O seguro penhor rural é um produto importante para produtores que contratam linhas de crédito para financiamentos ou empréstimos.
Com essa apólice, é possível ter coberturas no caso de não conseguir quitar as dívidas com os bancos.
Além disso, também oferece garantias protetivas para as instituições de crédito, facilitando a aprovação de propostas para os produtores, enquanto asseguram mais tranquilidade para gerenciar os negócios.
Por conta das vantagens que apresenta para as financiadoras e para os contratantes, esse serviço pode ser interessante para acompanhar propostas de crédito.
No entanto, vale a pena conhecer mais sobre como ele funciona antes de seguir com a contratação. Por isso, veja o que é o seguro penhor rural e quais as suas principais características.
O que é seguro de penhor rural?
O seguro penhor rural é uma modalidade de apólice que oferece coberturas para o devedor e também para a instituição que realizou o crédito.
Ele opera por meio de cláusulas contratuais sobre objetos penhorados em linhas de crédito. Além disso, o serviço pode cobrir atividades pecuárias e bens pessoais variados do produtor rural.
Dessa forma, se destina a proteger bens como:
- Produtos agropecuários;
- Equipamentos ou máquinas, como os tratores;
- Veículos utilizados apenas em atividades rurais;
- Produtos de origem agrícola;
- Imóveis hipotecados.
Caso exista a necessidade de penhora, os patrimônios incluídos no seguro penhor rural podem ser indenizados, reduzindo o impacto financeiro para o produtor.
Ainda, o produto apresenta benefícios práticos, como:
- Coberturas protetivas durante a vigência contratual;
- Isenção de tarifas operacionais como IOF;
- Contratação simples e descomplicada;
- Oferecimento de indenizações sobre o valor do bem segurado.
Seguro penhor rural: quem pode contratar?
Qualquer produtor que contrata um crédito no mercado pode procurar mais sobre o seguro penhor rural.
Enquanto isso, qualquer empresa que realize atividades rurais, em agricultura ou pecuária, pode negociar as cláusulas contratuais desta apólice.
Dessa forma, se o produtor individual ou a companhia necessitarem da cobertura, podem incluí-la em seu contrato de crédito, ou contratar por fora.
No entanto, as apólices serão negociadas de acordo com as atividades da empresa contratante, e do conjunto patrimonial que poderá ser coberto.
É importante destacar que a seguradora precisa analisar as características do serviço do produtor ou da companhia antes de apresentar um produto que seja adequado para o segmento comercial.
Isso porque o mercado de produção rural é um setor que cresce constantemente, dependendo de garantias e cuidados para uma administração mais eficiente na produção comercial.
Assim, a contratação de um seguro penhor rural se torna importante para quem precisa contratar um crédito, como financiamento ou empréstimo, mas também busca proteger seus bens de penhora.
Ainda, para assegurar as coberturas contratadas do benefício, é essencial que os empresários analisem os riscos em suas operações comerciais.
Com isso, poderá reduzir as probabilidades que envolvam a tomada de um bem utilizado em serviços rurais.
Quais as coberturas oferecidas pelo seguro penhor rural?
O seguro penhor rural traz coberturas básicas para o contratante, mas também permite a negociação de cláusulas adicionais.
Nesse caso, é importante confirmar a possibilidade de incluir as coberturas pertinentes para o produtor ou para a empresa, de modo que não afetem as suas demandas no momento de tomada do bem.
Geralmente, as seguradoras podem oferecer algumas coberturas previstas nas apólices contratuais convencionais, como:
- Fenômenos da natureza como vendavais, tempestades e granizo;
- Enchentes ou alagamentos;
- Terremotos;
- Desmoronamentos totais ou parciais;
- Acidentes;
- Roubos e furtos, salvo em eventos que caracterizem perda total de equipamentos ou máquinas;
- Danos provocados por transporte de cargas;
- Perda de qualidade dos produtos em estoque;
- Danos provocados por desvios de rotas durante a locomoção de mercadorias.
Assim, além do penhor do patrimônio ser coberto, eventos naturais e ações como furtos também podem ser incluídos na apólice.
Entretanto, algumas companhias de seguro possuem extensões destas coberturas, até um limite determinado para cobrir custos decorrentes de algumas situações:
- Despesas extras que reduzam prejuízos decorrentes de eventos imprevistos;
- Despesas para transportes de bens envolvidos em sinistros a locais de reparo;
- Reposição de bens segurados.
O que o seguro de penhor rural não cobre?
Enquanto isso, existem ocasiões que não podem ser coberturas pelo seguro penhor rural em nenhuma circunstância, como:
- Comportamentos inadequados do segurado na administração dos bens;
- Insuficiência de informações do contratante nas cláusulas contratuais;
- Invasões da propriedade rural durante ou após o sinistro;
- Saques de mercadorias durante um evento;
- Atos de autoridade pública, à exceção de proteção aos bens segurados;
- Guerras civis;
- Prejuízos decorrentes de falhas mecânicas em máquinas ou equipamentos;
- Desgaste natural de peças de produtos utilizados na rotina de produção da empresa.
