Seguro perda de aluguel: qual a importância dessa proteção para empresas e pessoas? Descubra!

No cenário econômico atual, o investimento em imóveis para locação se tornou uma estratégia comum. No entanto, ser proprietário de um imóvel alugado traz uma série de riscos e responsabilidades. Para ajudar na proteção do patrimônio e garantir uma renda mais estável, uma boa ferramenta é o seguro perda de aluguel.

Essa modalidade é muito eficiente em casos de danos ao imóvel, vacância ou inadimplência dos inquilinos.

A inadimplência do aluguel de apartamentos, casas e imóveis comerciais no Brasil fechou o mês de agosto de 2024 em 3,12%, segundo índice da Superlógica, plataforma de soluções para os mercados condominial e imobiliário. Os aluguéis comerciais apresentam a maior taxa na faixa até R$ 1 mil, com 6,12%.

Esse é o resultado do monitoramento de 800 mil imóveis de Norte a Sul, demonstrando que esse não é um problema localizado, mas ocorre em todo o país e com diversos tipos de propriedades e faixas de valores.

Neste texto, você conhecerá em detalhes o que é o seguro de perda de aluguel, como ele funciona, qual sua importância e quem deve contratá-lo.

O que é seguro de perda de aluguel?

O seguro de perda ou pagamento de aluguel busca proteger os proprietários de imóveis contra a perda de receita proveniente do aluguel.

Esta modalidade é especialmente importante em situações em que um imóvel não pode ser locado temporariamente devido a danos causados por intempéries, problemas jurídicos ou outras eventualidades.

Com essa proteção, os proprietários podem assegurar uma compensação financeira por um período determinado (que pode incluir aluguel, despesas de condomínio e parcelas de imposto predial), minimizando os impactos negativos de uma situação imprevista nas finanças.

Vale esclarecer que esta é uma cobertura específica, seja do seguro residencial ou do seguro empresarial. Assim, não pode ser contratada sozinha, mas faz parte do pacote de opcionais da apólice.

Quem deve fazer o seguro perda de aluguel?

A contratação do seguro de perda de aluguel é recomendada para diversos perfis de proprietários e pode ser feita até mesmo por inquilinos.

• Proprietários de imóveis residenciais: pessoas que alugam casas ou apartamentos e dependem dessa renda mensal para cobrir despesas e investimentos;

• Pessoas com casa própria: prevendo o reembolso das despesas com locação de um imóvel provisório em caso de sinistro que inviabilize a moradia temporariamente;

• Proprietários de imóveis comerciais: donos de estabelecimentos comerciais, como lojas e escritórios, que também buscam proteger suas fontes de receita;

• Investidores imobiliários: pessoas com múltiplos imóveis para locação e que necessitam de uma estratégia sólida para mitigar riscos;

• Locadores com inquilinos problemáticos: proprietários que têm um histórico de dificuldades com inquilinos podem se beneficiar da segurança proporcionada por esse seguro;

• Empresas de locação: empresas que gerenciam imóveis para terceiros também devem considerar a contratação desse tipo de seguro para proteger ativos e receita;

• Inquilinos: o locatário também pode se beneficiar, pois, em caso de incêndio ou outro evento que o impeça de morar no local temporariamente, essa cobertura garante o pagamento de outro aluguel, por tempo determinado.

Seguro perda de aluguel: como funciona a proteção?

O seguro de perda de aluguel oferece proteção estruturada para fornecer suporte financeiro em momentos de crise. Isso ocorre mediante o pagamento de um prêmio mensal, anual ou semestral.

As apólices podem variar, mas geralmente incluem algumas coberturas básicas. É importante ressaltar, ainda, que há limites de indenização, que variam de acordo com o contrato e podem excluir certas situações.

Quando um evento coberto pela apólice acontece e impede a locação do imóvel, o proprietário pode acionar a seguradora. Os proprietários devem seguir todos os passos corretamente para garantir que a reclamação seja processada de forma eficiente e que a compensação seja recebida rapidamente.

Quais os tipos de seguro perda de aluguel?

O mercado oferece diferentes tipos de seguro de perda de aluguel, cada um adaptado às necessidades de proprietários de imóveis residenciais e comerciais.

