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Swiss Re: guia completo com origem, quais seguros opera, como funciona a contratação e vantagens

Swiss Re é uma resseguradora com experiência global e diversificada, aplicando sua expertise e capital para antecipar e gerenciar riscos expressivos e diversos em empresas. Assim, focada em grandes operações, seu papel é assumir riscos acima do limite de retenção aceito pelas seguradoras.

Isso ocorre porque as resseguradoras possuem maior capacidade financeira para suportar grandes perdas e têm maior tolerância para operações de risco. Dessa forma, elas auxiliam as seguradoras na cobertura.

A Swiss Re Brasil atua com resseguros em segmentos diversos, que inclui seguro garantia, agronegócio, responsabilidade civil, seguro patrimonial, engenharia e energia.

Desde o primeiro contrato fechado no Brasil em 1924, a companhia tem crescido de forma contínua e, recentemente, passou a investir ainda mais na diversificação de produtos e serviços no país, alcançando um lucro líquido de US$ 3,2 bilhões em 2023.

Quer descobrir mais sobre a Swiss Re? Neste artigo, confira um resumo completo sobre sua história, produtos, como funciona e como contratá-la. Acompanhe para não perder!

O que é a Swiss Re?

A Swiss Re Brasil Resseguros, ou simplesmente Swiss Re, é uma resseguradora com sede em Zurique, na Suiça, que faz parte do Swiss Re Group, um dos líderes globais em resseguros.

Aproveitando, é válido diferenciar uma seguradora de resseguradora.

Enquanto a seguradora assume os riscos da apólice, a resseguradora pode entrar em contextos onde o risco é muito grande e ela precisa de um suporte. O motivo disso é que as seguradoras têm um limite de retenção de riscos até sua capacidade de pagar, assim, a resseguradora entra em ação com um limite maior para cobrir a necessidade completa da apólice.

Atualmente, a Swiss Re mantém a liderança entre as maiores resseguradoras do mundo, com um volume de negócios em 2023 de certa de 36,7 bilhões de prêmios emitidos.

No Brasil, a Swiss Re está regularizada e atua sob fiscalização da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), autarquia responsável por autorizar, controlar e fiscalizar os mercados de seguros, previdência, capitalização e resseguros no país.

Como surgiu a Swiss Re?

A longa história da Swiss Re nos leva a um passado remoto: 1863, em Zurique, na Suiça. Esse era um contexto em que a revolução industrial ajudou a desenvolver a atividade do seguro, levando o setor naquele momento a ser considerado uma atividade econômica com relevância no mercado.

Mas, no caso da Swiss Re, um evento específico impulsionou a sua fundação.

Em 1861, um grande incêndio tomou a cidade de Glarus, comuna da Suíça localizada no centro do país. Cerca de 593 edifícios foram destruídos nessa tragédia, devastando em torno de dois terços de Glarus e, infelizmente, causandos prejuízo para muitos empresários.

Foi assim que algumas companhias já existentes, naturais do setor financeiros e de seguros, decidiram se reunir e fundar a Swiss Reinsurance Company, a Swiss Re, em Zurique. O objetivo era fornecer meios mais eficazes de lidar com os riscos impostos por devastações daquela natureza.

Nas décadas seguintes, a Swiss Re expandiu sua atuação globalmente, chegando ao Brasil em 1924. Desde então, a companhia vem ampliando continuamente sua presença no mercado mundial e, especialmente no Brasil, consolidou-se com os resseguros rurais.

O que significa Swiss Re?

“Swiss Re” é uma abreviação de “Swiss Reinsurance Company” – ou, em português, “Companhia Suíça de Resseguros”. Dessa forma, o termo “reinsurance”, que é o principal negócio praticado pela empresa e presente em seu nome, significa oferecer seguros para seguradoras, protegendo essas empresas contra grandes perdas e diluindo os riscos em eventos extremos.

Swiss Re: qual sua visão e valores?

A Swiss Re estabelece princípios fundamentais e exemplos práticos sobre como agir e o caminho a ser seguido por funcionários, empreiteiros, freelancers, funcionários temporários e estagiários, membros do Conselho de Administração e entidades do grupo.

