O que é o seguro proteção financeira e quais as coberturas? Entenda tudo sobre!

De repente, você pode ficar sem emprego, por exemplo. Assim, ainda que exista reserva de emergência e Seguro-desemprego, o valor pode não ser suficiente para manter o seu padrão de vida. Já pensou nisso? Porém, um Seguro Proteção Financeira tende a segurar as pontas e garantir tranquilidade por mais tempo.

Com ele, você não precisa limitar rapidamente suas despesas, como academia ou lazer, atividades importantes para seu bem-estar físico e mental. E o melhor: é possível manter um Seguro Financeiro, muitas vezes, pelo mesmo valor gasto em um delivery por mês. 

Outra boa notícia é que este tipo de Seguro pode proteger você de inúmeros imprevistos financeiros. Quer entender mais sobre o assunto?

Continue a leitura e em no máximo 10 minutos, fique por dentro das principais informações relacionadas!

O que é o seguro de proteção financeira?

O Seguro de Proteção Financeira é uma modalidade projetada para fornecer suporte financeiro em situações específicas. É o caso de desemprego involuntário, incapacidade temporária ou perda de renda por circunstâncias imprevistas. 

Por exemplo, os profissionais CLT podem receber Seguro-desemprego caso sejam demitidos por justa causa. O objetivo é ajudá-los temporariamente a pagar despesas fixas e essenciais.

O Seguro Financeiro tem o mesmo objetivo e pode complementar o Seguro-Desemprego — caso o segurado receba.

Afinal, nem sempre é fácil voltar para o mercado de trabalho e, até lá, as contas continuam chegando, certo? E, claro, o Seguro Proteção Financeira também serve para cobrir diversos outros imprevistos.

Como funciona um seguro de proteção financeira?

O Seguro de Proteção Financeira funciona como uma defesa para sua estabilidade financeira em situações adversas. A seguir, conheça as etapas envolvidas!

Contratação do seguro

Você contrata o seguro com uma seguradora, escolhendo as coberturas que melhor se encaixam às suas necessidades. Por exemplo, uma proteção contra desemprego é especialmente importante para quem tem um trabalho nitidamente instável. 

Por outro lado, você tem alguma doença grave? Nesse caso, é possível escolher uma maior cobertura para essa condição, garantindo proteção financeira se a sua saúde piorar. 

Pagamento de prêmios

Regularmente, você paga uma quantia chamada “prêmio” à seguradora para manter o seguro ativo. Esse pagamento pode ser mensal, trimestral ou anual, conforme o acordo feito.

Ocorrência de evento coberto

Se ocorrer um evento coberto pelo seguro, como desemprego involuntário ou incapacidade temporária, você aciona a seguradora seguindo os procedimentos previstos no contrato.

Isso inclui apresentar uma documentação específica, dependendo do sinistro. Mais adiante, detalharemos os documentos necessários.

Análise e aprovação

A seguradora analisa a sua solicitação, verificando se o evento está nas condições combinadas no contrato. Isso pode incluir períodos de carência e outros critérios específicos. Caso não esteja, você recebe uma Carta Negativa de Sinistro. 

Recebimento dos benefícios

Se a solicitação for aprovada, a seguradora fornece os benefícios acordados, como o pagamento de uma renda mensal até determinado momento. Tudo depende das coberturas contratadas.

Período de cobertura

O seguro cobre as despesas ou fornece suporte financeiro durante um período determinado, conforme definido no contrato. 

Renovação ou encerramento

Ao final do período de cobertura, você pode renovar o seguro, ajustando as condições conforme necessário. Por exemplo, imagine que, inicialmente, você tinha uma cobertura específica para desemprego. 

Ao longo do tempo, você conseguiu um emprego mais estável e percebeu que essa cobertura já não era tão relevante.

Nesse caso, durante a renovação, vale a pena ajustar as condições removendo ou diminuindo a cobertura de desemprego. Com isso, é possível focar em outras áreas de proteção mais importantes no momento.

Quando o seguro de proteção financeira é acionado?

O seguro de proteção financeira é acionado quando o titular passa por eventos específicos cobertos no contrato. Os mais comuns são:

• desemprego involuntário – quando o titular do seguro é demitido;

• incapacidade física total e temporária – se o titular ficar temporariamente incapacitado de gerar por um tempo pré-definido;

• invalidez permanente total por acidente – caso o titular sofra um acidente resultante em invalidez permanente total, com comprovação médica;

• morte – em caso de falecimento do titular, os herdeiros legais recebem uma cobertura financeira, aliviando inúmeras despesas.

