Quando se trata do porquê o seguro para pequenas empresas é fundamental, deve-se ter em mente que todo negócio, do pequeno ao grande, está sujeito a riscos.
Assim, quando o assunto são empresas de pequeno porte, as consequências de situações inesperadas podem afetar profundamente as operações e, no pior cenário, levar o negócio à total falência. Infelizmente, nesses casos, são meses e anos de muito trabalho duro perdidos.
Por isso, nesse contexto, o seguro pequenas empresas assume papel importante para a gestão de riscos. Essa proteção visa minimizar possíveis impactos e prejuízos que o empreendedor pode se deparar diante de acidente, processo judicial, danos à estrutura física da empresa, etc.
Ao ler este conteúdo, você estará habilitado para contratar a melhor apólice do seguro para pequenas empresas e proteger seu negócio de riscos diversos. Boa leitura!
O que é um seguro para pequenas empresas?
Segundo dados do MDIC, no Brasil existem cerca de 21 milhões de empresas. Desse número, 93,7% são micro e pequenas empresas (MPE). Elas representam boa parte dos empregos com carteira assinada, colaborando com a empregabilidade e contribuindo com a economia brasileira.
Além disso, o surgimento de novos negócios foi facilitado recentemente, sobretudo no contexto digital, possibilitando o trabalho à distância com vendas e serviços. Porém, engana-se quem pensa que é suficiente ter um CNPJ ativo operando e manter os impostos em dia.
Não importa o segmento da empresa, contar com o gerenciamento de riscos na operação é importante para garantir a proteção financeira e tranquilidade do empreendedor.
Sabendo disso, o seguro para pequenas empresas – ou seguro PME – é uma modalidade voltada para empresas de pequeno porte, desenhado para proteger os riscos mais variados que um negócio apresenta.
Não estamos falando aqui de uma cobertura única, mas de um conjunto de apólices combinadas que protegem inteiramente os riscos que sua empresa possui. Ou seja, o produto pode ser personalizado para atender especialmente às suas necessidades e preferências.
Quais segmentos de pequenas empresas devem fazer seguro?
Em dúvida se o segmento em que você atua precisa fazer o seguro para pequenas empresas?
Então, já adiantamos logo que essa modalidade é bastante ampla, sendo necessária para praticamente todos os setores. Logo, todas as micro e pequenas empresas deveriam pensar na proteção como uma prioridade para gerenciar seus riscos.
A seguir, listamos exemplos de segmentos:
- Comércio e serviços;
- Construção e reformas;
- Transporte e logística;
- Lojas em geral;
- Bares e restaurantes;
- Consultórios e clínicas;
- Escritórios;
- Farmácias;
- Serviços de consultoria;
- Tecnologia e TI;
- Academias e escolas;
- Salão de beleza e estética;
- Pet shops;
- Oficina mecânica;
- Padarias e confeitarias;
- Cafeterias e docerias;
- Papelarias;
- Dentre outros.
Como funciona o seguro para pequenas empresas?
Por muito tempo, propagou-se por aí a ideia de que seguros são muito complicados, dando a entender que apenas grandes empresas ou pessoas muito ricas podem contratar.
Na verdade, é o completo oposto disso, pois nenhum tipo de regra exclui pequenas empresas.
E isso vai ficar claro para você.
Primeiro, entenda que o seguro é regido por um contrato, tal como outros acordos feitos entre duas ou mais partes. Via de regra, essas partes no seguro são: segurado, corretor e seguradora.
Quer ver como é simples de entender? Segue um exemplo:
Exemplo do seguro para pequenas empresas
Imagine que você tem uma oficina mecânica com dois funcionários.
A oficina possui equipamentos importantes e caros, que podem ser danificados por quedas de raios. Além disso, você se preocupa com a vida e a integridade física de seus colaboradores e familiares, em caso de imprevistos.
No exemplo, você é o segurado que busca uma proteção. Após muita procura, você encontra uma corretora de confiança, que facilita a comunicação e ajuda a entender como proteger os riscos do seu negócio da melhor forma.
A corretora é simplesmente a empresa que intermedia o contrato. Sua função é prestar uma assessoria, auxiliando você a encontrar a melhor opção de seguro para pequenas empresas.
Contudo, a seguradora é a parte que, de fato, libera o contrato de seguro e assume os riscos previstos na apólice. Na cotação, geralmente a seguradora oferece diversas opções de serviços, contemplando as necessidades e preferências sinalizadas pelo segurado.
Após avaliar cuidadosamente, o segurado pode escolher a opção que melhor lhe atende e pagar o prêmio (o valor para manter ativa a proteção).
Em geral, o contrato tem vigência de 12 meses, mas isso pode variar conforme a apólice.
