenha um grande prejuízo financeiro em caso de acidente ou roubo do seu carro.
Seguro APP
- Para quem? Protege os passageiros;
- O que cobre? Despesas médicas e hospitalares dos seus passageiros em caso de acidente. Em alguns casos, pode cobrir indenizações por morte ou invalidez;
- Por que é importante? É obrigatório para quem trabalha com aplicativos de transporte e demonstra o seu compromisso com a segurança dos seus passageiros.
Seguro para motorista de aplicativo: 4 benefícios de ter
Ter um seguro específico para motorista de aplicativo oferece diversas vantagens. Entre elas:
1. Proteção financeira
Em caso de acidente, roubo ou furto do seu veículo, o seguro cobre os custos de reparo ou até mesmo a substituição. Isso evita que você tenha um grande prejuízo financeiro.
Afinal, um acidente de trânsito ocorrido em área urbana custa em média R$ 17.460 se houver ferimentos aos envolvidos, segundo o Ipea. Considerando que um motorista de aplicativo ganha em média R$ 2.500 por mês, um acidente poderia significar um prejuízo financeiro significativo.
2. Tranquilidade para trabalhar
Sabendo que você está protegido, é possível trabalhar com mais tranquilidade e segurança, sem preocupações com imprevistos. Por exemplo, se houver problemas com o seu veículo e ele precisar passar uns dias na oficina, alguns seguros oferecem carro reserva.
Desse modo, você não precisa interromper suas atividades e pode continuar trabalhando normalmente, garantindo sua renda.
3. Cumprimento de exigências
Algumas plataformas de aplicativos exigem que os motoristas tenham um seguro específico, como o seguro APP. Então, contratá-lo é uma forma de preencher um dos requisitos para poder trabalhar como motorista de aplicativo.
4. Valorização do seu veículo
Ter um seguro demonstra que você cuida do seu veículo e aumenta o seu valor de mercado. Isso porque ter um seguro demonstra um histórico de cuidado e responsabilidade com o veículo.
Logo, um carro com seguro completo costuma ser mais atrativo para potenciais compradores. Afinal, eles enxergam uma menor probabilidade de problemas mecânicos ou sinistros anteriores.
Quanto custa um seguro para motorista de aplicativo?
Comparando com um carro de uso convencional, o seguro para motorista de aplicativo pode ser de 30% a 40% mais caro. Isso acontece porque os carros usados para aplicativos rodam mais e estão mais expostos a riscos no trânsito.
Para ter um valor mais preciso, o ideal é fazer uma simulação com diferentes seguradoras. Assim, você compara os preços e as coberturas de cada uma e escolhe a opção que melhor atende às suas necessidades. Afinal, as seguradoras avaliam inúmeros fatores para precificar, como:
- modelo do carro – carros mais novos e com maior valor de mercado costumam ter seguros mais caros;
- perfil do motorista – idade, experiência na direção e histórico de sinistros também influenciam no preço;
- coberturas escolhidas – quanto mais completa for a cobertura do seu seguro, mais caro ele será.
Quais seguradoras fazem seguro para motorista de aplicativo?
As seguradoras que fazem seguro para motorista de aplicativo são:
- Pier;
- Suhai Seguradora;
- Azul Seguros;
- Tokio Marine;
- Youse Auto;
- Chubb Seguros.
Sinistro aconteceu: como acionar o seguro para motorista de aplicativo?
Saber como agir após um sinistro pode ajudar a resolver a situação de forma mais rápida e eficiente. Assim, confira as nossas dicas:
Priorize a segurança
Verifique se todos estão bem, incluindo você, seus passageiros e os ocupantes de outros veículos envolvidos. Se houver feridos, ligue para o resgate médico o mais rápido possível.
Preserve a cena do acidente
Se possível, tire fotos do local do acidente, dos veículos envolvidos e dos danos. Isso será importante para o seu seguro.
Entre em contato com a seguradora
Ligue para a central de atendimento da sua seguradora imediatamente e informe sobre o ocorrido. Eles darão as orientações necessárias para o início do processo de sinistro.
Reúna a documentação
Prepare todos os documentos relacionados ao acidente, como a sua CNH, o CRLV do veículo, o Boletim de Ocorrência (BO) e os contatos dos envolvidos.
O que a seguradora irá fazer?
- abrir um sinistro – a seguradora abre um processo de sinistro para avaliar os danos causados e verificar se a cobertura contratada se aplica ao caso;
- encaminhar um perito – um perito será enviado para avaliar os danos ao seu veículo e aos veículos envolvidos no acidente;
- indenizar – caso a cobertura contratada se aplique ao sinistro, a seguradora indeniza você conforme as condições do seu contrato.
Como contratar seguro para motorista de aplicativo?
Contratar um seguro para motorista de aplicativo pode ser um processo simples, já que muitas seguradoras permitem fazer isso on-line, sem sair de casa. Acompanhe o passo a passo:
Entre em contato com uma corretora de seguros
Uma corretora de seguros, como a Mutuus, ajuda a encontrar o melhor plano para você, considerando suas necessidades e orçamento. Basta acessar o site, informar seus dados pessoais, como nome, e-mail e telefone.
Depois, forneça detalhes do seu carro: informe a marca, modelo e ano. É muito importante selecionar a opção que indica que o carro é usado para trabalhar como motorista de aplicativo.
Informações adicionais
Você precisa fornecer algumas informações extras, como seu CPF, data de nascimento e endereço.
Escolha as coberturas
As seguradoras oferecem diferentes tipos de coberturas. A partir da cotação fornecida pelos corretores, você pode escolher as que melhor se encaixam nas suas necessidades e no seu bolso.
Personalize o seu seguro
Você pode personalizar o seu seguro escolhendo as coberturas e assistências que você mais precisa, como guincho, chaveiro e carro reserva. A escolha é totalmente sua!
Simule e compare
Antes de contratar, você pode simular diferentes opções de seguro e comparar os preços. O comparativo é indispensável para encontrar planos mais acessíveis sem abrir mão da qualidade.
Contratar
Se você gostou da cotação, é só finalizar a contratação on-line. Você precisa informar os dados do seu cartão de crédito para realizar o pagamento ou outra forma de pagamento aceita pela seguradora.
Vistoria ou instalação do dispositivo
Após a contratação, costuma ser necessário agendar uma vistoria no seu veículo ou instalar um dispositivo de segurança, dependendo das regras da seguradora. O objetivo é avaliar o estado do seu veículo e garantir que ele esteja nas condições descritas no contrato do seguro.
Simular seguro para motorista de aplicativo com a Mutuus
Como você notou, o seguro para motorista de aplicativo é um investimento que proporciona diversas vantagens.
Por exemplo, o seguro APP é obrigatório para muitos aplicativos e garante a segurança dos passageiros. Já o seguro auto cobre diversos riscos, como colisões, roubos, furtos, incêndios e danos causados por fenômenos naturais.
Percebe a importância de investir em um seguro para motorista de aplicativo?
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