Para quem é o seguro de proteção financeira?

O Seguro de Proteção Financeira é destinado a qualquer pessoa que tenha compromissos financeiros. Por exemplo:

• para trabalhadores com rendas variáveis – profissionais autônomos que têm variações na renda;

• para empregados com risco de desemprego – pessoas que desejam se proteger contra a possibilidade de desemprego involuntário, especialmente em trabalhos instáveis;

• para titulares de financiamentos – indivíduos com empréstimos ou financiamentos que desejam garantir o pagamento das parcelas em situações imprevistas;

• para familiares de titulares – em caso de falecimento do titular, o seguro protege os familiares, assumindo as obrigações financeiras deixadas pelo titular;

• para quem aceita propostas do banco – clientes que, ao contratar financiamentos, aceitam a sugestão do banco para incluir o Seguro de Proteção Financeira como uma medida preventiva;

• para quem valoriza a flexibilidade – aqueles que reconhecem a importância de ter um seguro flexível, adaptável às suas necessidades específicas.

Por que fazer o seguro de proteção financeira?

Fazer o seguro de proteção financeira é uma decisão inteligente por diversas razões. A seguir, saiba mais sobre elas!

Proteção contra desemprego

Em situações de desemprego involuntário, o seguro cobre as parcelas, proporcionando segurança financeira enquanto você busca uma nova oportunidade profissional. 

Isso é importante porque o Brasil tem 8,3 milhões de pessoas desempregadas, segundo a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (Pnad Contínua). Com isso, pode ser difícil voltar rapidamente ao mercado de trabalho e encontrar oportunidades alinhadas ao padrão de vida de cada um. 

Segurança em caso de incapacidade temporária ou permanente

Se você enfrentar uma incapacidade física temporária e não puder gerar renda suficiente para pagar suas obrigações, o seguro assume os pagamentos durante esse período.

Assim, você consegue se dedicar integralmente na sua recuperação sem se preocupar com o impacto financeiro e pode receber um tratamento de saúde mais digno. Por outro lado, sem o Seguro Financeiro, a sua situação seria mais vulnerável em caso de incapacidade física temporária.

• Leia também: PGBL: Entenda o Plano Gerador de Benefício Livre da Previdência Privada

Flexibilidade para adaptação às necessidades

O Seguro Financeiro oferece uma cobertura básica e outras adicionais, escolhidas conforme suas necessidades. Logo, você pode renová-lo e modificar as coberturas para garantir proteção em situações específicas.

Por exemplo, suponha que durante a renovação você receba o diagnóstico de alguma doença, aumentando o custo com despesas médicas. É possível incluir uma cobertura adicional para isso.

Tranquilidade em momentos desafiadores

Ter um Seguro de Proteção Financeira oferece tranquilidade em situações de instabilidade, permitindo que você enfrente imprevistos sem comprometer muito seu padrão de vida.

Até porque, imagine, de repente precisar abrir mão de despesas essenciais como educação, ou até mesmo a qualidade da sua saúde, por imprevistos financeiros. Com um Seguro Financeiro, isso não é necessário e fica mais fácil reorganizar as finanças com mais tranquilidade.

Quais as coberturas do seguro de proteção financeira?

As coberturas do Seguro de Proteção Financeira variam dependendo da seguradora e da apólice contratada. Saiba mais!

Morte

A cobertura por morte é básica e obrigatória. Ela garante que, em caso de falecimento do segurado, o valor do seguro contratado será pago aos beneficiários escolhidos pelo titular.

Essa indenização é feita independentemente da causa da morte do segurado. O objetivo é garantir amparo financeiro aos beneficiários, ajudando a quitar compromissos financeiros e fornecer suporte em um momento difícil.

Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA)

Cobertura adicional que paga uma indenização, caso o segurado sofra um acidente coberto, resultando na redução ou perda permanente e total de um membro ou órgão. Essa cobertura se aplica a casos de invalidez que atendam a critérios específicos. Entre eles:

• perda total da visão de ambos os olhos;
• perda total do uso de membros superiores;
• perda total do uso de membros inferiores, mãos, pés;
• entre outros.

Se houver divergências sobre a causa, natureza ou extensão das lesões, as partes envolvidas podem recorrer a uma junta médica. Mais adiante, explicaremos como ela funciona. 

Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPTD)

Trata-se de uma cobertura adicional que possibilita ao segurado receber o pagamento antecipado do seguro da cobertura básica de Morte. Isso é possível em caso de sua invalidez funcional permanente e total por uma doença específica, como:

• doenças cardiovasculares crônicas graves;
• neoplasias malignas ativas sem prognóstico favorável; 
• doenças crônicas progressivas;
• manifestações no sistema nervoso com sequelas graves;
• doenças do aparelho locomotor degenerativas;
• deficiência visual grave;
• doenças terminais;
• entre outras.

Doenças Graves (DG)

A cobertura para doenças graves é adicional e oferece garantia financeira ao beneficiário no caso do segurado ser diagnosticado com uma das doenças especificadas. Algumas das doenças cobertas incluem:

• Câncer Metastático – tumor maligno que se desenvolve e se espalha por diferentes partes do corpo;

• Infarto Agudo do Miocárdio (IAM) – morte súbita de parte do músculo cardíaco devido ao fluxo sanguíneo inadequado para atender às necessidades;

• Acidente Vascular Cerebral (AVC) – distúrbio vascular cerebral que resulta em sequelas neurológicas permanentes após seis meses da ocorrência;

• Falência do Rim (Insuficiência Renal Crônica) – doença renal em estágio terminal que requer diálise peritoneal ou hemodiálise regular;

• Transplante de Órgão Vital – recebimento de coração, fígado, pâncreas ou medula óssea, recomendado por pelo menos dois especialistas reconhecidos pela seguradora;

• Perda de 80% ou mais de visão bilateral – significa a perda significativa de visão nos dois olhos;

• Mal de Alzheimer – doença neurodegenerativa que causa demência, afetando a memória e habilidades motoras;

• Esclerose Múltipla – doença neurológica cujo diagnóstico é confirmado por exame clínico-neurológico e exames subsidiários;

• Doença de Parkinson – outra doença neurológica confirmada por exame clínico-neurológico e exames subsidiários.

Perda Involuntária de Emprego (PIDE)

A cobertura PIDE é adicional e indeniza total ou parcialmente a dívida do segurado junto a uma instituição financeira ou outra entidade. Por exemplo, imagine que você contraiu um empréstimo para financiar um veículo e foi demitido.

Caso tenha a cobertura PIDE no seu Seguro de Proteção Financeira, essa cobertura pode entrar em ação. Para ter direito a essa cobertura, são necessárias algumas condições, como:

• ter um vínculo empregatício de, no mínimo, 12 meses contínuos sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT);

• a carga horária mínima deve ser de 30 horas semanais com o mesmo empregador;

• profissionais liberais não estão cobertos por esta modalidade.

Incapacidade Total e Temporária (ITT)

A ITT indeniza total ou parcialmente a dívida do segurado junto ao contratante em caso de incapacidade temporária devido a acidente coberto ou doença. Essa cobertura se destina especificamente a profissionais liberais ou autônomos que possam comprovar uma atividade profissional.

• Leia também: O que é seguro para academia? Entenda como funciona, os benefícios de contratar e quais as principais coberturas

Quais os riscos excluídos do seguro de proteção financeira?

O seguro de proteção financeira possui certas exclusões de eventos ou circunstâncias na apólice. A seguir, conheça os mais comuns:

• eventos relacionados ao uso de material nuclear, explosões nucleares, contaminação radioativa, ou exposição a radiações nucleares, ou ionizantes;

• situações decorrentes de guerra ou outras perturbações da ordem pública;

• danos e perdas causados por atos terroristas;

• doenças preexistentes à contratação do seguro, conhecidas pelo segurado e não declaradas na proposta;

• epidemias e pandemias declaradas por órgão competente, bem como envenenamento, exceto por absorção de substâncias tóxicas ou por escape acidental de gases e vapores;

• suicídio ou tentativa de suicídio nos primeiros 2 anos de vigência inicial do contrato, ou de sua recondução após ser suspenso;

• desastres naturais, como tufões, furacões, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza;

• atos ilícitos intencionados praticados pelo segurado, pelo beneficiário ou pelos representantes legais;

• atos reconhecidamente perigosos sem necessidade justificada, exceto em situações específicas como utilizar meio de transporte mais arriscado, prestação de serviço militar, prática de esporte, ou atos de humanidade.

Como acionar o seguro de proteção financeira em caso de sinistro?

Para acionar o Seguro de Proteção Financeira em caso de sinistro, siga esses passos:

Notificação à seguradora

O primeiro passo é notificar a seguradora o mais rápido possível. Logo, entre em contato com a central de atendimento utilizando os canais de comunicação indicados na apólice.