- Observação importante: em alguns casos, como no seguro de vida, há outras partes envolvidas: estipulante (organização ou empresa que contrata o seguro para seus funcionários) e beneficiário (quem recebe a indenização, podendo ou não ser o segurado).
Por que pequenas empresas precisam de seguro?
Diversas razões motivam as pequenas empresas e buscarem pelo seguro empresarial.
Isso vai desde necessidades legais até a segurança básica que necessitam para operar sem medo do amanhã. A seguir, confira por que o seguro é importante:
- Proteção contra perdas financeiras: Um dano à propriedade, decorrente de roubo ou desastre natural, poderia significar um prejuízo assustador. O seguro ajuda a manter a estabilidade financeira da empresa e assegurar que não paralize suas atividades por muito tempo.
- Responsabilidade civil: Se um cliente reclamar do seu produto ou serviço judicialmente, você pode ser condenado a indenizar o dano causado. O seguro protege o seu negócio, reembolsando você pelas responsabilidade civis pelas quais vier a ser condenado.
- Segurança para colaboradores: Se um colaborador ficar doente e/ou inválido, ou vier a falecer, o seguro oferece o amparo com cuidados médicos ou funerários que ele ou sua família necessita no momento de drama e dificuldades.
- Atender às legislações: Existem jurisdições que exigem que as empresas tenham certos tipos de seguros. Um exemplo disso é o seguro de vida para estagiários.
- Manter alta a credibilidade: Clientes, parceiros e investidores preferem fazer negócios quando notam que a empresa está preparada para lidar com riscos e defender seus interesses.
Quais seguros uma pequena empresa deve ter?
Anteriormente, mencionamos que o seguro para pequena empresa é um conjunto de apólices que ajudam a aliviar os riscos e preocupações do segurado. Agora, vamos abordar quais seguros são esses e quais são suas coberturas:
Seguro de vida em grupo
O seguro de vida em grupo – ou seguro coletivo de pessoas – é uma garantia contratada por empresas de diversos portes para cobrir os riscos de um grupo de segurado (geralmente, os funcionários da empresa). A maioria das seguradoras libera a proteção para empresas que têm a partir de 3 funcionários.
Quais as coberturas do seguro de vida em grupo?
- Morte e assistência ou auxílio funeral;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente (IPA);
- Invalidez permanente total ou parcial por doença (ILPD);
- Prestamista.
Seguro patrimonial
O seguro patrimonial ampara empresas de diferentes tipos e portes contra os riscos de perdas e danos patrimoniais de diferentes naturezas. Ele é destinado principalmente para reparar eventuais danos à estrutura física da empresa, assim como eventuais perdas financeiras decorrentes do sinistro.
Quais as coberturas do seguro patrimonial?
- Incêndio e explosão;
- Roubo e furto;
- Danos elétricos;
- Acidentes naturais;
- Quebra de máquinas industriais;
- Quebra de vidros;
- Despesas fixas;
- Pagamento de aluguéis;
- Entre outras.
Seguro de responsabilidade civil profissional
O Código Civil Brasileiro determina que pessoas ou empresas que causarem danos a terceiros devem repará-los. Assim, o seguro de responsabilidade civil profissional auxilia no dever do trabalhador de reparar danos materiais, morais e estéticos decorrentes de sua atuação no trabalho – seja a favor de clientes, parceiros ou funcionários.
Quais as coberturas do seguro de responsabilidade civil profissional?
- Negligência, imperícia ou imprudência;
- Dano moral resultante de risco coberto pelo seguro;
- Honorários advocatícios e custos judiciais;
- Ato doloso de funcionários;
- Custos de defesa administrativa, civil e criminal;
- Prejuízos financeiros e/ou lucros cessantes.
- Entre outras.
Seguro auto empresarial
O seguro auto empresarial permite incluir, em uma única apólice, mais de um automóvel (entre 3 a 100 veículos, a depender da seguradora). Ele opera de forma parecida ao seguro auto convencional e visa reduzir os prejuízos decorrentes de eventos inesperados ou ações criminosas, protegendo as finanças da empresa das consequências do sinistro.
Quais as coberturas do seguro auto empresarial?
- Colisão, perda total ou parcial;
- Roubo ou furto;
- Incêndio;
- Eventos da natureza;
- Danos a terceiros;
- Acidentes pessoais de passageiros;
- Reparo e troca de vidros;
- Roubo/furto de estepe.
Quais riscos um seguro para pequenas empresas não cobre?
Também é preciso estar atento aos riscos que a seguradora não assume ao emitir um seguro para pequenas empresas.
