Seguros massificados: como o varejo, bancos e outros setores agregam valor a seus clientes com essa proteção

Os seguros massificados são uma alternativa para as pessoas que querem algum tipo de proteção, mas não podem investir tanto contratando um seguro tradicional.

Esse preço mais acessível é justamente um dos pilares que fundamentam essa modalidade de seguro, bem como a facilidade de contratação.

Isso, a propósito, destaca o aumento na venda desses seguros, que, antes, era predominantemente feito por canais consolidados como varejo, bancos e utilities.

Como traz Juliana Fonseca, vice-presidente da área de parcerias da EZZE: “As perspectivas são promissoras, já que hoje há outros setores que atuam com a venda de seguros para suas bases de clientes”.

Vamos detalhar os principais tipos de seguros massificados ao longo deste conteúdo. Também abordaremos suas vantagens e o que cobrem.

O que são seguros massificados?

Os seguros massificados são produtos padronizados e com coberturas simples. Eles têm preços mais acessíveis, voltam-se ao grande público e são vendidos em larga escala.

Sabe aquele seguro que aparece para o cliente na hora do checkout de suas compras online? Esse é um tipo de seguro massificado que a empresa em questão está oferecendo.

Outro exemplo é o seguro prestamista que uma pessoa paga quando faz um empréstimo em um banco.

Por essência, os seguros massificados podem ser incluídos em serviços ou produtos que o consumidor já usa.

Os seguros massificados são um modelo de negócio?

Sim, seguros massificados são também, a seu modo, considerados um modelo de negócio.

Afinal, eles são vendidos em larga escala e oferecem uma forma inteligente de gerar receita não operacional recorrente aos parceiros que os distribuem, como varejistas e instituições financeiras.

Além da venda do produto de seguro em si, outro ponto importante é a personalização feita pelas empresas que distribuem tais seguros. E como você deve estar pensando agora, fazer isso fortalece o vínculo com o consumidor e aumenta a fidelização.

Como funcionam os seguros massificados?

Como nós já pontuamos, os seguros massificados funcionam de forma simples, prática e em larga escala. 

O diferencial está na forma como são distribuídos: em vez de depender de uma consultoria individualizada como acontece com seguros mais complexos, eles são vendidos diretamente nos canais onde o consumidor já está presente.

Por exemplo, no setor de varejo, as lojas — físicas ou onlines — oferecem seguros junto com produtos, como celular ou eletrodomésticos.

Os bancos também exemplificam isso. Com eles, o cliente pode contratar um seguro residencial, prestamista ou de vida ao abrir uma conta ou pegar um empréstimo.

A gente também pode citar as cooperativas, que oferecem proteção para os cooperados, com foco em categorias específicas.

Essa distribuição em massa — por isso o uso do termo “massificados” no nome do produto — permite que o seguro chegue a mais pessoas: valores acessíveis, cobertura objetiva e contratação simplificada.

Nesse sentido, é importante destacar, ainda, que os seguros massificados podem ter as suas coberturas personalizadas pelas empresas que os oferecem. Tudo isso é decidido em parceria com a seguradora.

Quais são os seguros massificados?

Os seguros massificados são, essencialmente, mais enxutos e o foco deles é voltado para riscos específicos. Nesse sentido, há vários tipos de seguro dentro dessa modalidade. 

Vamos entender cada uma a seguir:

Seguro automóvel

Diferente do seguro auto tradicional, a versão massificada costuma oferecer coberturas mais básicas, como proteção contra roubo e furto, assistência 24h ou danos parciais. 

Seguro residencial

O seguro residencial cobre danos ao imóvel causados por incêndios, quedas de raios, explosões, danos elétricos e, em alguns casos, roubo ou furto. 

Também pode incluir serviços emergenciais (como chaveiro, encanador e eletricista) e é ideal para quem quer proteger a casa ou apartamento com um custo mensal mais baixo.

Seguro de vida

Na versão massificada, o seguro de vida oferece coberturas básicas para morte natural ou acidental, invalidez e, às vezes, diárias por internação hospitalar.

Seguro viagem

O seguro viagem garante suporte ao segurado durante viagens nacionais ou internacionais — depende do tipo de seguro viagem contratado.

De qualquer forma, esse seguro massificado cobre despesas médicas, extravio de bagagem, cancelamento de viagem, entre outros cenários.

Seguro para dispositivos eletrônicos

Esse seguro protege aparelhos como celulares, notebooks e tablets contra danos acidentais, roubo ou furto qualificado. 