Documentação necessária

A seguradora exige a documentação específica para processar o sinistro. Acompanhe quais são elas:

Morte do segurado

• preencher o Formulário Aviso de Sinistro;
• apresentar a Certidão de Óbito;
• fornecer o Relatório Médico com laudo médico definitivo, quando aplicável;
• documentos do segurado e do beneficiário, se existir;
• incluir cópia do contrato da operação financeira;

Invalidez Permanente Total por Acidente

• preencher o Formulário Aviso de Sinistro;
• apresentar documentos do segurado;
• anexar Certidão do Boletim de Ocorrência, se aplicável;
• em acidentes de trabalho, incluir cópia do formulário encaminhado ao INSS;
• enviar Comunicação do Acidente de Trabalho (CAT) à previdência social em caso de acidente;

Invalidez Funcional Permanente Total por Doença

• preencher o Formulário Aviso de Sinistro;
• apresentar documentos do segurado;
• anexar Relatório Médico preenchido e assinado pelo médico e pelo segurado;
• enviar documentos médicos que embasaram o diagnóstico inicial e comprovem a evolução do quadro clínico.

Doenças Graves

• apresentar documentos do segurado;
• incluir o Relatório Médico com laudo médico definitivo;
• anexar radiografias e outros exames médicos necessários para atestar a doença grave;
• em casos específicos, apresentar diagnóstico clínico neurológico atestado por dois especialistas.

Perda Involuntária de Emprego (PIDE)

• preencher o Formulário Aviso de Sinistro;
• apresentar documentos do segurado;
• incluir cópia do Termo de Recisão Contratual;
• anexar cópia da CTPS (Carteira de Trabalho) e do Formulário de Dispensa do M.T.E – CD;
• comprovar o cumprimento do Aviso Prévio ou enviar documento que comprove a dispensa.

Incapacidade Total e Temporária (ITT)

• preencher o Formulário Aviso de Sinistro;
• apresentar documentos do segurado;
• incluir Certidão do Boletim de Ocorrência, se aplicável;
• fornecer Atestado de Incapacidade Temporária, informando o período de afastamento;
• anexar cópia da Guia de recolhimento do ISS (Imposto Sobre Serviços) e da CTPS.

Como funciona o processo de indenização no seguro de proteção financeira?

O processo de indenização no Seguro Proteção Financeira funciona da seguinte forma:

• local e moeda de pagamento – todos os pagamentos de indenizações são feitos no Brasil e em moeda corrente nacional;

• cobertura internacional – a seguradora paga os custos de tradução para despesas no exterior. O reembolso é calculado com base na taxa de câmbio oficial na data do pagamento, respeitando o limite de cobertura;

• avaliação do sinistro – após receber o aviso de sinistro e documentos, a seguradora verifica se o evento é um risco coberto;

• prazo de pagamento – o prazo padrão para o pagamento de indenizações é de 30 dias após a entrega dos documentos. Se houver solicitação de documentos adicionais, o prazo é suspenso até a entrega completa. O não cumprimento gera juros de mora de 1% ao mês após o prazo;

• atualização monetária – os valores das indenizações são sujeitos à atualização monetária pela variação positiva do índice IPCA/IBGE, caso a seguradora não cumpra o prazo de 30 dias;

• extinção das coberturas – quando ocorre um sinistro, as coberturas se encerram. Se houver cobrança ou pagamento de prêmio após o aviso do sinistro, os valores já pagos são reembolsados, considerando a atualização;

• data do evento (sinistro) – a data do evento para cálculo da indenização depende da natureza do sinistro. Por exemplo, a data do óbito, acidente, diagnóstico, rompimento do vínculo empregatício, laudo médico ou diagnóstico de doença grave.

Junta médica: o que é e quando é necessária?

A junta médica é um procedimento utilizado quando há divergências sobre a causa, natureza e extensão das lesões, doenças ou avaliação da incapacidade do segurado. Logo, ela serve como um meio imparcial de chegar a um consenso. A seguir, saiba mais detalhes:

• causa de divergência – quando há discordância entre o médico do segurado e o médico perito da seguradora sobre o caráter da invalidez;

• proposta pela seguradora – a seguradora, por meio de correspondência escrita, propõe a formação da junta médica no prazo de 15 dias a partir da contestação do segurado;

• composição da junta médica – a junta é composta por 3 membros: um nomeado pela seguradora, outro pelo segurado, e um terceiro (desempatador) escolhido pelos dois nomeados;

• honorários médicos – cada parte paga os honorários do médico que nomeou, e os honorários do terceiro são divididos igualmente entre segurado e seguradora;

• fraude – em caso de comprovação de fraude, a seguradora pode suspender o pagamento da indenização e iniciar procedimentos legais para ressarcimento de despesas e indenizações.