São eles:
- Má qualidade ou vício intrínseco não declarado;
- Desgaste e manutenção inadequada;
- Atos de autoridade pública;
- Atos de guerra, rebelião e insurreição;
- Atos de terrorismo;
- Armas químicas e eletrônicas;
- Uso de material nuclear;
- Terrorismo;
- Atos ilícitos dolosos do segurado ou seus representantes;
- Tumultos e greves;
- Restaurações especializadas;
- Confisco por autoridades;
- Coberturas adicionais não contratadas;
- Entre outros.
Qual o melhor seguro para pequenas empresas?
Não existe um seguro para pequenas empresas único que podemos chamar de “melhor”. Por exemplo, entre os que resumimos neste artigo, todos são importantes e devem ser considerados conforme os riscos e as necessidades do seu negócio.
Sem dúvida, a escolha deve partir principalmente daquelas preocupações que tiram seu sono: desde o receio de ser roubado até a queda de raios que deixa você ansioso.
Independentemente da opção (ou opções) que for escolher, existem requisitos que nos ajudam a entender se a escolha de um seguro específico é realmente interessante ou não. Resumimos em cinco itens:
- Abrangência da cobertura;
- Competividade do preço ofertado;
- Atendimento e suporte oferecido ao cliente;
- Flexibilidade e personalização da apólice;
- Estabilidade e credibilidade da seguradora.
Qual o valor de um seguro para pequena empresa?
Assim como é difícil resumir o melhor seguro, é igualmente complexo determinar o valor de um seguro para pequena empresa. Contudo, considerando estabelecimentos de baixo risco (como escritórios), o custo do seguro inicia em R$500.
Agora, se o que você precisa é contratar especificamente o seguro de vida em grupo: aqui, na Mutuus, conseguimos iniciar com apólices a partir de R$30 ao mês.
Para informações mais detalhadas sobre o preço do seguro, considere conversar com um consultor de seguros empresariais especializado, sem compromisso. Basta clicar aqui.
Quais seguradoras fazem seguro para pequenas empresas?
Várias companhias, que já são consolidadas no mercado de seguros empresariais, fazem seguro para pequenas empresas:
- AIG Seguros;
- Itaú Seguros;
- Porto Seguro;
- Axa Seguradora;
- Liberty Seguros;
- Berkley Seguros;
- MAPFRE Seguros;
- Caixa Seguradora;
- Santander Seguros;
- Tokio Marine Seguradora;
- Entre outras.
Sinistro na empresa: como acionar o seguro corretamente?
Houve uma situação inesperada coberta pelo seguro empresarial?
Antes de qualquer coisa: fale rapidamente com sua corretora ou seguradora. Esse primeiro passo é o aviso de sinistro, ou seja, a comunicação sobre o incidente ou evento inesperado que está segurado.
Acessar os canais de atendimento é bem simples. Geralmente, estão disponíveis telefone, WhatsApp ou chatbot no site – além de canais 24h, dando agilidade ao processo.
Após o primeiro contato, a seguradora solicitará uma série de informações, que incluem eventuais causas do sinistro, fotos e documentos comprobatórios, entre outros.
É importante não negligenciar nenhum tipo de informação e se colocar sempre à disposição para colaborar com a seguradora. Isso facilitará o trabalho da companhia de seguros e, na outra ponta, agilizará a liberação da sua indenização (se autorizada).
Depois de verificar a ocorrência e as condições da apólice, a seguradora autoriza (ou não) a indenização, devendo fazer o pagamento, caso positivo, em até 30 dias.
Como contratar um seguro para pequena empresa?
Se você é proprietário ou gestor de um pequeno negócio, considere proteger sua operação dos riscos que você não consegue controlar.
Afinal, preço nenhum pode pagar sua paz de espírito quando sua empresa está segurada contra imprevistos que poderiam impactar o futuro do seu negócio, família e funcionários.
E então, por onde começar?
Graças à tecnologia, você pode fazer isso agora mesmo diretamente da sua casa ou trabalho. Aqui, na Mutuus, criamos uma solução que torna a cotação de seguros rápida e descomplicada, com amplo acesso às melhores seguradoras. Transforme agora o jeito de proteger seu negócio!
Conclusão
O seguro para pequenas empresas é ideal para diversos segmentos de negócios.
Não importa se o seu negócio possui três ou quinze colaboradores, faturando R$ 200 mil ou R$ 1 milhão: ter a proteção adequada minimiza os impactos daqueles problemas complicados que, infelizmente, nenhum empreendedor está imune ou pode controlar.
Para conferir outros conteúdos sobre seguros e o universo empresarial, fique atento sempre às atualizações do blog da Mutuus Seguros!
Ficou com alguma dúvida?