Contudo, o contratante pode procurar seguros que permitam a inclusão de cláusulas adicionais.
Caso ocorra um sinistro decorrente nas situações mencionadas acima, o segurado poderá resolver as pendências em curto prazo.
Por que é importante contratar o seguro de penhor rural?
O seguro penhor rural tem como finalidade o resguardo de bens dados como garantia contra perdas ou danos durante um período de aquisição de crédito com instituições financeiras.
Por ser um produto específico a um tipo de atividade, essa apólice possui regras mais específicas que devem ser analisadas por um gestor.
No entanto, permite que o produtor ou a empresa tenha mais tranquilidade quanto aos patrimônios que não desejam que sejam penhorados no caso de impossibilidade de quitar suas dívidas.
Além disso, também é importante para as companhias de crédito rural, o que leva, inclusive, a colocação de obrigatoriedade para esse seguro.
Dessa forma, beneficia tanto o contratante quanto à financiadora, facilitando os acordos de crédito.
É importante informar que o serviço não registra algumas informações sobre outros tipos de bens, como:
- Terras;
- Pastagens;
- Animais;
- Explosivos;
- Veículos para transporte pessoal;
- Objetos que não foram oferecidos como garantia para financiamento.
Existem apólices específicas para esses itens, e vale a pena conferir elas, assim como o seguro penhor rural, para uma proteção completa em qualquer circunstância.
Quais as vantagens de contratar um seguro de penhor rural?
As seguradoras oferecem produtos que podem proporcionar diversas vantagens para uma empresa contratante.
Isso porque o benefício possui amplas coberturas, que podem ser utilizadas para garantir os empréstimos tomados pelos produtores rurais.
Ainda, o seguro mantém a validade durante o prazo de vigência contratual e, além disso, pode ser renovado por período igual ou ser negociado com prazos extensivos, com mais flexibilidade para o produtor.
Geralmente, as apólices do seguro penhor rural são preparadas para durarem o tempo do empréstimo concedido a um empresário.
Dessa forma, pode ser isento de algumas taxas, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Com isso, o produtor poderá contar com um serviço que seja compatível com as suas operações financeiras, tendo garantias e benefícios para seus bens que só poderiam ser proporcionados pelo seguro de penhor rural.
Quais os benefícios de contratar um seguro de penhor rural?
Poder contar com um produto que reduza as preocupações sobre bens penhorados pode ser vantajoso na rotina de uma empresa rural.
Dessa forma, a empresa poderá garantir a proteção necessária para suas operações, além de aproveitar as vantagens exclusivas que o produto oferece.
Por isso, é possível contar com alguns benefícios de um seguro penhor rural, como:
- Equilíbrio financeiro para a empresa contratante;
- Otimização dos negócios;
- Minimização de prejuízos em caso de danos ou avarias nos bens segurados;
- Tranquilidades dos funcionários em suas atividades rotineiras.
Quais os documentos que a empresa deve apresentar para a contratação do seguro?
Ao negociar o seguro penhor rural, a empresa ou produtor deverá apresentar à seguradora alguns documentos para formalizar a compra da modalidade, incluindo papéis como:
- CNPJ;
- Razão social da empresa;
- Nome e documentos pessoais do proprietário da organização e dos sócios (se houver);
- Documento de constituição da empresa;
- Relação de itens para as coberturas contratuais.
Após analisar a documentação, a empresa poderá retornar o contato para marcar a assinatura do contrato.
Produtores individuais podem seguir o procedimento apresentando seus documentos pessoais, como CPF, RG e registros dos bens em seu nome.
O que fazer em caso de sinistro no seguro penhor rural?
Caso ocorra algum sinistro com um bem segurado, a empresa deve, inicialmente, entrar em contato com a seguradora.
A organização que possui o seguro penhor rural irá coletar os dados do evento e comunicar à companhia de seguros para iniciar a perícia.
Em seguida, após a comunicação da ocorrência, a empresa deverá reunir as informações que comprovem os danos e enviar para a análise da seguradora.
Caso esteja de acordo com as normas firmadas na contratação do seguro, a indenização será liberada e cobrirá as despesas com os produtos que foram danificados.
Como contratar um seguro penhor rural?
Agora que você conheceu o seguro penhor rural, pode procurar como contratar o serviço com especialistas, como a Mutuus Seguros.
A corretora possui uma equipe altamente qualificada para apresentar soluções práticas para cada situação.
Também possuímos um simulador online para indicar a melhor cotação do mercado, e contratar um produto adequado para atender às necessidades dos seus negócios.
Contando com a parceria de nossa empresa, tenha a tranquilidade de proteger os seus bens e garantir a otimização da gestão administrativa de seu negócio. Fale com a Mutuus e receba o melhor custo-benefício para sua rotina comercial.
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