Talvez você lembre mais dele porque é muito comum em compras de eletrônicos no varejo. Ele é simples de contratar e pode ser ativado logo depois de comprar o produto.

Seguro de garantia estendida para eletrodomésticos

Também entre os seguros massificados está este que amplia o prazo da garantia original do fabricante.

Na prática, ele cobre defeitos de funcionamento após o término da garantia legal e é oferecido no momento da compra do eletrodoméstico.

Seguros prestamista

Atrelado a empréstimos ou cartões de crédito, esse seguro cobre o pagamento total ou parcial da dívida em caso de morte, invalidez ou perda de renda do segurado. 

Também é um seguro comum de aparecer em consórcio de imóveis, automóveis e veículos pesados, por exemplo.

Seguro contra roubo/furto qualificado de bolsas e conteúdo

Oferece reembolso em caso de roubo ou furto qualificado da bolsa e seus itens, como celular, carteira, documentos e outros bens pessoais. 

O que cobre os seguros massificados?

Essa é uma pergunta ampla porque, como deu para perceber nos tópicos anteriores, seguros massificados trata-se de uma modalidade de seguro.

Ou seja, dentro dessa modalidade, há vários tipos de seguro e cada um vai cobrir situações específicas.

De qualquer forma, a gente vai listar agora, por tipo de seguro massificado, o que cada um geralmente cobre (lembre-se que as coberturas podem ser personalizadas por quem oferece o produto):

• Seguro automóvel:
  • Roubo e furto total do veículo;
  • Colisão parcial ou perda total (em alguns planos);
  • Assistência 24h (guincho, chaveiro, pane seca);
  • Carro reserva;
  • Danos a terceiros.

• Seguro residencial:
  • Incêndio, explosão e fumaça;
  • Danos elétricos (curto-circuito, queda de raio);
  • Roubo ou furto qualificado de bens;
  • Assistência emergencial (chaveiro, encanador, eletricista);
  • Vendaval, granizo e impacto de veículos.

• Seguro de vida:
  • Morte natural ou acidental;
  • Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
  • Diária por internação hospitalar;
  • Auxílio funeral.

• Seguro viagem:
  • Despesas médicas e hospitalares em viagem;
  • Extravio de bagagem;
  • Cancelamento ou interrupção da viagem;
  • Indenização por atraso de voo.

• Seguro para dispositivos eletrônicos:
  • Roubo e furto qualificado do aparelho;
  • Danos por queda ou impacto acidental;
  • Danos por líquidos;
  • Troca ou conserto do equipamento.

• Seguro de garantia estendida
  • Defeitos elétricos, eletrônicos e mecânicos após a garantia do fabricante;
  • Reparo ou troca do produto defeituoso;
  • Cobertura adicional de 12, 24 ou até 36 meses (dependendo do plano).

• Seguro prestamista:
  • Quitação da dívida em caso de morte;
  • Quitação parcial ou total em caso de invalidez permanente.

• Seguro contra roubo/furto qualificado de bolsas e conteúdo:
  • Reembolso de itens roubados ou furtados;
  • Tipos de itens cobertos: celular, carteira (não está coberto o conteúdo), óculos de sol e de grau, cosméticos, perfume, chaves, entre outros;
  • Custos de reposição de documentos pessoais do segurado como passaporte, CNH (Carteira Nacional de Habilitação), Registro de Veículo e Carteira de Identidade.

O que os seguros massificados não cobrem?

Cada um dos seguros massificados vai ter as próprias exclusões, então é importante ficar a par disso para evitar complicações no futuro.

Alguns desses casos que vamos listar a seguir podem ser cobertos, porém, só se a cobertura adicional estiver dentro do plano.

Seguindo a mesma lógica que usamos no tópico anterior, veja, a seguir, os riscos excluídos nesses seguros massificados:

• Seguro automóvel:
  • Danos por enchente ou alagamento (na maioria dos planos básicos);
  • Danos a terceiros (se não for contratado à parte);
  • Acessórios instalados fora de fábrica (som, kit multimídia, etc.);
  • Uso em competições, rachas ou fora de estrada.

• Seguro residencial
  • Danos por má conservação do imóvel;
  • Danos por infiltrações ou cupins;
  • Roubo sem sinais de arrombamento (se não tiver essa cobertura);
  • Bens de alto valor sem declaração prévia (joias, obras de arte, etc.);
  • Imóveis desabitados ou em reforma (sem aviso prévio).

• Seguro de vida:
  • Suicídio nos primeiros 2 anos de contrato;
  • Morte decorrente de prática criminosa do segurado;
  • Atos de guerra ou terrorismo (em muitos planos);
  • Doenças preexistentes não informadas.