A partir desse ideal, a companhia definiu sua visão e valores. Para a companhia, essas são diretrizes são padrões através dos quais todos devem pensar em agir, moldando a cultura da empresa e guiando os comportamentos. Tratam-se da base necessária para conduzir negócios no estilo Swiss Re.

  • Visão: Tornar o mundo mais resiliente.

  • Valores: Integridade, foco no cliente, paixão pelo desempenho, simplicidade inteligente, Uma Swiss Re.

Visão e valores da Swiss Re
Fonte: Código de Conduta da Swiss Re, 2023.

Quais os seguros da Swiss Re?

A Swiss Re atua com um amplo portfólio de resseguros, que vão do seguro garantia, passando pelo patrimonial até o seguro energia. Com 160 anos de tradição no mercado, sua experiência sólida em resseguros ajuda a sustentar essa enorme base de produtos que atendem a diferentes fins.

A seguir, listamos os principais serviços ofertados:

  • Seguro garantia;
  • Seguro agronegócio;
  • Seguro de responsabilidade civil;
  • Seguro patrimonial;
  • Seguro engenharia;
  • Seguro energia.

Seguro garantia

O seguro garantia visa minimizar os riscos contratuais, prevendo indenizações em caso de desacordo das condições estabelecidas contratualmente. Desse modo, empresas seguradas podem evitar acordos não cumpridos, fraudes ou despesas inesperadas que podem prejudizar seu fluxo financeiro.

No seguro garantia, os diferenciais da Swiss Re se concentram em sua solidez financeira para segurar grandes riscos e situações contratuais completas, além de seus muitos especialistas disponíveis mundo afora que demonstram a robustez e eficiência da operação.

Modalidades disponíveis:

  • Seguro garantia judicial;
  • Seguro garantia contratual;
  • Seguro garantia digital.

Seguro agronegócio

Em 2018, a Swiss Re estimava que 75% da produção agrícola global ainda não era segurada. Segundo a companhia, isso se dava pela falta de conhecimento do mercado local, baixa eficiência na distribuição de seguros, falta de acesso a soluções inovadoras e, por fim, pela falta de qualidade dos dados.

A Swiss Re ajuda o mercado a resolver essa lacuna por meio do seguro agronegócio, proteção pensada para todas as etapas da cadeira produtiva do setor rural.

Seus diferenciais são uma equipe multidisciplinar formada por agronônomos, veterinários, meteorologistas, além de profissionais de outras áreas. Com isso, a Swiss Re consegue proteger seus clientes desde em casos de pequenas perdas até eventos catastróficos, como aqueles que envolvem crises econômicas e climáticas.

Modalidades disponíveis:

  • Seguros agrícolas;
  • Seguro para animais;
  • Seguro danos rurais: propriedade rurais e máquinas agrícolas.

Seguro de responsabilidade civil

O seguro de responsabilidade civil serve para lidar com os riscos de danos corporais ou materiais envolvendo outras pessoas. Assim, esse produto cobre indenizações caso sua empresa seja processada por terceiros.

Fato é que nenhum setor da sociedade está 100% imune aos riscos. No entanto, alguns setores estão mais expostos aos riscos de sua atividade do que outros, como é o caso, por exemplo, da construção civil, transporte e logística e combustíveis.

Como a responsabilização civil se trata de um processo delicado e complexo para as grandes corporações, essa proteção financeira, como a oferecida pelo seguro da Swiss Re Seguradora, torna-se indispensável para minimizar danos e manter viável a operação da companhia.

Modalidades disponíveis:

  • Seguro responsabilidade civil obras;
  • Seguro responsabilidade civil geral.

Seguro patrimonial

O seguro patrimonial assegura a cobertura das despesas decorrentes de eventos que possam comprometer a integridade física e as instalações da empresa. Exemplos: inspeções falhas, manutenções atrasadas, eventuais focos de incêndio e explosão, etc.

Sem o suporte do seguro, tais situações poderiam causar prejuízos irreversíveis e, infelizmente, até levar um negócio à falência. Entretanto, com o seguro em dia e cobrindo os principais eventos, esse tipo de ameaça deixa de perturbar os gestores no andamento do negócio.