Confira a seguir as principais categorias:

Seguro perda de aluguel residencial

O seguro perda de aluguel residencial destina-se a proprietários de imóveis residenciais, como casas e apartamentos. A cobertura geralmente inclui:

• Danos ao imóvel: protege o proprietário caso a propriedade sofra danos que tornem a locação inviável;

• Vacância involuntária: caso o inquilino saia do imóvel, o seguro cobre a perda de receita durante o período em que o imóvel está desocupado;

• Inadimplência: algumas apólices oferecem proteção contra inquilinos que não pagam o aluguel, garantindo uma compensação financeira durante a ausência de pagamento;

• Reparos: pode, ainda, cobrir o pagamento de aluguel em outro local para o inquilino morar durante um período de reparo ou reconstrução do imóvel em caso de sinistro.

Seguro perda de aluguel empresarial

O seguro perda de aluguel empresarial destina-se a proprietários de imóveis comerciais, cobrindo a perda de receita de aluguel em casos de:

• Danos ao imóvel: se o imóvel sofrer avarias que impeçam a locação, a cobertura garante compensação financeira;

• Inadimplência: assim como no seguro residencial, algumas apólices podem incluir proteção contra o não pagamento do aluguel por inquilinos comerciais.

O que cobre o seguro perda ou pagamento de aluguel?

As coberturas do seguro de perda de aluguel podem variar de acordo com a seguradora e o tipo de apólice contratada.

Entretanto, de maneira geral, incluem:

• Danos: cobertura para prejuízos financeiros resultantes de danos ao imóvel causados por eventos como incêndio, alagamento, tempestades ou vandalismo;

• Vacância: cobertura da renda que o proprietário deixa de receber se o imóvel ficar vazio por um período prolongado;

• Inadimplência: proteção financeira caso o inquilino deixe de pagar o aluguel, garantindo que o proprietário receba um valor acordado.

Quais os riscos excluídos do seguro perda de aluguel?

Embora o seguro de perda de aluguel ofereça uma ampla cobertura e diversos adicionais, existem algumas exclusões comuns que os proprietários devem estar cientes para evitar surpresas no momento de um sinistro.

São elas:

• Danos por falta de manutenção: se o proprietário não realizar a manutenção adequada do imóvel e isso resultar em danos, a seguradora pode não cobrir as perdas;

• Desastres naturais: algumas apólices podem excluir desastres naturais mais específicos, como terremotos ou enchentes, o que implica na contratação de uma cobertura adicional;

• Perdas de ocupação ilegal: se o inquilino ocupar o imóvel de forma irregular ou não autorizada, como sublocação ou sem contrato, a cobertura pode não ser válida;

• Inadimplência intencional: se o inquilino tiver a intenção de não pagar o aluguel, essa situação geralmente não é coberta.

Qual o valor do seguro perda de aluguel?

O valor do seguro de perda de aluguel pode variar significativamente de acordo com alguns importante fatores, que você vê a seguir:

• Localização do imóvel: imóveis situados em áreas de maior risco podem ter prêmios mais altos;

• Valor do aluguel: o valor da apólice geralmente é proporcional ao valor do aluguel mensal. Ou seja, quanto maior o aluguel, maior será o valor do seguro;

• Tipo de cobertura: apólices com coberturas mais amplas costumam ter um custo mais elevado;

• Perfil do segurado: proprietários com histórico de sinistros podem enfrentar prêmios mais altos devido ao risco percebido pela seguradora.

Por que é importante ter o seguro perda de aluguel?

Ter um seguro de perda de aluguel é importante porque proporciona uma série de benefícios aos proprietários.

Aqui estão algumas das principais razões para essa contratação:

• Proteção financeira: o seguro garante uma segurança financeira temporária, ajudando a cobrir despesas fixas e mantendo o fluxo de caixa, mesmo em situações adversas;

• Tranquilidade: a segurança de saber que há proteção contra imprevistos permite que os proprietários se concentrem em outras áreas de suas vidas e negócios, sem a constante preocupação com a perda de receita;

• Valorização do imóvel: um imóvel bem protegido pode se tornar mais atrativo para investidores e inquilinos, uma vez que a segurança financeira é um aspecto importante em qualquer transação imobiliária;

• Gestão de riscos: o seguro de perda de aluguel ajuda os proprietários a aplacarem os riscos associados à locação, permitindo que o proprietário tome decisões mais confiantes;

• Facilidade na negociação com inquilinos: ter um seguro pode proporcionar maior flexibilidade nas negociações de locação, pois o proprietário pode se sentir mais seguro ao lidar com inquilinos.

Quais seguradoras fazem seguro perda ou pagamento de aluguel?

Diversas seguradoras oferecem o seguro de perda de aluguel, cada uma tem suas características e condições específicas. 

De qualquer maneira, é fundamental que os proprietários analisem as coberturas e condições de cada seguradora antes de tomar uma decisão, buscando sempre a melhor relação custo-benefício.

Algumas das principais seguradoras são:

• Allianz;
• Bradesco Seguros;
• Itaú Seguros;
• MAPFRE;
• Porto Seguro;
• Santander;
• Tokio Marine;
• Zurich.

Sinistro aconteceu: como acionar o seguro perda de aluguel?

Quando um sinistro ocorre, é importante saber como acionar o seguro perda de aluguel de forma adequada.

O processo geralmente envolve os seguintes passos:

• Notificação do sinistro: o proprietário deve comunicar a seguradora imediatamente após o ocorrido;

• Entrega da documentação: você precisa reunir documentos que comprovem o evento, como laudos técnicos, boletins de ocorrência, fotografias dos danos e qualquer outra evidência que a seguradora possa solicitar;

• Análise da reclamação: a seguradora realizará uma investigação para verificar a veracidade do sinistro e avaliar a extensão dos danos;

• Pagamento da indenização: se a reclamação for aprovada, o proprietário receberá a compensação financeira, que cobrirá a perda de aluguel durante o período estipulado na apólice.

Importância do seguro perda de aluguel para empresas

Para empresas ou pessoas físicas que dependem da receita de locação, o seguro perda de aluguel é especialmente interessante.

É importante lembrar que essa cobertura não pode ser contratada sozinha, ou seja, ela faz parte do seguro residencial ou empresarial. Por isso, é importante investir em uma dessas modalidades abrangentes, com opções de coberturas extras, e deixar sua apólice mais completa.

De qualquer maneira, além de aplacar os impactos financeiros negativos em um momento de crise, para as empresas, o seguro ainda ajuda na gestão de ativos e pode até mesmo atrair investidores, uma vez que demonstra ter planejamento.

Com um seguro em vigor, as empresas podem também negociar com inquilinos com maior segurança, já que estão protegidas contra riscos financeiros.

Como escolher o melhor seguro perda e pagamento de aluguel?

Escolher o seguro de perda de aluguel ideal pode parecer um desafio, contudo, algumas dicas podem ajudar nesse processo:

• Avalie suas necessidades: antes de iniciar a busca, considere o valor do aluguel, a localização do imóvel e o perfil dos inquilinos. Isso ajudará a determinar quais coberturas são necessárias;

• Compare propostas: solicite cotações de diferentes seguradoras e compare as coberturas e preços. Preste atenção às condições gerais de cada proposta;

• Leia a apólice com atenção: antes de assinar o contrato, leia a apólice detalhadamente para ter clareza sobre todas as coberturas e exclusões. Isso é fundamental para evitar surpresas no futuro;

• Pesquise a reputação da seguradora: verifique a reputação da seguradora em relação ao pagamento de sinistros e ao atendimento ao cliente. A experiência de outros clientes pode ser um bom indicativo da qualidade do serviço;

• Busque orientação profissional: consultar um corretor de seguros pode ajudar a encontrar a melhor opção para suas necessidades, considerando seu perfil e a situação do mercado.

Como contratar o seguro perda de aluguel para minha empresa?

As empresas ou pessoas físicas podem contratar o seguro de perda de aluguel após pensarem em suas demandas, cotarem com diferentes seguradoras e analisarem as propostas, considerando as coberturas, prazos e valores.

A equipe da Mutuus Seguros facilita a busca e escolha da melhor apólice, trabalhando 100% digital e focada no perfil de cada cliente. Com isso, você agiliza processos e fica mais tranquilo, sabendo que está sendo assessorado por uma corretora de confiança.

Renda garantida com o seguro perda de aluguel

O seguro perda de aluguel é uma proteção tanto para proprietários de imóveis quanto empresas que dependem da receita de aluguel.

Ele não apenas oferece uma rede de proteção financeira em momentos complexos, mas também proporciona tranquilidade em tempo integral, permitindo que os proprietários se concentrem em outras áreas de suas vidas e negócios.

Em resumo, com uma compreensão clara das coberturas disponíveis e uma escolha informada da seguradora, é possível tomar decisões que garantam a segurança de seus investimentos e a continuidade da renda. Afinal, a contratação do seguro de perda de aluguel é uma estratégia inteligente para gerenciar riscos e assegurar um futuro financeiro mais estável.