• Seguro viagem:
  • Viagens fora do período contratado;
  • Atividades de risco ou esportes de aventura;
  • Acidentes sob efeito de álcool ou drogas.

• Seguro de dispositivos eletrônicos:
  • Danos por mau uso ou desgaste natural;
  • Furto simples (sem arrombamento ou violência);
  • Avarias sem causa acidental clara (arranhões, riscos);
  • Defeitos de fábrica (devem ser resolvidos pela garantia do fabricante).

• Seguro garantia estendida:
  • Mau uso, quedas e acidentes;
  • Danos causados por terceiros;
  • Falta de manutenção recomendada pelo fabricante;
  • Peças não originais.

• Seguro prestamista:
  • Doenças ou condições preexistentes não declaradas e já conhecidas pelo segurado na hora da contratação;
  • Atos ilícitos dolosos cometidos pelo segurado, beneficiário ou seus representantes.
  • Atos contrários à lei, como dirigir sem habilitação ou com carteira vencida.
  • Suicídio ou tentativa de suicídio nos primeiros 2 anos de vigência do seguro.
  • Despesas médicas, hospitalares e farmacêuticas, além de invalidez temporária.

• Seguro contra roubo/furto de bolsa e conteúdo:
  • Lucros cessantes e outros prejuízos indiretos;
  • Furto, estelionato, extravio, perda ou simples desaparecimento;
  • Itens que não estejam nas condições gerais.

Quais as vantagens dos seguros massificados?

O primeiro ponto que a gente precisa deixar claro é: os seguros massificados, seja qual tipo for, trazem vantagens tanto para os consumidores quanto para os canais que os distribuem. 

Para o cliente final, por exemplo, o principal benefício é a acessibilidade. 

Afinal de contas, como são vendidos em larga escala, esses seguros têm valores mais baixos e contratação simplificada (isso significa que mais pessoas conseguem ter acesso a algum tipo de proteção, mesmo com orçamento limitado).

Mas isso é só parte das vantagens, pois, uma vez que esses seguros massificados são oferecidos junto a produtos e serviços do dia a dia (comprar um celular ou fazer um empréstimo, por exemplo), isso torna a experiência do cliente mais prática.

Outro ponto alto envolve a utilidade: muitas apólices vêm com assistência 24h ou benefícios extras, como serviços emergenciais em casa e reembolso rápido em caso de roubo. Resultado? O seguro se torna realmente útil no cotidiano, e não só em situações extremas.

Para os distribuidores, como varejo, bancos e cooperativas, esses seguros massificados ajudam a aumentar o vínculo com o cliente. É um jeito prático de reforçar a fidelização dele e, ao mesmo tempo, agregar valor à oferta principal da empresa.

Quais seguradoras fazem seguros massificados?

Algumas seguradoras fazem seguros massificados. Entre as principais estão:

• Prudential Seguros;
• BNP Paribas Cardif;
• Zurich Seguros;
• AXA Seguros;
• BB Seguros.

Sinistro aconteceu: como acionar um seguro massificado?

Quando algo acontece, seja um roubo, acidente, quebra, dano ou outro evento coberto por um dos seguros massificados, é hora de acionar o seguro. 

A forma de acionamento vai depender do tipo de seguro, mas, de forma geral, é o cliente da empresa que ofereceu o seguro massificado que irá acionar a proteção.

Por exemplo, o Mercado Pago oferece alguns seguros aos seus clientes, como o seguro de vida. 

Esse seguro de vida, a propósito, é uma parceria entre a Prudential Seguros e o Mercado Pago. Já foram feitos mais de 170 mil seguros de vida massificados. 

Em 2025, outra parceria com a Prudential envolveu os clientes do cartão de crédito do Mercado Pago, que também começaram a poder fazer o seguro prestamista 

Mas voltando para o acionamento do seguro de vida do Mercado Pago, a própria empresa traz as orientações em sua página “Seguros e assistências”. Também é possível fazer o processo todo pelo app.

Citamos apenas um exemplo do Mercado Pago, porém, para cada caso, há um passo a passo. Em todos, o processo basicamente é acionar o sinistro, apresentar os documentos necessários e aguardar a análise da seguradora para receber a indenização.

Quais os documentos necessários para acionar seguros massificados?

Em cada um dos tipos de seguros massificados, vai ser preciso apresentar alguns documentos. 

Como são muitos tipos de seguro, cada um com situações específicas, o ideal é conferir o que está na apólice de seguro para saber quais documentos separar para apresentar.