Leia também: O que é seguro desemprego, como funciona e quem tem direito a esse benefício? Descubra tudo sobre o assunto!

Quais seguradoras oferecem o seguro de proteção financeira?

O Seguro de Proteção Financeira é oferecido por algumas seguradoras renomadas. Confira!

Bradesco Seguros – Seguro Proteção Financeira

O Bradesco é uma instituição financeira conhecida que oferece serviços de seguro, incluindo o Seguro de Proteção Financeira. Além disso, ele oferece outros seguros relevantes, como Auto, Vida, Residência etc.

Cardif – Seguro Proteção Financeira

A Cardif é uma seguradora internacional que também oferece o Seguro de Proteção Financeira. Assim, ela busca atender às necessidades específicas dos clientes, oferecendo soluções personalizadas para proteger a estabilidade financeira em momentos desafiadores.

Como contratar o seguro de proteção financeira?

Contratar um Seguro de Proteção Financeira é um passo importante para garantir a segurança financeira em situações imprevistas. A seguir, conheça os passos envolvidos nesse processo!

Avalie suas necessidades

Antes de começar, avalie suas necessidades financeiras. Considere fatores como desemprego, incapacidade temporária ou outras situações que podem impactar sua renda. 

Assim, pergunte a si: “Existem eventos imprevistos, como doenças graves, que poderiam afetar minha estabilidade financeira?” Ao entender suas necessidades específicas, você se prepara para escolher um seguro adequado para proteger suas finanças em diferentes cenários.

Pesquise seguradoras

Faça uma pesquisa sobre as seguradoras que oferecem o Seguro de Proteção Financeira. Considere a reputação da seguradora, coberturas oferecidas, termos do contrato e feedback de clientes. Por exemplo, avalie comentários de clientes nas redes sociais e em portais de reclamação, como o Reclame Aqui.

Escolha a seguradora

Com base na pesquisa, escolha a seguradora que melhor atenda às suas necessidades. Logo, entre em contato com a escolhida para ter informações detalhadas sobre o seguro.

Consulta e personalização

Agende uma consulta com um corretor de seguros. Durante a consulta, explique suas necessidades específicas e discuta as opções de cobertura disponíveis. Personalize o seguro conforme suas circunstâncias.

Entenda os termos e condições

Antes de assinar o contrato, leia atentamente os termos e condições. Certifique-se de compreender os detalhes da cobertura, prazos, exclusões e quaisquer requisitos adicionais. 

Uma das vantagens do corretor de seguros é ter um profissional especializado para ajudá-lo a entender todos os detalhes do contrato antes de assinar.

Forneça as informações necessárias

Durante o processo de contratação, você precisa fornecer informações pessoais e financeiras. Logo, se prepare para apresentar documentos que possam ser necessários para a análise de riscos.

Além disso, a transparência e a precisão nas informações fornecidas contribuem para a eficiência do processo. Afinal, isso garante que o seguro seja personalizado conforme o seu perfil e ofereça a proteção necessária em casos de imprevistos financeiros.

Receba as condições contratuais

Após a conclusão do processo, você recebe as condições contratuais do seguro. Leia cuidadosamente para garantir que todas as informações estejam corretas.

Efetue o pagamento

Efetue o pagamento do prêmio do seguro. Este pagamento geralmente é mensal e varia de acordo com a cobertura escolhida.

Receba sua apólice

Após o pagamento, você receberá a apólice do seguro. Guarde este documento em um local seguro e fácil de acessar para consulta futura, como revisar seus direitos e deveres no seguro.

• Leia também: Seguro de pessoas: saiba como funciona e quais os principais tipos

Vale a pena ter o seguro de proteção financeira?

O seguro de Proteção Financeira oferece tranquilidade em situações de desemprego, incapacidade temporária e eventos adversos, como doenças graves. Isso, além de tudo o que abordamos ao longo deste conteúdo, só demonstra que vale mais do que a pena ter essa proteção.

Apenas lembre-se de que, ao contratar esse tipo de seguro, é essencial compreender as coberturas específicas, prazos, e condições contratuais.

Proteja seu futuro financeiro e contrate o Seguro de Proteção Financeira o quanto antes. Não deixe o imprevisto comprometer sua estabilidade.

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