Ao contratar seguro patrimonial com a Swiss Re, os diferenciais são seu alto controle de riscos e solidez financeira a nível global, o que garante à empresa expertise de sobra para lidar com riscos de vários níveis em todos os segmentos.

Modalidades disponíveis:

  • Seguro patrimonial grandes riscos;
  • Seguro patrimonial empresarial digital.

Seguro engenharia

O seguro engenharia & construção visa oferecer maior tranquilidade para construtoras, incorporadoras e empreiteiras ao lidar com clientes e contratantes. É uma camada extra de proteção para mater os investimentos protegidos, assegurando a cobertura para eventos inesperados que possam ocorrer durante a obra e ocasionar danos e atrasos.

Essa proteção se destina a diferentes níveis de complexidade: construções prediais de pequeno porte ou empreendimentos mais elaborados.

Benefícios desse seguro:

  • Redução de riscos de instalação;
  • Amparo à perda de receita esperada;
  • Proteção contra custos crescentes de reparo.

Seguro energia

Sustentabilidade é o assunto da vez. Com isso, o seguro energia é mais uma aposta da Swiss Re, voltado para cobrir riscos de empresas relacionados a atividades de geração, transmissão, distribuição e exploração de energia de várias fontes.

Seu objetivo é proteger a empresa segurada contra perdas e danos causados por acidentes, interrupções ou eventuais falhas operacionais. O seguro energia ajuda a garantir, enfim, que a empresa continue operando, mesmo diante desses imprevistos.

O diferencial da Swiss Re é, mais uma vez, sua atuação a nível global, o que confere à companhia acesso ao que existe de mais avançado no mercado de seguros, e capacidade especializada para lidar com as demandas desse setor complexo.

Como funciona o seguro da Swiss Re?

Diferentemente dos seguros comuns que, de forma geral, são contratados por pessoas físicas ou empresas, o seguro de uma resseguradora, como a Swiss Re, é destinado às seguradoras. Basicamente, o resseguro é como se fosse um seguro para seguradoras.

Exemplo prático

Na prática, imagine que uma seguradora trabalha com um grande volume de apólices cobrindo eventos naturais, em uma região bastante afetada por enchentes. Para evitar um prejuízo muito significativo em caso de desastre, ela contrata um resseguro e transfere parte desse risco para a Swiss Re, mantendo a viabilidade da sua operação.

Dessa forma, se de fato houver esse incidente coberto, com grandes perdas, a resseguradora assume parte dos custos, assegurando a indenização de seus segurados.

Em resumo, os seguros da Swiss Re – ou melhor, resseguros – não estão disponíveis para qualquer cliente que deseja acessá-los. Primeiramente, é preciso falar com uma corretora, responsável por negociar e comercializar apólices (contratos de seguro).

A corretora, por sua vez, intermedia o relacionamento do segurado (empresa que contrata o seguro) com a seguradora – esta última, a parte responsável por liberar a apólice e assumir os riscos. Desse modo, caso os riscos previstos ultrapassem os limites da seguradora, aí sim ela aciona a resseguradora.

Em última análise, é a seguradora que fica responsável por assumir os riscos financeiros perante seus clientes finais. Inclusive, se houver um sinistro, caberá ao segurado informar diretamente à seguradora ou à corretora de seguros responsáveis propriamente ditas.

O papel da resseguradora, por sua vez, é servir como suporte para a seguradora na gestão dos riscos assumidos, nem sempre com relacionamento direto com seus clientes.

Por que fazer seguros com a Swiss Re?

Como dito no decorrer deste artigo, fazer seguros com a Swiss Re é contar com o suporte financeiro de uma empresa que opera no mercado internacional há 160 anos.

Isso se traduz em experiência e capacidade para lidar com riscos complexos, além do acesso a produtos que abrangem o que existe de mais atual no setor de seguros mundial.

Swiss Re é confiável?

Ao proteger o patrimônio, um dos critérios que não podem faltar é conhecer a reputação e credibilidade da companhia de seguros perante o mercado, clientes e parceiros. Nesse sentido, um dos primeiros itens a se verificar é a solidez financeira da empresa.

E por que isso é importante? É simples, a solidez financeira indica a capacidade da companhia de cumprir com suas responsabilidades e pagar a indenização. Assim, se uma empresa atende a esse requisito, o segurado sabe que sua proteção está em boas mãos.

Portanto, a Swiss Re Brasil é uma empresa de seguros confiável. Para comprovar essa afirmação, trouxemos alguns prêmios que reforçam a reputação da empresa.

  • Em 2016, recebeu o Prêmio Inovação em Seguros, da Cnseg;

  • Em 2021, foi premiada pelo Insurance Corp. Awards, organizado pela revista Insurance Corp., nas categorias:
    • Maior Agilidade na Aceitação de Riscos;
    • Melhor Política de Diversidade e Práticas de Governança Ambiental, Social e Corporativa (ESG);
    • Inovação Tecnológica;
    • Executivo do Ano (Fred Knapp, Head da Swiss Re Brasil).

  • Em 2022, foi novamente reconhecida no Insurance Corp. Awards – Melhores do Seguro e Resseguro, em duas categorias:
    • Inovação Tecnológica e Atendimento frente à Pandemia;
    • Capacidade Técnica e Estabilidade Financeira.

Vale a pena fazer seguro com a Swiss Re?

Sim, vale a pena fazer seguros ou resseguros com a Swiss Re. Diversas razões, como as expostas neste artigo, ajudam a concluir que a Swiss Re é uma opção viável para proteger patrimônios financeiros de empresas diante de riscos grandiosos e complexos.

Como contratar seguro da Swiss Re para sua empresa?

O primeiro passo é contatar uma corretora de seguros.

Aliás, com a facilidade de uma corretora online, você resolve tudo de onde estiver, seja em casa ou no trabalho. O processo de cotação é rápido e digital, incluindo atendimento completo, esclarecimento de dúvidas e assinatura da apólice – com transparência e rapidez.

Na Mutuus Seguros, por exemplo, simplificamos todo o processo com uma plataforma transparente e sem letrinhas miúdas. Desde a cotação até o envio da apólice, garantimos praticidade e segurança com o apoio de empresas parceiras relevantes.

Assim, ajudamos a personalizar a proteção ideal para sua empresa com a Swiss Re.

Faça agora mesmo sua cotação de seguro empresarial!

Como falar com a Swiss no Brasil?

Se você é cliente da Swiss Re Brasil e deseja tirar dúvidas, registrar reclamações ou, se for corretor, tratar dos produtos que você comercializa, utilize um dos contatos abaixo:

Atendimento e ajuda

  • SAC – 0800 008 97 56 (segunda a sexta, das 8h às 18h, exceto feriados);

  • Atendimento SAC fora do horário comercial e atendimento a deficientes – clicar aqui para registrar reclamação, elogio ou sugestão;

  • Atendimento telefônico exclusivo para corretores – 0800 010 0123;

  • Central de Ajuda para Corretores Swiss Re Corporate Solutions – clicar aqui;

  • Ouvidoria (telefone) – 0800 591 5224;

  • Ouvidoria (email)[email protected] (telefone e email disponíveis de segunda a sexta, das 09h às 12h e 13h às 18h, exceto feriados).

Conclusão

Esperamos que nosso apanhado de informações tenha ajudado você a conhecer a trajetória da Swiss Re Brasil, assim como seus principais produtos.

Inclusive, agora deve ter ficado clara a expertise e solidez financeira que a Swiss Re carrega consigo para enfrentar os desafios complexos que o mundo moderno apresenta.

Entendeu melhor a importância de uma resseguradora como a Swiss Re? Precisa de um seguro para proteger sua empresa e ainda tem dúvidas sobre como começar? Faça agora a sua cotação com a Mutuus, estamos prontos para ajudar você!

E para continuar aprendendo sobre seguros, acompanhe o blog da Mutuus, onde simplificamos o seu conhecimento sobre seguros com conteúdos que tratam da proteção da sua vida, patrimônio e empresa.

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