Apesar disso, a gente vai listar alguns exemplos para você entender melhor.

• Seguro garantia estendida:
  • Bilhete de seguro;
  • Nota fiscal de compra do bem segurado ou cupom fiscal de compra;
  • Documento oficial de identificação do segurado;
  • No caso da cobertura de danos elétricos:
    • Laudo técnico emitido pelo fabricante ou da assistência técnica autorizada da fábrica constatando que o defeito foi causado por dano elétrico e que não é coberto pela garantia de fábrica.

• Seguro equipamentos eletrônicos:
  • RG e CPF do segurado e/ou dos beneficiários, nos casos de pessoa física;
  • Cópia do cartão do CNPJ, nos casos de pessoa jurídica;
  • Comprovante de endereço;
  • Nota fiscal de compra ou outro documento fiscal que comprove a compra do bem segurado.

• Seguro prestamista:
  • Em caso de morte:
    • Cópia da certidão de óbito;
    • Documento fornecido pelo estipulante (ou seja, a instituição financeira), informando o saldo devedor.
  • Em caso de morte por acidente:
    • Cópia da certidão de óbito;
    • Cópia do boletim de ocorrência policial;
    • Cópia do laudo do IML – Instituto Médico Legal ou Exame Cadavérico ou Necropsia;
    • Cópia da Carteira Nacional de Habilitação (CNH) em caso de acidente com veículo automotor, conduzido pelo segurado;
    • Documento fornecido pelo estipulante (ou seja, a instituição financeira), informando o saldo devedor.

Esses foram só alguns dos tipos de seguros massificados com os documentos necessários na hora de acionar o sinistro. Para todos os outros tipos, há documentos específicos.

Como contratar seguros massificados?

Se a sua empresa quer ampliar a oferta de serviços e fidelizar clientes, os seguros massificados podem ser uma excelente solução. 

Afinal, o grande diferencial desses seguros é que eles podem ser integrados ao ponto de venda.

Com isso, o seguro é oferecido no momento certo: fechamento da compra, liberação de crédito ou assinatura de contrato, por exemplo.

Agora, o ponto é: como contratar esse tipo de produto para oferecer ao seu público?

O primeiro passo é se conectar com uma corretora que atue com seguros massificados — e nós, da Mutuus Seguros, somos a melhor corretora para ajudá-lo com isso.

Vamos entender o perfil do seu negócio, dos seus clientes e, em parceria com a seguradora, propor seguros compatíveis — como seguros para eletrônicos, garantia estendida, seguro prestamista, seguro de vida simplificado, entre outros.

Se sua empresa é do varejo, por exemplo, faz sentido oferecer garantia estendida ou seguro contra roubo de bolsas. 

Já bancos e cooperativas costumam integrar seguros prestamistas, vida ou proteção financeira. 

O ideal é que o seguro complemente a experiência do seu cliente — e não pareça algo “empurrado”.

Para contratar um dos seguros massificados e oferecê-lo aos seus clientes, clique no botão:

Quais os documentos necessários para contratar seguros massificados?

Assim como acontece no acionamento do sinistro, os documentos que a empresa precisa apresentar na hora de contratar um seguro massificado depende do tipo de seguro.

Embora alguns tipos de seguro possam citar documentos em comum, haverá também aqueles documentos e informações mais específicas para o tipo de seguro massificado em questão.

Por exemplo, na contratação do seguro garantia estendida, é preciso que os seguintes documentos/informações sejam apresentados para a seguradora:

• Nome completo;

• Número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF/MF);

• Natureza e número do documento de identificação, nome do órgão expedidor e data de expedição;

• Endereço completo (logradouro, bairro, código de endereçamento postal – CEP, cidade, unidade da federação), número de telefone e código de DDD.

O melhor jeito de saber quais documentos você precisa para oferecer um seguro massificado aos seus clientes é entrando em contato com a gente e fazendo sua cotação. Nossos especialistas vão explicar o que você deve apresentar na hora de contratar.

Seguros massificados: um jeito estratégico de agregar valor aos seus clientes

Como podemos perceber ao longo da leitura, os seguros massificados são uma oportunidade estratégica para empresas que desejam agregar valor à experiência do cliente e aumentar a fidelização deles.

Afinal, ao integrar soluções de seguro simples, acessíveis e de alta demanda ao seu portfólio, a empresa amplia o relacionamento com o público e ainda se posiciona como parceira na vida real dos clientes.

Para isso, você pode contar com a gente, a Mutuus Seguros. Basta clicar no botão abaixo: